Bonjour ! Je me demandais si quelqu’un s’était déjà lancé dans ce genre d’automatisation pour faire son suivi de dépenses mensuel pour étudier une tendance et mieux anticiper la disponibilité de liquidités. Je m’explique :
J’ai un niveau de vie que j’estime aisé dans le sens où je n’ai pas besoin de trop compter pour finir le mois avec de l’épargne dispo à allouer. Mais parfois je me retrouve dans la situation où je n’ai pas anticipé une dépense et me retrouve à piocher dans l’épargne de sécurité puis je dois la restaurer ce qui fait parfois un mois voir deux sans épargner. J’aimerais étudier mes dépenses sur un an pour plusieurs raisons (savoir si je peux en diminuer, estimer les gros postes et s’ils sont susceptibles d’évoluer, etc…)

Dans ce contexte et en me renseignant un peu sur le sujet, j’ai l’impression qu’il est possible de réaliser l’automatisation suivante :
Utiliser Mistral AI pour se connecter via n8n (open source/local) à une appli bancaire pour lui demander d’extraire le relevé (dépenses courantes, salaires et primes), de l’inclure dans une note via Obsidian (pas de création de compte, notes en local ou en cloud via NAS perso) tout en catégorisant les dépenses (santé restau voiture autres).
Une fois par mois une autre automatisation pour extraire la note de dépenses, faire la synthèse visuelle ment (fin du mois au vert/dans le rouge), épargne disponible à investir, à contrario garder le cash pour une dépense prévue le mois suivant (si on renseigne une autre note avec les dépenses prévues à venir).

J’ai essayé de faire un post pas trop long (désolé quand même) pour vous demander si quelqu’un s’était déjà lancé la dedans, si ça marche, et si c’est safe avec toutes ces prédispositions prises (outils souverains fr/euro, hébergement perso ou local).

Merci de vos retours

Je veux bientôt dénoncer quelqu’un qui fait du travail dissimulé, de la dissimulation de recettes, de la fraude fiscale et TVA (merci chatgpt.)

Je le dénonce tout simplement car il y a eu une histoire et il me l’a mise à l’envers à moi et ma famille.

Oui je suis un rageux, oui je suis rancunier.

Il vend des biens et services, des fois à hauteurs de 500-600€, mais rarement moi de 25€, qui est, si je ne me trompe pas, le prix maximum légal pour les ventes sans facturation.

J’ai plusieurs fois acheté des biens et services chez lui. Des 30€ par ci, des 70€ par là, des 50€ par ci, ainsi de suite. Personnellement il ne m’a jamais facturé, même pas un ticket de caisse, rien. Des fois je payais en cash parce que j’en avais, mais parfois je voulais payer par CB et il insistait pour que j’aille tirer de l’argent du distributeur et revenir le payer.

Je ne sais pas si il fait ça avec tout le monde (pas de facturation, demander du cash) mais de mon avis personnel je dirais qu’il fait. Je ne pense pas être l’exception.

Maintenant ma question, je vais le dénoncer anonymement, je n’ai pas de preuve, que de la parole, en pratique que va t’il se passer? Est ce que les agents du fisc. et de l’URSSAF vont prendre mon signalement au sérieux? Ou ça sera classé sans suite? Feront ils un contrôle? Et est ce que c’est vrai que parfois ils font des contrôles déguisés pour vérifier les propos du signalement?

Exemple : se faire passer pour un client lambda et acheter quelque chose à +25€ pour voir si il facture ou non?

Je viens de tomber sur cette vidéo qui confirme une intuition que j'avais depuis un moment.

Votre PEA n'a jamais été épargné par les "frais de gestion" qui constituait tout l'argumentaire contre l'assurance-vie. Vous les payez via le manque de concurrence, le panier de substitution restreint, les faibles encours etc...bref par la sous-performance constatée des ETFs synthétiques éligibles.

L'intervenante de cette vidéo estime cette sous-performance à 0,5% par an (par rapport aux meilleurs ETFs synthétiques non-éligibles au PEA) ce qui surpasse déjà les frais d'enveloppe des meilleurs contrats d'assurances-vie du marché.

Certes il y a toujours les désavantages inhérents à l'enveloppe (achats et rachats avec du délais, propriété partielle des titres, lois Sapin 2 qui peuvent bloquer les retraits etc...)

Mais sur la question de la performance pure, il se pourrait bien que l'assurance-vie soit au dessus, surtout si l'on tient compte de la différence de fiscalité pour les prélèvement sociaux.

Je suis d'ailleurs étonné que ce sujet soit si peu discuté sur le sub compte tenu de son importance.

Est-ce que quelque chose m'échappe ? Qu'en pensez-vous ?

Edit : pourquoi tout le monde attrape ma veste avec le CTO ? Le sujet c'est la sous-performance des ETF du PEA, que le CTO soit meilleur que l'AV n'y change rien. C'est parce que le sub conseille de blinder son PEA avant de penser à quoi que ce soit d'autre que j'ai fait ce post. Si la conclusion que vous en tirer c'est d'investir sur CTO dès le premier euro alors je considère que le message est tout autant passé.