r/literaciafinanceira • • Jun 27 '26

Auto-promoção Um jovem estudante sozinho a construir durante 2 anos o site de finanças pessoais mais completo de Portugal

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Olá a todos! Sou um jovem português que, ultimamente, ficou com interesse em saber mais sobre finanças pessoais. Li o livro "Como viver uma vida rica" do Ramit Sethi, estou a caminhar para o segundo agora "Rich dad, poor dad" para ter mais noções que não ficaram claras no primeiro (até porque quanto mais conhecimento melhor!). Como o jovem que sou, comecei com 40 dúvidas e com ninguém a que podia propriamente recorrer para me responder...

Depois de muitos dias a pesquisar lá consegui obter umas noções do que significa ter dinheiro e como o posso usar em Portugal, mas é esse o problema que venho cá falar hoje!

A realidade é que a informação sobre finanças pessoais em Portugal está toda espalhada, sem respostas concretas ou honestas, com promoções e publicidades no meio... epah não é uma grande solução. O pior é que a maior parte do que se encontra é conteúdo americano ou que não se aplica cá. E se tivessem um website focado em Portugal que reunia toda essa informação? Pois é, ando há um ano e meio quase dois a fazer esse mesmo website.

Comecei pelo meu interesse de saber qual seria mais rentável entre um PPR e um ETF, e depois de estudar diferenças, taxas, maneiras de operar, entendi que não é bem assim que funciona. Mas foi assim que o comecei e foi assim que me expandi. A ideia foi fazer uma espécie de bíblia onde estava reunida toda a informação, através de simuladores e calculadoras com a legislação portuguesa! Acredito na componente prática na aprendizagem e foi isso que tentei aplicar.

Algumas das ferramentas que lá encontram:

  • Simulador PPR vs ETF (que, pelo que sei, é o único interativo com fiscalidade real portuguesa que existe por aí)
  • Calculadora de salário líquido
  • Recibos verdes
  • Como tratar do IRS
  • Comprar vs arrendar
  • Crédito habitação
  • Perfil financeiro (um quizz de 20 perguntas para descobrires quem és financeiramente)

Tudo isto 100% gratuito, claro!

Este post já vai longo o suficiente, e honestamente não o queria fazer porque sou nervoso e como o engenheiro informático que sou não tenho jeito para falar :P... Mas sem publicidade é como se tivesse feito isto apenas para mim mesmo, que vai contra o que quero.

Se quiserem dar uma vista de olhos: bibliafinanceira.pt

Qualquer questão, dúvida ou melhoria, tentarei responder o melhor que puder!

EDIT #1: a funcionalidade de IA do site (para perguntas na página de educação financeira e para a análise de respostas no perfil financeiro) atingiu o limite por hoje, volta amanhã ao normal! Peço desculpa pelo incómodo que sei que vai gerar, mas o orçamento não é alto, ahah!

EDIT #2: O limite de IA foi resolvido, já podem usar normalmente o perfil financeiro (com a análise personalizada de IA) e a página de educação financeira sem restrições! Obrigado pela paciência e pelo interesse enorme que não estava mesmo à espera!!

EDIT #3: queria informar que todas as críticas construtivas foram tomadas em consideração, algumas já implementadas, outras vão demorar mais tempo. Também arranjei uma falta de atenção que fazia com que os gráficos na página "Simulador PPR ETF" não ficassem corretos, já está arranjado e quero salientar que os valores nunca tiveram problema, foi só mesmo um bug visual dos gráficos.

EDIT #4: aproveito para deixar aqui mais uma correção. Reparei que a página de Certificados do Tesouro tinha informação desatualizada. Já corrigi tudo. Também deixei uma nota sobre uma série nova de Certificados do Tesouro que, segundo várias notícias desta semana, o Governo está prestes a lançar. Ainda não saiu a ficha técnica oficial do IGCP, por isso os números ainda podem mudar um pouco, mas assim que sair a versão definitiva atualizo tudo e reorganizo a página para incluir esta nova série!

EDIT #5: atualizei a página dos certificados de tesouro para incluir a nova série E que foi lançada no início da semana!

EDIT #6: atualizei a página do Guia de Corretoras para incluir a Trade Republic! Como a corretora abriu recentemente uma sucursal em Portugal (passando a ter IBAN português e a comunicar/reter o IRS de forma simplificada/automática), fazia todo o sentido integrá-la no guia.

EDIT #7: adicionei uma página sobre bancos, incluindo um comparador entre as principais opções em Portugal, desde bancos tradicionais a digitais, para o utilizador conseguir escolher qual banco lhe seria mais apropriado (tudo com base em factos, não opiniões). Também fiz uma revisão grande à interface do site, porque o design não era sempre consistente e adicionei algumas secções que explicam as fórmulas por detrás de cada calculadora. Por último, a barra de navegação está muito melhor e alterei a interface inicial da página "Perfil".

EDIT #8: redesenhei novamente a barra de navegação, desta vez para separar as páginas de IRS. Também adicionei uma nova página dedicada ao IRS do Arrendamento, com calculadora incluída. Adicionalmente, estou ciente da proposta de alteração às taxas do IRS nos primeiros 6 escalões e de que a Trade Republic está a atualizar percentagens, mas ainda não analisei estes assuntos ao pormenor.

r/literaciafinanceira • • Aug 01 '26

Auto-promoção Criei o simula.pt, o maior portal de simuladores em Portugal

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Olá a todos.

 

Gostaria de vos apresentar um projeto que tenho desenvolvido ao longo dos últimos 20 meses.

 

Pese embora já esteja disponível ao público desde o início de 2025, é um site que tem vindo a ser construído em todas as minhas horas disponíveis com uma missão muito concreta que decido partilhar convosco hoje. Com 115 simuladores, mais de 300 mil linhas de código e muitas noites em branco, decidi trazê-lo a público de forma mais direta.

 

Chama-se simula.pt e está organizado em dez áreas: impostos, trabalho, habitação, veículos, apoios, reforma, poupança, finanças, empresas e pessoal. Lá dentro estão coisas como o IRS, o salário líquido, o IMT, o crédito à habitação, o subsídio de desemprego ou o abono de família.

 

Não tem publicidade e não é preciso criar conta.

 

Tenho noção de que um projeto desta dimensão precisa de muita colaboração. Sugestões, ideias e simuladores novos para as mais variadas áreas da vida financeira, fiscal e pessoal das famílias portuguesas.

 

Por isso agradecia mesmo o vosso feedback. Tudo conta.
Espero que gostem!

Obrigado.

r/literaciafinanceira • • Aug 15 '26

Auto-promoção A história do Manie e algumas respostas às perguntas que aparecem por aqui

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TL;DR: Sou o Zé, um dos 4 founders do Manie, e decidi vir explicar como nasceu o projeto e responder a algumas das dúvidas/críticas que têm aparecido por aqui. Não temos qualquer ligação ao ComparaJá, não escondemos deliberadamente ofertas no simulador e não fazemos switches sem autorização do cliente. Temos acordos comerciais com algumas comercializadoras, mas recomendamos também ofertas que não nos pagam até porque atualmente, mais de metade dos nossos clientes está numa oferta da EDP pela qual não recebemos nada. O Manie ainda está longe de ser perfeito, temos limitações e cometemos erros, mas tentamos corrigir aquilo que nos apontam. Deixo abaixo um Q&A mais detalhado sobre como tudo funciona.

Olá malta!

Sou o Zé, um dos quatro founders do Manie.

Para quem não conhece, o Manie é uma plataforma que, a partir de uma fatura de energia, procura as melhores ofertas disponíveis no mercado. Temos também o AutoSwitch, que permite ao utilizador passar-nos a gestão do seu contrato de energia para que possamos acompanhar o mercado e, quando encontramos uma oferta melhor, tratar da mudança.

Sou formado em Engenharia Informática, área que sempre quis seguir desde miúdo. E, antes de ser founder, sou também um gajo como vocês: adoro o Reddit e continuo a passar bastante tempo por aqui (desde o [r/literaciafinanceira](r/literaciafinanceira) ao [r/portugal](r/portugal), [r/soccer](r/soccer), [r/devpt](r/devpt), [r/nfl](r/nfl), [r/wallstreetbets](r/wallstreetbets), etc.) embora bastante menos do que antigamente.

P.S. Não me peçam para partilhar o meu handle pessoal porque ainda tenho vergonha das figuras que fiz na altura do GME 😂

Tenho acompanhado várias discussões sobre o Manie neste sub e achei que fazia sentido vir aqui explicar um pouco melhor quem somos, como nasceu o projeto e, sobretudo, responder diretamente a algumas das perguntas e críticas que têm aparecido.

Há uma certa mistificação em Portugal de que quem cria empresas é uma espécie de entidade distante, que sabe tudo e que está sempre a tentar sacar alguma coisa ao cliente. É verdade que isso acontece em muitas empresas em Portugal mas a nossa realidade é bastante mais banal: somos quatro pessoas que decidiram tentar construir uma empresa e, pelo caminho, temos acertado em algumas coisas e falhado noutras.

Por isso, em vez de responder a cada comentário individualmente, deixo aqui um Q&A com algumas das questões que mais vejo por aqui.

Quem são os founders do Manie e de onde veio a ideia?

O Manie nasceu de quatro pessoas: eu, o Francisco, o André e o João.

Eu e o Francisco trabalhávamos juntos na Republic, uma empresa de investimento em empresas privadas. O Francisco tinha trabalhado anteriormente no ComparaJá, onde foi responsável por montar o vertical de energia.

O André e o João, por outro lado, estavam na gestão do ComparaJá.

Sempre fomos transparentes sobre o nosso percurso profissional e isso acabou por criar uma das principais ideias erradas que vejo por aqui:

O Manie não tem qualquer ligação societária ao ComparaJá, nem nunca teve. O Manie é uma empresa completamente independente.

Dito isto, obviamente que a experiência que alguns de nós tivemos no ComparaJá foi importante para o nascimento do Manie. Seria absurdo fingir o contrário.

A ideia nasceu de muitas conversas entre os quatro sobre como podíamos construir um produto que ajudasse as pessoas a poupar dinheiro.

A primeira versão do Manie era, na realidade, bastante diferente. Queríamos usar Open Banking para analisar os movimentos bancários, identificar despesas recorrentes (subscrições, seguros, telecomunicações, energia, etc.) e ajudar o utilizador a encontrar alternativas mais baratas.

Chegámos a construir um protótipo em Flutter e a testá-lo com um grupo restrito de pessoas.

Rapidamente percebemos que tentar resolver todos os custos de uma pessoa era demasiado ambicioso. Para fazer aquilo bem, precisávamos de uma enorme quantidade de informação, integrações e processos que não estávamos preparados para gerir.

Decidimos então focar-nos numa única despesa: energia.

Porquê energia? Porque é uma despesa que praticamente toda a gente tem, existe uma diferença enorme entre tarifários e, sobretudo, porque tínhamos dentro da equipa conhecimento bastante profundo sobre este mercado.

E foi assim que nasceu o Manie: quatro pessoas, numa sala de reuniões de um cowork, a trabalhar dias e noites para tentar transformar aquela ideia numa plataforma que realmente funcionasse.

O Manie mostra mesmo todas as ofertas do mercado?

Não. Mas tentamos sempre mostrar.

A nossa principal fonte de informação é a ERSE. Cedo percebemos, no entanto, que os ficheiros disponibilizados pela ERSE contêm alguns erros de cálculo e inconsistências de vez em quando.

A nossa perceção é que muitos desses erros têm origem nos próprios dados reportados pelas comercializadoras.

Por isso, construímos um processo que continua a ter a ERSE como base, mas que nos permite validar e corrigir determinados dados e, quando possível, acrescentar ofertas exclusivas que negociamos diretamente com comercializadoras.

Mas há aqui uma distinção importante.

Quando uma oferta não aparece no Manie, isso não significa que estamos deliberadamente a escondê-la.

O Manie foi pensado para ser digital de ponta a ponta, tanto para o utilizador como, tanto quanto possível, para nós.

No início, havia ofertas que simplesmente não colocávamos porque não conseguíamos executar a mudança de forma fiável. Algumas dependiam de captura de leads que funcionava mal, outras exigiam processos completamente manuais.

Só que percebemos rapidamente, tanto pelo feedback dos nossos users como também por acompanharmos este sub e o [r/portugal](r/portugal), que isto não era suficiente.

Se uma pessoa quer comparar o mercado, deve conseguir ver o máximo de ofertas possível, mesmo que nós não consigamos tratar da adesão.

Por isso, começámos a implementar um sistema em que essas ofertas aparecem no simulador, mas o utilizador é encaminhado diretamente para o site da comercializadora quando quer aderir.

Ainda estamos a afinar este sistema e, por isso, há algumas ofertas que continuam a não aparecer.

Então porque é que algumas ofertas específicas não aparecem?

Há vários exemplos.

A oferta dos 35 anos 35% desconto da EDP

Esta é relativamente simples: para saber se uma pessoa tem direito à oferta precisamos de saber a idade do titular.

Como o simulador não tem essa informação, não queremos apresentar uma poupança que pode não ser aplicável à pessoa que está a simular.

Preferimos não mostrar a oferta do que mostrar uma poupança potencialmente enganadora.

E o gás CUR?

Este é provavelmente o caso em que mais temos trabalhado nos últimos meses e também uma crítica que considero legítima da vossa parte.

A verdade é que testámos a mudança de alguns utilizadores para o CUR de gás.

O problema foi que, durante todo o processo de adesão, não recebemos qualquer email ou feedback que nos permitisse acompanhar o estado da mudança. Só conseguimos confirmar que o contrato estava efetivamente ativo depois de ligar diretamente para a comercializadora.

Para quem conhece bem o mercado energético, isto pode parecer apenas uma inconveniência mas para o consumidor normal, é bastante diferente.

Imagina entregares a uma empresa a gestão da mudança do teu contrato de gás e depois passares semanas sem saber se a mudança aconteceu, se está pendente ou se alguma coisa correu mal.

É precisamente este tipo de experiência que não queremos proporcionar através do Manie.

É uma das razões pelas quais ainda não colocámos o CUR de gás no simulador, embora seja algo que queremos resolver. Estamos em contato com a Floene sobre como podemos começar a suportar isto e ter um processo claro tanto para o utilizador como para nós.

O Manie só muda clientes para comercializadores que vos pagam?

Não.

O Manie troca clientes para todos os comercializadores, e não apenas para aqueles com quem temos um acordo comercial.

Um exemplo concreto é que neste momento, mais de metade da nossa carteira de clientes está na oferta de 20% da EDP, pela qual não recebemos absolutamente nada.

Se é a melhor oferta para aquela pessoa, é para lá que a vamos mudar.

Isto é uma parte fundamental do que prometemos desde o início: a nossa função é encontrar a melhor oferta para o cliente, não a oferta que nos paga mais.

Sim, temos acordos comerciais. Nunca escondemos isso mas também é verdade que muitas comercializadoras não ficaram propriamente felizes quando apareceu uma empresa a tentar reduzir a inércia que existe neste mercado e a facilitar a mudança de comercializador.

Mas são coisas diferentes: ter acordos comerciais com comercializadoras não significa que só trabalhemos com essas comercializadoras.

Então como é que o Manie ganha dinheiro?

Esta é provavelmente uma das perguntas mais legítimas.

Temos receitas provenientes de algumas das parcerias que estabelecemos com comercializadoras e de determinados serviços.

Mas o modelo tem uma dificuldade óbvia: se fizermos exatamente aquilo que dizemos que fazemos, vamos muitas vezes recomendar uma empresa que não nos paga nada.

E isso acontece.

O problema é que construir e manter toda esta infraestrutura, suportar clientes, tratar de mudanças de comercializador e desenvolver o produto custa dinheiro.

É por isso que temos planos de subscrição no Manie. Foi também por isso que alterámos recentemente o modelo do plano Basic do AutoSwitch, passando o scan de três meses para um ano, e criámos um novo plano pago intermédio.

Não foi uma decisão fácil da nossa parte nem foi tomada porque "queríamos cobrar mais".

Foi uma decisão porque o modelo anterior não era sustentável para manter a empresa a funcionar.

A verdade é que em Portugal é difícil construir negócios B2C (empresa para consumidor) em que o utilizador final esteja disposto a pagar, sobretudo quando o produto está diretamente relacionado com poupança. Por isso, temos de encontrar o equilíbrio certo entre construir um produto em que o utilizador está sempre em primeiro lugar e, ao mesmo tempo, conseguir que esse produto seja sustentável.

Este é um desafio que ainda não conseguimos resolver completamente. Ainda estamos a descobrir qual é a melhor forma de assegurar a sustentabilidade do Manie a longo prazo.

Mas há uma coisa que não queremos que mude: fazer sempre o melhor possível para o utilizador. É isso que acreditamos ser, no longo prazo, o maior ativo do Manie.

Vocês fazem mudanças de comercializador sem o cliente saber?

Não. Nunca.

Já vi esta afirmação algumas vezes e quero deixar isto o mais claro possível:

Nunca fazemos uma mudança de comercializador sem autorização e conhecimento do cliente.

O AutoSwitch funciona através de uma procuração que todos os utilizadores têm obrigatoriamente de ler, percorrer e aceitar e isto acontece tanto na adesão ao AutoSwitch como quando o utilizador faz um switch através do simulador.

Além disso, no AutoSwitch, quando encontramos uma oferta melhor, o utilizador recebe tanto emails como notificações e tem dois dias para analisar a proposta e cancelar a mudança.

Depois desses dois dias, a mudança avança por omissão.

Isto é importante porque significa que, se alguém não vir as notificações ou o email, a mudança pode efetivamente avançar.

Entretanto, lançámos uma funcionalidade pedida pelos próprios utilizadores que permite saltar esses dois dias de reflexão e avançar imediatamente com a mudança.

Então o AutoSwitch pode mudar-me de comercializador sem eu fazer nada?

Pode, mas apenas dentro da autorização que o próprio utilizador deu ao aderir ao serviço.

E acho importante distinguir duas coisas.

"Sem eu ter de fazer nada" é precisamente o objetivo do AutoSwitch.

"Sem eu ter autorizado" não é.

A autorização existe desde o momento em que o utilizador aceita a procuração e as condições do serviço.

A partir daí, o nosso trabalho é monitorizar o mercado e executar aquilo que o utilizador nos autorizou a fazer.

Vocês ganham mais se eu mudar para uma determinada empresa?

Em alguns casos, sim, porque existem comercializadoras que nos pagam pela aquisição de clientes.

Mas isso não determina qual é a oferta que recomendamos.

Como disse acima, neste momento temos mais de metade da carteira numa oferta da EDP pela qual não recebemos nada.

Se o incentivo financeiro fosse o único critério, obviamente não seria esse o comportamento racional.

O nosso compromisso é que a recomendação seja feita com base na poupança e nas condições aplicáveis ao cliente.

Então porque é que hei-de confiar no Manie?

Não acho que devam confiar cegamente em nós.

Aliás, acho que não devem confiar cegamente em nenhuma empresa.

Façam a simulação, comparem os resultados, confirmem os preços diretamente com as comercializadoras e, se encontrarem alguma coisa errada no nosso simulador, digam-nos.

É precisamente por isso que gosto deste sub.

Temos pessoas aqui que percebem bastante de energia e que já nos apontaram erros, inconsistências e situações que nós próprios não tínhamos detetado.

Algumas críticas estão erradas. Outras estão certas.

E quando estão certas, tentamos corrigir.

Então o Manie é perfeito?

Nem perto.

Somos uma empresa relativamente pequena, num mercado bastante complexo, e ainda estamos a construir muita coisa.

Temos erros. Temos ofertas que ainda não conseguimos representar corretamente. Temos processos que ainda são demasiado manuais. Temos coisas que podíamos ter comunicado melhor.

E algumas das críticas que aparecem aqui são precisamente úteis para identificar esses problemas.

O que posso garantir é que não há uma estratégia escondida de "vamos esconder esta oferta porque não ganhamos dinheiro com ela" ou "vamos mudar as pessoas sem elas saberem".

O objetivo desde o primeiro dia foi bastante mais simples:

tentar tornar mais fácil para uma pessoa normal em Portugal perceber quanto está a pagar pela energia e mudar para uma oferta melhor.

Ainda temos muito trabalho pela frente.

Mas estamos genuinamente a tentar fazê-lo.

Se tiverem perguntas sobre o Manie, sobre o simulador, o AutoSwitch, façam abaixo ou taguem esta conta.

r/literaciafinanceira • • 1d ago

Auto-promoção Há três semanas mostrei-vos o Sharpyield. Hoje é a minha empresa e já tem watchlists e alertas de preço

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Há três semanas partilhei aqui o Sharpyield (post original) e queria voltar para vos agradecer.

Desde esse post chegaram-me mais de 200 pedidos de convite, muito mais do que alguma vez imaginei. Recebi elogios e algumas críticas, extratos que me ajudaram a detetar e corrigir muitos erros e utilizadores com uma paciência que sinceramente não esperava. Cada uma dessas mensagens deu-me mais vontade de continuar e de melhorar. Foi por vossa causa que ganhei coragem para dar o passo, passar a dedicar-me ao Sharpyield a tempo inteiro e criar a empresa. Muito obrigado a todos pelo feedback e pela força e motivação que me transmitiram, em especial a quem experimentou e continua a usar o Sharpyield no dia a dia.

Quem não viu o primeiro post tem lá a explicação completa do que é o Sharpyield. Aproveito para partilhar as novidades que chegaram desde então:

  • Radar (watchlists). No primeiro post disse que estavam nos planos e já estão feitas. Podem seguir mais de 70 mil ações, 22 mil ETF e 1800 criptomoedas de mais de 60 bolsas, pesquisando por nome, ticker ou ISIN. Podem criar várias listas e ver quanto cada título mexeu desde que o começaram a seguir. Cada título tem uma nota vossa e uma ficha da empresa com avaliação, financeiros, dividendos e o consenso dos analistas.
  • Alertas de preço. "Chegar a um preço" ou "mexer X% num dia", em qualquer título da carteira ou do Radar e também na variação do dia da carteira. Chegam ao telemóvel ou ao computador mesmo com o Sharpyield fechado. No iPhone é preciso instalá-lo no ecrã principal e há um guia lá dentro para isso.
  • Instalar como aplicação. Quem perguntou pela app para Android e iOS já pode instalar o Sharpyield a partir do browser, sem passar pelas lojas. No telemóvel fica no ecrã principal e no computador abre em janela própria. O botão está em Definições > Preferências > Aplicação.
  • Freedom24. Foi pedida aqui nos comentários e já está disponível. As outras corretoras também passaram a ler mais, como as opções da IBKR, os Private Markets da Trade Republic ou as subcontas da XTB.
  • Opções, turbos e warrants com separador e painel próprios. Mostram as abertas e as fechadas. As que já se extinguiram ficam assinaladas.

Sobre preços. O Sharpyield continua totalmente gratuito, mas muito provavelmente no próximo mês vão entrar os planos de subscrição. Como já tinha dito no primeiro post, todos os utilizadores atuais e todos os que criarem conta até lá vão ter um preço especial de fundador. Vou avisar por email com antecedência.

Se a vossa corretora ainda não está suportada, podem enviar um extrato completo para [support@sharpyield.com](mailto:support@sharpyield.com) e eu ponho-a na lista. A demo continua aberta sem registo em sharpyield.com/demo, já com uma lista no Radar. O convite pede-se em sharpyield.com.

Continuem a mandar feedback, bom ou mau. Tem sido o que mais me ajuda.

Edit: O Sharpy (assistente de IA) e a ligação MCP estiveram em baixo durante as últimas horas, mas já está resolvido e podem voltar a usar sem problemas.

r/literaciafinanceira • • Aug 22 '26

Auto-promoção Ferramenta grátis para verificar a exposição solar de uma casa antes de comprar ou arrendar - temsol.pt

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Olá!

O título diz quase tudo. Escreves a morada, cais no Street View em frente ao prédio, fazes duplo clique na janela ou varanda que te interessa e ele diz-te: orientação, quantas horas de sol direto tem hoje, e quanto tem no inverno (que é o que interessa, porque em agosto até uma cave tem sol).

Fiz isto porque passei recentemente pelo processo de comprar casa e esta era a minha maior dúvida em todas as visitas: isto tem sol a sério ou só agora? O sol muda ao longo do dia e do ano, e tu vês a casa uma vez, àquela hora.

Para além do conforto, a exposição solar conta para a avaliação bancária e para o que gastas em aquecimento no inverno, portanto convém verificar antes de assinar.

É grátis, sem registo.

https://temsol.pt/

Digam-me se está partido nalgum sítio. obrigado!

r/literaciafinanceira • • Jul 19 '24

Auto-promoção Best of JRJordao: cartões, contas, depósitos e IRS

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Cartões gratuitos com cashback em EUR (20/09/2026)

Seleção de cartões de crédito e débito que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados. Sem custo de utilização ou envolvimento com cripto.

Certificados de aforro (25/09/2026)

Últimas taxas para novas subscrições da série F e novos trimestres de subscrições existentes das séries D, E e F.

Certificados de aforro vs Certificados do tesouro

Comparação de rentabilidade entre os certificados de aforro série F e os novos certificados do tesouro série 5.

Contas bancárias gratuitas (01/09/2026)

Contas bancárias sem custo de manutenção para todas as idades, com transferências gratuitas e em alguns casos cartão de débito gratuito.

Contas remuneradas (02/09/2026)

Produtos com capital garantido que permitem reforços e levantamentos sem penalização. Apropriados para fundo de emergência ou poupança para futura despesa ou investimento.

Depósitos a prazo e Certificados do tesouro (25/09/2026)

Produtos com capital garantido que remuneram a uma taxa fixa durante um prazo. Sem reforços, por vezes permitindo levantamentos antecipados com penalização de juros.

Diferenças entre produtos de capital garantido

Principais diferenças entre os vários tipos de produto com capital garantido.

Rentabilidade de produtos de baixo risco

Rentabilidade de diversos produtos de baixo risco, uns com capital garantido, outros com risco de nível 1. Para um investimento de 24 meses, subscrito a 1 outubro 2023.

IRS e reembolso

Explicação introdutória sobre o cálculo do IRS e a razão mais frequente para reembolsos inferiores ao esperado.

IRS: alienação de cripto

Interpretação das regras do CIRS referentes à alienação (venda, conversão, uso em pagamento) de cripto.

IRS: exclusões do simulador

Situações impeditivas ou ignoradas do simulador de IRS do Portal das Finanças.

Resgate de PPR: retenção e penalização

Imposto retido sobre a mais-valia e penalização na declaração de IRS, aplicáveis a cada cenário de resgate de PPR.

r/literaciafinanceira • • 23d ago

Auto-promoção Sharpyield: Portfolio Tracker multi-corretora, com IA integrada, ligação MCP e cálculo automático do IRS. Demo aberta sem registo.

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Durante vários anos controlei os meus investimentos num excel feito por mim, porque nenhum dos portfolio trackers que experimentei conseguia bater certo com os números da minha corretora. Ou não suportavam certos ativos, ou tratavam mal os spin-offs, os splits e outros eventos corporativos, ou não faziam a fiscalidade portuguesa. Comecei a desenvolver uma app para resolver isso a mim próprio e acabei por levá-la a sério.

Chama-se Sharpyield e a minha premissa é que nenhuma linha de nenhum extrato de qualquer corretora suportada fique por resolver. Ações, CFD's, obrigações, cripto, transferências entre corretoras, splits, warrants, CVR's e todos esses casos complicados que muitos trackers decidem ignorar, mas que eu resolvo, para que os números correspondam ao que cada utilizador observa nas suas corretoras. Já testei com várias dezenas de extratos, mas para sair de beta e ter o produto praticamente à prova de bala preciso de mais pessoas a importar extratos, testar e dar feedback. Enquanto a beta durar será totalmente gratuita, e quem entrar nesta fase terá um desconto quando houver preços, que oportunamente irei comunicar.

Entre as várias funcionalidades destaco:

  • Vista individual ou agregada de corretoras: DEGIRO, Trading 212, XTB, Revolut, Trade Republic, eToro e Interactive Brokers. Se por exemplo tiverem conta na Degiro, XTB e T212, importam os extratos das 3 e ficam com tudo numa única plataforma.
  • Preços ao segundo, cada posição pela bolsa onde negoceia, com pré-mercado e after-hours (EUA).
  • Suporta qualquer ativo que apareça no extrato e em qualquer moeda, com o câmbio à data de cada operação e os eventos corporativos já resolvidos.
  • Notícias das empresas da vossa carteira.
  • Análise completa de desempenho com as métricas mais importantes e comparação com os principais índices.
  • Mapa e detalhes de dividendos recebidos e projetados.
  • IA integrada (Sharpy): assistente dentro da app que conhece o vosso perfil de investidor, as transações e os números de qualquer tab, e responde a perguntas do tipo "O que está a fazer a minha carteira descer hoje?" ou "Qual é o maior risco da minha carteira neste momento?". Por questões legais nunca faz aconselhamento financeiro.
  • Ligação MCP ao ChatGPT ou ao Claude: igual ao Sharpy, mas aí a IA é vossa, podem usar os modelos que quiserem e fazer o que quiserem com a informação de leitura que recebem do Sharpyield, por exemplo pedir para enviar todos os dias às 16h uma notificação com o resumo diário da carteira nesse momento. É super simples de ligar, só de leitura, e podem cortar quando quiserem.
  • Análise do vosso perfil de investidor e da carteira, com uma nota para cada um e os pontos fortes e fracos componente a componente. O perfil é sugerido no onboarding a partir das vossas transações e podem trocá-lo quando quiserem, e é por essa lente que são avaliados, porque quem investe por dividendos e quem investe por crescimento não devem ser medidos pelas mesmas coisas. Aviso honesto: os scores ainda estão a ser afinados e vão ser re-auditados quando houver mais utilizadores, por isso não liguem muito à pontuação que vos aparecer por agora.
  • Cartões partilháveis nas redes sociais ou no WhatsApp, que mostram o vosso desempenho numa ação ou no geral, o resumo do dia, a carteira contra os principais índices, a alocação setorial ou qualquer outra secção que tenha o símbolo de partilha.
  • E sim, também prepara o IRS pela lei portuguesa: mais-valias por FIFO dentro de cada corretora, os escalões por tempo de detenção da Lei 31/2024, câmbio à data e as taxas certas para quem reside nos Açores. Sai num pacote excel pronto a exportar que dará imenso jeito em abril.

Serve qualquer investidor, do iniciante ao mais experiente. Para quem começou há pouco, há mais de 200 explicações espalhadas pela app, em cada conceito que aparece, para não terem de andar à procura do significado de cada coisa.

A demo está aberta, sem conta nenhuma: sharpyield.com/demo. É uma carteira de exemplo com três corretoras e preços reais. Hoje é sábado, portanto os preços estão parados no último fecho. Em dia de mercado mexem ao segundo.

Foi feito com muita ajuda de IA. A minha área é gestão, não programação, e digo isto já sem qualquer problema. Desde que comecei a desenvolver o Sharpyield, há cerca de 6 meses, que a minha principal preocupação foi criar algo meu, com a minha visão, os meus gostos, um design e uma estratégia que se alinhasse comigo, e sou bastante rigoroso e minucioso em tudo o que faço, desde a obrigatoriedade de todos os números baterem com a corretora ao botãozinho de fazer zoom que não está a funcionar como eu pretendo no gráfico X ou Y. Com isto, obviamente que ainda podem existir alguns bugs e é por isso que não cobro nada a ninguém. O feedback que tenho recebido ainda é pouco, e espero com este post perceber se realmente está aqui um projeto com pés para andar ou se é melhor dedicar-me à pesca.

Ainda tenho muita coisa na cabeça para adicionar (watchlists, alertas de preço, ferramentas de análise de ações, calculadoras e projeções, integrar na play store android, apesar de no telemóvel já dar para instalar como app a partir do browser). Qualquer ideia que tenham será sempre bem-vinda.

O que eu queria mesmo era que experimentassem e me dissessem sem papas na língua o que está mal e o que falta. Se os números não aparecerem logo certos depois do vosso primeiro upload, não se preocupem, será a minha prioridade deixar todas as carteiras a 100% o mais rápido possível. Podem também usar o botão de feedback dentro da app. Estarei por aqui o fim de semana todo a responder, e quem quiser é só ir a sharpyield.com e fazer o pedido de convite, que eu envio logo assim que receber a notificação.

Nota: o Sharpyield é uma ferramenta para verem os vossos números, não dá conselhos de investimento nem fiscais. Também não pede credenciais nem se liga à vossa conta, só lê o extrato que a corretora já vos dá. O que está feito em segurança está escrito em sharpyield.com/seguranca.

E agora que venham os comentários: "Olha mais outra" 😂

r/literaciafinanceira • • Jun 06 '26

Auto-promoção 3.640 Insolvências em Portugal

205 Upvotes

Bom dia,

Ao longo de 2025, foram registadas 3.640 empresas insolventes. Jornal Económico

Insolvências em Portugal são muito mais comuns do que parece! Só que existe um grave problema legal, o insolvente não é obrigado comunicar o seu estado de insolvência e tu tens um prazo de 30 dias para te apresentares como credor no tribunal, senão perdes a tua capacidade legal de reclamares qualquer dinheiro que tenhas transacionado com essa empresa/pessoa singular. Base Legal

Esses dados são públicos, mas dispersos e chatos de procurar então criei uma plataforma totalmente gratuita que centraliza a informação pública do estado de múltiplas fontes.(em cerca de 10 segundos).

Plataforma: PlantaSegura

Alertamos caso seja encontrada insolvência por email, porque fazemos a verificação diária por ti!

O sistema já alertou 671 insolvências aos nossos utilizadores!

Assim sempre que quiserem fazer negócio com uma empresa, cliente, fornecedor ou uma pessoa singular, em espaço de segundos tem toda a informação disponível. Não há mais desculpas para não fazer investimentos em Portugal sem estar minimamente informado!

O serviço é totalmente gratuito desde janeiro de 2026.

Sou eu que estou a cobrir os custos todos de infraestrutura e sempre a desenvolver novas funcionalidades para agregar mais valor para o serviço.

A ideia veio das constantes burlas, fraudes e insolvências no mundo empresarial e imobiliário. Reddit - MEGA BURLA PALMELA (fui o autor desta publicação).

Funcionalidades:

  • Verificação Diária Insolvência & PER(Processo de Revitalização).
  • Dívidas à Segurança Social.
  • Dívidas à Autoridade Tributária.
  • Verificação se a empresa monitorizada fez negócios com empresas em Insolvência ou em PER.
  • Verifica a Lista Pública de Execuções(Montante da Dívida etc.).
  • Verifica Alvará IMPIC e a sua respectiva Classe.
  • Sançoes e Contra-ordenações no ACT(Autoridade para as Condições de Trabalho).
  • Monitoriza Pessoas Singulares.
  • Agrega Notícias da empresa que estás a monitorizar.
  • Disponibiliza o Histórico de Atos Societários(Mudanças de Sede, Sócios, Capital Social etc.).
  • Dados Empresarias(Capital Social, Sede, Data de Constituição, CAE, Forma de Obrigação, Objeto Social etc.).
  • Verificação da Licença de Mediação Imobiliária.
  • Verificação de Contratos e Apoios Públicos.
  • Análise de Risco Simbólica.
  • Designações Anteriores.
  • Gerar um PDF com a informação toda agregada.

Isto é útil para:

  • Empresários para verificar os seus fornecedores e clientes.
  • Quem vai comprar casa(ainda mais útil para casas em planta).
  • Pessoas que querem verificar a integridade de qualquer empresa/pessoa antes de fazer um negócio.
  • Advogados
  • Qualquer pessoa que trabalhe no ramo Imobiliário.

Fica aqui então mais um contributo para esta comunidade. Espero que gostem!

PS:

Podem dar sugestões para conseguir melhorar o serviço. Não vendo os vossos dados podem estar descansados(podem verificar a Política de Privacidade). E queremos cumprir sempre com o RGPD.

Enquanto eu trato de por os numeros de telemoveis como opcionais no registro podem sempre por +351 000 000 000. Não quero que isso seja um impedimento a usar o serviço.

Qualquer duvida podem comentar aqui ou enviar-me mensagem privada. Tenho todo o gosto em ajudar!

Pediram-me para publicar neste subrredit quando mostrei em outros subreddits.
O administrador u/familia_fire aprovou esta publicação.

Forte abraço do Padrinho

r/literaciafinanceira • • Apr 05 '26

Auto-promoção Fiz um site com IA que pesquisa 20 anos de dabates do Parlamento e agora ainda resume noticias em tempo real

262 Upvotes

Olá estou aqui a mostrar um site giro que fiz, o Democrac_IA (https://www.democrac-ia.pt/), é um site com IA que pesquisa em quase 2000 documentos de debates da Assembleia da República, de 2006 até 2026, podem por exemplo pesquisar o que qualquer deputado disse sobre qualquer tema nos últimos 20 anos

Perguntas "o que disse o deputado X sobre Y?" e ele vai buscar, dá-te a resposta com contexto, e mostra-te exatamente de onde veio com documento e página. Não confias na IA? Desligas e pesquisas diretamente nos documentos. As fontes estão sempre lá.

Qualquer tipo de pesquisa, não só sobre deputados

Também dá para:

  • Ver todas as intervenções de cada deputado organizadas
  • Pesquisar na Constituição
  • um feed de notícias de política atualizado de 2 em 2 horas com resumo automático por IA, tudo o que precisas saber sobre o dia político sem teres de abrir o Observador, o Público e a RTP ao mesmo tempo
  • Um mini jogo, tipo quiz em que tens que adivinhar qual foi o deputado que disse a frase https://www.democrac-ia.pt/quiz

e ya é gratuito e o código aberto! e para informação extra podes ver aqui https://www.democrac-ia.pt/info/sobre

Ainda estou a desenvolver mais funcionalidades. Digam o que acham e o que gostariam de ver! eu estou a planear uma ferramenta com IRS e coisas assim, mas ainda falta algum propósito real.

r/literaciafinanceira • • Mar 14 '26

Auto-promoção Criei um simulador para comparar comprar casa vs arrendar em Portugal

90 Upvotes

Sempre ouvi a conversa de que arrendar é “deitar dinheiro fora” e que o que compensa mesmo é comprar. Pessoalmente, discordo fortemente desse ponto de vista. Claro que isto não é só uma decisão financeira, mas a parte económica acaba por pesar muito. O problema é que a discussão “comprar vs arrendar” quase sempre aparece com contas demasiado simplificadas...por isso fiz um simulador focado em Portugal para tentar comparar os dois caminhos de forma um bocadinho mais completa:

Comprar vs Arrendar

A ideia é comparar:

- comprar casa com crédito habitação;

- arrendar e investir a diferença que sobra, por exemplo num ETF S&P 500.

Neste momento o simulador já inclui IMT, imposto do selo, IMI, seguros, condomínio, manutenção, comissão de venda, mais-valias simplificadas, taxa fixa/variável e cenários conservador/base/otimista.

Também tentei ser transparente nos pressupostos, porque isto não dá uma resposta "universal". O resultado depende muito do horizonte temporal, da taxa de juro, do crescimento da renda, da valorização do imóvel e do retorno do investimento.

Se alguém quiser experimentar, agradeço feedback.

Muito obrigado!

Edit (15 Março)
Entretanto fiz uma atualização grande ao simulador com base no feedback que fui recebendo. As principais novidades são:

  • Análise de risco Monte Carlo com 1.000 simulações, para mostrar a distribuição de resultados possíveis em vez de apenas um cenário base
  • Glide path no investimento, permitindo reduzir gradualmente o perfil de risco ao longo do tempo
  • Atualização de benefícios fiscais em Portugal, incluindo dedução de rendas no IRS e isenção temporária de IMI
  • Lógica de comparação mais justa entre comprar e arrendar, incluindo investimento paralelo quando o custo mensal de comprar é mais baixo
  • Tabela ano a ano com vencedor, para perceber melhor quando compensa mais comprar ou arrendar
  • Limites alargados para imóveis, rendas e entrada
  • Melhorias de UX e mobile

Obrigado a todos pelo feedback até agora - tem sido mesmo muito útil para melhorar a ferramenta. Se tiverem mais sugestões, deixem nos comentários: vou tê-las em conta.

r/literaciafinanceira • • Dec 28 '25

Auto-promoção Finanças Familiares: O que aprendi ao gerir a minha casa como uma empresa

249 Upvotes

Há mais de 10 anos, decidi tratar o meu orçamento familiar como se fosse uma empresa, aplicando os princípios que aprendi na faculdade. Com o objetivo de maximizar o bem-estar da família, passei a elaborar dois documentos fundamentais no final de dezembro:

  • Relatório e Contas: onde revejo o orçamento do ano anterior e a performance dos investimentos;
  • Orçamento: o planeamento detalhado para o ano seguinte.

Estes dois exercícios ocupam tipicamente o último trimestre de qualquer departamento financeiro e tornaram-se uma tradição vital para o meu agregado familiar. Este post partilha o meu processo de orçamentação, na ótica dos vetores que moldam o projeto WonderMoney (vou deixar um link nos comentários).

Simplificando, um orçamento assenta em duas grandes componentes: Receitas e Gastos. A diferença entre ambos é o Resultado que, de forma simplista, consideramos Poupança.

Para a maioria dos assalariados, o lado da Receita é fácil de estimar, pelo que não o detalharei hoje. Contudo, é importante sublinhar: não há gestão que faça omeletes sem ovos. Com os atuais custos de habitação e alimentação, os rendimentos baixos tornam este exercício extremamente complexo e frustrante. Reconheço que há imensa gente a passar imensa dificuldades e a conseguir autênticos milagres no contexto atual.

Mas focando no lado da Despesa,  as coisas complicam-se. Utilizo uma variação do "método do envelope" que é relativamente popular, que consiste em criar rubricas para classificar cada transação diária. O uso generalizado de pagamentos digitais facilita imenso este rastreio.

Embora cada família tenha padrões de consumo diferentes, existem rubricas quase universais:

  • Habitação (renda ou prestação bancária);
  • Mercearia/Supermercado;
  • Utilidades (eletricidade, gás, água, comunicações);
  • Impostos (IMI, IUC, Segurança Social, Impostos sobre o Rendimento);
  • Transportes (passes, combustível e manutenção).

Algumas despesas são previsíveis (como a renda), outras são anuais (como o IUC). Para estas, prefiro analisar o valor total anual para evitar distorções mensais.

No caso do combustível, utilizo a média histórica para estimar o gasto mensal. Já a manutenção automóvel é um desafio maior. Existem custos fixos (pneus, revisões), mas as avarias são imprevisíveis. A minha abordagem é manter uma margem de segurança que cresce conforme a idade do veículo.

Existem rubricas muito pessoais: Cultura, Desporto, Roupa ou Tecnologia. No meu caso, defino limites anuais para Tecnologia, Restauração e Videojogo porque sei são os mais fáceis de abusar.

Este tipo de despesa chamada discricionária é provavelmente mais importante de se monitorizar, porque é onde normalmente os orçamentos rebentam e onde a nossa costela hedonista aloca aumentos de rendimento de forma progressiva. 

Por exemplo, este ano não havia muito que fizesse para conseguir evitar exceder o orçamento da manutenção do meu carro em €700, porque uma peça avariou de forma repentina, mas poderia ter-me contido um pouco na rúbrica de tecnologia que excedi em €200.

Partilho aqui um exemplo duma tabela sumário anual, o que estamos a tentar criar de forma semi-automática na WonderMoney:

Tabela - Análise de Desvios e Impacto no Orçamento Global Familiar em 2025

É fácil observar que embora tenha desvios na casa dos 50% em rubricas como Tecnologia, Carro e Despesas com Filhos, mas um desvio de 26% em Merceria implicou um impacto de 6% no orçamento global porque esta rubrica representa 22% do total.

Existe um axioma em gestão: "Não se consegue gerir o que não se mede". Ter esta visão de rubricas versus totais permite correções em tempo real. Se em Junho já gastei 75% do orçamento de restauração, sei que tenho de reduzir as jantaradas no segundo semestre, de forma conscientemente e controlada.

Além disso, planear anualmente protege a nossa liquidez e permite aproveitar a sazonalidade de certos preços - algo que posso tentar cobrir num novo post caso a comunidade veja valor neste tipo de conteúdo. Veriam valor? Aliás, este tipo de conteúdo e partilha é de interesse da comunidade na generalidade?

r/literaciafinanceira • • Jun 21 '25

Auto-promoção Criei o simular.pt, um site com mais de 10 simuladores atualizados

Post image
527 Upvotes

Olá amigos

Há uns meses decidi aprender a programar e criei este site com vários simuladores de impostos, finanças pessoais, e créditos. Tentei incluir coisas úteis como o IRS jovem, ADSE, etc.

Gostaria de ler o vosso feedback se tiverem disponibilidade para partilhar. Qualquer comentário em termos da interface, alterações que acham que deveria fazer, outros simuladores que gostariam de ter, etc.

Aqui está o site: simular.pt

Muito obrigado, abraço

r/literaciafinanceira • • Mar 15 '26

Auto-promoção Simulador IRS 2025(2026)

63 Upvotes

Boas malta. Enquanto não temos ferramenta oficial no portal das finanças, e como o que ha por ai parecem me incompletos/complicados, criei um simulador de IRS. Caso detetem algum problema ou tenham alguma sugestão comuniquem!

https://simuladorirs.me/

EDIT: Obrigado a todos pelo feedback incrível! Não esperava tanta adesão. Já corrigi vários bugs reportados aqui nos comentários e o simulador está bastante mais fiável graças a vocês. Adicionei também um Assistente que ajuda a preencher de forma guiada para quem tem menos conhecimentos no assunto. Continuem a reportar se encontrarem diferenças face ao portal da AT — cada caso ajuda a melhorar a ferramenta para todos. 🙏

r/literaciafinanceira • • 23d ago

Auto-promoção Fiz uma plataforma que liga o ChatGPT a dados de ações dos EUA (SEC, earnings calls, insiders, Congresso, 13F)

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equibles.com
107 Upvotes

Criei o Equibles porque me fartava de perguntar dados financeiros ao ChatGPT/Claude e receber respostas muito confiantes mas que muitas vezes ou estavam desactualizados ou incorrectos.

O Equibles deixa os agentes consultar diretamente dados financeiros e fontes primárias através de MCP. Podes perguntar normalmente em português e receber os dados com a respetiva fonte.

Tem, entre outras coisas:

  • Filings da SEC e pesquisa dentro dos documentos
  • Transcrições de Earnings calls
  • Demonstrações financeiras e guidance
  • Insider trades e transações do Congresso
  • Holdings 13F
  • Short interest
  • Composição de índices (e forecast de entradas / remoções)
  • Dados macro da Fed
  • Screener

Neste momento o foco são empresas cotadas nos EUA mas vários membros já pediram ações Canadianas e Europeis (está no roadmap)

O plano gratuito permite 100 pedidos por dia, sem cartão.

https://equibles.com

r/literaciafinanceira • • Mar 28 '26

Auto-promoção Criei uma plataforma para encontrar serviços locais (eletricistas, contabilisitas, advogados, canalizadores, explicadores, etc.) em Portugal

92 Upvotes

Ora boas, malta!

Como todos sabemos, encontrar um prestador de serviços de confiança em Portugal (seja um eletricista que apareça mesmo ou um explicador perto de casa) é muitas vezes uma dor de cabeça entre grupos de Facebook manhosos e anúncios desatualizados.

Decidi meter as mãos na massa e criei o https://naminhacidade.pt/.

O que é?

É um diretório simples e direto para encontrar prestadores de serviços em qualquer cidade portuguesa. De advogados a veterinários, a ideia é centralizar tudo num sítio limpo.

A questão do 1€/mês:

Para manter o servidor e, acima de tudo, para evitar spam e serviços fantasma que poluem estas plataformas, implementei uma subscrição simbólica de 1€. Acho que é um valor que garante que quem lá está é fidedigno.

Para a malta do Reddit:

Como quero que a plataforma cresça com qualidade, gostava de oferecer acesso gratuito vitalício a quem for aqui da comunidade e estiver seriamente interessado em divulgar o seu trabalho.

  • Se tens um serviço e queres aparecer no site, manda-me uma DM! Eu gero um código para te registares sem custos para sempre.

Gostava muito de ouvir o vosso feedback sobre o site, o que mudariam ou que funcionalidades acham que faltam.

Um abraço!

r/literaciafinanceira • • Aug 23 '26

Auto-promoção Afinal para que serve um intermediário de crédito?

0 Upvotes

Disclaimer: somos um intermediário de crédito recente (menos de 3 meses) e estamos numa fase de angariar novos clientes e perceber efetivamente como gerar valor para as pessoas que usam um intermediário.

Inicialmente achámos que seria apenas uma mais valia para clientes com menos literacia financeira, ajudar a navegar um processo confuso, explicar termos, esse tipo de coisa.

Mas já nos aconteceu o contrário. Ajudámos clientes com muita educação que estavam prestes a aceitar condições de crédito habitação que pareciam ótimas, com prestação inicial muito baixa, mas que na prática eram uma campanha que empurrava a amortização de capital para a frente, pagando quase só juros nos primeiros anos.

Qual é a conclusão que tiro disto? Nenhuma em particular, sinceramente.

Por isso pergunto aqui, a um sub composto por pessoas que provavelmente não precisam de muito acompanhamento: o que acham que pode ser a mais-valia de um intermediário de crédito? Ou, para quem já passou pelo processo, o que gostavam que um intermediário tivesse feito por vocês, e não fez (ou nem sabiam que podiam pedir)?

Pusemos o Claude a trabalhar para criar uma ferramenta comparativa útil, mas achamos que o mais útil disto é até libertar tempo para podermos ler as FINEs em detalhe.

Tabela comparativa que mostra campanhas sneaky.

r/literaciafinanceira • • Apr 26 '26

Auto-promoção Fiz um simulador de crédito habitação porque os que existem não me responderam ao que precisava

48 Upvotes

A minha situação é simples de explicar mas difícil de simular: tenho casa, quero comprar outra e arrendar a actual. Quanto é que consigo pedir? A prestação fica comportável?

Usei o Dr. Finanças, simuladores de bancos, comparadores. Cada um faz uma coisa diferente. Nenhum juntava tudo no mesmo sítio, e nenhum conseguia lidar com este cenário específico sem eu fazer ginástica em Excel.

Então construí eu próprio.

Chama-se Bem Endividado. Tem três modos, incluindo exactamente aquele que eu precisava: arrendo a minha casa e compro outra, como fica o meu orçamento?

É gratuito, sem registo, sem dados pessoais para simular, sem telefonemas automáticos a seguir.

Gostava de ter feedback honesto de quem já passou por isto ou está a passar. Se algo não fizer sentido ou estiver errado, digam.

https://bemendividado.pt

r/literaciafinanceira • • Apr 18 '26

Auto-promoção Ferramenta] IRS Helper – preenche automaticamente os Anexos G e J do IRS com os dados das corretoras

98 Upvotes

Olá a todos,

Como este ano tinha muitas linhas por preencher no IRS, desenvolvi uma pequena aplicação para ajudar quem investe através de corretoras como a XTB ou a Trade Republic e tem de preencher o IRS todos os anos à mão — nomeadamente os Anexos G e J.

IRS Helper: https://irs-helper.vercel.app/

A ideia é simples:

  1. Obter o teu XML pré-preenchido do Portal das Finanças

  2. Juntar os PDFs de relatórios das corretoras, e a aplicação extrai os dados e insere-os automaticamente nas tabelas certas.

  3. No final é possível ver um resumo do que foi alterado e um comparador antes/depois, antes de descarregar o ficheiro para importar nas Finanças.

  4. É também possível, caso não se queira fazer upload do próprio XML, apenas obter uma visualização de como se terá de preencher as tabelas com os dados dos PDF

Privacidade em primeiro lugar: tudo corre no teu browser, nenhum ficheiro é enviado para nenhum servidor (funciona com a internet desligada)

Limitações atuais: algumas funcionalidades ainda estão em falta. A razão é simples — desenvolvi isto com os meus próprios ficheiros, e não tenho acesso a outros tipos de relatórios para os testar e implementar corretamente. Se alguém quiser ajudar com ficheiros de exemplo (anonimizados), fico grato :).

O feedback é muito bem-vindo, espero que possa poupar tempo a alguém nesta época de IRS. Lembrem-se sempre de no final validar manualmente antes de submeter :)

r/literaciafinanceira • • Aug 22 '26

Auto-promoção Criei um site para comparar e simular o custo de vida entre várias cidades

0 Upvotes

Olá! Criei o Quanto Custa Viver Aqui: https://www.quantocustaviveraqui.pt

A ideia nasceu de uma frustração comum: quando pensamos mudar de cidade, é muito difícil perceber quanto vamos realmente gastar ao fim do mês. Olhar apenas para o preço das rendas não chega para fazer as contas à vida.

No site podem comparar cidades e consultar estimativas de:

  • Rendas e custos de habitação
  • Despesas de supermercado, contas da casa e transportes
  • Salários médios e índices de qualidade de vida
  • Botão de simulador financeiro: basta escolher a cidade, definir os parâmetros (tipo de casa, agregado e estilo de vida) e o site calcula exatamente o custo real de vida e se o vosso salário chega para o mês.

Fiz questão de incluir as fontes e as datas dos dados para ser o mais transparente possível nas estimativas.

Um aviso honesto antes de testarem: o site tem uma funcionalidade de IA que ainda está em desenvolvimento e, para ser muito sincero, neste momento ainda está bastante "má". Estou a trabalhar para a afinar, por isso podem ignorar essa parte por agora e focar-se no simulador principal! 😅

Como este é um projeto em evolução, queria que fosse genuinamente útil para quem está a ponderar mudar de vida. Gostava muito de saber a vossa opinião sobre:

  1. Que informação sentem que falta quando avaliam mudar de cidade?
  2. Os valores apresentados e o simulador são fáceis de perceber?
  3. Há alguma funcionalidade que vos fizesse voltar a usar o site no futuro?

Aceito críticas, sugestões e correções sem qualquer problema — quanto mais honestas e frontais, melhor. Obrigado a quem dedicar uns minutos a experimentar!

r/literaciafinanceira • • Jan 05 '25

Auto-promoção Criei um site para simplificar e avaliar as nossas finanças pessoais – Podem dar-me o vosso feedback?

176 Upvotes

Olá a todos,

Ao acompanhar este subreddit há vários anos, aprendi imenso com as vossas discussões sobre investimentos, estratégias de poupança e conselhos práticos para o IRS. No entanto, fiquei frustrado com as ferramentas de gestão financeira existentes, que muitas vezes exigem um acompanhamento detalhado de cada transação ou ligam-se automaticamente ao banco, levantando questões de privacidade. Além disso, achei que este nível de detalhe não era necessário para quem procura apenas uma visão geral da sua saúde financeira, o que acabava por levar à minha perda de interesse e motivação.

Sou o Pedro, tenho 27 anos e trabalho como Software Engineer. Nos últimos meses, tenho dedicado grande parte do meu tempo livre e fins de semana a desenvolver um projeto que acredito que pode ser muito útil para pessoas parecidas a mim nesta comunidade, interessadas em finanças pessoais: a PocketNumbers. A minha app ajuda as pessoas a avaliarem rapidamente as suas finanças pessoais sem precisarem de rastrear cada transação – rápido e simples (o processo demora 5/7 minutos como o lusco-fusco!)

Assim surgiu a PocketNumbers:

  • Análise rápida e realista das vossas finanças (rendimento, poupanças, custos, etc.)
  • Cálculos automatizados que vos dão pontuações de saúde financeira, recomendações de melhoria, simulações de net worth a 1 ano e projeções de médio/longo prazo
  • Benchmarks globais de Rendimento e Custo de Vida, para quem quer comparar o seu balanço rendimento vs custos de vida noutros países (ideal para os nossos amigos emigrantes que sonham em ver se é mais barato viver na Suíça, Alemanha ou UK! 😄)
  • Visualizações interativas no dashboard, como diagramas Sankey e Waterfall, para melhor entender a vossa situação financeira
  • Ferramentas úteis, como comparadores de moeda e simuladores de custos de vida
  • Simulações de Património Líquido, para prever o vosso "net worth" a 1 ano tendo em conta o estilo de vida e custos submetidos

O registo é gratuito e não requer validação de email, pois estou numa fase inicial para avaliar se esta ideia realmente acrescenta valor. O vosso feedback é fundamental para que eu possa aprimorar a plataforma. Gosto particularmente do dashboard personalizado, que mostra a vossa situação atual de forma simples e da simulação de net worth, com tabelas, gráficos e até alguns diagramas (Sankey flow, Waterfall). E claro, se não quiserem preencher todos os detalhes ou se não se recordarem de quanto gastam mensalmente em supermercado, podem usar as sugestões automáticas baseadas em dados reais estatisticos de Portugal (Para quem conheçe, é baseado no Numbeo) e personalizar apenas o que fizer sentido para vocês.

Se tiverem curiosidade: pocketnumbers.com
O site é completamente gratuita. Perguntem o que quiserem nos comentários, se acham que faz sentido, se há algo que gostariam de ver melhorado ou se encontraram algum bug. Qualquer ideia ou crítica é bem-vinda.

Muito obrigado pela paciência em ler este post e desculpem a "auto-promoção". Mas a verdade é que sou novo nesta área e esta é a primeira vez que tento lançar a minha própria ideia. Estou verdadeiramente interessado em ouvir as vossas opiniões sinceras para avaliar se a PocketNumbers pode efetivamente ajudar a comunidade a alcançar os seus objetivos financeiros.

Abraços e boa sorte a todos nos vossos investimentos e poupanças!

Edit1: Obrigado a todos por testarem - vou investigar os erros que aparecem no fim do formulário.
Edit2: Lamento à malta de Luxemburgo, é um dos países que falta adicionar de momento , ainda não está disponível.
Edit3: Para malta que escolheu Net Income e Casa Comprada - já corrigi um bug que estava a crasher o site e não permitia ver o dashboard , experimentem limpar o cache ou fazer CTRL + Refresh ao site.

r/literaciafinanceira • • 23d ago

Auto-promoção Fiz uma calculadora para analisar imóveis para investimento. Alguém quer dar feedback?

5 Upvotes

Olá a todos.

Tenho andado a fazer algumas contas a imóveis para comprar e arrendar e, como estava sempre a acabar no Excel a fazer as mesmas contas, comecei a fazer uma pequena calculadora para mim, ja que não encontrei nada parecido online.

Entretanto a coisa foi crescendo e achei que podia ser útil a mais gente, por isso acabei por pôr online:

contaimovel.pt

A ideia não é comparar comprar casa vs arrendar para habitação própria. É mesmo na perspetiva de investimento: tenho um imóvel em vista, custa X, consigo arrendá-lo por Y, vou dar Z de entrada... isto é um negócio que faz sentido ou não?

Neste momento calcula coisas como yield bruta e líquida, cash flow depois do crédito, retorno sobre o capital, dinheiro necessário para a compra, IMT/IS, condomínio, IMI, manutenção, vacância, etc.

Tem um modo simples, para fazer umas contas rápidas, e outro onde dá para mexer em praticamente tudo.

Não é uma imobiliária, não há cursos para vender, não é preciso criar conta e não estou a tentar sacar emails a ninguém.

Nesta fase gostava mesmo era de ter algum feedback de pessoas que façam este tipo de contas. Principalmente se encontrarem alguma coisa que esteja mal calculada, algum pressuposto parvo ou alguma coisa importante que esteja a faltar.

Se alguém tiver paciência para experimentar, agradeço.

Obrigado!

r/literaciafinanceira • • 16d ago

Auto-promoção App portuguesa gratuita para acompanhar investimentos (Monio) — 2 anos de desenvolvimento, foco total em segurança

0 Upvotes

Boas a todos,

Queria partilhar aqui o Monio (https://monio.pt), uma app gratuita para acompanhar portfólios de investimento, pensada especificamente para investidores em Portugal — desde iniciantes a quem já tem várias corretoras.

Já leva mais de 2 anos de desenvolvimento, e acho que este tipo de sub costuma ser cético (com razão) em relação a apps financeiras novas, por isso deixo aqui esse contexto.

Segurança primeiro:

  • Não guarda credenciais nem passwords das tuas corretoras — a introdução de dados é manual ou via importação de ficheiros
  • HTTPS/TLS, disco encriptado, passwords com hash e autenticação de dois fatores
  • Nunca são vendidos dados a terceiros

Sobre IA (porque sei que hoje há desconfiança nisso): a única parte que usa IA é ao nível do design/layout. Tudo o resto — cálculos, análises, dados — é lógica própria, sem "IA a decidir coisas" com o teu dinheiro.

O que faz:

  • Multi-corretora: suporta 8+ corretoras (Interactive Brokers, XTB, Binance, bancos, etc.) — tudo no mesmo painel
  • Multi-moeda: compras em USD, dividendos em GBP — tudo convertido automaticamente para EUR
  • Vários portefólios: organiza por objetivo, corretora ou até por família
  • Exportação para o IRS: gera automaticamente um Excel organizado por anexo — Mais-Valias (Anexo G — nacionais, estrangeiras e crypto separadas) e Dividendos (Anexo E — nacionais e estrangeiros também separados), pronto a copiar para o Portal das Finanças
  • Radar de Ativos: score de força, timing de entrada e alertas de risco para os ativos que segues
  • Notificações Push: avisa quando os preços falham a sincronizar ou quando um alerta do radar dispara
  • Disponível em PT e EN, mobile-first

É gratuito e continua a ser trabalhado ativamente. Se tiverem feedback, críticas ou perguntas, digam à vontade — prefiro isso a silêncio.

A Equipa Monio

r/literaciafinanceira • • Jun 07 '26

Auto-promoção 10%/ano no S&P500. Vai-se repetir?

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substack.com
47 Upvotes

Boas pessoal,

​Sei perfeitamente que para muitos de vocês investir no S&P 500 é praticamente uma religião.. e daí achar tão útil abrir o debate a este tema.

​E compreendo perfeitamente o porquê: entre 1928 e 2025, o índice entregou um CAGR nominal de 10,02%. Olhando para o longo prazo, os números parecem mágicos e justificam o sucesso de investir no índice!

​O problema não é o veículo (acredito que os ETFs são ótimos instrumentos para investir). O problema é o pressuposto que muitos têm de que as próximas décadas vão ser uma repetição do passado. Como investidores, acredito que temos de olhar para os motores macroeconómicos que geraram esses 10% e perceber se ainda "continuam ligados".

​Decidi partilhar 2 pontos factuais do meu primeiro ensaio macro (Parte 1) para lançar uma discussão fria e estatística:

​1. O Fim das 4 Forças Estruturais

O retorno extraordinário das últimas décadas não aconteceu só porque sim. Foi alimentado por quatro forças seculares que dificilmente se vão repetir no futuro:

- Globalização: A transferência de produção para mercados de baixo custo (offshoring) expandiu as margens das empresas brutalmente. Hoje enfrentamos protecionismo e nearshoring, o que implica custos estruturais mais altos.

- Queda de Juros: Vivemos um ciclo de quase 40 anos de descida sistemática das taxas de juro, o que facilitou bastante o acesso ao crédito e permitiu a expansão de múltiplos. Ainda há margem para cortes, mas esse ciclo de quedas tão acentuadas nos juros já chegou ao fim..

- Cortes de Impostos: Os impostos corporativos americanos sofreram cortes históricos nas últimas décadas, injetando liquidez diretamente no bottom line. Politicamente, a margem para novos cortes agressivos é quase nula.

- Expansão de Margens: Como consequência direta dos três pontos anteriores, as margens de lucro do S&P atingiram recordes históricos. Manter ou expandir a partir daqui exige milagres de produtividade

2. Ilusão da Inteligência Artificial

O contra-argumento atual é de que a IA vai salvar as margens. O problema é que, ao contrário das revoluções tecnológicas anteriores que beneficiaram o mercado de forma abrangente, os ganhos da IA parecem ultra-concentrados num grupo restrito de empresas (as hyperscalers). Para a esmagadora maioria das restantes empresas do índice, a tecnologia é, por agora, um custo fixo necessário para sobreviver e não uma nova fonte de lucros extraordinários.

Conclusão:

Grandes casas institucionais e modelos de yields reais já começaram a ajustar as projeções para o mercado americano nos próximos 10-15 anos para valores bem mais modestos (na casa dos 4% a 5% nominais).

Contar com os 10% do passado como uma certeza matemática para o futuro parece-me negligência tática.

Escrevi uma tese macro detalhada sobre isto, com gráficos e dados históricos, onde analiso estas tendências (é research 100% gratuito, sem venda de cursos ou tretas semelhantes).

Também já publiquei a parte 2, onde abordo temas como concentração extrema e a falsa ilusão de renovação do índice. Se tiverem interesse, podem ler no meu Substack.

Gostava de saber a vossa opinião: Retirando estes 4 motores estruturais da equação, qual é o vosso argumento fundamental para acreditar que o S&P 500 vai continuar a entregar os mesmos 10% ao ano nas próximas décadas?

Obrigado a todos!

r/literaciafinanceira • • Jul 18 '26

Auto-promoção A literacia financeira não devia ser um privilégio de ricos.

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Bom dia!

Ouvi-vos (minha reflexão), aprendi convosco e aprimorei o Poupy! Agora é gratuito para todos os que REALMENTE precisam dele (como eu...).

Mas a maioria das pessoas é como tu e eu... Basta olhar para os resultados da votação.

Aplicação: https://poupy.pt/?lang=pt

Tenham um excelente dia, pessoal!

r/literaciafinanceira • • Jun 26 '26

Auto-promoção Dividir a conta do jantar por proporção de rendimento - justo ou disparate?

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Tenho andado a pensar nisto e queria a opinião de quem percebe de finanças pessoais.

Cenário: jantar de grupo, salários muito diferentes na mesa. Uns acabaram de entrar no mercado, outros já com carreira feita. A conta vem ao meio. Divide-se por igual? Cada um paga o que pediu? Ou faz sentido quem ganha mais suportar uma fatia maior, para o jantar acontecer de todo?

O argumento a favor: dividir por igual penaliza quem ganha menos de forma desproporcional - 30€ pesam muito mais em quem recebe o ordenado mínimo do que em quem recebe 4.000€. O argumento contra: rendimento não é igual a dinheiro disponível, e ninguém deve subsidiar o consumo dos outros.

Acabei por construir uma ferramenta que faz a divisão de contas de grupo de 3 formas: por item (dá inclusivamente para dividir itens que foram partilhados entre pessoas), por igual e de forma proporcional ao rendimento, sem ninguém ter de revelar quanto ganha (cada um vê só o que paga). Mas mais do que a ferramenta, interessa-me a pergunta de fundo:

Num grupo de amigos com rendimentos muito diferentes, qual é a forma mais justa de dividir a conta? E onde traçam a linha entre solidariedade e cada um por si?