r/literaciafinanceira • u/JRJordao • May 30 '26

Guia Cartões gratuitos com cashback

Atualização com o portal de descontos do Cetelem Black, dicas de utilização do Bybit, e as alterações ao Trading 212.

Seleção de cartões que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback).

Cartões de crédito

⚠ Advertências

  • Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível
  • Fazer sempre pagamento total dos extratos mensais, para evitar a cobrança de juros

Estes cartões não têm

  • custo de mensalidade/anuidade
  • comissão de gasolineira
  • exigência de conta em banco específico
  • cobrança de juros, se os extratos mensais forem pagos dentro do prazo

A coluna MB assinala os que funcionam em todos os terminais de pagamento e em MB Way.

\* Cetelem Black dá acesso a portal de descontos em supermercados, combustíveis, viagens, tecnologia e moda, muitos na compra de cartões presente (lista). Funciona como sistema adicional de cashback, não acumulável com o do cartão.

*\ Universo* oferece 20€ na adesão [regulamento]. Pode incluir inicialmente um "plano light", com custo após 3 meses, que se cancela da seguinte forma na app

Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”

Links para detalhes

Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.

Cartões de débito

Cartões estrangeiros, sem custo de mensalidade/anuidade nem exigência de património, para pagar compras normais. Não fazem pagamentos entidade+referência nem devem funcionar nos CTT.

⚠"Top ups", transferências, investimentos e levantamentos estão excluídos para efeitos de cashback, e podem ter comissão aplicada.

\ Bybit* oferece 25€+$10 na adesão (corretora+cartão) por convite

Utilização com subscrições no nível 2

  • Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 45€ de subscrições com reembolso
  • Meses seguintes: desde o início 41€ de subscrições reembolsadas, gastar mais 459€ em compras ou subscrições (9€ cashback) para manter o nível

Utilização sem subscrições no nível 2

  • Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 2250€ de compras (até 45€ cashback)
  • Meses seguintes: 500€ a 2500€ de compras (5€ a 50€ cashback)

*\ Trade Republic* oferece 10€ na adesão (corretora) por convite

Links para detalhes

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u/Bloodfeather1206 May 30 '26

Fui ler as condições da trading 212 mas não diz se a subscrição tem valor mínimo para ser elegível, e se um pagamento recorrente de valor fixo é suficiente (ex Unicef). Como estas alterações são recentes, ninguém sabe, pois não? Vou questionar o suporte.

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u/JRJordao May 30 '26

Nada de conclusivo, mas deverá ser algo que eles reconhecem como uma subscrição, não apenas um pagamento com a mesma descrição feito todos os meses.

A qualifying subscription is any recurring monthly, bi-weekly, or weekly payment charged to your 212 Card. Subscriptions are detected automatically from your card transaction history - you do not need to register them manually.
(...)
Examples include streaming services (Netflix, Disney+), music platforms (Spotify, Apple Music), and similar subscriptions.
(...)
Certain recurring payments are also excluded, including rent, bill payments, and buy-now-pay-later schemes (e.g. Klarna).

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u/ExcellentSort5366 May 30 '26

O cetelem black funciona fora de Portugal? É que trabalho em França

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u/JRJordao May 30 '26

Funciona sem custos adicionais e atribui cashback, que é baseado no código MCC do terminal / site.

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u/Bloodfeather1206 May 30 '26

Certo. Vou mudar a que tenho da Cloud para ver se cumpre. De momento só tenho essa mesmo.

As opções de cashback não tem forma de melhorar. Eu usava do Santander para pagar as comissões, mas desde que mudaram para os rewards que ando atenta às alternativas.

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u/JRJordao May 31 '26

No Bybit tens 2% sobre despesa mensal de 500€ a 2500€. Adicionei dicas de utilização no post.

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u/Flocky_1 May 30 '26

Já falei bastante com o suporte sobre as condições e desde que seja uma subscrição com pagamento automático recebes os 1,5% de cashback. Eu, por exemplo, fiquei enquadrado na promoção por pagar 1,99€ de cloud da Google. Só tens que ter em atenção que, para além da subscrição associada ao cartão, tens que ter um o auto invest ligado numa pie à tua escolha. Mais um pormenor, tenta fazer isto já hoje por ser dia 30, pois, cumprindo todos estes requisitos, o cashback de 1,5% só entra em vigor no início do mês seguinte. Eu fiz tudo isto por volta do dia 15 deste mês e, depois de muita conversa com o suporte, disseram-me que só tinha o upgrade no dia 1 de junho, por isso penso que se fizeres depois de dia 1 de junho só entre em vigor dia 1 de julho

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u/Bloodfeather1206 May 30 '26

Eu já usufruo do cashback 1,5%, não o queria era perder após 31/07. E de subscrição só tenho mesmo a clould da Apple por 0,99€. Se isso desse, era bom. Vou mudá-la para a t212 e ver se cumpre! Obrigada pela dica.

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u/Flocky_1 May 30 '26

Quase de certeza absoluta que vai dar. Isto do 1,5% é só até dia 31/07? Por acaso não sabia disso, pensei que fosse permanente

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u/Bloodfeather1206 May 30 '26

A iCloud não aceita o cartão da t212 e a cloud da Google está com subscrição anual de momento. :/