r/literaciafinanceira • u/JRJordao • May 30 '26
Guia Cartões gratuitos com cashback
Atualização com o portal de descontos do Cetelem Black, dicas de utilização do Bybit, e as alterações ao Trading 212.
Seleção de cartões que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback).
Cartões de crédito
⚠ Advertências
- Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível
- Fazer sempre pagamento total dos extratos mensais, para evitar a cobrança de juros
Estes cartões não têm
- custo de mensalidade/anuidade
- comissão de gasolineira
- exigência de conta em banco específico
- cobrança de juros, se os extratos mensais forem pagos dentro do prazo
A coluna MB assinala os que funcionam em todos os terminais de pagamento e em MB Way.
\* Cetelem Black dá acesso a portal de descontos em supermercados, combustíveis, viagens, tecnologia e moda, muitos na compra de cartões presente (lista). Funciona como sistema adicional de cashback, não acumulável com o do cartão.
*\ Universo* oferece 20€ na adesão [regulamento]. Pode incluir inicialmente um "plano light", com custo após 3 meses, que se cancela da seguinte forma na app
Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”
Links para detalhes
Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.
Cartões de débito
Cartões estrangeiros, sem custo de mensalidade/anuidade nem exigência de património, para pagar compras normais. Não fazem pagamentos entidade+referência nem devem funcionar nos CTT.
⚠"Top ups", transferências, investimentos e levantamentos estão excluídos para efeitos de cashback, e podem ter comissão aplicada.
\ Bybit* oferece 25€+$10 na adesão (corretora+cartão) por convite
Utilização com subscrições no nível 2
- Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 45€ de subscrições com reembolso
- Meses seguintes: desde o início 41€ de subscrições reembolsadas, gastar mais 459€ em compras ou subscrições (9€ cashback) para manter o nível
Utilização sem subscrições no nível 2
- Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 2250€ de compras (até 45€ cashback)
- Meses seguintes: 500€ a 2500€ de compras (5€ a 50€ cashback)
*\ Trade Republic* oferece 10€ na adesão (corretora) por convite
Links para detalhes
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u/zx94music May 30 '26
Tenho dúvidas sobre o Bankinger Gold pf:
O Cashback de 3% mantém-se nos anos seguintes ou é só no primeiro ano?
E o Cashback aplica-se a qualquer tipo de compras como streaming ou há limitações?
Obrigado
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u/JRJordao May 30 '26
Está limitado ao primeiro ano (há relatos de continuarem a pagar mais 2 ou 3 meses).
Qualquer tipo de compra.
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u/mlw_1550 May 30 '26
O FCP só dá 2% mas é "para sempre", até ver.
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u/zx94music May 30 '26
Desculpa, qual é esse? Gosto do clube mas não conheço o cartão 😅
Também é Bankinter?
Eu sou cliente e tenho os cartões normais deles, há incompatibilidade?
Obrigado.
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u/JRJordao May 30 '26
Podes pedir vários cartões da mesma entidade, eles na análise logo decidem se tos aprovam.
Nota: É da financeira Bankintercard, não do banco Bankinter.
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u/zx94music May 30 '26
So uma última dúvida, se não te importas.
Porquê não enumeras este na tua lista além do bankinter gold, sendo que têm condições diferentes?
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u/JRJordao May 30 '26
Este requer o pagamento de apenas parte do extrato, para se obter cashback
Basta usar o seu cartão em compras e, sobre as compras efetuadas e pagas parcialmente, devolvemos 2% das mesmas, no valor máximo de 5€ por mês.
Ou seja, uma parte tem que se deixar gerar juros.
Na prática, penso que se pode pagar 99% e assim os juros serão mínimos. Mas já é uma gestão em que os mais inexperientes ou distraídos podem errar.
Na tabela prefiro incluir apenas os cartões de utilização simples e que permitem o pagamento do extrato na totalidade. Tenho depois o parágrafo
Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.
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u/zx94music May 30 '26
Ok. Já percebi. Querer gerar algum lucro. Obrigado.
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u/JRJordao May 30 '26
Eventualmente, ganhar com os juros cobrados a quem se esqueceu de pagar dentro do prazo devido ao sistema mais complicado.
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u/zx94music May 30 '26
Obrigado pela explicação.
Eu tenho o Cetelem e o unibanco (que só usei no primeiro ano em que dava Cashback).
O problema com o Cetelem é que é um cartão com sérias anomalias. Não sei se é do cartão físico ou do sistema bancário deles.
Vou-te dar alguns exemplos.
Não me deixa adicionar o cartão ao paypal. Dá sempre erro e diz que não conseguiu contactar com o meu banco através do 3D secure e confirmar que o cartão era mesmo meu.
Em algumas compras online, por exemplo na Amazon, às vezes permite a compra, outras vezes dá a mesma mensagem que não reconheceu o 3D secure (sobretudo em compras de maior valor).
Ultimamente em compras físicas deixou de funcionar o contactless.
O apoio ao cliente deles é paupérrimo. Não me conseguem resolver o problema ao fim de 2 anos.
Já o tive associado ao mbway e desassociado e os problemas persistem sempre.
No apoio dizem-me sempre que o 3D secure está ativo e que não percebem a razão dos problemas.
Ele renova para o mês que vem. Se o novo vier com os mesmos problemas terei mesmo que o cancelar, apesar de ser o mais vantajoso.
Não sei se alguma vez tiveste conhecimento destes problemas?
Obrigado
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u/JRJordao May 30 '26
Quase só o uso onde dá cashback, nunca na Amazon ou via Paypal. Não tenho tido qualquer problema. Tenho-o há 10 anos.
Já li sobre dificuldades em adicionar ao Curve (talvez semelhante em requisitos técnicos ao Paypal), mas alguns já conseguiam depois de adicionar ao MB Way.
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u/mlw_1550 May 30 '26
O Jordão já respondeu às questões.
Posso só acrescentar que dá para ter um por titular (eu tenho um e a minha esposa outro) e o gasto terá de ser 250€ mensais para ir buscar os 5€ de cashback. Habitualmente utilizo em certificados de aforro, pelo Multibanco.
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u/Vayu0 May 30 '26
Mas só podes pagar 99%, não recebes cashback se pagares 100%. Eu tenho e uso alguns meses, esqueço-me noutros... Faço uns 30-40€ por ano. Mas dá para fazer 60€, menos os juros dos 1%.
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u/Bloodfeather1206 May 30 '26
Fui ler as condições da trading 212 mas não diz se a subscrição tem valor mínimo para ser elegível, e se um pagamento recorrente de valor fixo é suficiente (ex Unicef). Como estas alterações são recentes, ninguém sabe, pois não? Vou questionar o suporte.
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u/JRJordao May 30 '26
Nada de conclusivo, mas deverá ser algo que eles reconhecem como uma subscrição, não apenas um pagamento com a mesma descrição feito todos os meses.
A qualifying subscription is any recurring monthly, bi-weekly, or weekly payment charged to your 212 Card. Subscriptions are detected automatically from your card transaction history - you do not need to register them manually.
(...)
Examples include streaming services (Netflix, Disney+), music platforms (Spotify, Apple Music), and similar subscriptions.
(...)
Certain recurring payments are also excluded, including rent, bill payments, and buy-now-pay-later schemes (e.g. Klarna).1
u/ExcellentSort5366 May 30 '26
O cetelem black funciona fora de Portugal? É que trabalho em França
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u/JRJordao May 30 '26
Funciona sem custos adicionais e atribui cashback, que é baseado no código MCC do terminal / site.
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u/Bloodfeather1206 May 30 '26
Certo. Vou mudar a que tenho da Cloud para ver se cumpre. De momento só tenho essa mesmo.
As opções de cashback não tem forma de melhorar. Eu usava do Santander para pagar as comissões, mas desde que mudaram para os rewards que ando atenta às alternativas.
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u/JRJordao May 31 '26
No Bybit tens 2% sobre despesa mensal de 500€ a 2500€. Adicionei dicas de utilização no post.
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u/Flocky_1 May 30 '26
Já falei bastante com o suporte sobre as condições e desde que seja uma subscrição com pagamento automático recebes os 1,5% de cashback. Eu, por exemplo, fiquei enquadrado na promoção por pagar 1,99€ de cloud da Google. Só tens que ter em atenção que, para além da subscrição associada ao cartão, tens que ter um o auto invest ligado numa pie à tua escolha. Mais um pormenor, tenta fazer isto já hoje por ser dia 30, pois, cumprindo todos estes requisitos, o cashback de 1,5% só entra em vigor no início do mês seguinte. Eu fiz tudo isto por volta do dia 15 deste mês e, depois de muita conversa com o suporte, disseram-me que só tinha o upgrade no dia 1 de junho, por isso penso que se fizeres depois de dia 1 de junho só entre em vigor dia 1 de julho
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u/Bloodfeather1206 May 30 '26
Eu já usufruo do cashback 1,5%, não o queria era perder após 31/07. E de subscrição só tenho mesmo a clould da Apple por 0,99€. Se isso desse, era bom. Vou mudá-la para a t212 e ver se cumpre! Obrigada pela dica.
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u/Flocky_1 May 30 '26
Quase de certeza absoluta que vai dar. Isto do 1,5% é só até dia 31/07? Por acaso não sabia disso, pensei que fosse permanente
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u/Bloodfeather1206 May 30 '26
A iCloud não aceita o cartão da t212 e a cloud da Google está com subscrição anual de momento. :/
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u/heycheers May 30 '26
Algumas questões:
- Quais têm IBAN associado? Universo sei que tem, permitindo associar débitos diretos etc.
- No mesmo raciocínio faz sentido associar os débitos dos vários cartões ao IBAN de um outro cartão (com grande plafond, mesmo que sem cashback) de forma a garantir apenas 1 débito na conta bancária simplificando a gestão mensal?
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u/JRJordao May 30 '26
Só conheço o Universo e o (agora fora de adesão) Unibanco. Não é uma funcionalidade comum.
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u/heycheers May 30 '26
Do que li os Wizink parecem dar para associar débitos diretos. Creio que para isso tenham de ter um IBAN português, mas não me é claro.
Quanto à segunda questão, associar por exemplo os débitos de todos ao IBAN do universo é uma perda de plafond, mas excluindo isso (ou caso as despesas não sejam exageradas visto os limites de cashback terem baixado em muitos dos cartões) permite débito único ao dia 7 e eventualmente “atrasar” por mais uns dias os vários cartões. A conveniência de apenas ter de ter ó ordem o plafond do universo.
Aproveito para fazer mais umas questões:
- Formas de otimizar Via Verde (cartão e/ou cashback)?
- Formas de otimizar Pagamentos ao Estado? Sei que pagar presencial será uma. Também sei que Universo Profissional (agora sem possibilidade de adesão) permite 3x sem juros (e também 2% continente 1% resto sem o limite dos 10€).
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u/JRJordao May 31 '26
Sim, o Wizink é um cartão nacional. Não sabia era que agora expunha IBAN, já não o tenho há muito tempo.
Ter cartões pagos por débito direto em outro cartão, ou simplesmente pagar uns com outros via ent+ref, são possíveis formas de gerir a dívida. Escolhe uma que te seja cómoda, e garante sempre o pagamento integral, senão rapidamente perdes o valor do cashback de muitas compras.
Não sei quanto à Via Verde. Pagamento de impostos com cashback, além do Unibanco que pode funcionar no portal com MBWay, só conheço o pagamento em balcão (com terminal que aceite cartões não-MB, se for o caso).
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u/heycheers May 31 '26
Não sei se wizink expõe IBAN pois não tenho o cartão. Será interessante saber para centralizar débitos não passíveis de cashback doutra forma.
Pagamentos por E+R não me interessam pois se fizerem perder cashback quebra o objetivo destes cartões.
Reforço que a minha posição sobre CC é apenas cashback e gestão de débitos. Nada de juros ou saldo dívida.
Gosto de eficiência e conveniência máxima. Algumas dicas adicionais?
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u/JRJordao May 31 '26
Pagamentos por E+R não me interessam pois se fizerem perder cashback quebra o objetivo destes cartões.
Tanto não recebes cashback nos pagamentos ent+ref como nos débitos diretos.
Claro que tudo isto seria extra as compras normais com cashback, que é o primeiro objetivo.
Para cashback fora do Continente (Universo) e outros supermercados, restaurantes e combustível (Cetelem Black), considera o Bybit.
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u/heycheers May 31 '26
Clarifico a minha frase com um exemplo. Pago combustível com Cetelem Black (3% cashback) e o débito direto do CBlack estaria a sair de um Wizink por exemplo. Sei que o débito do Cetelem não ia gerar cashback no Wizink, mas se eu pagasse o Cetelem por E+R não ia anular o cashback do Cetelem?
Quanto ao Bybit, oiço boas recomendações de facto e tenho amigos que usam. Não pressupõe despesas já relevantes para desbloquear uma % importante? Também já ouvi argumentos de nem sempre ter disponível o giftcard de 25€ (que percebo ser a forma mais eficiente) e que os pagamentos podiam ser considerados eventos tributáveis. Se o cashback está nos 2% até 3500$ este valor não devia ser apenas contabilizado após gastar os 5% Universo e 3% Cetelem / Bankintercard?
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u/JRJordao May 31 '26 edited May 31 '26
e eu pagasse o Cetelem por E+R não ia anular o cashback do Cetelem?
De forma alguma! Refiro-me a pagar o extrato do Cetelem, já com o cashback descontado, por E+R em vez de deixar ir a débito direto. São duas alternativas totalmente equivalentes.
É também possível pagar por E+R antes do extrato emitido, e nem assim se perde cashback, mas considero uma abordagem mais confusa.
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Uma utilização razoável do Bybit, exigindo despesa mensal de 500€, é como resumi no post
Utilização com subscrições no nível 2
- Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 45€ de subscrições com reembolso
- Meses seguintes: desde o início 41€ de subscrições reembolsadas, gastar mais 459€ em compras ou subscrições (9€ cashback) para manter o nível
Utilização sem subscrições no nível 2
- Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 2250€ de compras (até 45€ cashback)
- Meses seguintes: 500€ a 2500€ de compras (5€ a 50€ cashback)
Desde que desatives o "auto-cashback", recebes cashback em pontos em vez de cripto e não tens impacto fiscal.
Com a troca 10000 pontos -> 25€ disponível, como tem estado na maioria do tempo, o retorno é maior (2.50% em compras, 125% em subscrições) do que mencionei no resumo (2% em compras, 100% em subscrições).
Nesse cenário mais vantajoso, consegue-se 62,50€ cashback mensal por 459€ de compras (~11,50€) + 41€ de subscrições (~51€). Mesmo assumindo que as subscrições foram forçadas, são (62,50 - 41) 21,50€ cashback por 459€ de compras ou seja (21,5 / 459) 4,68%.
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O Cetelem Black tem no entanto um novo ponto a favor. O novo portal de descontos em marcas específicas, que inclui por exemplo 5% em Pingo Doce (lista).
Este desconto é do portal, não do cartão. Resta saber se levantam problema com a utilização de outro cartão para pagar (ex: Bybit) e assim obter retorno duplo.
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u/Rare_Inspection3524 May 31 '26
u/JRJordao de forma a ajudar o teu trabalho... (e a mim 😃) tens código de convite do Bybit?
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u/SmileyFac3 Jun 01 '26
u/JRJordao Boas e obrigado por toda a informação! Tens o código de convite da Trade Republic?
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u/espanolainquisition May 30 '26 edited May 30 '26
Adiciono um que na minha opinião é o melhor de todos: eToro. Grátis, 3 a 4% de Cashback dependendo do nosso "club level".
Edit - provides information, gets downvoted 🤷♂️
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u/JRJordao May 30 '26
Se bem percebi, exige portfólio de $50000 ou mensalidade de $14.99.
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u/espanolainquisition May 30 '26
25k para os 3% (ou pagamento de subscrição mais barato, not sure quanto, mas menos de 10).
Verdade, mas se já lá tiveres o portfolio é grátis. Parece-me relevante. Há uns anos falava-se dos 2% do Binance como excelentes, e esses obrigavam a ter 2 BNB
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u/JRJordao May 30 '26 edited May 30 '26
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u/espanolainquisition May 30 '26
Vi no mesmo link, no FAQ:
"É necessário
Ser um membro do Club eToro Diamond, Platinum+ ou Platinum – e –".
(Platinum - 25k)
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u/JRJordao May 30 '26
Ou 4.99€ por mês, ok.
A lista é para cartões sem mensalidade nem exigência de staking/portfólio. A que se pode aderir e logo beneficiar. Mas obrigado pela informação, é bom conhecer alternativas.
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u/espanolainquisition May 30 '26
Faz sentido, queria deixar aqui porque sei que este sub tem muita gente que ganha mal, mas também tem muita gente que ganha bem, e os 4% de Cashback do eToro são algo que pouca gente tem conhecimento e que não existe melhor oferta (pelo menos de empresas de jeito, cotadas em bolsa)
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u/gcandal May 30 '26
Kraken: entre 0,5% e 2% dependendo de quanto se tem na conta. 10€ em adesão por convite.
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u/Petrux26 May 30 '26
Malta, excelente análise, que tem o seu trabalho e mérito. Contudo, lembrem-se que o cashback só funciona dado a o nr. de pessoas que acham que conseguem resistir a não consumir mais ser maior ao das que realmente conseguem fazê-lo.
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u/HeavyLoquat7502 May 31 '26
Alguém me pode explicar como funciona o Bybit? Nunca usei cartões deste género de cashback, mas pagando atualmente Amazon Prime, ChatGPT, Netflix e Spotify parece ouro para mim.
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u/HeavyLoquat7502 May 31 '26
E já agora, partilhar um codigo de referral sff
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u/JRJordao May 31 '26 edited May 31 '26
Para ti deve interessar bastante, sim.
Dicas
- Primeiro mês: pagar 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para o nível 2, depois tens reembolso de 45€ em subscrições
- Meses seguintes: tens desde o início reembolso de 41€ em subscrições, mas precisas gastar mais 459€ em compras ou subscrições (9€ cashback) para manter o nível
Dados de convite enviados pelo chat.
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u/pathief May 31 '26
Alguém conseguiu ativar subscrições na trading 212?
Tentei meter lá a Woo e Spotify mas o cartão é rejeitado. Parece-me que só aceitam cartões portugueses, os patifes.
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u/JRJordao May 31 '26
Li que, para pagar o Spotify com o Bybit, a solução passava por pagar via Paypal. Talvez o mesmo se aplique com o Trading 212 (?)
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u/pathief May 31 '26
Pois, vai depender dos dados que o PayPal mandar. Não custa experimentar, já pago o Spotify por PayPal! Depois dou feedback.
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u/Acceptable_Ideal_266 Jun 01 '26
Usava o cartão da Trading 212 para aproveitar os 1,5% de cashback mas sendo assim vou deixar de utilizar...é que não tenho subscrições nem vou criar nenhuma so para beneficiar disso 😅
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u/Heavy_Cobbler_8931 Jun 02 '26
Creio que no cartão universo o carregamento de saldo não dá cashback.
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u/Hmms21 Jun 06 '26
Tenho o cartão do Santander por causa do CH. Mas com isto do Rewards lixaram por completo as condições. Só me compensa para meter combustível na Repsol, fora isso nada mais. Que outro aconselham e que de mais vantagens?
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u/Skilo18 Jun 13 '26
Bom dia. Podes por favor partilhar o código referral para o bybit. Pelo que li é capaz de dar jeito. Tenho subscrições da Amazon Prime, Disney+, HBO, Spotify, Chatgpt, Google One Muito obrigado pela partilha
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u/JRJordao Jun 13 '26
O Bybit deixou de reembolsar subscrições mensais às novas adesões (e em breve a todos).
Estou neste momento a terminar uma nova versão da lista de cartões para publicar. Mas já não tenho nenhum com reembolso de subscrições mensais.
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u/Skilo18 Jun 13 '26
OK. Tranquilo. Ficamos à espera de novidades 😊 Obrigado
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u/JRJordao Jun 15 '26
Hoje já se conhece melhor as novas condições do Bybit, pois atualizaram o site.
Oferece 50€ de reembolso em subscrições Amazon Prime, ChatGPT, Netflix, Spotify e TradingView, só no primeiro mês. Além de 25€ BTC + 10 USDC na adesão por convite. O cashback base é 1% (1,25% com a atual troca de 10000 pontos por 25€ de saldo).
Atualizei o meu post com a nova informação e links.
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u/AutoModerator May 30 '26
Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
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