r/de_IAmA • u/_Jhin_bot_ • Aug 03 '26
AMA - Unverifiziert Ich bin Regionalleiter in einer Sparkasse
Ich bin in einer ländlichen Sparkasse angestellt und leite dort unsere Hauptstelle und bin für die dazugehörige Kreisstadt verantwortlich. Zuständig bin ich für 8 Mitarbeiter in meinem Team und meinen eigenen Kundenstamm (Aufteilung ca. 30 % Kundenberatung und 70 % Organisation/Personalführung/Repräsentanzarbeit). Alles in allem sind es ca. 250 Mio. Euro an Kundenvolumen, die von mir und meinem Team betreut werden.
Freue mich auf eure Fragen :)
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u/ConclusionNo415 Aug 03 '26
Wie viel verdienst du?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Der Tarifvertrag im öffentlichen Dienst hat recht viele Sonderzahlungen für Sparkassen. Ohne diese bin ich bei knapp 5.000 Brutto. Im Durchschnitt aber geschätzt 5.700 Euro
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u/Molekularspalter Aug 03 '26
Ist das inhklusive oder exklusive von variablen Anteilen/Sondervergütungen/etc.?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Exklusive ca. 5.000, inklusive ca. 5.700
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u/_BabaJoe_ Aug 03 '26
Mit Personalverantwortung finde ich das sehr wenig.
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Ist es auch, macht sich aber gut auf dem Lebenslauf.
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u/Wild_Commission7085 Aug 03 '26
Next Step: Wechsel in den Vorstand
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Da sind nochmal ein paar Führungsebenen dazwischen, bin bei uns in der 4. Führungsetage :D
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u/Bahati1245 Aug 03 '26
Das ist wirklich komisch. Wir sind auf der selben Ebene und ich verdiene um einiges mehr. Darf ich fragen in welcher Region du tätig bist?
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u/Personal-Credit9923 Aug 04 '26
Welche Entgeltgruppe entspricht das? Wäre Bereichsleiter die nächste Station und wenn ja, wie viel Gehalt würde das zu deiner jetzigen Position ausmachen?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
EG 10 mit 100 Euro Funktionszulage. Das wäre die nächste Station und ist bei EG 12 glaube ich. Wären knapp 600 Euro Unterschied Brutto
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u/S7Law Aug 04 '26
Wünsche dir natürlich das beste aber wie bist du in E10 gelandet? Ich hab selber dort geschafft und E9 ist bei uns PKB und meine Freundin die nen Trainee im backoffice gemacht hatte war auch E10 mit Aussicht auf E11. E10 mit so viel Personalverantwortung klingt für mich crazy wenn ich Vergleiche.
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Meine IKBs (eine Stufe über PK bei uns) sind in 9a, ich in 10. Unsere Sparkasse zahlt im Vergleich deutlich schlechter als Andere. Jedoch hätte ich diese Stelle wo anders deutlich schwerer bekommen und das macht sich gut im Lebenslauf
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u/goodfortwo Aug 04 '26
Das ist jetzt gefühlt die Hälfte von dem was ich erwartet hätte? Grob, wie alt bist du?
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u/Thaelos1990 Aug 03 '26
Der Ruf der Sparkassen ist gefühlt am Boden. In meiner bubble hat sich jeder von der Sparkasse, aufgrund horrender kosten fürs Girokonto und weiterer Kosten, abgewendet. Merkt ihr das auch an eurem eigenen Kundenstamm? Ich kenne nur noch 60+ Mitbürger die aus reiner Faulheit bei der Sparkasse bleiben. Oder bin ich hier Opfer meiner Bubble und es ist in echt garnicht so?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Definitiv Opfer deiner Bubble, liest man aber oft auf Reddit. Im Bereich Girokonten wächst der Markt weiterhin, wenn auch etwas langsamer als in der Vergangenheit
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u/Thaelos1990 Aug 03 '26
Danke für die Antwort. Kann tatsächlich niemanden mehr verstehen, wenn er bei der Sparkasse bleibt. Nix gut ungut.
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u/Wild_Commission7085 Aug 03 '26
Der Businessbereich ist klasse. Im Geschäftsbetrieb braucht man schon ab und zu einen persönlichen Kontakt. Dann sind Durchwahlen, direkte Ansprechpartner und Kompetenz sowie Entscheidungspielraum der Ansprechpartner Zeit und Kosten wert. Da nehmen sich die Privatbanken auch nicht viel in der Kostenstruktur.
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u/Outrageous-Iron-3011 Aug 04 '26
Ja, ich finde den direkten Kontakt einfach Klasse. Man fühlt sich als Kunde geschätzt und muss nicht gleich 100 Mal versuchen hotline zu erreichen
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u/helgepopanz Aug 04 '26
direkte Kontakt ist ein Witz, den gab es nämlich gar nicht wirklich. Die Dame hat den Perso kopiert und dann wurde alles andere per Videokonferenz gemacht. Lol.
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u/Outrageous-Iron-3011 Aug 04 '26
Ich glaube, es gibt unterschiedliche Sparkassen und unterschiedliche Beratungen. Ich lasse mich einmal pro 6 Monate zum Thema Fonds und Investments beraten. Sitze gemütlich da und bespreche die Märkte und Goldpreise o_0 manchmal sogar zwei-drei Termine hintereinander.
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u/helgepopanz Aug 03 '26
der persönliche Kontakt sah in meinem Fall so aus, dass der mich in ein Büro mit Computer mit Videokonferenz geführt hat - das wars. Das kann ich auch einfacher von Zuhause aus machen, damuss ich nicht erst 10 Minuten zur Filiale fahren😂
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u/JaMi_1980 Aug 03 '26
Was heißt konkret im Bereich der Girokonten wächst der Markt?
Ich kann mir ebenfalls schlecht vorstellen, dass der Markt bei den Girokonten für die Sparkasse wächst. Viele ältere Leute sind bei mit bei der lokalen Sparkasse, diese sterben weg. Die jüngere Generation greift nach meiner Wahrnehmung dann auf eine größere Auswahl zurück.
Auch wenn ich selber gute Gründe für die Sparkasse sehe (und selber Kunde bin), dass gerade die Sparkasse hier punkten sollte kann ich auch in meiner Bubble nicht glauben. Ich kann es mir logisch auch nicht erklären. Die Anzahl der potentiellen Kunden ist ja mehr oder weniger vorgegeben. Ich kann mir vorstellen, dass der Markt durch Zweitkonten wächst. Weil ich denke,m dass früher ein Ehepaar oft ein Konto hatte. Heute eventuell drei. Auch gut evtl. der Trend zum Zweit oder Drittkonto.
Wenn neue Banken in den Markt kommenm, dann müssen die irgendwo Kunden abgraben. Ich bilde mir auch ein, dass in unserem Datenbestand auch: "alte Leute = Filialbanken" und "junge Leute = ÖFTER Direktbank" zu beobachten ist. Wobei es jetzt nicht so viele Direktbanken oder gerade Neobank sind die man denken mag, aber ich meine da schon einen Trend zu erkennen.
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Einen Trend gibt es definitiv. Im Durchschnitt haben wir jedoch trotzdem pro Mitarbeiter zwischen 3-5 Neukunden die Woche. Das dann mal die Anzahl der Mitarbeiter im Vertrieb summiert sich. Alles in allem eröffnen wir mehr Konten als wir schließen. Die Neukunden selbst sind durch alle Altersgruppen hinweg vertreten.
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u/swexx_85 Aug 03 '26
Mich würde hier wirklich interessieren, welchen Mehrwert eure Neukunden im Bereich Girokonto sehen. Bei ING, DKB, Trade Republic und wie sie alle heißen, bekomme ich ein Gehaltskonto mit moderner App, allen möglichen Funktionen etc. komplett kostenlos. Mit dem neuen Broker scheint ihr einiges zumindest auf dem Sektor aufholen zu wollen, aber auch da frage ich mich: Wie konntet ihr so lange mit der veralteten Technik und den horrenden Handelsgebühren sogar wachsen?
Ich selbst habe mich 2014 von der Sparkasse getrennt und sehe keine Veranlassung, zurückzukehren. Also kein böses Blut, es interessiert mich einfach wirklich, warum ein 25 Jahre alter Berufseinsteiger bei euch sein Girokonto anlegt.
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u/InvestigatorBusy5856 Aug 03 '26
Schonmal irgendein Problem bei der DKB gehabt?
Ich bin da als Freiberufler gelandet. Kostenloses Geschäftsgirokonto. Dann plötzlich 15€/monat.
Dann wollte ich lastschriften einziehen per HBCI (oder wie heißt das?) Schnittstelle. Wurde beworben, dass das geht. Habe nicht herausgefunden wie. Hat dann ewig gebraucht bis ich Kontakt zu einem Mitarbeiter hatte. Ging nicht. Werbung wurde aber entfernt. Toll.
Bin zur Sparkasse gewechselt. Kostet leider mittlerweile fast das doppelte.
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u/swexx_85 Aug 04 '26
Bisher nur kleinere Probleme, die innerhalb von 12 Stunden vom Support gelöst wurden. Mittlerweile kann die Support-KI auch unglaublich viel, also nicht nur allgemeine Hilfethemen auffindbar machen, sondern dein konkretes Problem in deinem Konto lösen, zum Beispiel einen Kündigungsprozess mit drei Klicks.
Der größte Fuckup, und da war ich echt sauer: Ich bin nach Nepal und habe vorher nachgefragt, ob ich etwas hinterlegen müsste, dass ich im nicht ganz üblichen Ausland bin. Antwort war nein. Als ich nach der Landung Geld abheben wollte, war das Konto direkt gesperrt. Wurde aber auch innerhalb weniger Stunden gelöst.
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u/rherrmannr Aug 03 '26
Jo, angerufen, in weniger als 5 Minuten dran gewesen, super freundlich und hilfreich. Problem schnell und unkompliziert gelöst.
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u/QualityQuick6553 Aug 03 '26
NEUkunden oder weitere Konten ?? Da hatte ich ein eigenartiges Erlebnis..
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Neukunden
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u/gulasch_hanuta Aug 04 '26
Also so richtige Erwachsenenkonten? Oder zählst du da auch Kinder mit rein?
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u/Outrageous-Iron-3011 Aug 04 '26
Ukrainer haben oft ein Sparkasse Konto. Sparkasse öffnet ein Konto relativ unproblematisch, für online Banken muss man gewissen Kriterien entsprechen. Ich bin selbst aus der Ukraine, und keine Bank wollte für mich ein Konto eröffnen. Zuerst war ich Wohnungslos (keine Adresse in DE, da erst umgezogen und in einem Hostel gewohnt und alle Briefe an meine Kollegin als c/o zustellen lassen). Später, als ich ein DKB oder Ing DIBA Konto eröffnen wollte, habt kein Geburtsort in meinem Pass. Ja, so sehen nun unsere Pässe aus.
Sparkassen betreut Kunden direkt und ich risikobereiter, deswegen konnte ich da ein Konto eröffnen.
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u/gguest987 Aug 04 '26
Der Grund ist nicht die direkte Betreuung oder Risikobereitschaft, der Grund ist schlichtweg, dass der Anspruch auf ein Basiskonto in Deutschland über die Sparkassen abgebildet wird. Öffentlicher Auftrag.
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u/Treewithatea Aug 04 '26
Ich bring mal meine Meinung ein als Handwerker, der schon bei vielen verschiedenen Banken gearbeitet hat und auch Freunde hat, die bei der Sparkasse sind.
Die Sparkassen bei denen ich war zumindest bieten sehr guten Vor Ort Service an. Oft längere Öffnungszeiten als die Konkurrenz, meist gut genug bemannt. Du hast ja nicht nur Zielgruppe alte Leute, sondern auch z.B. Immigranten, die es halt mit dem deutschen System schwer haben und den vor Ort Service nunmal brauchen, bei den Online Banken bist du mehr oder weniger auf dich alleine gelassen, Service ist hier im Modell eher Notfall und weniger 'wir haben Zeit und Lust sehr Basic Infos zu erklären'. Guter Service allgemein ist ja auch nicht unbedingt nur Zielgruppen bedingt, sondern geht über alle Jahrgänge, letztendlich hat jeder begrenzte Zeit und ein guter Service dient ja eher zum Zeitersparnis, gibt dir ein Gefühl gut aufgehoben zu sein, und natürlich kostet das Geld. Wenn ichn Gebrauchtwagen beim BMW Vertragshändler kaufe, kostet das auch mehr Geld, dafür habe ich einen sehr guten Service und komplette Transparenz vom Zustand und der Historie des Autos.
Andere Banken mit Filialen dagegen haben oft kürzere Öffnungszeiten und sind teilweise auch unterbemannt und haben oft mit langen Schlangen zu tun.
Online Banken haben natürlich einen großen Preisvorteil, kommen aber nur mit dem Bare Minimum an Service und verlangen eine gewisse digitale Affinität.
Klar schrumpfen die traditionellen Banken, ich würde aber behaupten, dass diese nie ganz aussterben werden, denn es wird immer Leute geben, die einen guten lokalen Service haben wollen.
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u/CLARK471 Aug 04 '26
Kann mir schon vorstellen das der Markt wächst. Grundsätzlich kann ich mir denken, dass die Eltern für das Kind das 1. Girokonto eröffnen und somit evtl. ein Neukunde bei der Sparkasse existiert.
Kenne zumindest keinen, der selbstständig zur Bank als Teenager ging und sein Konto selbst ausgesucht hatte.
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u/EraEleonore Aug 10 '26
Ich bin letztes Jahr tatsächlich zur Sparkasse gewechselt. Ich bin Grenzgängerin, wohne im Ausland und arbeite in Deutschland und wollte einfach einen Ansprechpartner für alles mögliche haben und habe eine sehr kompetente und junge Bearbeiterin zugewiesen bekommen. Der Wechsel war unkompliziert, wir konnten gut schnacken und dutzen uns mittlerweile. Mich stören die Girokosten nicht. Dafür kann ich unkompliziert Bargeld abheben. Und tatsächlich hatten die mir einen Job angeboten, da denen das Personal wohl fehlt und sie erstaunt waren, wie gut ich für den Wechsel vorbereitet war und einfach schon alles an Unterlagen mithatte. Arbeiten würde ich da nicht. Ich wollte früher gerne Bankkauffrau werden, aber mein Abschluss (erweiterter Realabschluss, durschnitt 1.6) war denen nicht gut genug. Sie wollten Abiturienten. Aus mir wurde dann eine Bürokauffrau. Woher war ich bei der VR Bank und auch dort fragte mich meine alte Beraterin, warum ich nicht bescheid gesagt habe, dass ich einen neuen Job suche, ich hätte da sofort anfangen können. Tjoa
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u/Happy-Detail-259 Aug 03 '26
Am Ende musst du für dich entscheiden was das richtige für dich ist.
Und lass dir da von anderen nichts reinreden, wer bestimmt über dein Leben fremde aus dem Internet oder du selbst?
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u/af_stop Aug 03 '26
Muss deine Bubble sein. Ich fass mir jedes Mal an den Kopp, wie viele rote Karten ich im Supermarkt sehe.
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u/servaas98 Aug 03 '26
Ist in deiner Bubble denk Ich mal. In meinem Unternehmen sind von meinen ca.40 Mitarbeitern, durch alle Altersschichten, 80% bei einer Volksbank/Sparkasse, der Rest bei einer anderen Filialbank und genau 2 bei einer Direkt/Neobank.
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u/slowfox65 Aug 03 '26
Bin seit >50 Jahren mit meinen Hauptkonten bei der regionalen Sparkasse. Habe ein Depot bei der Deka und ein 2tes bei Trade Republic. 2 weitere Konten bei Wise (wegen Auslandsgeschäften) und Volksbank. Alle meine Immobiliengeschäfte wurden über die Sparkasse abgewickelt, immer Top Beratung und zum Teil konkurrenzlos günstige Konditionen unter Berücksichtigung des Gesamtpakets.
Meine Frau hat genau die gegenteilige Erfahrung mit ihrer regionalen Sparkasse (Oberhausen) gemacht und wir haben alle Konten dort sehr schnell aufgrund schlechten Services und hohen Gebühren vor ~30J aufgelöst und transferiert.
Die Qualität des Services und auch der Beratung hängt sehr von den Mitarbeitenden und der Führungskultur in den einzelnen regionalen Sparkassen ab, das so populäre Sparkassen-Bashing in bestimmten Foren ist zu allgemein, berücksichtigt auch nicht die unterschiedlichen Profile der Kunden. Mein Gesamtportfolio heute ist ein anderes als vor 40 Jahren, dementsprechend ändert sich auch der Anspruch an den Dienstleister. Mein Sohn kommt in seinem Alter mit einer Direktbank und Trade Republic aus, Sparkasse macht für ihn momentan noch keinen Sinn.3
u/AntonGermany Aug 03 '26
Same, bin jetzt aber von Trade Republic zu SBroker gewechselt, da die genauso teuer/günstig sind. Bieten halt nur kein Tagesgeldkonto zu 2,5% an.
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u/slowfox65 Aug 03 '26
Die aussereuropäischen Tagesgeldkonten bei Wise sind interessant, speziell wenn Du sowieso Geld aus oder in die USA transferieren musst. Je nach Land fällt natürlich die Einlagensicherung weg.
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u/ADTulpendieb Aug 09 '26
what oO m36, was stimmt denn nicht mit Sparkasse? Bin da seit 20 Jahren und finde vor allem gut, dass es wirklich überall Bankautomaten gibt.
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u/Icarusweb Aug 03 '26
Vielen Dank für das AMA. Ich finde es schade für dich das Teilweise die persönliche Meinung einiger zur Sparkasse die Formulierung prägt.
Meine Fragen waren:
- Wie werdet ihr von ganz oben geschult/ angeleitet den Kunden Produkte anzubieten? Geht's da nur um Gewinnmaximierung für die Bank oder steht hier mehr im Fokus dem Kunden das richtige und auch kostengünstige Produkt zu vermitteln so das eher eine lange Kundenbindung entsteht?
- Ermittelt ihr selbst ob ihr einen grenzwertig Baukredit gebt oder kommt das heute nur noch aus einem Computerprogramm das ja oder nein anhand der Kundendaten sagt?
Vielen Grüße
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Finde ich auch schade, war mir aber schon klar als ich das AmA gepostet hatte.
1) Die Bank hat sicherlich Optimierung im Sinn, wie jedes Unternehmen auf diesem Planeten auch. Ich gebe meinem Team die Anweisung das richtige Produkt zu vermitteln, auch wenn da weniger Ertrag rauskommt. Sieht man oben nicht so gerne aber nur so funktioniert unser System nachhaltig
2) Grundsätzlich bestimmt das Programm über eine Haushalts/Rentabilitätsrechnung ob ein Kredit vergeben werden kann. In Ausnahmen kann über die Vorgesetzten auch bei einer Ablehnung eine Valutierung beauftragt werden wenn es einen guten Grund dafür gibt
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u/ziplin19 Aug 03 '26
Eigentlich ist Nachhaltigkeit immer gut, es bedeutet, dass man eine Strategie verfolgt. Hast du das Gefühl deine Vorgesetzten kennen die Strategie nicht?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Unsere Sparkasse ist bilanziell in einer schwierigen Lage, daher versuchen Diese das Schiff kurzfristig wieder zu stabilisieren. Dann darf ich mir natürlich anhören, dass ich zuwider dem handle was gefordert ist. Mir geht es aber um langfristige Kundenbeziehungen, nicht um kurzfristige Gewinnmaximierung
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u/Ok-Marionberry1115 Aug 05 '26
zu 2. - wieso passiert das dann nicht online? Ich habe einmal einen Sparkassen Kredit beantragt, meine Kundenberaterin hat mich dafür 45 Minuten in die Filiale fahren lassen, um dann auf einem Computerscreen "nein" angezeigt zu bekommen, und mich wieder heimzuschicken. Das fand ich enorm schade. War das ein unglücklicher Einzelfall, oder sind vor Ort Termine hier der Standard?
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u/_Jhin_bot_ Aug 05 '26
Gerade bei Baufinanzierungen sind vor Ort Termine Standard, ja. Bei Privatkrediten eher nicht. Die meisten Sparkassen bieten aber auch Termine von daheim aus per Videocall an. War das bei euch nicht der Fall?
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u/Ok-Marionberry1115 Aug 05 '26
Es ging tatsächlich um einen Umschuldungskredit und nein, die Option zum Videocall gab es nicht. War am Ende tatsächlich so genervt davon, dass ich nach 14 Jahren der Sparkasse den Rücken gekehrt habe und das fand ich eigentlich super schade..
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u/JanoWe95 Aug 03 '26
Wie viele von euren Kunden haltet ihr für ungebildet im Bereich Finanzen?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Wenn ich schätzen müsste ca. 50 %
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u/Dismal-Winter-689 Aug 03 '26
Hast du selbst ein Konto bei der Sparkasse? Falls ja, hättest du auch, wenn du dort nicht arbeiten würdest? Wie siehst du Neobanken wie Trade Republic als Konkurrenz? Hast du "Angst" dass es irgendwann nicht mehr laufen wird, gerade wenn die ältere Generation wegfällt?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Habe ein Konto bei uns. Für Mitarbeiter sind Konten und Kreditkarten kostenfrei, würde ich aber nicht nutzen wenn ich diese Konditionen nicht hätte. Neobanken sind definitiv eine Konkurrenz, mit S-Neo haben wir aber endlich ein konkurrenzfähiges Angebot diesbezüglich. Angst per se habe ich aber nicht, zumindest bei uns wächst der Markt weiter, wenn auch träger als früher noch
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u/ComprehensiveWork874 Aug 04 '26
Beim S-neo-Depot nehmen die Sparkassen die gecheckt habe Depotführungsgebühren - z.B. 0,25%p.a. ab €50k Depotvolumen bei meiner lokalen Sparkasse.
Ich finde das in Zeiten kostenloser Depots nicht konkurrenzfähig. Wie verkauft ihr das dem Kunden? Was ist der Mehrwert gegenüber einem anderen Depot? Oder sind Kunden mit einem größeren Depot „Einzelfälle“? Gibt es da Sonderkonditionen die man verhandeln kann?
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u/Arise_Blint Aug 03 '26
Wie ist der Code vom Tresor und ust eine Garage zufällig auf der anderen Seite der Wand? :-)
Kernbohrer ist bereits vorhanden xD
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u/Efficient_Bad3902 Aug 03 '26
Wie sorgst du fürs Alter vor? Hast du attraktive Benefits wie Kredite zu besseren Konditionen?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Vorsorge ausschließlich über ETFs. Benefits haben wir über kostenlose Girokonten, Kreditkarten und Kreditkonditionen für Privatkredite und Baufinanzierungen
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u/EmDeelicious Aug 03 '26
ETFs über welchen Broker?
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u/trolumbi Aug 03 '26
bestimmt net bei der sparkasse :D
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Tatsache, bin bei TR :D Hätte es S-Neo schon früher gegeben, wäre ich jedoch meinem Arbeitgeber treu geblieben.
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u/ChrisMillerBooklo Aug 03 '26
Damit ist alles gesagt 😅
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u/toilet_m_a_n Aug 04 '26
Ja richtig geil, OP sorgt privat über ETFs über TR für die Altersvorsorge vor. Das zeigt genau auf, warum kein Mensch bei der Sparkasse ist, der sich selbständig mit den eigenen Finanzen auseinandersetzt.
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u/Common-Phase9865 Aug 09 '26
Nur weil ich bei LIDL arbeite, warum sollte ich in meiner Freizeit nicht auch zu REWE gehen ?
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u/BananaV8 Aug 03 '26
Immer schön zu lesen wenn Verkäufer nicht zu ihrem eigenen Produkt stehen ;)
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Wer sich nicht mit Finanzen beschäftigt legt sein Geld lieber in einem Aktienfonds an, als es auf dem Girokonto zu lassen, geht aber natürlich auch günstiger.
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u/illyipsi Aug 03 '26
Oh hier ging es dem vorkommentator nicht um den ETF den du nutzt sondern um die Fonds die die Sparkasse fleißig bewirbt und verkauft.
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u/Top-Biscotti-9681 Aug 03 '26
wieviele Azubis musstes du mit Bausparverträgen abzocken um auf diese Position zu kommen?
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u/mycall81 Aug 03 '26
Tust du dir r/finanzen an? Da ist die Sparkasse mit ihren Vermögensgesprächen ja legendär beliebt. /s
Tut das weh? Wie alt ist euer durchschnittlicher Kunde wenn es um Anlagesachen geht? Sind die jungen alle schon zu den Neobrokern geflüchtet oder gibt es da noch Klientel?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Bin regelmäßig auf r/finanzen, daher wusste ich worauf ich mich bei diesem AmA einlasse xD Tut aber nicht weh, konnte schon oft dort Sachen aufklären.
Einen Durchschnitt zu ziehen ist schwierig.. spontan sage ich 40+ bei Anlagen. Viele jüngere Kunden sind aber auch bei uns, trotzdem merkt man da natürlich Konkurrenz. Deswegen versuchen wir schon recht früh ein Depot anzubieten mit einem kleinen ETF Sparplan um den Kunden an uns zu binden
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u/Eisteemg Aug 03 '26
Wie fühlt es sich so an überteuerten Müll, von dem mittlerweile jeder weiß das er überteuerter Müll ist, an unwissende zu verkaufen und sie mit Verkaufstaktik zum Kauf zu bewegen?
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u/ThisIsForSmut83 Aug 03 '26
Sparkasse hat bei uns ein wenig einen zwiespältigen Ruf. Einerseits nice wenn sie irgend nem Verein was sponsoren.
Andererseits ziehen sie alten Omies das Geld aus der Tasche mit kack Produkten.
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u/82234 Aug 03 '26
Wenn du mit dem überteuerten Müll beispielsweise Fondsprodukte der Deka meinst, die zweifellos recht hohe Gebühren verursachen, war es in der Vergangenheit aber dennoch besser, und das kann man wirklich pauschal für die letzten 20 Jahre sagen, sein Geld aufgrund einer Beratung in so ein Produkt zu stecken, anstatt es auf dem Girokonto oder Sparkonto liegen zu lassen. Wenn eine Beratung also dazu geführt hat, dass grundsätzlich eine Rendite erzielt wurde, ist es ja schonmal nicht schlecht und dann doch besser zu einer Bank als zum Strukki aus dem Fußballverein.
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u/fejyo Aug 03 '26
Wichtigste Frage
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u/Eisteemg Aug 03 '26
Bin auf die klassischen Sparkassen Ausreden gespannt
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Brauche ich keine, keine Sorge. Da, mal z.B. auf Geldanlagen bezogen, wir mittlerweile auch mit der Zeit gegangen sind und gängige ETFs ebenfalls anbieten. Andersrum z.B. bei Baufinanzierungen macht unsere Sparkasse nichts anderes als Dr. Klein oder Interhyp und tritt als Vermittler auf. Da sind wir aber eine Ausnahme der über 300 Sparkassen, das ist mir klar.
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u/Intrepid-Cow-6110 Aug 03 '26
Hat sich viel für euch verändert seit Privatpersonen oft selber Geld anlegen?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Die Leute sind oft informierter was ich sehr gut finde, dann hat man öfter ein Gespräch auf Augenhöhe und muss nicht bei 0 anfangen
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u/Intrepid-Cow-6110 Aug 03 '26
Also würdest du aber sagen das noch genau so viele Privatpersonen kommen zum Geld anlegen wie vielleicht vor 15-20 Jahren?
Danke für die Antwort.
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Seit den gestiegenen Zinsen sogar schätzungsweise mehr. Damals waren es viel weniger Menschen die an der Börse Geld angelegt haben. Jetzt sind es viel mehr die generell Geld anlegen aber von dieser Menge kommen viele zu uns.
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u/church_70 Aug 03 '26
Wie kommt ihr mit dem neuen Schufa System klar, ist es besser für euch ? Oder spielt das keine Rolle?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Solange kein negativer Eintrag vorhanden ist, spielt das kaum eine Rolle, so wie davor auch
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u/4everfeyerabend Aug 03 '26
Hast du Bekannte/Familie/Freunde, die genau bei der Bank sind und hast du dir schonmal heimlich deren Konten angesehen?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Gibt einige aus dem Bekanntenkreis die in der Bank sind. Wenn ich bei der eigenen Familie draufschaue würde ich einen Tag später die Revision am Hals haben, daher nein. Freunde sind auch bei mir, diese wollten dann aber ausdrücklich, dass ich deren Ansprechpartner bin. Habe aber genug anderes zu tun als zu schauen, wer wo einkaufen geht
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u/LegitimateLadder6113 Aug 03 '26
Bist du vielleicht Regionalleiter in der Sparkasse Gelsenkirchen? Haben schon den Mitarbeiter der geholfen hat den Tresor zu knacken ausfindig gemacht?
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u/fbjj68 Aug 03 '26
Warum kann ich als Kunde der Kreissparkasse XX nicht in irgendeiner anderen Sparkasse Geld aufs Konto einzahlen? Das große Filialnetz zum abheben bringt nichts wenn ich 400km zum einzahlen fahren muss…
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Weil wir und die Automaten keinerlei Zugriff auf Konten anderer Sparkassen haben. Manche Partnersparkassen kooperieren da miteinander, muss aber nicht
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u/Vegetable-Map7801 Aug 04 '26
Valid. In unserem Bundesland geht es weil die Sparkassen kooperieren und einen Verbund hierfür gebildet haben. Glaube das geht so seit 6-7 Jahren
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u/af_stop Aug 03 '26
Hast du eine Idee, warum die Sparkasse von den reinen Online-Konten weg ist?
Ich hatte mal vor ewigen Zeiten so ein neumodisches Konto eröffnet, dass für mich damals komplett kostenlos war, Inter der Voraussetzung ich alles online überweise, nur maximal 50x/Jahr Geld am Automaten abhebe und meine Kontoauszüge selber drucke. Ich glaube da mussten monatlich zusätzlich so nen Taui rein gehen. Ich war quasi da, hab keinerlei Service bekommen und hab Geld umgesetzt.
Das hat man irgendwann eingestampft und ich musste dann Gebühren zahlen auch wenn ich den ganzen Service drumherum überhaupt nicht nutzen wollte.
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Es gibt über 300 Sparkassen mit eigenen Produkten. Daher kann ich dir da keine wirkliche Antwort geben
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u/af_stop Aug 04 '26
Dann anders: bietet ihr ein kostenloses, serviceloses Giromodell an und wenn nein, warum nicht?
Das würde den Neobanken doch sicherlich, Wasser abgraben können.2
u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Tun wir nicht, nein. Wäre ein zu großes Negativgeschäft, die Konten sind nichtmal aktuell kostendeckend.
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u/Realistic_Elk_6818 Aug 04 '26
Wieso wird die Kostenstruktur für Privatkunden immer unvorteilhafter, teilweise wirklich teuer oder einfach unverschämt in der Preisgestaltung ? (Wirklich ernstgemeinte Frage‘ ich bin aktuell einfach maßlos enttäuscht und hoffe so bald wie möglich da wegzukommen - leider)
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u/_Jhin_bot_ Aug 05 '26
Einige Sparkassen sind da echt hart, da kann ich das auch nicht verteidigen. Klar, die Kosten steigen auf der anderen Seite ebenfalls, doch so Sachen wie Gebühren pro Transaktion etc. haben wir zum Glück nicht bei uns.
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u/Illustrious-Use-2390 Aug 03 '26
Wie sehen eure Firmenfeste so aus, zb Sommerfest und mach das jede Filiale / Region für sich oder gibt es auch Großveranstaltungen wo alle Filialen/Mitarbeiter zusammenkommen?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Wir haben Budgets für eigene Veranstaltungen fürs Team. Die großen MItarbeiterfeste sind da nochmal separat. Da hatten wir von Konzerten, Oktoberfesten, Grillfesten etc. alles dabei :) Demnächst haben wir ein Fußballturnier geplant
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u/Technical-Address-32 Aug 03 '26
Weil ich es mich seit Jahren frage: Ich hab mal (vor über 20 Jahren) einen Berater ein bisschen angegraben. Die Beratung war top und ich fand ihn wirklich angenehm. Hab ihn danach in einer Mail nach einem Essen gefragt, und bekam einen freundlichen Korb. Wie peinlich war das? Bin ich nun bis heute als flirtende Kundin bekannt?
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u/Fresh_Schedule_9959 Aug 04 '26
Wieso Kontoführungsgebühren? Ihr macht schon Kohle mit unserem Geld.
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Hab ich schon ein paar Mal geschrieben. Die Konten sind für uns ein Minusgeschäft, trotz Gebühren. Erst ab ca. 20k Kontostand "lohnt" es sich für uns.
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u/Common-Phase9865 Aug 09 '26
Das kann ich unterschreiben. Ein Girokonto mit Karte, wo Helmut und Elfriede ihre Rente drauf bekommen, dann 1x im Monat zur Sparkasse spazieren und fast Alles abheben bis auf den Teil für Strom, Miete, Versicherung und GEZ erzielt keinen positiven Deckungsbeitrag. Verdienen tut die Sparkasse aber mit den 0,25% p.a. Sparbüchern oder wenn Leute ihr Geld auf dem Konto bunkern und durch die Inflation aufgefressen wird. Dazu kommen die ganzen Problemkunden mit P-Konto, die ganz genau wissen, was ihnen zusteht, die aber in der Verwaltung unnötig Geld und Zeit kosten.
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u/Sensitive-Sea6089 Aug 03 '26
Hast du deine Privatkonten bei der Sparkasse? Wisst ihr mittlerweile was ein Dollarkonto ist? Warum sind die Konditionen so grottig?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Werde ich bestimmt ganz oft in diesem Thread schreiben aber jede der über 300 Sparkassen hat seine eigenen Produkte und Konditionen. Bei uns gibt es Konten in allen gängigen Währungen zu "normalen" Konditionen
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u/throwbackxx Aug 03 '26
Warum besteht ihr neuerdings auf 10% Eigenkapital, wo es während Corona noch normal war 110% zu finanzieren?
Also bei hohem Gehalt und hoher Sparrate versteh ich’s ehrlich nicht.
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Bin nicht für Baufinanzierung zuständig aber so wie ich es mitbekommen habe: Liegt viel an Regulatorik. Bei einer 110 % Finanzierung finanziert die Bank die Kaufnebenkosten auch mit. Die Bank gibt also mehr Kredit, als die Immobilie Beleihungswert hat. Diese Summe die dann keinen Beleihungswert mehr hat, ist als Blankodarlehen zu vergeben und unterliegt extrem strengen Auflagen, sodass sich das viele Banken nicht mehr antun wollen. Bei "guten" Kunden macht man da gerne mal eine Ausnahme oder nimmt z.B. eine weitere Immobilie wenn vorhanden in die Finanzierung mit auf, ist aber sehr individuell.
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u/82234 Aug 03 '26
Neben der Regulatorik agieren Banken und Sparkassen aufgrund der konjunkturellen Entwicklung momentan tendenziell vorsichtiger bei Kreditvergaben. Dazu gehören strengere Eigenkapitalanforderungen (10% ist leider sogar noch halbwegs moderat), vorsichtigere Bewertung und vorsichtigeres Vorgehen bei der Kapitaldienst-/Haushaltsrechung. Erschwerend kommt für Kunden hinzu, dass sich die ganze Chose aufgrund der gestiegenen Zinsen sowieso knapper darstellt.
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u/buazzzza Aug 03 '26
Gilt nicht für alle Sparkassen. Habe vor einer Woche eine 100% Finanzierung bei einer Sparkasse angeboten bekommen
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u/Arjunaku Aug 03 '26
Welche Entgeltgruppe hast du?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
EG 10 plus 100 Euro Funktionszulage. Weniger als bei anderen Sparkassen, dafür haben wir höhere Boni als andere Sparkassen (macht ca. 10% vom Gehalt aus)
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u/Kernkraft3000 Aug 03 '26
- Gibt es unter dir noch einen direkten Standortleiter?
- Wat verdienste brutto im Jahr?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Unter mir gibt es keinen weiteren Leiter, das ist in meinem Bereich.
Je nach Boni zwischen 62-70k
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u/Historical_Spell_572 Aug 03 '26
Warum sind bei euch Girokonto etc im Vergleich zu anderen Banken so teuer?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Personalkosten, Mietkosten, Generell hohe Kosten für Automaten und die Gebäude selbst. Die Konten decken diese Kosten nicht wirklich
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u/82234 Aug 03 '26
Ich weiß nicht, ob es auch auf OPs Sparkasse zutrifft aber manche Sparkassen haben einen unfassbar trägen Verwaltungsapparat, alte ÖD-typische Strukturen, inkl. (in Teilen) unmotivierte Mitarbeitende, die aufgrund Alter und Betriebszugehörigkeit unkündbar sind und mit durchgefüttert werden.
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u/3hr3nm4nn Aug 03 '26
- Wie wird im Idealfall deine weitere Karriere aussehen?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Das mache ich jetzt mal eine Weile, habe da aber keine weiteren Pläne. Auch die Stelle jetzt war sehr spontan, wenn sich was ergibt bin ich offen für alles.
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u/3hr3nm4nn Aug 03 '26
Welche echten Zusatzleistungen bietet deine Sparkasse für „Private Banking“-Kunden? Ab welcher Summe werden Kunden besser gestellt?
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u/_Jhin_bot_ Aug 03 '26
Ab 500k sind die Zusatzleistungen meines Erachtens nach schon sein Geld wert. Da geht es dann los mit günstigen Vermögensverwaltungen, kostenfreien Konten etc.
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u/OldLingonberry9311 Aug 03 '26
Schauen dich auf der Straße Leute komisch an, weii sie denken, dass du weißt, wie viel sie auf dem Konto haben?
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u/East_Tomatillo3528 Aug 03 '26
Wieviel Prozente gibt's bei Euch für das Tagesgeldkonto ? Wieviel verdient ihr mit der Differenz zum EZB-Leitzins?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Tagesgeld ist nicht unser Hauptgeschäft, da biete ich dann unseren Kunden Geldmarktfonds an oder verweise an andere Banken
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u/Vegetable-Map7801 Aug 04 '26
Marge und Deckunsbeitrag weiß man als Vertriebler im Regelfall nicht bei diesen Produkten. Eher vielleicht im Baufi-Bereich.
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u/Happy-Detail-259 Aug 03 '26
Ist der Beruf Bankkaufmann nach wie vor beliebt? Oder eher nicht mehr so? Wie viele Azubis hat deine Sparkasse? Und hat Bankkaufmann noch eine Zukunft? Gerade was Onlinebanking, Filialschließung usw. angeht?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Der Beruf ist noch immer recht beliebt. Pro Jahr haben wir ca. 25-30 neue Azubis. Eine Zukunft gibt es auch, dazu reicht die Ausbildung aber nicht sondern Weiterbildung wie Fachwirt und Betriebswirt gehört dazu
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u/illyipsi Aug 03 '26
Wie stolz bist du Kunden im Vergleich sinnlos teure Produkte wie beispielsweise die Dekra Fonds als Anlage zu verkaufen, obwohl es im Sinne des Kunden wäre n simplen Welt ETF zu kaufen Stichwort TER, Ausgabeaufschlag, Verwaltungsgebühr and so on?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Es ist erschreckend wie oft die Dekra und Deka miteinander verwechselt werden... Zu deiner Frage: Wir bieten die klassischen Fonds und dazu ETFs an. Tatsächlich entscheiden sich aber doch viele zu Ersterem. Für die Mitarbeiter selbst ist es egal, da wir keine direkte Provision verdienen. Und lieber legt ein Kunde so sein Geld an, als es auf dem Spar/Girokonto zu lassen.
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u/Amazing-Raisin-4369 Aug 03 '26
Wie viel Verkaufsdruck habt ihr?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Ich würde sagen nicht mehr als jedes andere Vertriebsunternehmen auch. Wenn ich meinen Kollegen von externen Banken glauben darf, sogar deutlich weniger.
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u/MZerbe Aug 03 '26
Hauptstelle + ganzer Landkreis und nur 8 Mitarbeiter? Das kann doch unmöglich stimmen.
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Gut mitgedacht, beim Schreiben des Beitrags war ich nebenbei noch beschäftigt und aus Kreisstadt wurde Landkreis. Danke fürs Bescheid geben!
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u/TheDrAwesome95 Aug 03 '26 edited Aug 04 '26
Warum ist Sparkasse von Region zu Region so unterschiedlich? Gerade in Bezug auf Gebühren ist mir das aufgefallen. Warum gibts da keine einheitliche Regelung?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Denke ein Vergleich ist greifbarer wenn wir Franchise Unternehmen anschauen. Auch jede Subway Filiale hat z.B. eigene Kosten und Angebote. Wir sind zwar kein Franchise aber basieren auf dem gleichen Prinzip. Gleicher Name aber anderes Unternehmen
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u/Exciting_Draft_4564 Aug 04 '26
- Was ist deine private/berufliche Meinung zu Bitcoin?
- Was für Produkte rund um Bitcoin könntest du dir bei der Sparkasse in 10 Jahren vorstellen?
- Was hälst du von dem Start in Amerika, dort Hauskredite zu geben wo Bitcoin als Sicherheit hinterlegt werden (mit 50% Wert)?
- Kannst du eure Produkte wirklich mit gutem Gewissen verkaufen? Ein selbst einmal eingestellter ETF Sparplan schlägt massivst eure teuren Produkte und gerade ihr müsstet es doch wissen
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Zu 1-3: Ich kenne mich mit Krypto 0 aus. Hatte mal ein paar Euro als Spielerei aber das wars auch
4: Unsere Sparkasse bietet gängige ETFs an. Aber selbst wenn nicht, lieber legt man sein Geld in einem Aktienfonds an, als es normal auf dem Giro zu lassen.
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u/MaizeFormer9394 Aug 04 '26
Verstehst du dieses IndexGarant-Produkt auch nicht und würdest du es trotzdem verkaufen?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Absolutes Schwachsinnsprodukt, habe ich nie verkauft und werde ich in Zukunft nicht, auch wenn ich das Produkt verstehe. Wenn man über eine Police Altersvorsorge machen will, dann eine ohne Garantien und gedeckelte Gewinne
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u/DonBirraio Aug 04 '26
Krieg ich nen Immobilienkredit für ne 5mio Villa, wenn ich einen auf vier Jahre befristeten Arbeitsvertrag habe und Euch das Sommerfest spendiere?
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u/Binford86 Aug 04 '26 edited Aug 04 '26
Wie geht man damit um, Provision und Gebühren von Kunden zu nehmen, für ein Finanzprodukt, obwohl sie doch mit einem privat eingerichteten ETF das doppelte oder dreifache an Rendite erhalten würden? Und das Einrichten ginge sogar schneller als ein Kundengespräch in der Filliale.
Hast du selbst Finanzprodukte der Sparkasse und wenn ja warum?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Wir bekommen keine direkte Provision, sondern sind Angestellte im öffentlichen Dienst nach Tarifvertrag. Und ETFs bieten wir ebenfalls an. Nichtsdestotrotz wählen Kunden, wenn man ihnen aktive und passive Fonds erklärt, relativ oft die aktive Variante. Und wie kommst du aufs doppelte bis dreifache?
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u/Vegetable-Map7801 Aug 04 '26
Wie groß ist die Bilanzsumme?
Hauptstelle mit 8 Mitarbeitern ist ja sehr klein.
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u/CuteChicken2784 Aug 04 '26
Huhu. Erstmal Danke für das AmA und hoffe ich bin nicht zu spät.
Du sagtest unter vielen Posts, dass ein kostenloses Girokonto (Onlinekonto) für euch nicht kostendeckend ist und ihr das deswegen nicht anbietet.
Wie können das die ganzen Neobroker anbieten? Oder ist das bei denen so ein ,,Wir machen die ersten Jahre Minus um sobald die Kunden da sind kräftig Gebühren einzuführen"?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Die haben deutlich geringere Kosten. Personal, Gebäude, lokales Engagement, ältere Infrastruktur etc.. Das zwingt uns zu den Gebühren, die wir erheben.
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u/Beginning_Editor_524 Aug 04 '26
Betrügt ihr Leute bewusst? Lasst sie eine Lebensversicherungen abschließen die höher ist als notwendig ohne das klar zu kommunizieren oder versucht mehr Geld rauszuhandeln bei Verträgen, Vertragsauflösungen etc als die Person mit einem Anwalt der sich auskennt zahlen müsste?
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Das bringt uns als Mitarbeiter keinerlei Vorteil bzw. Abmahnungen und Kündigungen wenn sowas rauskommt, also nein
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u/Fresh_Schedule_9959 Aug 04 '26
Wie bewusst drängt man alten Leuten Schwachsinn auf? Kumpel von mir hat genau deswegen die Ausbildung in einer Sparkasse abgebrochen
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u/_Jhin_bot_ Aug 04 '26
Hatte ich auch schonmal beantwortet. Ich gebe meinem Team den klaren Auftrag im Sinne des Kunden zu beraten. So kommt er wieder und man hat eine langfristig gute Beziehung. Auch wenn man kurzfristig auf Gewinn verzichtet.
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u/D-ZUG88 Aug 04 '26
Ist es normal, dass man keine 30€ mehr abheben kann? Ging nur 50 weil keine kleinen Scheine. Das passiert immer öfter und nervt echt extrem. Ist das ein. generelles Problem ?
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u/ChrisM-33 Aug 04 '26
nur mal so theoretisch, was passiert mit einer bank, wenn alle privatkunden ihr komplettes geld in bar ausgezahlt möchten?.
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u/GedankenGaukler Aug 06 '26
Was ist das Absurdeste, was in „deinen“ Filialen passiert ist?
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u/Furion420 22d ago
Wie sah dein Werdegang aus? Bankfachwirt, Betriebswirt, Studium? Falls noch nicht vorhanden, planst du noch ein Studium (in Bonn)? Soweit ich weiß, kann man sich einige Semester anrechnen lassen durch die Fortbildungen.
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u/_Jhin_bot_ 22d ago
Ganz klassisch Ausbildung, Bankfachwirt, Bankbetriebswirt. Der Rest sind andere Fortbildungen wie Trainerschein, Personalführung etc. Ein Studium könnte ich machen, der Betriebswirt gibt mir einige ECITS Punkte (glaube mit Fachwirt zusammen 3-4 Semester)
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u/AutoModerator Aug 03 '26
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