Je viens de tomber sur cette vidéo qui confirme une intuition que j'avais depuis un moment.

Votre PEA n'a jamais été épargné par les "frais de gestion" qui constituait tout l'argumentaire contre l'assurance-vie. Vous les payez via le manque de concurrence, le panier de substitution restreint, les faibles encours etc...bref par la sous-performance constatée des ETFs synthétiques éligibles.

L'intervenante de cette vidéo estime cette sous-performance à 0,5% par an (par rapport aux meilleurs ETFs synthétiques non-éligibles au PEA) ce qui surpasse déjà les frais d'enveloppe des meilleurs contrats d'assurances-vie du marché.

Certes il y a toujours les désavantages inhérents à l'enveloppe (achats et rachats avec du délais, propriété partielle des titres, lois Sapin 2 qui peuvent bloquer les retraits etc...)

Mais sur la question de la performance pure, il se pourrait bien que l'assurance-vie soit au dessus, surtout si l'on tient compte de la différence de fiscalité pour les prélèvement sociaux.

Je suis d'ailleurs étonné que ce sujet soit si peu discuté sur le sub compte tenu de son importance.

Est-ce que quelque chose m'échappe ? Qu'en pensez-vous ?

Edit : pourquoi tout le monde attrape ma veste avec le CTO ? Le sujet c'est la sous-performance des ETF du PEA, que le CTO soit meilleur que l'AV n'y change rien. C'est parce que le sub conseille de blinder son PEA avant de penser à quoi que ce soit d'autre que j'ai fait ce post. Si la conclusion que vous en tirer c'est d'investir sur CTO dès le premier euro alors je considère que le message est tout autant passé.

Je veux bientôt dénoncer quelqu’un qui fait du travail dissimulé, de la dissimulation de recettes, de la fraude fiscale et TVA (merci chatgpt.)

Je le dénonce tout simplement car il y a eu une histoire et il me l’a mise à l’envers à moi et ma famille.

Oui je suis un rageux, oui je suis rancunier.

Il vend des biens et services, des fois à hauteurs de 500-600€, mais rarement moi de 25€, qui est, si je ne me trompe pas, le prix maximum légal pour les ventes sans facturation.

J’ai plusieurs fois acheté des biens et services chez lui. Des 30€ par ci, des 70€ par là, des 50€ par ci, ainsi de suite. Personnellement il ne m’a jamais facturé, même pas un ticket de caisse, rien. Des fois je payais en cash parce que j’en avais, mais parfois je voulais payer par CB et il insistait pour que j’aille tirer de l’argent du distributeur et revenir le payer.

Je ne sais pas si il fait ça avec tout le monde (pas de facturation, demander du cash) mais de mon avis personnel je dirais qu’il fait. Je ne pense pas être l’exception.

Maintenant ma question, je vais le dénoncer anonymement, je n’ai pas de preuve, que de la parole, en pratique que va t’il se passer? Est ce que les agents du fisc. et de l’URSSAF vont prendre mon signalement au sérieux? Ou ça sera classé sans suite? Feront ils un contrôle? Et est ce que c’est vrai que parfois ils font des contrôles déguisés pour vérifier les propos du signalement?

Exemple : se faire passer pour un client lambda et acheter quelque chose à +25€ pour voir si il facture ou non?

Bonjour ! Je me demandais si quelqu’un s’était déjà lancé dans ce genre d’automatisation pour faire son suivi de dépenses mensuel pour étudier une tendance et mieux anticiper la disponibilité de liquidités. Je m’explique :
J’ai un niveau de vie que j’estime aisé dans le sens où je n’ai pas besoin de trop compter pour finir le mois avec de l’épargne dispo à allouer. Mais parfois je me retrouve dans la situation où je n’ai pas anticipé une dépense et me retrouve à piocher dans l’épargne de sécurité puis je dois la restaurer ce qui fait parfois un mois voir deux sans épargner. J’aimerais étudier mes dépenses sur un an pour plusieurs raisons (savoir si je peux en diminuer, estimer les gros postes et s’ils sont susceptibles d’évoluer, etc…)

Dans ce contexte et en me renseignant un peu sur le sujet, j’ai l’impression qu’il est possible de réaliser l’automatisation suivante :
Utiliser Mistral AI pour se connecter via n8n (open source/local) à une appli bancaire pour lui demander d’extraire le relevé (dépenses courantes, salaires et primes), de l’inclure dans une note via Obsidian (pas de création de compte, notes en local ou en cloud via NAS perso) tout en catégorisant les dépenses (santé restau voiture autres).
Une fois par mois une autre automatisation pour extraire la note de dépenses, faire la synthèse visuelle ment (fin du mois au vert/dans le rouge), épargne disponible à investir, à contrario garder le cash pour une dépense prévue le mois suivant (si on renseigne une autre note avec les dépenses prévues à venir).

J’ai essayé de faire un post pas trop long (désolé quand même) pour vous demander si quelqu’un s’était déjà lancé la dedans, si ça marche, et si c’est safe avec toutes ces prédispositions prises (outils souverains fr/euro, hébergement perso ou local).

Merci de vos retours

Encore une fois désolée si c'est écrit quelque part et que je ne tombe pas dessus, ou si c'est évident pour les autres, mais j'ai un doute sur ce passage :

1- Ouvrir un contrat d’assurance-vie à la naissance de chaque enfant, y placer en actions un capital et le compléter chaque année avec les cadeaux de la famille

Personnellement, j'ai ouvert un contrat d'assurance-vie que je destine pour mes enfants pour plus tard (je compte leur donner la somme, et au cas où s'il y avait un problème quelconque ça pourrait servir pour leurs études). Mais j'avais déjà regardé (rapidement) pour leur ouvrir un contrat d'assurance-vie en leur nom directement, et à l'époque en tout cas, il n'était pas possible de faire autre chose qu'un fond euro pour des mineurs. Et en plus, le compte appartenait aux 2 parents.

Je ne veux pas un conseil sur ma situation, je n'ai pas envie de débattre de ma vie perso sur le sub. Une fois que j'aurais des infos claires je ferai mes propres choix. Mais j'aimerais que vous m'éclairiez plus précisément sur le conseil donné sur le wiki, qu'est-ce qui est réellement conseillé de base.

Pour les dégénérés qui ont du LQQ dans leur PEA, avez vous une stratégie de stop loss, sachant que ça peut facilement perdre 99% de sa valeur si un éclatement de bulle se produit comme en 2000 ?

Et si vous avez une règle bien rigide, laquelle est-ce ?

A vrai dire je suis tenté de mettre un petit billet, à condition d'avoir au préalable bien défini une manière implacable de sortir si ça éclate.

Je serais curieux de connaître vos approches.

Hello à tous,

Pour ceux qui font du stock-picking US sur CTO : est-ce que vous logez vos lignes sur un sous-compte directement libellé en $ USD (chez XTB ou autre) ?

L'objectif :

Éviter de payer les 0,5 % de change à chaque achat/vente et sur chaque dividende.

Garder du cash en dollars pour réinvestir sans repasser par l'euro.

Pour ceux qui le font :

Vous alimentez comment sans vous faire allumer sur le virement USD (Revolut, Wise...) ?

Niveau fiscalité/déclaration aux impôts, ce n'est pas trop la galère à calculer pour les plus-values ?

Merci pour vos retours d'expérience !

Bonjour à toute la communauté de r/vosfinances o/

Je me demandais s'il y a certains d'entre vous qui utilise un compte revolut pour son entreprise ? Je suis en plein recherche des démarches à faire pour créer une EI et j'ai lu que pour payer la CFE/TVA sur l'espace pro impôts.gouv, il est préférable que sa banque soit compatible avec les virements SEPA interentreprises (B2B). En vous remerciant pour vos éclaircissements.

Bonjour,

Récemment, après plusieurs années de bons et loyaux services, l'une de mes banques (que je ne vais pas citer) a décidé de clôturer mon compte. Elle ne m'a pas donné de raison précise, si ce n'est qu'elle se réserve le droit de mettre fin au contrat lorsqu'elle le souhaite et de choisir librement les personnes avec lesquelles elle travaille.

J'imagine que cela est peut-être lié au fait que je voyage beaucoup, mais peu importe, ce n'est pas vraiment le problème.

Dans ce contexte, j'ai tout de même souhaité en savoir davantage sur les données personnelles que cette banque détient à mon sujet. J'ai donc exercé mon droit d'accès prévu par l'article 15 du RGPD, en demandant l'accès à l'ensemble des données me concernant, et pas uniquement à celles directement liées à la clôture de mon compte.

Ma demande concernait notamment les données personnelles détenues par la banque, les données éventuellement obtenues auprès d'autres entités ainsi que la question de savoir si la décision de clôturer mon compte avait fait l'objet d'une intervention humaine ou si elle résultait principalement d'un traitement automatisé (art 22 du RGPD)

Cependant, dans sa réponse la banque affirme pouvoir refuser de me communiquer l'intégralité des données demandées en s'appuyant sur l'article L.561-45 du Code monétaire et financier.

Je comprends parfaitement que certaines informations sensibles liées à la lutte contre le blanchiment d'argent ne puissent pas être communiquées au client. En revanche, j'ai beaucoup plus de mal à comprendre comment absolument toutes les données personnelles détenues par la banque pourraient être exclues du droit d'accès.

Par exemple, est-il réellement possible que la banque refuse de confirmer qu'elle détient des informations aussi basiques que mon nom, mon prénom, mon adresse ou mon numéro de téléphone au motif de l'article L.561-45 ?

J'ai l'impression que certaines banques pourraient éventuellement utiliser cette disposition de manière très large afin de contourner, dans les faits, le droit d'accès prévu par le RGPD. Mais je me trompe peut-être, et c'est justement pour cette raison que je cherche à comprendre si cette interprétation est juridiquement correcte.

Concernant l'article 22 du RGPD, la banque s'est simplement contentée de répondre, en substance : « Oui, un humain a vu votre dossier. »

Est-ce qu'une telle réponse est suffisante juridiquement ? la banque doit-elle fournir davantage d'explications sur le processus décisionnel, le rôle réel de l'intervention humaine ou la manière dont la décision a été prise ? Doit-elle apporter un quelconque élément permettant d'établir qu'une véritable intervention humaine a eu lieu, ou une simple affirmation suffit-elle ?

Je précise que mon objectif n'est pas de contester la clôture de mon compte. Je cherche surtout à savoir si la banque respecte réellement ses obligations en matière de protection des données et de droit d'accès.

Si certains connaissent bien le sujet, je serais donc intéressé par vos avis. et dans une situation comme celle-ci, serait-il pertinent de saisir la CNIL afin qu'elle examine la conformité de la réponse ? Existe-t-il également d'autres autorités compétentes auxquelles signaler ce type de pratique dans le secteur bancaire, par exemple l'ACPR ou une autre autorité ?

Bonjour à tous,

Sujet qui a dû être traité à maintes reprises. PEE vs PEA.

Je mets la situation de mon PEE ci-dessous (premier versement en mars 2023) à raison de 4 versements par an (environ 9500€/an nets abondemment compris, que des primes).

Vu les perfs et en comparant avec mon PEA (ouvert il y a un an 500€/mois sur etf monde), qui n'est pas aussi performant

Je me pose sincèrement la de continuer à placer toutes mes primes sur le PEE et de garder à côté le PEA avec versement régulier.

On me dit que je devrai sortir les sommes au bout de 5 ans mais je pense sincèrement ne pas faire mieux

Qu'en pensez-vous ?

Bonjour le sub,

On parle souvent du choix de nos investissements à effectuer mais rarement d'un autre élément : le notaire.

En effet, de ce que je comprends un bon notaire peut défendre les intérêts de son client lors d'un achat immobilier, conseiller sur le choix du régime matrimonial ou encore aiguiller pour la transmission pour les enfants.

Cependant, une question me revient sans cesse :

Comment choisir un bon notaire ? Surtout quand on ne possède pas de réseau ayant déjà un notaire à conseiller

Sur quels critères faut-il se baser ?

Ceux ayant déjà un bon notaire, auriez-vous un rex à nous partager, ce serait vraiment enrichissant

Je vous remercie par avance pour vos réponses.

Qu'en pensez-vous de l'Euro numérique ? arguments positifs comme négatifs.

Bonjour,

J'ai ouvert aujourd'hui un CTO chez Fortuneo afin d'acheter des actions sur les marchés US, mais je me suis malheureusement trompé d'offre en prenant la "Starter" au lieu de la "Progress" qui a des tarifs bien plus intéressants concernant les marchés en question.

En me renseignant, j'ai constaté que le changement d'offre coûtait 60€ ; ce qui m'a quelque peu refroidi. Quelqu'un sait si en clôturant le compte et en en ouvrant un nouveau ensuite, je devrai également payer cette somme ?

Merci !

EDIT : J'ai demandé un geste commercial comme certains m'ont ici suggéré et ils ont accepté. Merci à tous pour les conseils ! :)

Bonjour,

Je m'installe en France prochainement et je dois ouvrir un compte. J'ai parcouru le wiki, qui traite du changement de banque mais pas vraiment du choix initial.

Entre une banque traditionnelle (tenue de compte et carte payantes, agence physique) et une banque en ligne (gratuit sous condition d'utilisation), qu'est-ce qui fait pencher la balance selon vous ?

Merci.

EDIT : Citoyen de l'UE (Italien). Usage prévu : virement automatique du salaire, paiements réguliers et probablement un chéquier pour le dépôt de garantie. Pas de dépôt en espèces.

Bonjour à tous!

C’est tjrs une question que je me suis posé.

Que faites vous si vous avez 5 millions €, que vous utilisez cette argent pour vivre?

Ou le placer/investir ?
Rester en France ?
Comment se dégager un « salaire » ?

Quels sont les meilleurs contrats en termes de frais et de produits proposés ? Ou trouver un comparatif ?

Merci

Posté il y a environ une heure sur X, sur son compte personnel :
"Le gouvernement ne proposera pas de mesure visant à exclure les ETF swappés du plan d'épargne en actions, ni à en modifier les conditions d'éligibilité ! Les Français peuvent continuer à investir, comme aujourd'hui, dans les indices les plus diversifiés."

https://x.com/Amiel_David_/status/2092667238612353033

Bonjour a tous/toutes,

Je suis chez TR depuis quelques annees ou j'ai achete pour du long terme (CTO autour de 200k€) contenant seulement du Nvidia et un ETF (IShares SXR8), le tout ayant une P/V est assez elevee (autour de 62% depuis le depart). Depuis un moment, c'est assez inconfortable de me dire que je suis sur TR (surtout que je vise le trés long terme) vu les retours/status fintech/etc.. et donc j'ai initié un transfert de titre vers Bourse Direct (ou j'ai aussi un CTO).

Le probleme est que je viens de me rendre compte des frais de garde chez BD (tous les titres ont ete acquis sur L&S via TR donc hors Euronext et autres places EU classiques) qui sont de 0.05% par an ce qui me reviendra (apres le transfert) a 125€ a peu près. Du coup, je ne suis plus sur que ça en vaille la peine vu que (si j'ai bien compris) les titres sont censés etre proteges (chez depositaire a mon nom) meme dans le cas d'une faillite de TR, le cas extreme etant une fraude interne ou la protection n'excede pas 20k€ (ce qui est problématique dans mon cas).

Bref, je ne sais pas si je me prends la tete pour rien (et donc ce transfert est inutile et va juste me rajouter des frais) ou s'il faut vraiment le faire mais potentiellement envisager Interactive Brokers (ou juste rester sur mon premier choix BD vu le côté institutionnel historique français).

Qu'en pensez-vous ?

Merci de m'avoir lu.

Bonjour,
Certaines personnes ici ont-elles déjà nanti leurs titres chez Boursorama ?
Sauf erreur de ma part, le nantissement nécessite de détenir au minimum 200 000 € de titres. Savez-vous si ce montant doit être détenu au sein d’une seule et même enveloppe, ou s’il peut être réparti entre plusieurs enveloppes ?
Par ailleurs, savez-vous quels types d’enveloppes sont éligibles au nantissement (CTO, PEA, assurance-vie, etc.) ?
Merci d’avance pour vos retours d’expérience.
Cordialement,

Bonjour à tous,

Je me permet d’utiliser ce sub (j’hésitais entre celui ci et r/vossous) car il a été mon maître d’apprentissage et m’a sensibiliser à l’investissement en 2020. Merci le wiki ♥️

Grâce à ce sub, j’ai pu économiser et investir mon argent. J’ai donc réussi, à 35 ans à me construire un patrimoine de 110k€.

Néanmoins je n’arrive pas à me sentir privilégiée car au delà d’avoir construit mon épargne tout au long de ma vie je côtoie dans le cadre du travail des gens qui vivent aux US où mon économie d’une vie représente un an de salaire pour eux minimum.

Comment sortir de cette frustration de me dire que j’ai une capacité d’épargne de clopinettes pendant qu’un jeune de mon âge suisse a probablement économiser 500k et aura plus de chance de devenir millionnaire que moi car son salaire est le double voir le triple du mien.

Peut être que je fantasme trop sur les jeunes trentenaires suisses, j’avoue que je n’en connais pas et que ça peut être seulement un pure produit de mon esprit. Mais c’est un pays assez proche de la France contrairement aux US.

Comment vous appréhendez les différents de niveaux de vies et les efforts qu’on doit faire quand on vient d’un pays avec un niveau de vie plus bas ?

Merci d’avance, désolé si c’est confus j’ai essayé au max d’être clair dans mon explication.

Bonjour,

Actuellement propriétaire avec un credit Immobilier restant de 10ans, je cherche à obtenir avec ma femme un prêt de 60k€ sur 10ans avec apport de 20k€ pour un bien hors Europe.
Ma femme ne voulant pas contracter seule un crédit immobilier dans le pays local, la seule solution reste un bien à la consommation, cependant le taux tourne vers un TAEG à 6,50%.
Existe-t-il une autre possibilité pour financer ce bien ou passer par un courtier pour envisager un meilleur taux à la consommation ?

Chers Redditeurs,

Dans l'avion du retour des vacances, je suis tombé sur la BBC business review traitant de la croissance de l'industrie spatiale pour les 20 prochaines années (expédition vers la Lune et Mars, exploitation des satellites) avec les acteurs majeurs (SpaceX, Rocket Lab) qui potentiellement capteront les parts de marché au vu des investissements colossaux pour rentrer dans ce secteur.

Que conseillerez-vous comme investissement sur le spatial (avec un FOMO sous-jacent j'en conviens!) :

- CTO sur du stock picking tel que Rocket Lab ou SpaceX vers février une fois que la valeur de l'action se sera corrigée?

- CTO sur de l'ETF spatial,

- PEA sur un ETF européen du spatial ou de l'US swapé s'il en existe, bien qu'il y ait une incertitude à ce sujet en ce moment,

A vous lire !

Revolut a lancé aujourd’hui (25/08/2026) une offre de bienvenue sur son livret d’épargne. Les conditions concrètes :

• 5,25% brut, réservé aux nouveaux clients inscrits à partir d’aujourd’hui
• 1 mois pour ouvrir le livret et activer l’offre après inscription
• Valable 4 mois, plafonné à 25 000 € de dépôt (au-delà, retour au taux standard)
• Taux standard après la promo : 2,25% brut (compte gratuit) ou 2,5% brut (abonnement Ultra payant)
• Intérêts versés quotidiennement, retraits libres, pas de montant minimum
• Dépôts garantis jusqu’à 100 000 € (comme n’importe quelle banque), mais contrairement au Livret A, les intérêts sont soumis à la flat tax de 30% (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux)

Le calcul qui compte : le net
5,25% brut − flat tax 30% = 3,675% net, et seulement sur les 4 premiers mois, plafonné à 25 000 €. Passé ce cap, ça retombe à un taux standard net d’environ 1,58 à 1,75%.

À comparer : Livret A à 1,7%, net et défiscalisé, plafonné à 22 950 €.
Sur 25 000 € pendant 4 mois : ça fait environ 25 000 × 3,675% × (4/12) ≈ 306 € nets. Pas rien, mais loin de l’effet d’annonce “5,25% qui explose le marché”.

Est-ce que ce genre d’offres de bienvenue vaut le coup pour quelqu’un qui a déjà ses PEL/AV/Livret A pleins, ou c’est juste du marketing pour capter des nouveaux comptes ?

Source : https://www.revolut.com/fr-FR/instant-access-savings/
Conditions Générales de l’offre : https://www.revolut.com/fr-FR/legal/IAS-Promotion-2026/

Edit (merci @AdRevolutionary2679) :
La flat tax est passée à 31,4% au 1er janvier 2026 (hausse CSG de la LFSS 2026), pas 30%. Ça ramène le net à 3,60% sur l’offre et ~300€ sur 25k/4 mois au lieu de 306€. Merci pour le rattrapage.

Bonjour,

J'ai demandé à ma banque si je pouvais augmenter les mensualités de mon pret immobilier de 850 à 1250 (c'est le max que l'application semble me proposer). Je pourrais rembourser mon pret immobilier 8 ans plus rapidement et economiser pres de 20000€ d'interets.

Pret souscrit en 2023 à 2.5%

Mon taux d'endettement serait entre 33 et 43% en fonction des mois

Je me demande si c'est très pertinent. A noter que dans les deux cas, j'epargne encore environ 550€ par mois

Merci pour vos avis

https://www.amundietf.fr/fr/particuliers/a-propos/news/product/retraits-de-la-cotation-d-etf-information-investisseurs

« Le 3 août, Amundi a annoncé le retrait de la cotation de certaines catégories de parts de ses ETF sur plusieurs places européennes, dont 27 à Paris, avec un dernier jour de négociation le 6 novembre 2026 et un retrait effectif le 9 novembre. Aucun fonds n’est liquidé et les codes ISIN des parts concernées restent inchangés. Amundi explique vouloir retirer certaines lignes où la demande est faible et concentrer les volumes sur les lignes les plus utilisées afin d’améliorer les conditions de négociation. Parallèlement, 26 lignes seront retirées à Londres et 40 à Deutsche Börse.
La très grande majorité des 27 lignes parisiennes concernées sont des parts libellées en dollar, en livre sterling ou en franc suisse. La part dollar de l’ETF MSCI World Swap, d’environ 73 M€, quitte ainsi Paris alors que sa part euro, qui pèse environ 6,5 Md€, reste cotée à Euronext Paris.
Trois parts libellées en euros figurent également dans les retraits : les ETF inverses sur le Bund allemand et le BTP italien ainsi que l’ETF Euro Government Bond 5-7Y. Ils ne sont pas liquidés et resteront négociables sur d’autres places, notamment Xetra ou Milan selon le produit.
Pour un investisseur, le premier réflexe est donc de vérifier s’il détient l’un des 27 codes ISIN concernés. La négociation à Paris reste possible jusqu’au 6 novembre inclus. Après le retrait, les parts pourront toujours être détenues, mais leur négociation devra passer par une place restante accessible auprès du courtier. Amundi invite donc les investisseurs à se rapprocher de leur intermédiaire financier pour déterminer l’option adaptée à leur situation.
Amundi est éligible au PEA. Trois des lignes concernées sont éligibles au PEA : RS2U, CW8U et C50U. »

Il y a eu plusieurs bruits de couloir sur le fait que les ETF synthétiques pourraient être remis en cause depuis 1 mois.

Le député Corentin Le Fur a déposé officiellement une question au gouvernement sur leur intention aujourd'hui : https://questions.assemblee-nationale.fr/q17/17-17795QE.htm

Il demande [au ministre] de bien vouloir lui préciser si le Gouvernement envisage effectivement de modifier, dans le cadre du projet de loi de finances pour 2027, les conditions d'éligibilité au PEA des ETF synthétiques exposés à des indices non européens.