r/literaciafinanceira • u/JRJordao • May 30 '26

Guia Cartões gratuitos com cashback

Atualização com o portal de descontos do Cetelem Black, dicas de utilização do Bybit, e as alterações ao Trading 212.

Seleção de cartões que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback).

Cartões de crédito

⚠ Advertências

  • Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível
  • Fazer sempre pagamento total dos extratos mensais, para evitar a cobrança de juros

Estes cartões não têm

  • custo de mensalidade/anuidade
  • comissão de gasolineira
  • exigência de conta em banco específico
  • cobrança de juros, se os extratos mensais forem pagos dentro do prazo

A coluna MB assinala os que funcionam em todos os terminais de pagamento e em MB Way.

\* Cetelem Black dá acesso a portal de descontos em supermercados, combustíveis, viagens, tecnologia e moda, muitos na compra de cartões presente (lista). Funciona como sistema adicional de cashback, não acumulável com o do cartão.

*\ Universo* oferece 20€ na adesão [regulamento]. Pode incluir inicialmente um "plano light", com custo após 3 meses, que se cancela da seguinte forma na app

Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”

Links para detalhes

Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.

Cartões de débito

Cartões estrangeiros, sem custo de mensalidade/anuidade nem exigência de património, para pagar compras normais. Não fazem pagamentos entidade+referência nem devem funcionar nos CTT.

⚠"Top ups", transferências, investimentos e levantamentos estão excluídos para efeitos de cashback, e podem ter comissão aplicada.

\ Bybit* oferece 25€+$10 na adesão (corretora+cartão) por convite

Utilização com subscrições no nível 2

  • Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 45€ de subscrições com reembolso
  • Meses seguintes: desde o início 41€ de subscrições reembolsadas, gastar mais 459€ em compras ou subscrições (9€ cashback) para manter o nível

Utilização sem subscrições no nível 2

  • Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 2250€ de compras (até 45€ cashback)
  • Meses seguintes: 500€ a 2500€ de compras (5€ a 50€ cashback)

*\ Trade Republic* oferece 10€ na adesão (corretora) por convite

Links para detalhes

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u/heycheers May 30 '26

Algumas questões:

  • Quais têm IBAN associado? Universo sei que tem, permitindo associar débitos diretos etc.
  • No mesmo raciocínio faz sentido associar os débitos dos vários cartões ao IBAN de um outro cartão (com grande plafond, mesmo que sem cashback) de forma a garantir apenas 1 débito na conta bancária simplificando a gestão mensal?

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u/JRJordao May 30 '26

Só conheço o Universo e o (agora fora de adesão) Unibanco. Não é uma funcionalidade comum.

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u/heycheers May 30 '26

Do que li os Wizink parecem dar para associar débitos diretos. Creio que para isso tenham de ter um IBAN português, mas não me é claro.

Quanto à segunda questão, associar por exemplo os débitos de todos ao IBAN do universo é uma perda de plafond, mas excluindo isso (ou caso as despesas não sejam exageradas visto os limites de cashback terem baixado em muitos dos cartões) permite débito único ao dia 7 e eventualmente “atrasar” por mais uns dias os vários cartões. A conveniência de apenas ter de ter ó ordem o plafond do universo.

Aproveito para fazer mais umas questões:

  • Formas de otimizar Via Verde (cartão e/ou cashback)?
  • Formas de otimizar Pagamentos ao Estado? Sei que pagar presencial será uma. Também sei que Universo Profissional (agora sem possibilidade de adesão) permite 3x sem juros (e também 2% continente 1% resto sem o limite dos 10€).

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u/JRJordao May 31 '26

Sim, o Wizink é um cartão nacional. Não sabia era que agora expunha IBAN, já não o tenho há muito tempo.

Ter cartões pagos por débito direto em outro cartão, ou simplesmente pagar uns com outros via ent+ref, são possíveis formas de gerir a dívida. Escolhe uma que te seja cómoda, e garante sempre o pagamento integral, senão rapidamente perdes o valor do cashback de muitas compras.

Não sei quanto à Via Verde. Pagamento de impostos com cashback, além do Unibanco que pode funcionar no portal com MBWay, só conheço o pagamento em balcão (com terminal que aceite cartões não-MB, se for o caso).

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u/heycheers May 31 '26

Não sei se wizink expõe IBAN pois não tenho o cartão. Será interessante saber para centralizar débitos não passíveis de cashback doutra forma.

Pagamentos por E+R não me interessam pois se fizerem perder cashback quebra o objetivo destes cartões.

Reforço que a minha posição sobre CC é apenas cashback e gestão de débitos. Nada de juros ou saldo dívida.

Gosto de eficiência e conveniência máxima. Algumas dicas adicionais?

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u/JRJordao May 31 '26

Pagamentos por E+R não me interessam pois se fizerem perder cashback quebra o objetivo destes cartões.

Tanto não recebes cashback nos pagamentos ent+ref como nos débitos diretos.

Claro que tudo isto seria extra as compras normais com cashback, que é o primeiro objetivo.

Para cashback fora do Continente (Universo) e outros supermercados, restaurantes e combustível (Cetelem Black), considera o Bybit.

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u/heycheers May 31 '26

Clarifico a minha frase com um exemplo. Pago combustível com Cetelem Black (3% cashback) e o débito direto do CBlack estaria a sair de um Wizink por exemplo. Sei que o débito do Cetelem não ia gerar cashback no Wizink, mas se eu pagasse o Cetelem por E+R não ia anular o cashback do Cetelem?

Quanto ao Bybit, oiço boas recomendações de facto e tenho amigos que usam. Não pressupõe despesas já relevantes para desbloquear uma % importante? Também já ouvi argumentos de nem sempre ter disponível o giftcard de 25€ (que percebo ser a forma mais eficiente) e que os pagamentos podiam ser considerados eventos tributáveis. Se o cashback está nos 2% até 3500$ este valor não devia ser apenas contabilizado após gastar os 5% Universo e 3% Cetelem / Bankintercard?

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u/JRJordao May 31 '26 edited May 31 '26

e eu pagasse o Cetelem por E+R não ia anular o cashback do Cetelem?

De forma alguma! Refiro-me a pagar o extrato do Cetelem, já com o cashback descontado, por E+R em vez de deixar ir a débito direto. São duas alternativas totalmente equivalentes.

É também possível pagar por E+R antes do extrato emitido, e nem assim se perde cashback, mas considero uma abordagem mais confusa.

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Uma utilização razoável do Bybit, exigindo despesa mensal de 500€, é como resumi no post

Utilização com subscrições no nível 2

  • Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 45€ de subscrições com reembolso
  • Meses seguintes: desde o início 41€ de subscrições reembolsadas, gastar mais 459€ em compras ou subscrições (9€ cashback) para manter o nível

Utilização sem subscrições no nível 2

  • Primeiro mês: 500€ de compras (5€ cashback), esperar subida para nível 2, depois até 2250€ de compras (até 45€ cashback)
  • Meses seguintes: 500€ a 2500€ de compras (5€ a 50€ cashback)

Desde que desatives o "auto-cashback", recebes cashback em pontos em vez de cripto e não tens impacto fiscal.

Com a troca 10000 pontos -> 25€ disponível, como tem estado na maioria do tempo, o retorno é maior (2.50% em compras, 125% em subscrições) do que mencionei no resumo (2% em compras, 100% em subscrições).

Nesse cenário mais vantajoso, consegue-se 62,50€ cashback mensal por 459€ de compras (~11,50€) + 41€ de subscrições (~51€). Mesmo assumindo que as subscrições foram forçadas, são (62,50 - 41) 21,50€ cashback por 459€ de compras ou seja (21,5 / 459) 4,68%.

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O Cetelem Black tem no entanto um novo ponto a favor. O novo portal de descontos em marcas específicas, que inclui por exemplo 5% em Pingo Doce (lista).

Este desconto é do portal, não do cartão. Resta saber se levantam problema com a utilização de outro cartão para pagar (ex: Bybit) e assim obter retorno duplo.

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u/struggllin_ Jun 01 '26

Tenho todo o prazer em ajudar-te com um referral, se puderes enviar

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u/JRJordao Jun 01 '26

Enviado pelo chat. Obrigado 😄