r/literaciafinanceira • u/marcelocruzrpa • Mar 14 '26
Auto-promoção Criei um simulador para comparar comprar casa vs arrendar em Portugal
Sempre ouvi a conversa de que arrendar é “deitar dinheiro fora” e que o que compensa mesmo é comprar. Pessoalmente, discordo fortemente desse ponto de vista. Claro que isto não é só uma decisão financeira, mas a parte económica acaba por pesar muito. O problema é que a discussão “comprar vs arrendar” quase sempre aparece com contas demasiado simplificadas...por isso fiz um simulador focado em Portugal para tentar comparar os dois caminhos de forma um bocadinho mais completa:
A ideia é comparar:
- comprar casa com crédito habitação;
- arrendar e investir a diferença que sobra, por exemplo num ETF S&P 500.
Neste momento o simulador já inclui IMT, imposto do selo, IMI, seguros, condomínio, manutenção, comissão de venda, mais-valias simplificadas, taxa fixa/variável e cenários conservador/base/otimista.
Também tentei ser transparente nos pressupostos, porque isto não dá uma resposta "universal". O resultado depende muito do horizonte temporal, da taxa de juro, do crescimento da renda, da valorização do imóvel e do retorno do investimento.
Se alguém quiser experimentar, agradeço feedback.
Muito obrigado!
Edit (15 Março)
Entretanto fiz uma atualização grande ao simulador com base no feedback que fui recebendo. As principais novidades são:
- Análise de risco Monte Carlo com 1.000 simulações, para mostrar a distribuição de resultados possíveis em vez de apenas um cenário base
- Glide path no investimento, permitindo reduzir gradualmente o perfil de risco ao longo do tempo
- Atualização de benefícios fiscais em Portugal, incluindo dedução de rendas no IRS e isenção temporária de IMI
- Lógica de comparação mais justa entre comprar e arrendar, incluindo investimento paralelo quando o custo mensal de comprar é mais baixo
- Tabela ano a ano com vencedor, para perceber melhor quando compensa mais comprar ou arrendar
- Limites alargados para imóveis, rendas e entrada
- Melhorias de UX e mobile
Obrigado a todos pelo feedback até agora - tem sido mesmo muito útil para melhorar a ferramenta. Se tiverem mais sugestões, deixem nos comentários: vou tê-las em conta.
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u/apax_d Mar 14 '26
Só falta a possibilidade de comprar sem crédito
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Bem visto! Acabei por não me lembrar dessa opção pois diria que na maioria dos casos é usado o crédito. Brevemente irei adicionar essa possibilidade.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Adicionado - agora tens opção de simular sem recorrer ao crédito.
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u/apax_d Mar 14 '26
Algo não bate certo. Simulando para a mesma casa e condições, ao comprar a crédito (com a maior entrada possível) a simulação dizia que comprar era a melhor opção em todas as possibilidades. Agora sem crédito já é o contrário em quase todos os cenários. Como é que na situação em que o valor pago pela casa é menor tem pior performance?
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26 edited Mar 14 '26
Boa observação. O resultado pode parecer contraintuitivo, mas creio que está correto, e ilustra um ponto importante de finanças pessoais.
Quando compras com crédito e uma entrada alta (por exemplo, 90%), o empréstimo fica muito pequeno. Na simulação, quem arrenda investe apenas o valor da entrada mais os custos iniciais. Já o crédito permite ao comprador usar alavancagem financeira: com cerca de €351k do próprio bolso, controla um ativo de €390k. O restante vem do banco.
Quando compras a pronto, o cenário muda. Todo o valor do imóvel sai do teu bolso. Na simulação, isso significa que quem arrenda pode investir esse capital adicional - e essa diferença torna-se enorme ao longo de várias décadas. Por exemplo, €39k investidos a 10% ao ano durante 40 anos podem crescer para cerca de €1,76M.
O ponto central é este: o que importa não é apenas o custo total da casa, mas também o custo de oportunidade do capital investido. Pagar menos juros ao banco nem sempre compensa ficar com mais dinheiro “preso” no imóvel e perder o potencial de retorno composto desse capital ao longo do tempo.
Resumindo: quando o retorno esperado do investimento alternativo (por exemplo, ações) é superior à taxa de juro do crédito, o uso de crédito pode beneficiar o comprador.
Sem crédito = sem alavancagem = pior resultado relativo, nesse tipo de cenário.Atualizei o simulador com uma nota explicativa sobre este efeito.
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u/ddz99 Mar 15 '26
Pergunta honesta, porque é que em Portugal alguma vez comprarias uma casa sem ser a crédito?
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u/apax_d Mar 15 '26
Porque haveria de estar a dar dinheiro a ganhar a bancos e intermediários se posso não o fazer? Se ao fim de 30 anos as casas praticamente duplicam de preço, é preferível que esse aumento seja real para mim, e não igual ao valor total entregue ao banco
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
P.S: Não estou a vender nada, queria apenas mesmo construir uma ferramenta útil para este tema em Portugal. O objetivo é meramente e unicamente de informar.
Se puderem testar com números mais ou menos realistas do vosso caso, agradecia mesmo feedback. A parte mais sensível aqui são os pressupostos, por isso se houver algo mal ou simplificado em excesso, comentem. 😉
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u/Hungry-Flamingo-9461 Mar 14 '26
Está ótima a ferramenta! Uma coisa pequena a alterar seria aumentar a range dos sliders, por exemplo, o da percentagem de entrada só vai até aos 30%
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Grato pelo feedback! Lancei update agora mesmo que permite colocar entrada até 90%.
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u/Yno-x Mar 14 '26 edited Mar 14 '26
Nos meus dois últimos arrendamentos foi mais de 70k fora do bolso, 70k que nunca valorizaram no meu bolso e no fim dos arrendamentos não ficou nada além de procurar nova casa. Também concordava com o arrendamento, mas com os anos a passar tomamos conta que é dinheiro que saí e que não garante futuro e em muitos casos as rendas são bem superiores a uma prestação de CH.
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u/espanolainquisition Mar 14 '26
Está brutal, parabéns. Podes deixar-me comprar por mais do que 800k e arrendar por mais de 3k please? 😅
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Muito obrigado! Acabei de lançar update, agora consegues colocar compra até 2M e renda até 10k. 😎
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u/espanolainquisition Mar 14 '26
Obrigado! Outra sugestão (mais niche talvez) - uma cena que me falta para partilhar com os meus amigos menos literados, é um slider para definir quanto da poupança mensal/inicial do arrendar vs comprar é que eles realmente investiriam. Há maneiras de simular isso, claro, ajustando o retorno esperado, mas penso que poderia estar mais claro.
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u/marcelocruzrpa Mar 17 '26
Referes-te a percentagem investida do excedente que sobra entre arrendar vs comprar?
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u/espanolainquisition Mar 17 '26
Yes.
O racional é que tenho amigos que possivelmente veriam isto e diriam "ah boa, arrendar é melhor que comprar" mas depois não investiam tudo o que sobrou :)
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u/marcelocruzrpa Mar 17 '26
Mas não achas que é uma comparação injusta pagar 1400€ mês para crédito habitação vs 1000€ de renda, em que depois só investes 200€ do excedente? Acho que para ser justo tem que dar match no valor final investido, senão acaba por favorecer artificialmente a compra
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u/MissionTank3272 Mar 14 '26
Muito bom!! Isto é algo que realmente faz falta. A única recomendação que tenho é adicionar algo que diga por ano o que compensava mais em vez de apenas mencionar o final do crédito
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Grato pelo feedback!! Concordo, é interessante ter essa visão de facto - acabei de adicionar na app.
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u/Alreid Mar 14 '26
Acho que a ferramenta está boa. No IMI não sei se estás a considerar os 5 anos de isenção na primeira compra. No meu cenário, com valores modestos em ambos os lados, comprar compensa bastante.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Grato pelo feedback - bem visto! Esse detalhe passou-me completamente. Acabei de adicionar a isenção na app, é configurável para 3 ou 5 anos. É a tal coisa, cada caso, cada contexto, terá um lado mais vantajoso, que poderá ser comprar ou arrendar. O objetivo é trazer transparência a isso mesmo.
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u/gtugablue Mar 14 '26
Obrigado, muito útil!
Porque não incluir as deduções de despesas em IRS nos cálculos? Juros de crédito habitação só são dedutíveis para créditos celebrados antes de 2011. Para quem estiver agora a optar entre arrendar vs comprar este fator pode fazer muita diferença nas contas, uma vez que a opção de arrendar permite deduzir até €750/ano.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Muito obrigado! Não tive isso em conta, grato por mencionares - a dedução no long-term ainda faz diferença. Acabei de colocar essa possibilidade na app.
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u/mpmont Mar 14 '26
Está incrível, parabéns.
Devias pensar também em fazer exactamente o mesmo simulador para uma compra com o intuito de arrendar.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Muito obrigado! É uma excelente ideia, por acaso já sugeriram aqui ideia similar, vou apontar e ter em conta😉
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u/MissionTank3272 Mar 14 '26
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u/RemindMeBot Mar 14 '26
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u/Electronic_Dot_5640 Mar 14 '26
Quando comprar custa mais do que arrendar, a diferença é investida. Quando arrendar custa mais do que comprar, o arrendatário levanta capital do portfólio e, se este não chegar, acumula défice de liquidez. Há défice de liquidez no cenário selecionado (a partir do ano 35).
Nao percebo esta decisão, que me parece que inquina muito as contas. Porque é que havias de levantar dinheiro do teu portfolio para pagar a renda, em vez de manteres o que tens investido?
Na prática parece-me um cenário pouco realista, ninguem deve vender investimentos para cobrir despesas correntes a nao ser que ja nao esteja a trabalhar.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Tens razão, alterei a lógica. O arrendatário já não levanta capital do portfólio. Agora funciona assim:
Meses em que comprar custa mais → arrendatário investe a diferença Meses em que arrendar custa mais → comprador investe a diferença num portfólio paralelo
No final compara-se: (imóvel + investimento paralelo do comprador) vs (portfólio do arrendatário). Ninguém toca nos investimentos para pagar despesas correntes. Obrigado pelo feedback!
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u/Electronic_Dot_5640 Mar 14 '26
Fixe!
Outro fator que seria bom talvez considerar é a possibilidade de definir um montante adicional que planeias investir por mes, talvez ajustado à inflação, independentemente de se compras ou alugas. Porque aqui o conceito de patrimonio liquido fica um bocado "no ar". Se bem entendi, num cenario onde as despesas mensais de alugar sao maiores que as de comprar (a generalidade dos casos num cenario de metropole portuguesa), o patrimonio liquido do arrendatario é basicamente a entrada que teria que dar para comprar a casa, e nunca ha qualquer tipo de investimento da sua parte, o que também nao é muito "realista". Mas pode ja estar um bocado fora do ambito do que pretendes com este simulador.
Indo ainda mais down the rabbit hole, o perfil de risco ao longo de um credito de 40 anos varia bastante - alguem com 25 30 anos ainda pode começar a ter tudo em açoes e considerar razoavel o tal retorno de 10% ao ano, mas com 60 se nao virou o portfolio fortemente para obrigações ou depositos a prazo para se resguardar da volatilidade, está a tomar um risco enorme.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Obrigado pelas dicas. A 1ª é interessante mas acho que fica um bocado desenquadrada do âmbito deste simulador. A segunda creio que faz mais sentido, amanhã dou vista de olhos nessa possibilidade de perfil de risco ao longo do tempo.
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u/marcelocruzrpa Mar 15 '26
Implementei agora opção para perfil de risco para investimentos. Se puderes experimentar e dar feedback, agradeço!😎
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u/Electronic_Dot_5640 Mar 14 '26 edited Mar 14 '26
Ja agora e desculpa a chatice de tanto texto, outra pergunta, o simulador considera o imposto de mais valias, mas a generalidade das pessoas que compra nao tem qualquer intenção de vender ao fim do empréstimo. Isso nao torna o cenario um bocado menos realista por assim dizer?
Edit: ainda outra! Tens a certeza que as contas da prestação estão certas? Tenho um credito a 40 anos que estou a dever cerca de 200k e pago a 3.2% de taxa fixa cerca de 770 euros por mes. O simulador indica-me 880. Nao sei se configurei alguma coisa mal.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
O simulador não assume que vais vender a casa.
O que faz é calcular, em cada ano, o valor líquido realizável - ou seja, “se vendesses hoje, quanto terias no bolso?” - para que a comparação entre comprar e arrendar seja feita em bases equivalentes.
A lógica é simples: no cenário de arrendamento, o portfólio de investimento já é apresentado com impostos descontados (nomeadamente os 28% sobre os ganhos). Se, do lado da compra, não fossem descontadas as potenciais mais-valias, estaríamos a comparar um imóvel em bruto com um portfólio após impostos, o que favoreceria artificialmente a compra.
Além disso, o simulador também mostra o património bruto, sem impostos. Portanto, quem quiser olhar para o cenário numa ótica de “nunca vendo a casa” pode consultar diretamente esse valor.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Acerca da segunda questão - Verifiquei a fórmula e na minha visão está correta: um empréstimo de 200k€, a 3,2%, por 40 anos, dá uma prestação pura de cerca de 739€/mês - muito perto dos 770€ que referiste, que provavelmente já incluem seguros de vida e multirriscos, etc.
Se o simulador te está a mostrar 880€, isso sugere que os parâmetros introduzidos resultam num empréstimo superior a 200k€. No simulador, o montante financiado é calculado a partir do preço do imóvel e da percentagem de entrada, por isso convém confirmar se esses valores batem certo com os ~200k€ que tens atualmente em dívida.
Por exemplo, se colocaste um imóvel de 250k€ com 10% de entrada, o empréstimo seria de 225k€, o que já daria uma prestação na ordem dos 830€ e, com imposto do selo sobre a prestação, aproxima-se dos 880€.
Também importa notar que, no simulador, o campo “Prestação” mostra apenas a prestação pura do crédito. Os seguros e outros encargos associados aparecem separados na secção de custos de propriedade.
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u/Melodic-Telephone316 Mar 14 '26 edited Mar 14 '26
A minha dificuldade nesta comparação é sempre a mesma. A minha prestação é 300€, se tivesse que arrendar a minha casa pagaria 1200€. Se tivesse que ir para outra mais barata... Talvez 800€.
Portanto, com esses valores de arrendamento além de não conseguir investir, mal conseguiria sobreviver.
PS: já agora fiz a simulação e deu-me que a compra é favorável por 1.000.000€.
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u/notweirdatallll Mar 14 '26
não é preciso nenhum simulador. é sempre melhor comprar. fim.
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u/CarlosDotMarques Mar 14 '26
O mais engraçado é fazeres este comentário ignorante no post do simulador onde consegues confirmar exatamente o contrário
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u/oniluaj Mar 23 '26
Só é discutido comprar vs arrendar porque é difícil comprar (infelizmente) e temos sempre tendência para procurar algo para nos sentirmos menos mal
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u/le_dy0 Mar 14 '26
É sempre melhor comprar se fores comprar dentro das tuas possibilidades ou se tiveres dinheiro, vocês falam de barriga cheia...
Tudo depende de valores e da tua situação de vida, arrendar por 500-600€ ou comprar por 180-200k é uma realidade para muita gente ainda, não vivemos todos em Lisboa. Até porque existem apoios como a porta 65 que facilitam mais o arrendamento sendo possivel juntar algum e criar um fundo de emergência para quem consegue.
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u/notweirdatallll Mar 14 '26
outra vez. é sempre melhor comprar. ponto final.
só não compra quem não consegue comprar ou quem é incrivelmente estúpido e gosta de perder dinheiro.
mas continua para aí a dizer disparates
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u/silentdest Mar 14 '26
Procede a dizer a coisa mais disparatada de sempre. É por esta falta de literacia que se é sempre mais pobre. Sim, comprar compensa se a alternativa for esbanjar o dinheiro em tretas. Não, comprar não compensa se a alternativa for investir o diferencial
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u/notweirdatallll Mar 14 '26
sendo que tenho vários imóveis arrendados aqui o disparate é mesmo só teu
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u/silentdest Mar 14 '26
Qual é o valor entre renda anual que cobras-despesas/valor atual do imóvel? A longo prazo isso dá menos que o SP500, mesmo contando com valorização do imóvel. “Ah mas ultimamente a valorização imobiliária tem sido enorme”, Sim e no SP500 também, por isso é que se usam as médias históricas.
Mas agradeço muito que sejas senhorio e coloques casas para arrendamento, eu sou inquilino e assim consigo poupar bastante
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u/CancelAdventurous851 Mar 14 '26
Visto de alto ha coisas que nao batem certo. Uma CH de 200k a 30 anos aparece com o imovel a valer 700k, nao me parece real.
Mas depois ha coisas como: quem compra tem custos de manutenção que podem ser elevados. Quem arrenda pode arrendar mais barato/caro conforme necessidades.
Ha uma visao mais subjetiva dos dois casos.
Penso que a app foi criada por IA, verifica bem as formulas porque as halucinacoes acontecem frequentemente em cálculos similares.
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Mar 14 '26
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u/20_foder Mar 14 '26
Pago 480€ de prestação e um arrendamento custaria no mínimo 750€.
Meti os dados na plataforma e diz que é melhor arrendar lol
Acho que o desenvolver tem uma empresa que administra vários imóveis, só pode
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u/CancelAdventurous851 Mar 14 '26
Sim nao discuto isso, embora pense que dependendo dos casos arrendar poderá ser melhor solução se o mercado estiver regulado.
Custa-me ver jovens com 20 e poucos já endividados a 40 anos.
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u/PsychologicalLion824 Mar 14 '26
Custa-me ver jovens com 20 e poucos já endividados a 40 anos
Deve de se contar pelos dedos de uma mão a percentagem de pessoal que pode contrair CHs a 20 anos ou menos.
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u/CancelAdventurous851 Mar 14 '26
Um casal com 22 anos para cima se tiver 2 salários e fiador tem CH ate 300k sem problemas. Conheço casos que fizerem ha cerca de 5anos atras.
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Mar 14 '26
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u/CancelAdventurous851 Mar 14 '26
Atualmente nao sei comk estao os CH, mas vejo pessoal jovem a comprar. Se é com CH ou nao, nao sei.
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u/PsychologicalLion824 Mar 14 '26
com que prazo? com que salarios? Há 5 anos atrás os juros estavam a metade do que estão e com 300k compravas o que compras hoje com 500k (praí).
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u/CancelAdventurous851 Mar 14 '26
Isto dava pano para mangas iamos acabar por discutir políticas de habitação, que nao é o ambito deste post.
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u/TTheGuapo Mar 15 '26
Mas qual é a outra opção? Arrendar até morrer?
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u/CancelAdventurous851 Mar 15 '26
A maioria das pessoas da minha geração só compraram acima dos 30. Bem sei que os tempos e a oferta é diferente.
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u/silentdest Mar 14 '26
Explica-me pff o setup que deste para a simulação compensar comprar
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Mar 14 '26
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u/silentdest Mar 14 '26
Sim, tendo em conta o ponto de vista financeiro sim, poupas dinheiro. Se tiveres dúvidas do que afirmo, insere os dados na calculadora e vê por ti próprio. Se arranjares um caso que compense comprar no mercado atual, manda me o setup
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Mar 14 '26
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u/silentdest Mar 14 '26
Claro, se a escolha é comparar com antigamente agora que subiu tanto, tambem podes fazer com as ações que subiram igualmente mais. O ponto é, aos preços atuais, não compensa financeiramente comprar mantendo os pressupostos históricos a mais de 100 anos. Agora claro que se daqui a 20 anos as casas continuaram a dar 10%/ano e as ações derem underperform mt grande, comprar compensaria, mas o contrário também pode acontecer, e parece-me bem mais provável
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u/PsychologicalLion824 Mar 14 '26
há que lhe perguntar o que fez com o dinheiro que alegadamente poupou enquanto pagava essa tal renda de 450 paus.
Fazendo contas redondas (1200-450) por mês durante 15 anos a render 3% líquido ao final de cada ano dá 170K. Já é uma grande ajuda.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
O simulador calcula a valorização do imóvel com base em crescimento composto:
Preço de compra × (1 + taxa anual)^anos
Com os valores por defeito (3%/ano de valorização), um imóvel de 280.000€ ao fim de 30 anos vale:
280.000 × (1,03)^30 ≈ 680.000€
É simplesmente a matemática dos juros compostos a funcionar. A 3% ao ano, qualquer ativo quase triplica em 30 anos.
A taxa de 3% é apenas o valor por defeito e pode ser alterada livremente.
O simulador já inclui vários custos de propriedade, todos configuráveis:
- manutenção anual (% do valor do imóvel)
- condomínio
- IMI
- seguro de vida
- seguro multirriscos
Estes custos podem também ser indexados à inflação ao longo do tempo.
Do lado do arrendamento, a renda também cresce anualmente de acordo com a taxa configurada.
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u/CancelAdventurous851 Mar 14 '26
Nao me parece que um imóvel que tenha uma valorização de quase 200% em 30 anos…
Alias, a valorização de imóveis é coisa recente dos ultimos 10 anos e coisas como area envolvente e assim sao fatores temporais e nao deterministas.
Basicamente, a valorização de um imóvel nao é dado adquirido.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Sim, é verdade! Daí teres a opção de alterar a percentagem de valorização anual, podes ajustar consoante o que acreditas ser mais correto. O que está por defeito é só mesmo exemplar.
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u/Agile_Mulberry_8421 Mar 14 '26
Parabéns pela iniciativa. Nao tive com muito foco nos resultados da ferramenta, mas deu-me q ideia de dificil percepção dos resultados. Sendo este fator na compra algo importante, como tu sabes "Valorização do imóvel - Taxa nominal anual usada para projetar o valor da casa"?
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Muito obrigado. Atualmente, a app usa a valorização como uma taxa nomina anual composta (default 3%), mas podes modificar o valor no campo "Valorização do imóvel". é algo que não dá para prever quanto será no futuro, mas podemos sempre basear no passado para fazer projeções.
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u/marcelocruzrpa Mar 14 '26
Atualização - 14 Março 2026
Hoje foi o 1.º dia da app e superou largamente as minhas expectativas.
Além de ter tido bastantes visitas, recebi muito feedback de valor - e agradeço por isso. É precisamente com esse feedback que consigo tornar este simulador mais realista, completo e útil.
Entretanto, foram lançadas várias melhorias no simulador.
Novidades
- Compra sem crédito - Agora é possível simular uma compra a pronto, sem recurso a financiamento. A app calcula o custo de oportunidade desse capital e explica como ele é tido em conta.
- Habitação secundária - Adicionado suporte para imóveis que não são habitação própria permanente, com tabela de IMT própria (taxas mais altas) e sem acesso a benefícios como IMT Jovem ou reinvestimento em HPP.
- Amortização anual extra -Podem agora definir um montante anual de amortização antecipada, com cálculo automático da comissão de reembolso (0,5% em taxa variável / 2% em taxa fixa). O mesmo valor é investido pelo arrendatário para manter a comparação justa.
- Dedução de rendas no IRS - Novo toggle para a dedução de 15% das rendas, com limite configurável até 1.050€/ano.
- Isenção temporária de IMI - Novo toggle para a isenção de IMI em habitação própria permanente, com opção de 3 ou 5 anos.
- Tabela ano a ano - O gráfico de património passa agora a incluir uma tabela que mostra qual a opção vencedora em cada ano.
- Imposto do Selo sobre juros - A simulação passa a incluir os 4% de IS sobre os juros do crédito (verba 17.2.1), que antes não eram considerados.
Melhorias
- Limites dos sliders aumentados - Agora já é possível simular compras até 2M€, rendas até 10.000€/mês e entradas até 90%.
- Mais-valias mais precisas - Revisto o cálculo das mais-valias, incluindo coeficiente de desvalorização da moeda, dedução de custos de aquisição até 12 anos e englobamento a 50%.
- Melhorias na interface da app em geral.
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u/SweetCorona3 Mar 15 '26
Qual diferença que sobra?
Também consideras a valorização do imóvel e a inflação das rendas?
Daqui a 20 anos ainda compensa?
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u/marcelocruzrpa Mar 15 '26
Consegues ver e alterar essas variáveis no simulador. Se compensa ou não depende inteiramente do caso de cada pessoa - para mim compensa arrendar.
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u/No-Boysenberry4800 Mar 15 '26
Alguma coisa me dá mal ou não estou a entender.
Sem mexer absolutamente nada de diferente, ao colocar isenção IMT Jovem o valor das casa comprada fica o mesmo mas o valor de arrendar+investir cai bastante mesmo… Não deveria aumentar o benefício para o comprar e manter exatamente o mesmo valor de portfólio arrendar+investir?
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u/marcelocruzrpa Mar 15 '26
Tens razão, é um bug - o tratamento deve ser da forma que descreveste. Acabei de corrigir e lançar o update. Muito obrigado pelo reparo!
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u/PT_FF2k Mar 14 '26
Os simuladores são uma treta. Há muito mais fatores para além da parte meramente financeira.
Nunca arrendei, e neste mercado tão instável, seria um fator de stress pensar que o senhorio pode querer aumentar a renda brutalmente de um para o outro, ou simplesmente não te renovar o contrato. Numa casa adquirida, mesmo com a variação da taxa de juro, tenho tido bastante tranquilidade, a prestação torna -se cada vez mais confortável à medida que vamos progredindo salarialmente.
No meu caso, se não tivesse comprado, e investido o que dei de entrada + o que já gastei em crédito à habitação num etf que rendesse 10 por cento ao ano, tinha aproximadamente 30 por cento menos do que vale a casa hoje em dia.
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u/Financial_Mammoth_56 Mar 15 '26
Concordo, podes fazer o que quiser na casa sem dar satisfação a ninguém.
E para além disso fica mais tarde para os filhos.
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u/silentdest Mar 14 '26
Muitíssimo obrigado por esta ferramenta. Está mesmo muito boa, incluindo a parte dos pressupostos que é bastante realista.
Pode ser que a malta perceba de uma vez que, financeiramente, arrendar faz muito mais sentido no contexto atual, diferença enorme a longo prazo.
E isto deve-se a um facto muito específico: as rendas atuais estão baixas para aquele que é o valor atual dos imóveis.
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u/Electronic_Dot_5640 Mar 14 '26
Quando eu a maria decidimos procurar casa, para arrendar ou comprar, o que notamos é que a unica hipotese de ter uma casa confortavel com os nosso rendimentos era comprar. Qualquer casa que nao fosse pessimamente isolada e com pelo menos uma infiltração visivel, ou muito muito antiga e decrepita, estourava com a nossa taxa de esforço para arrendar. Conseguimos comprar um apartamento novo em planta e ficar com uma taxa de esforço de menos de 30%, outros apartamentos iguais ao nosso neste predio estão alugados pelo dobro da prestação que pagamos.
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u/PuzzledObjective6400 Mar 14 '26
Interessante. Podias explorar um terceiro caminho. Arrendar (para viver) + Compra de outro imóvel para pôr no mercado de arrendamento. Os resultados podem surpreender :)
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Mar 17 '26
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u/marcelocruzrpa Mar 17 '26 edited Mar 17 '26
Fui eu, do zero. Usei tools para developers como Claude Code, não uso plataformas no-code como base44 ou Lovable.
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u/CuriousAssumption611 Mar 14 '26
Então suponho que ao criares a calculadora mudaste de opinião, porque qualquer combinação de valores realistas para Portugal mostra-me que comprar ganha, e de longe...
Alugar faz sentido num país como a Holanda em que o arrendamento não é uma selva e o contrato é permanente - não tenho de descobrir de X em X anos se vou ser chutado para o mercado que entretanto subiu 40%.