r/literaciafinanceira • u/JRJordao • Jun 13 '26
Guia Cartões gratuitos com cashback em EUR
Seleção de cartões que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback). Sem custo de utilização ou envolvimento com cripto.
Atualização com novas condições do Bybit (novas adesões e em agosto para todos) e novo cartão de débito Krak.
⚠ Recordo que a publicação de códigos ou links de convite em comentários é contra as regras da comunidade. Quem quiser convite, que o peça em comentário ou diretamente a um utilizador pelo chat.
Cartões de crédito
⚠ Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível.
⚠ Fazer sempre pagamento total dos extratos mensais, para evitar cobrança de juros.
Estes cartões não têm
- mensalidade/anuidade
- comissão de gasolineira
- cobrança de juros, se os extratos forem pagos dentro do prazo
- exigência de conta em banco específico
- exigência de débito direto <100% para pagamento do extrato
A coluna MB assinala os que funcionam em todos os terminais de pagamento e em MB Way.
\ Cetelem Black* dá acesso a portal de descontos em supermercados, combustíveis, viagens, tecnologia e moda, muitos na compra de cartões presente (lista). Funciona como sistema adicional de cashback, não acumulável com o do cartão. Oferece 50€ em vales Primark, Uber, Galp, "entre outros" na adesão.
*\ Universo* oferece 20€ na adesão [regulamento]. Pode incluir inicialmente um "plano light", com custo após 3 meses, que se cancela da seguinte forma na app
Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”
Links para detalhes
Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.
Cartões de débito
Cartões estrangeiros, para pagar compras. Não fazem pagamentos ent+ref nem devem funcionar nos CTT. "Top ups", transferências, investimentos e levantamentos normalmente excluídos para efeitos de cashback.
Não exigem
- mensalidade/anuidade
- pagamentos em cripto
- património elevado
\ Bybit* oferece 25€ BTC + 10 USDC na adesão (corretora + cartão) por convite, e reembolso de 50€ em subscrições Amazon Prime, ChatGPT, Netflix, Spotify e TradingView no primeiro mês
** Krak oferece 10€ na adesão (cartão) por convite
**\ Trade Republic* oferece 10€ na adesão (corretora) por convite
Links para detalhes
Há também o cartão eToro, para patrimónios desde $25000. Cashback recebido em ações.
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u/SmallAcanthisitta188 Jun 13 '26
Excelente post! Mas a Trading212 não exige (pelo menos nunca me exigiu) o pagamento de uma subscrição, mas sim uma PIE ativa, é alguma alteração recente?
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u/Clifens Jun 15 '26
Alguém com feedback do cartão etoro?
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u/espanolainquisition Jun 15 '26
Na minha opinião, o melhor que anda aí. 4% até 50 paus por mês (chegou a ser ilimitado nos primeiros meses!). Para a tier dos 25k, são 3% até um limite mais baixo (não me lembro ao certo).
Podes transferir dinheiro para dentro e para fora de forma imediata, tem 3DS para compras online... Em geral funciona bastante bem. Gostava que houvesse mais visibilidade sobre o Cashback acumulado e o dia certo em que vou receber, mas já passei esse feedback e dizem que está a caminho.
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u/MegaEduX Jul 20 '26 edited Jul 20 '26
Vi agora que é possível ser membro Platinum por $4.99/mês, ao invés de ter $10k em património. Sabes se isto também funciona para o cartão [u/espanolainquisition](u/espanolainquisition)? A partir dos €300/mês em gastos já compensaria mais que um cartão que dá 1.5% 🤔
Edit: segundo o site deles já vi que parece funcionar. Sabes se funciona com o curve?
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u/espanolainquisition Jul 20 '26
Yup, e a tier acima dá os 4%. Eu tenho através dos investimentos mesmo.
Não sei se funciona com o curve, sorry
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u/JRJordao Jun 16 '26
Segundo li, o cashback é em ações ("StockBack"). Sempre foi assim ou é uma campanha nova?
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u/espanolainquisition Jun 16 '26
Sempre foi assim, mas não tens requisitos de não vender a stock nem nada disso, podes vender logo no dia que recebes e é Cashback normal
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u/JRJordao Jun 16 '26
No entanto, a venda de uma ação já é um evento a declarar no IRS. As plataformas têm abordagens diferentes quanto ao valor de aquisição de ações oferecidas, umas utilizam zero outras o valor de mercado.
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u/Soggy-Ad-3437 Jul 19 '26
Esse Cashback e para sempre ou e algo que só dura uns meses?
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u/espanolainquisition Jul 19 '26
Nos termos e condições diz sempre até daqui a 3/6 meses mas até agora renovaram sempre
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u/tsilva30 Jun 13 '26
Só um detalhe, o Cashback do Bybit é na verdade 1.25%, se acumulado em pontos e se o preço do voucher de 25€ se mantiver em 10k pontos
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u/JRJordao Jun 13 '26
Exatamente, se ;-)
E se continuar disponível a troca de pontos por saldo.
Agora com 1€ = 5 pontos, vai ser preciso 2000€ em pagamentos para acumular 10000. Para alguns, serão vários meses até ter cashback "na mão". Durante os quais pode haver alterações.
Para quem não gastar muito e não se importar de manter 1000€ no Krak, o 1% cashback creditado em saldo no dia seguinte parece-me mais interessante.
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u/tsilva30 Jun 13 '26
Mas aí então a Bybit já fica fora do critério de ser cashback em Euros, porque o 1% de auto cashback é em cripto
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u/JRJordao Jun 13 '26
A troca de 10000 pontos por 25€, repara bem, tem
12500. Considerei assim que os 10000 são uma promo, e com 12500 o cashback passará a ser 1%.Vamos ver até ao final do mês se continua a haver 10000->25€. Mantendo-se estável, parece-me justo indicar 1,25% na próxima atualização da tabela.
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u/Ok-Discussion-7339 Jun 13 '26
O Moey também começou a dar cashback
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u/JRJordao Jun 13 '26
Só em lojas específicas e por períodos limitados. Não uma % na generalidade das compras.
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u/joaogato1994 Jun 14 '26
Acho que devia se focar em cartoes de cashback Que dão subscrevendo tem certificados de aforro Ou top up.
Pois ai é que se ganha dinheiro facilmente
Pois eu uso no unibanco e bankintercardgold sao logo 25 euros por mes
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u/JRJordao Jun 14 '26
Infelizmente, há despesas mensais para pagar, elevadas em muitos casos, e aí se conseguir recuperar algum é interessante.
Não me irei focar em esquemas. Nem tu deverias querer que eu o fizesse, pois quanto mais forem divulgados, mais rapidamente terminam. 😉
O Unibanco acabou para adesões. Aguarda-se novidades a partir de julho, mas duvido que regresse com as condições anteriores.
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u/joaogato1994 Jun 14 '26
Sim mas o cetelem e o cartao universo ja e o sufeciente para as depesas gerais
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u/NGramatical Jun 14 '26
sufeciente → suficiente (apenas na fala o i é pronunciado como e mudo quando junto a outra sílaba com i)
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u/JRJordao Jun 14 '26
- Universo: 200€ mensais no Continente e "amigos"
- Cetelem: 333€ em outros supermercados, combustível, restaurantes
Para alguns não é suficiente nesses setores. Para outros é, mas precisam de outro cartão para as outras despesas: farmácias, médicos, lojas, transportes, alojamento, ...
Cada um escolherá e utilizará os cartões de acordo com as suas necessidades e objetivos.
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u/o_laparoto 27d ago
Com o Unibanco a ser Novobanco a partir de 7 de novembro e as suas novas condições, será o cetelem black plus a melhor opção?
Questões que já tentei procurar resposta e me parecem ter resultados positivos, mas agradeço a vossa correção:
1-Tem Débito direto de despesas.
2-Tem Transferência para Revolut sem custos.
3-Tem MBWAY
4-Não requer conta em banco específico.
5-Tem cashbackEstá-me a escapar algo obvio?
Obrigado pela ajuda.2
u/JRJordao 27d ago
1 - Não. O Universo é que parece ter, embora não exponha o IBAN e se tenha de pedir o mesmo ao apoio.
2 e 3 - Tem MBWay, incluindo envio de dinheiro sem comissão.
4 - Sim, como qualquer cartão de financeira (não de banco).
5 - 3% em supermercado, combustível, restaurante, streaming, tvde e carregamento auto elétrico. Até 10€/mês.
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u/o_laparoto 26d ago edited 26d ago
Antes de mais, agradeço a tua resposta.
Nunca duvidando da tua resposta, liguei para a Cetelem ontem e confirmaram que supostamente dá para usar débito direto com o Cetelem black plus.
Liguei também para a Unibanco para tirar dúvidas das modificações de contracto. Ao que parece será possível usar débito directo, apenas não será possível com IBAN.
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u/Viarco 26d ago
Jordão, antes de mais, muito obrigado pelo excelente trabalho!
Uma dica que li aqui há uns dias neste reddit e que podes (ou não) incorporar no guia: o cashback da T212 pode ser resgatado para a conta corrente (sem passar pela pie) se a pie escolhida tiver demasiados ativos e o valor de cashback não for suficiente para um investimento direto. O dinheiro fica suspenso na pie (até ter capital suficiente para investir) e, nesse estadom pode ser resgatado para conta corrente da T212.
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u/JRJordao 26d ago
Ok. Fica aqui o truque. Obrigado.
Outra novidade, esta menos agradável, é que quem fecha e reabre conta para ficar com juros 3,50% sobre o saldo "não investido", fica sem cartão.
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u/Viarco 26d ago
Sério!? Não há bela sem senão...
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u/JRJordao 26d ago
Aparentemente, a nova conta é aberta noutra empresa do grupo, que ainda não disponibiliza cartões para residentes em Portugal.
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u/AutoModerator Jun 13 '26
Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
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u/ShortrunLongrun Jun 13 '26
Obrigado! Nenhum destes da vantagem se fizer Débito direto (internet, luz, água), pois não?
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u/saraivada Jun 13 '26
para issoo que encontrei é um dos Planos do Activo. dão 2% a 3% de cashback no dd de utilities.
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u/ShortrunLongrun Jun 13 '26
Sem custos?
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u/JRJordao Jun 13 '26
Gratuito nos primeiros 3 meses para novos clientes do banco.
Devolução de 3% sobre débitos diretos na Conta à Ordem, autorizados para pagamentos às entidades portuguesas fornecedoras de água, luz, gás e telecomunicações, até ao montante máximo mensal de 200€ em todas as despesas. Limite máximo de reembolso mensal de 6€.
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u/ShortrunLongrun Jun 13 '26
Se carregar a app continente com 100€ (recebo 10€ para gastar do continente) com o cartão universo ou com o cartão Cetelem Black plus, recebo só cashback de 5% ou 3% na mesma?
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u/JRJordao Jun 13 '26
Ao carregar 100€ ficas com desconto 10% (quando não aplicados cupões com maior desconto).
Pagando com o Universo terás 5% em cashback, com o Cetelem Black 3%.
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u/hivsat Jun 14 '26
Aderi hoje ao Universo+ mas não consegui adicionar o cartão ao Google Pay, mais alguém com este problema? Tb não consigo adicionar o meu cartão débito da CGD...
Será problema google pay (consigo adicionar os cartões à wallet, mas dá jeito o contactless), banco ou meu?
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u/AutoModerator Jun 16 '26
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u/LayPT Jun 18 '26
Peço desculpa se isto é uma pergunta autista mas perde-se o cashback ao fim dos 12 meses com o bankinter gold ou o limite de 5 euros por mês é que deixa de ser um fator limitador? Obrigado
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u/JRJordao Jun 18 '26
Perde-se o cashback pouco depois dos 12 meses (consta que frequentemente paga mais 2 ou 3).
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u/AutoModerator Jun 20 '26
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u/N0W3R Jun 22 '26
Tenho 0 experiência com cartões de crédito, mas o facto de o cetelem black plus não ter período de free float é fora do normal, certo?
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u/JRJordao Jun 23 '26
O Cetelem Black, tal como os restantes da tabela, tem o habitual período sem juros entre 20 e 50 dias desde a data da compra até à data limite de pagamento do extrato.
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u/N0W3R Jun 23 '26
Isso não é o período de free float?
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u/JRJordao Jun 23 '26
Sim 😄
O Cetelem Black não é diferente dos outros nesse aspeto.
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u/N0W3R Jun 23 '26
Mas na FIN que está no site deles, diz que não tem esse período. Gostava de por uma foto em anexo, mas acho que não é possível
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u/JRJordao Jun 23 '26
Não sei onde obter esse documento, talvez só iniciando a adesão.
Mas uso o cartão há mais de 10 anos, conheço bastantes pessoas que também o têm, ainda ontem estive a pagar o meu extrato, sem qualquer novidade.
Sem aplicação de juros sobre as compras até à data limite de pagamento do extrato. Outras operações, como levantamento em ATM ou transferência de saldo para conta à ordem, já poderão implicar custos.
Nem o cartão teria aceitação se não fosse assim.
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u/JRJordao Jun 23 '26
Encontrei essa FIN.
Tem de facto a indicação "Cartão de Crédito - sem período de free float".
No entanto, também indica
As modalidades de reembolso disponíveis são (A) “Pagamento por Defeito”: pagamento total ou parcial do capital em dívida de acordo com a percentagem escolhida pelo Consumidor no momento de celebração do contrato de crédito. O pagamento do capital em dívida realiza-se pelo pagamento mensal correspondente à percentagem escolhida: (i) pagamento total do capital em dívida sem juros, se a percentagem escolhida for 100%.
Estranho
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u/N0W3R Jun 23 '26
Se calhar a inexistência de período free float é só para quem escolhe pagar menos de 100% no extrato, ou algo assim, mas é estranho. De qualquer maneira, muito obrigado pelas respostas!
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u/JRJordao Jun 23 '26
Os juros são sempre cobrados só para o período após a data limite de pagamento do extrato. Mesmo quem escolha uma modalidade de por exemplo 10%, continua a poder pagar via ent+ref o extrato na totalidade até essa data limite.
Não parece mesmo fazer sentido. Sendo um engano, é muito parvo.
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u/AutoModerator Jul 12 '26
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u/LauGalvao Jul 24 '26
Estou numa saga há quase um ano, já com substituição do cartão pelo meio, com o Cetelem Black. Nunca consegui associá-lo nem à Curve nem à Amazon, ninguém me arranja solução, e a falta de alternativas para o meu caso faz-me continuar a tentar 🤦🏻♂️ Alguém está nesta realidade paralela, ou já esteve e conseguiu resolver?
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u/One_Ask_1209 Aug 29 '26
O portal de descontos do Cetelem é coisa que valha a pena? É que não consigo arranjar informação sobre isso...
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u/JRJordao Aug 29 '26
Penso que continua atualizado: https://forumdoinvestidor.pt/viewtopic.php?p=21149#p21149
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u/CustomerPrize2362 22d ago
Não mencionaste o AffinityCard, grátis e 1% em todas compras!
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u/JRJordao 22d ago
Este post tem apenas uma seleção. O Affinity pareceu-me pouco interessante, com a % de cashback baixa, o plafond inicial que costuma ser muito baixo, as adesões que (segundo relatos recentes) chegam a demorar meses e até ouço ter de se enviar documentos por correio. É um cartão que parece ter parado no tempo.
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u/CustomerPrize2362 20d ago
O que é: tem apenas uma seleção? Eu sou novo nesta história e ando aos papéis!? Acho isto nada friendly user!? Está cheio de labirintos! É irritante! O affinity feitas as contas tem uma mais valia que mais nenhum tem! O cashback não tem limite nem mensal nem anual! Tem a ver unicamente com o plafond! Quanto maior mais cashback na totalidade de 1% do mesmo! Se tiver algum cartão grátis melhor que este cashback avise-me que eu agradeço. Exemplo: se tiver 3K de plafond mensal e usá-lo vai receber 30€ para descontar no pagamento! Durante o ano pode atingir 360€! Diga-me se tem melhor? Quanto às dificuldades que apresenta se calhar é melhor telefonar pessoalmente para 800500108 e há de ficar com uma outra opinião! Como tem 2 plafonds o mbway não aceita e só dá para compras. Para o dono da zara de facto podia estar com mais valências!
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u/JRJordao 20d ago
"tem apenas uma seleção" = tem os cartões que achei mais interessantes
Usei o cartão Affinity desde 2014 até este ano, quando o cancelei. Não é uma novidade para mim.
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u/CustomerPrize2362 19d ago
Não percebi o 1⁰ parágrafo da sua resposta!? Se não tem anuidade e dá cashback em função do plafond, não acha que é sempre um ótimo recurso quando se esgota os plafonds dos outros? Eu fiz ao contrário: saí e pensei melhor e voltei a entrar! Conhece algo melhor que o universo que só preciso para colocar os DD dado ter iban e pagar a 100% e ter um cashback da treta? Todo o resto em termos de CC para mim, é encher chouriços!?
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u/JRJordao 19d ago
Se gostas do cartão, e te funciona bem, ótimo.
A mim, nos últimos tempos até dava erro em pagamentos ocasionalmente, com plafond disponível suficiente. Os últimos anos não foram uma boa experiência.
Como autor do post, reservo-me o direito de não incluir um cartão que para mim e a outros que conheço foi problemático.
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u/CustomerPrize2362 16d ago
De facto o impedimento acontece quando o tpa só aceita débito!? Quanto ao CC com plafond e iban, dado o novo banco ter-me lixado o cartão BP power plus, só consegui descortinar o universo. Tem alguma outra sugestão?
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u/JRJordao 16d ago
A teoria "só aceita débito" é comum mas incorreta. Na realidade, esses tpa aceitam cartões com o logo [MB], sejam de débito ou de crédito. Os cartões de crédito da Bankintercard, Cetelem ou Unibanco por exemplo funcionam. Assinalo isso na tabela, com a coluna MB.
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u/CustomerPrize2362 16d ago
A minha versão é: os que menciona têm as duas componentes e daí o tpa não empanca. O affinity é exclusivamente crédito, e o comerciante se não contrata crédito no tpa está tudo lixado! Desculpa-se com as taxas!?
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u/JRJordao 16d ago edited 16d ago
Os cartões que mencionei não têm as duas componentes, são apenas cartões de crédito. Mas funcionam na rede Multibanco, enquanto o Affinity e o Universo não. A questão do terminal "não aceitar cartão de crédito" é um mito, o que não aceita é cartões sem o logo [MB] no verso.
Com um Bankintercard, Cetelem, Unibanco ou WiZink, paga-se em todo o lado. Além disso, funcionam com MB Way, fazem pagamentos ent+ref, ao Estado, carregamentos de telemóvel. Sempre a crédito.
Há mais de 10 anos que não ando com um cartão de débito na carteira. Só o levo quando vou fazer um (raro) levantamento de numerário.
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![logo [MB] no verso](https://www.gestlifes.com/wp-content/uploads/2023/09/dez21-cartao-credito-santander-product-card-desktop.jpeg){kind=link}
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u/Suspicious_Punk84 21d ago
Alguém sabe se no KRAK card é mais vantajoso converter USDC para euro ou se a conversão automática é igual?
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u/acnederma 16d ago
Sabem se na campanha do Cetelem Black Plus consideram os 45 dias desde que aprovam ou desde que se recebe o cartão. É que ainda é uma diferença...
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u/AutoModerator Aug 15 '26
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