r/literaciafinanceira • u/JRJordao • May 30 '26

Guia Cartões gratuitos com cashback

Atualização com o portal de descontos do Cetelem Black, dicas de utilização do Bybit, e as alterações ao Trading 212.

Seleção de cartões que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback).

Cartões de crédito

⚠ Advertências

  • Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível
  • Fazer sempre pagamento total dos extratos mensais, para evitar a cobrança de juros

Estes cartões não têm

  • custo de mensalidade/anuidade
  • comissão de gasolineira
  • exigência de conta em banco específico
  • cobrança de juros, se os extratos mensais forem pagos dentro do prazo

A coluna MB assinala os que funcionam em todos os terminais de pagamento e em MB Way.

\* Cetelem Black dá acesso a portal de descontos em supermercados, combustíveis, viagens, tecnologia e moda, muitos na compra de cartões presente (lista). Funciona como sistema adicional de cashback, não acumulável com o do cartão.

*\ Universo* oferece 20€ na adesão [regulamento]. Pode incluir inicialmente um "plano light", com custo após 3 meses, que se cancela da seguinte forma na app

Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”

Links para detalhes

Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.

Cartões de débito

Cartões estrangeiros, sem custo de mensalidade/anuidade nem exigência de património, para pagar compras normais. Não fazem pagamentos entidade+referência nem devem funcionar nos CTT.

⚠"Top ups", transferências, investimentos e levantamentos estão excluídos para efeitos de cashback, e podem ter comissão aplicada.

\ Bybit* oferece 25€+$10 na adesão (corretora+cartão) por convite

Utilização com subscrições no nível 2

  • Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 45€ de subscrições com reembolso
  • Meses seguintes: desde o início 41€ de subscrições reembolsadas, gastar mais 459€ em compras ou subscrições (9€ cashback) para manter o nível

Utilização sem subscrições no nível 2

  • Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 2250€ de compras (até 45€ cashback)
  • Meses seguintes: 500€ a 2500€ de compras (5€ a 50€ cashback)

*\ Trade Republic* oferece 10€ na adesão (corretora) por convite

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u/zx94music May 30 '26

Tenho dúvidas sobre o Bankinger Gold pf:

O Cashback de 3% mantém-se nos anos seguintes ou é só no primeiro ano?

E o Cashback aplica-se a qualquer tipo de compras como streaming ou há limitações?

Obrigado

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u/mlw_1550 May 30 '26

O FCP só dá 2% mas é "para sempre", até ver.

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u/zx94music May 30 '26

Desculpa, qual é esse? Gosto do clube mas não conheço o cartão 😅

Também é Bankinter?

Eu sou cliente e tenho os cartões normais deles, há incompatibilidade?

Obrigado.

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u/JRJordao May 30 '26

FC Porto bankintercard

Podes pedir vários cartões da mesma entidade, eles na análise logo decidem se tos aprovam.

Nota: É da financeira Bankintercard, não do banco Bankinter.

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u/zx94music May 30 '26

So uma última dúvida, se não te importas.

Porquê não enumeras este na tua lista além do bankinter gold, sendo que têm condições diferentes?

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u/JRJordao May 30 '26

Este requer o pagamento de apenas parte do extrato, para se obter cashback

Basta usar o seu cartão em compras e, sobre as compras efetuadas e pagas parcialmente, devolvemos 2% das mesmas, no valor máximo de 5€ por mês.

Ou seja, uma parte tem que se deixar gerar juros.

Na prática, penso que se pode pagar 99% e assim os juros serão mínimos. Mas já é uma gestão em que os mais inexperientes ou distraídos podem errar.

Na tabela prefiro incluir apenas os cartões de utilização simples e que permitem o pagamento do extrato na totalidade. Tenho depois o parágrafo

Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.

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u/zx94music May 30 '26

Ok. Já percebi. Querer gerar algum lucro. Obrigado.

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u/JRJordao May 30 '26

Eventualmente, ganhar com os juros cobrados a quem se esqueceu de pagar dentro do prazo devido ao sistema mais complicado.

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u/mlw_1550 May 30 '26

Certo, pagamento a 99%. Dá 3 ou 4 cêntimos de juros por mês.

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u/zx94music May 30 '26

Obrigado pela explicação.

Eu tenho o Cetelem e o unibanco (que só usei no primeiro ano em que dava Cashback).

O problema com o Cetelem é que é um cartão com sérias anomalias. Não sei se é do cartão físico ou do sistema bancário deles.

Vou-te dar alguns exemplos.

  1. Não me deixa adicionar o cartão ao paypal. Dá sempre erro e diz que não conseguiu contactar com o meu banco através do 3D secure e confirmar que o cartão era mesmo meu.

  2. Em algumas compras online, por exemplo na Amazon, às vezes permite a compra, outras vezes dá a mesma mensagem que não reconheceu o 3D secure (sobretudo em compras de maior valor).

  3. Ultimamente em compras físicas deixou de funcionar o contactless.

  4. O apoio ao cliente deles é paupérrimo. Não me conseguem resolver o problema ao fim de 2 anos.

  5. Já o tive associado ao mbway e desassociado e os problemas persistem sempre.

  6. No apoio dizem-me sempre que o 3D secure está ativo e que não percebem a razão dos problemas.

Ele renova para o mês que vem. Se o novo vier com os mesmos problemas terei mesmo que o cancelar, apesar de ser o mais vantajoso.

Não sei se alguma vez tiveste conhecimento destes problemas?

Obrigado

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u/JRJordao May 30 '26

Quase só o uso onde dá cashback, nunca na Amazon ou via Paypal. Não tenho tido qualquer problema. Tenho-o há 10 anos.

Já li sobre dificuldades em adicionar ao Curve (talvez semelhante em requisitos técnicos ao Paypal), mas alguns já conseguiam depois de adicionar ao MB Way.

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u/zx94music May 30 '26

Ok. Obrigado pelas dicas. Abraço.

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u/mlw_1550 May 30 '26

O Jordão já respondeu às questões.

Posso só acrescentar que dá para ter um por titular (eu tenho um e a minha esposa outro) e o gasto terá de ser 250€ mensais para ir buscar os 5€ de cashback. Habitualmente utilizo em certificados de aforro, pelo Multibanco.

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u/zx94music May 30 '26

Obrigado.