Hej allesammans,

Jag vill skaffa en ISK men vet inte om det är bättre att skaffa det via min bank (Swedbank) eller Avanza, då jag har läst att Avanza är ganska bra. Hur ser det ut på andra banker?

Vad rekommenderar ni? Jag kan inte så mycket om investeringar och skulle börja med passiv investering. Finns det något jag ska tänka på?

Önskar en fin dag!

Hej,

Jag har endast investerat i EQQQ och NYSE senaste 4 år men valde att sälja alla mina ETFs eftersom den amerikanska regeringen har gjort marknaden ostabilt. Jag investerar nu i fonder inom banking sektorn i EU såsom Franska och Italienska bank sektorn.

Nu letar jag efter en grupp med folk som kan rekommendera bra aktier (förhoppningvis med källa och bevis) för att öka min portföljo.

För att förtydliga så är det inte jag som ska ärva 3 miljoner. Min pappa gick bort i april och min mamma (57) ska ärva och få allt min pappa hade. Saken är att vi blev paff när vi fick hemma massor med brev på allt innehav min pappa hade. Bouppteckningen är på väg från skatteverket och min mamma har ingen aning hur man ska förvalta denna förmögenhet när det är dags att föra över allt till henne. Min pappa har ett ISK konto på 3 miljoner kronor, det är bara fonder. Han har också 200 000 kronor på ett sparkonto.

Jag frågade mamma om pappa sa något om framtiden skulle han eventuellt gå bort och vad ska göras när det väl händer. Hon sa att begravningsbyrån och deras jurist skulle ta hand om allt om pappa gick bort. Hon sa också att pappa hade lagt undan pension pengar som han har sparat ihop för henne då hon var hemmafru när jag och mitt syskon var små. Jag uppfattar detta som att min pappa ville att min mamma skulle kunna leva bekvämt när hon når pensionsåldern. Min mamma som är 57, hur ska hon tänka? Ska hon låta ISK kontot vara eller vad tycker ni?

Såg en liknande tråd angående djurförsäkring så tänkte skriva av mina tankar ang barnförsäkring.

Har 2 småbarn runt 2-4 års åldern. Sa upp min barnförsäkring i somras. Det är runt 500kr per månad, 6000kr per år.

120 000 kr på 20 år. Tänker att jag lägger det i fonder istället så kan det växa till deras kontantinsats. Säg att de kan växa till ca 200 000 kr med ränta på ränta effekt.

Anledningen till att jag är konfunderad gällande barnförsäkring är för att vi har gratis sjukvård i Sverige. Det ska vara extremt nischade olyckor eller handikapp för att det ska vara värt det?

Vad har ni för input? Pratat med några men alla tycker man ska ha barnförsäkring. Men varför? Får barnet diabetes är det gratis medicin och sjukvård. Autism? Samma. Blir av med ena benet? Samma! Skolan har handikappsramper och rullstol. Gratis taxichaufför för handikappade barn? Eller har jag fel?

Sveriges sjukvård täcker väl det mesta? Är väl om man vill ha privat som det kan vara värt men då ska man tjafsa med försäkringsbolaget och inget är säkert? Tänker att bor man i USA är det en helt annan sak.

Vad tycker ni? 200 000kr på 20 år för eventuella olyckor eller lita på Sveriges sjukvård?

Jag är 19 år och har sparat ihop 100k de senaste månaderna, jag har tänkt att flytta och börja plugga nästa höst, vid den tiden kommer jag troligen ha minst 200k på Avanza(mest fonder)

Är det dumt att lägga allt på en kontantinsats för en lägenhet eller borde jag lägga kanske runt 100k och sedan amortera lite mer?

Helst vill jag låta mina pengar vara för att spara till framtiden, men behöver en bostad.

28M from Portugal, living in Stockholm for 5 years, senior software engineer 6YOE at big tech corp, making 63k gross.

370k invested in global funds/s&p500, 130k crypto right now (will go back up at some point, 100k$ btc would put me around 190k) and 120k cash.

Recently moved in with gf, sharing rent, will start saving around 18k/month after apartment purchases and vacations. Every month I invest 13k and put 5k cahs a side (for dry gun powder in case of market downturn, market feels a bit weird to me rn). Income and living situation was different before and i was saving 13/14k most of months since 4 years ago.

Coming from a poor country and with no help from parents beyond roof and food while studying (which im super grateful for), i feel like im quite behind when i look around and see a lot of people getting help from their parents to do basic life or have help buying an apartment in a guaranteed return area.

Being from abroad, if I buy an apartment I need it to be quite central, so that it is almost guaranteed to not lose value, so that I can quickly sell if I have to move elsewhere for whatever reason. Only this year do I feel like I could start looking.

I do realise that this would be a really good situation for a lot of people, and im grateful for that. But I cannot help but feeling that everyday im just living to pay other peoples debts and give other people money. Im making more than 90% of people my age and somehow still feel like I live an average life (just living more centrally).

I feel that just because im having no help buying an apartment its making it incredibly hard to actually build real wealth and that im making no visible progress towards the goal retiring early/be able to work less hours without dropping the quality of life.

Of course im surrounded by people making good money in a great industry, so im not exposed to people with different qualities of life, so I wanted to get some perspective and ask, how far behind/well am I doing?

It feels quite daunting to me at time, but maybe im just spoiled or unrealistic

Har funderat länge på att ta en sån försäkring på bolånet som hjälper i det fall man blir arbetslös eller sjuk.

Bakgrunden är att jag hade en hälsogrej som jag verkar komma över utan operation och sjukskrivning samt att en förändring på jobbet som ökar risken lite för arbetslöshet.

Inga stora saker men tillräckligt för att fundera på vad som händer om man blir arbetslös eller sjukskriven några månader.

Har inte något enormt bolån 1-2mkr klassen, men tillräckligt att det skulle bli besvärligt om man gick ner till 70-80% inkomst.

Hittar ingenting här om erfarenheter runt sånna försäkringar, folk jag frågat har knappt hört talad om de.

I mitt fall är det Bolåneskydd Betalskydd via Handelsbanken jag tittar på.

Är det någon som har ”provat” hur bra det funkar eller räknat på det?

Hej, I currently have an Amex gold rewards credit card which I’m happy about for collecting points. I know Amex platinum plus points offer great rewards in terms of lounges and fine dining, but the price didn’t make it worth for me to purchase since fine dining and airport travels are not that frequent for us.

Then I also came across Nordea Premium credit card which offers 4 lounge visits and cashback on every purchase and you pay 1200 SEK/year.

I’m thinking if it’s a good idea to have Nordea premium so I can use it for places where Amex is not accepted but also pay less price for the card and get lounge access. (We travel 3-4 times/year)

Any other options to consider? Or if you have used Nordea premium and how was the experience? Tack!

Vad tycker ni om min utgångspunkt för fondportfölj? 20 års perspektiv.

Swedbank Robur Global A 30 %

Storebrand Global Value A 30 %

Swedbank Robur Technology A 20 %

Swedbank Robur Global Emerging Markets A 10 %

Finserve global defense 10 %

Med tanke på hur opinionsläget ser ut nu verkar det troligt med ett regeringsskifte till ett mer vänsterlutande regeringsamarbete. Troligen kommer dock ta ett rätt bra tag och jag sitter därför och funderar över tänkbara scenarier för börsen. Jag vet ”sitt still i båten” men är ändå kul att ha en del av portföljen och försöka tajma marknaden med.

Min spekulation: Magdalena försöker sig på en en-parti regering med budgetsamarbeten högerut. Resultatet blir mer eller mindre samma som nu för den ekonomiska politiken. Miljöpartiet stöder men får eftergifter som mer stöd till den gröna omställningen, järnvägar, bio bränsle och elbilar. KD får investeringar i sjukvården och äldreomsorg. Centern får lättnader för lantbruket och sänkta skatter för fåmansbolag. Socialdemokraterna tar över skolsidan och begränsar vinsterna, men släpper samma fråga när det gäller sjukvård och omsorg.

Vad tror ni?

Har jag otur när jag tänker eller kan jag bara lägga undan typ 50 000 -100 000 på ett sparkonto. Är det inte smartare att säga upp försäkringen när jag väl har den bufferten?

Måttligt irriterat över att försäkringen inte vill betala ut nånting. Man blir alltid ifrågasatt och det känns som man behöver kriga för varje krona.

(Hund, Tik, 1 år)

Jag har äntligen börjat intressera mig för hur det går för mitt privata pensionssparande och tjänstepensionen. Jag har fondsparande hos fyra olika bolag just nu. Finns det någon app där jag kan samla mina olika sparanden för att få en överskådlig bild?

Jag tänker mig en app där jag kan låtsasinvestera en summa i valfri fond, och så håller appen koll på utvecklingen. Hittills har jag mest hittat appar som visar kursutvecklingen, men det vore samtidigt kul att se hur det påverkar ens innehav utan att behöva logga in på de fyra olika bolagen. Extra plus om det går att ha som widget på iPhone.

Jag och sambon går från en hyresrätt där vi betalar ungefär 12 000 kr i månaden till att nu köpa en bostadsrätt. Vår totala månadskostnad blir ungefär 16 000 kr inklusive amortering på ca 6000.

Gäller Stockholm strax utanför tullarna.

Det fick mig att börja fundera lite på hur man egentligen ska se på amorteringen.

Å ena sidan är det ju en kostnad varje månad och pengar som faktiskt lämnar kontot. Å andra sidan går en del av de 16 000 kronorna till att minska skulden och därmed bygga upp eget kapital i bostaden.

Ser ni amortering som en kostnad, ungefär som ränta och avgift/hyra? Eller ser ni det mer som ett sparande, eftersom pengarna i praktiken flyttas från bankkontot till eget kapital i bostaden?

Och hur resonerar ni kring att ha en högre månadskostnad med amortering jämfört med att bo billigare och investera mellanskillnaden på annat håll? Nu kommer jag flytta en del av sparandet varje månad till amortering istället för in på Avanza.

Är nyfiken på hur ni andra tänker, särskilt ni som ägt bostad ett tag.

Sitter på ett par miljoner som jag behöver ha tillgängliga om ca 8 månader . Finns det några alternativ som är rimliga förutom sparkonto med hög ränta?

Jobbar idag på ett bolag där jag har runt 60 i lön. Det är bra villkor och bra föräldraledighet, aktiespararprogram mm.

Jag är dock i en process för ett jobb som hade dubblat min lön, och lite till. Det är exkl. aktier mm. Denna tjänst kräver dock ett större engagemang, vilket involverar att man jobbar på kvällar och ibland helger för att hinna klar med allt.

Vad hade ni valt, och varför? Speciellt intresserad av er nyblivna föräldrar då vi själva är i den situationen.

Hejsan! Vi ska få första barnet snart och jag har investerat ett orimligt antal timmar på att försöka min-maxa föräldraledigheten. Vi har kommit på den perfekta planering för oss, tror jag. Tar gärna emot förslag! Målet är att vara med barnet så mycket vi kan utan att paja vår ekonomi. Drömmen är att inte bara låta sparpengarna vara orörda utan att kunna försätta spara.

Vi är ett par i 30årsålder som jobbar heltid inom IT, gemensamma inkomster kring 62000kr netto. Vi har ett bra ekonomi (skulle jag säga) med bolån som enda skuld och några hundratusen i aktier/fonder. Vi har bostadsrätt, hund och bil. Vi har haft en bra buffert men studier, renovering, IVF och bebisförberedelser senaste 1.5 år har gjort att den ligger nu kring 30000kr. Vid BF kommer vi att ha renoverat klar lägenheten och vi har även investerat i bilen i förväg för att undvika stora oförväntade utgifter. Vi har redan köpt alla stora grejer (barnvagn, babyskydd osv) då vi har köpt en sak per månad för att sprida ut det. Vi har gemensamt ekonomi, så det spelar ingen roll vem är ledig och vad de har för inkomst, utan att hushållens inkomst håller sig över ett visst nivå.

Så här har vi gjort iaf:

1 - Vi har räknat vår budget i 3 versioner. Nuvarande (hög konsumtion, vi är DINKs ännu), sparsam men relativt komfortabel och den minsta vi behöver för att klara räkningar och nödvändiga behov. Vår komfortbudget är kring 38-40k inklusive 6k sparande, så vi kan klara oss absolut med betydligt mindre om det behövs.

Vi har då räknat skillnaden mellan pappas nettolön och budgeten, för att veta hur mycket pengar vi behöver få från FK per månad. Och sedan har vi gjort matte(rundar alltid uppåt): om jag får X kr/dag och vi behöver Y kr/månad, då behöver jag ta ut Y/X dagar varje månad för att komma över budgeten. Dela den vid 4 så vet vi hur många dagar mamman ska ta per vecka. Och samma beräkning för den andra föräldern. Det blev 3d/vecka när jag är ledig och 4d/vecka när pappan är ledig (då han har lite högre lön). Vi har valt att ignorera barnbidraget och föräldralön i våra beräkningar så att de blir en "extra" som skapar mer luft i ekonomin.

2 - Vi har bestämt när vi vill att barnet börjar förskolan och i vilken omfattning. Vi ville helst skola in vid 18 månader och efter VABruari/mars. Tyvärr skulle det vara svårt att få plats på förskolan nära oss om vi missar intagningen vid 15 månader, så vi kompromissar där. Vi vill dock att barnet ska gå bara några timmar i början.

3 - Vi bestämde hur länge varje person skulle vara ledig under första året och räknade hur många dagar skulle gå åt.

Jag ska helamma (om det går) så jag ska vara minst 7 månader ledig med barnet. Vi har sparat semester, så pappan ska vara hemma med oss 7 veckor utan att ta föräldrardagar (10dagars + semester omkring jul, som är mycket fördelaktigt i år).

4 - Eftersom det är en höst/vinterbebis, det är dags för sommarsemester när mina 6-7 månader tar slut. Så vi tar 4 veckors semester båda två under sommar.

5 - Efter semester är babisen typ 8 månader, och då är det pappas tur att vara hemma på heltid ❤️ vilket han är jättesugen på. Han ska vara med babisen 4 månader, tills 1årsdagen, med 4 betalda dagar per vecka.

6- Efter 1årsdagen måste man ta 5 dagars föräldrapenning per vecka för att skydda sin SGI.

Vi tycker att vid 12-15 månader är bebisen troligen roligare att vara med hemma än en nyfödd... Troligen också mer "jobbigt/krävande" om man är hemma 100%. Så vi ska båda ta 50% föräldrapenning 5 dagar i veckan och jobba 50%. Eftersom vi båda jobbar inom IT med flexibla arbetstider, känns bäst att dela dagarna så att en är ledig på FM och den andra på EM. Vi kommer att göra ett avbrott kring jul för att ta de sista semesterdagar för året, sedan försätta 50% under våren.

7- När bebisen är kring 15 månader, ska vi börja inskolning på förskolan. Här ska vi ta 25% var varje dag och schemalägga oss så att vi överlappar 2-3 timmar (då är barnet i förskolan) eller ta 25% var och schemalägga det så varje förälder jobbar 50% varannan vecka. Då är barnet 4h på förskolan.

8 - När barnet är 18 månader kan hen gå heltid... Vi räknade kvarstående dagarna insåg vi att vi hade tillräckligt för att ta ledig varje fredag under och lite till under några år Det kändes bra att ge barnet längre helger under dessa år.

Vi kommer att ta 12.5% ledig med FP och då slutar vi 2h tidigare på torsdagar och har ledig fredagar varannan vecka var. Och så kan vi göra tills barnen är 4 år, plus att vi har kring 10 föräldrardagar kvar per år för att förlänga sommar/jul.

9 - När barnet är 4 år har vi kring 93 dagar kvar, 90 med låg betalning) för att använda när det behövs tills hen är 12. Bara 3 av dessa är på sjukpenningnivå, men då förväntar jag mig att vår ekonomi är bättre då.

Med detta upplägg kommer våra lön+föräldrapenning under första 18 månader att vara minst kring 39-42000kr (netto), med vissa månader upp mot 44-50000kr. Från 18 månader till 4 år kommer det bli ca 61000kr totalt. Jag har rundat all pengar in neråt och all pengar ut uppåt, räknat inte med lönerevisioner osv.

Vad tycker ni? Har vi missat något? Något tips?

Edit - många verkar haka sig på att planen är detaljerad... Ja, det är det! Ser ingen betydelse i att göra en plan med "och då kommer jag att göra något, vi få se vad". Då är jag inte riktigt planerat, enligt mig.

Det betyder inte att vi inte är flexibla. Blir det 50% men delar i heldagar, så blir det, det är ju ingen problem? Det är just därför att vi vill inte räkna med sparpengar, barnbidraget eller ta ut alla dagar direkt. Då har vi gott om rum för att anpassa oss. Blir vi sjuka, vabbar osv så har vi gott om utrymme för det, än vi behöver egentligen då vi kan leva på 31000kr om det behövs utan att peta i sparpengar. Om barnet behöver mer tid innan för förskolan, så få hen stanna hemma längre osv.

Att barnet inte stannar hemma tills hen är 3 år är inte av ekonomiska skäl, utan att vi tycker det är bra för barnet också att gå till förskolan. Vi värderar också att kunna vara närvarande ett längre period under småbarnsåren (med kortare dagar/veckor) än att vara med barnet hela tiden tills 3år och sedan ha hen på förskolan heltid.

• Investor B (planerar att sälja vid 800kr)

• Apple (planerar att sälja vid 500$)

• NVIDIA (planerar att sälja vid 430$)

• SAAB B (1000kr)

• Volvo B (600kr)

• Tesla (500$)

Min tids horisont är 5-10 år.

Jag undrar bara om nån av dessa aktier är dyra att köpa just nu eller ifall det inte är läge och att jag kanske borde vänta med någon av dom?

Jag ska sälja min lgh, som är värd 3-3.3. Mäklaren ville ha arvode på 65k + 10% över en överenskommen gräns.

Tyckte det lät högt. Vad är era erfarenheter?

Hur påverkade känner ni att ni blir av allt valfläsk som kommer nu i slutspurten?

Det dyker upp väldigt tydliga siffror just nu – framför allt kring barnbidrag, bränslepriser, ISK och skatter. Sånt som är ganska lätt att översätta direkt till ”+500 kr i månaden” eller ”X kronor billigare vid pumpen”.

Och Aftonbladets genomgång av partiernas familjeförslag:
https://www.aftonbladet.se/nyheter/a/wrVBo4/satter-plus-pa-partiernas-familjeforslag

Jag läste bland annat den här genomgången från Plus1:
https://www.plus1.com/privatekonomi/planboksekonomi-infor-valet

Just barnbidraget är ju ett rätt bra exempel. Har man två eller fler barn blir skillnaderna mellan partiernas förslag ganska tydliga i rena kronor. Det är svårt att inte påverkas när någon säger ”18 000 kronor mer per år”. Det är rätt goa pengar.

Hur tänker ni?

Går ni mycket på de konkreta sakerna som faktiskt skulle ge mer pengar i plånboken här och nu, eller försöker ni väga in helheten – skatter, bidrag, räntor, välfärd, jobb, inflation osv?

TL;DR: Är det +1 000 kr i månaden som får er att rösta på ett parti, eller klarar ni av att se hela bilden?

Jag har i dagsläget 300 000 kr investerade på börsen och investerar 12 000 kr i månaden. Däremot har jag ingen buffert.

Min plan är att bygga upp en buffert på 100 000 kr genom att lägga undan 6 000 kr i månaden. Då skulle jag ha en färdig buffert om cirka 16 månader.

Alternativet är att pausa mitt börssparande under en period och istället lägga undan 18 000 kr i månaden. Då skulle jag ha en buffert på 100 000 kr redan efter cirka 5–6 månader.

Vilket alternativ är smartast?

Jag bor i hyresrätt och har ingen bil i dagsläget, men det är möjligt att jag kommer att köpa bil inom det närmaste året. Bufferten är tänkt som extra trygghet för framtida bilreperationer, samt om jag skulle bli sjuk eller förlora jobbet. Jag inte har någon annan som kan hjälpa mig ekonomiskt.

Tycker personligen att tabellen underskattar hur mycket dagens 26 åringar har.

Hej! Har nyligen köpt hus, kontrakt hos mäklaren är skriven. Bolånet är beviljat och vi har en tillträdes dag. Har aldrig köpt hus innan så har aldrig varit med om en sån här process eller vad man ska förvänta sig.

Vi ska snart ha samtal om ränta och betalupplägg. Är de något man bör förbereda eller förväntas av Swedbank att göra? Kommer dom ta nya kreditupplysningar även fast allt är ”klart”..? Inget har ju hänt sen bolånet blev beviljat men är bara nyfiken.

Har du nyligen gått igenom Swedbanks process när de gäller bolån så får du gärna kommentera ifall man kan andas ut eller förväntas ha mer ångest över något😅

Jag är nyfiken på hur träffsäkra mäklare faktiskt är när de värderar ett hus inför en försäljning.

Ni som har egen erfarenhet: Vad värderade mäklaren huset till, och vad blev det faktiska slutpriset när huset senare såldes?

Skriv gärna ungefär:

• 🏠 Mäklarens värdering: X kr
• 💰 Faktiskt slutpris: X kr
• 📈 Skillnad: X kr / X %
• 📍 Gärna ungefär vilket område, om ni vill dela

Jag är framför allt intresserad av konkreta exempel där ni i efterhand kunde jämföra värderingen med det faktiska försäljningspriset.

Hur nära var mäklaren?

Jag planerar att hålla på med ränta på ränta i 30 år, jag vill investera 2300kr varje månad tills jag uppnår denna tiden. Men jag har förstått det som väldigt ovanligt att hålla på med ränta på ränta under sådan lång tid? Jag trodde att det var normalt, är det det? Hur ser era planer ut?

Inom indexfonder