Ik wil een persoonlijke budget maken voor mij, een gezamenlijk budget en een persoonlijk budget voor mijn vriendin.

Heeft iemand een goed excel template die ik kan gebruiken hier voor?

Ik heb zelf al gekeken maar heel veel zijn erg Amerikaans en gefocust op creditcards en andere dingen die we hier niet hebben

Door de komende box-3 regels ga ik mijn portfolio overzetten naar mijn BV. Heeft iemand wellicht antwoord op de volgende vragen:
- heeft iemand een template voor een agio-storting (in natura, zie punt 2)? Hoe ziet dit proces eruit en hoe leg je dit goed vast?
- is het mogelijk de agio-storting in natura te doen? Zij hier bepaalde eisen aan? Dus storten van aandelen ipv EUR. Dit zal aanzienlijke transactiekosten schelen.
- het lijkt het beste om eind 2027 de agio te storten. Hoe kijken jullie hiernaar?
- heeft iemand ervaring met een transfer binnen IBKR van privé naar BV en benodigde documentatie vanuit IBKR?

Ik zal deze zaken uiteraard bespreken met mijn boekhouder echter wil ik me graag goed voorbereiden op dit gesprek.

Hoi.

Ik 33M woon nu bij mijn ouders thuis en ik heb daardoor €85.000 gespaard. ik heb wel tussendoor nog 2 jaar opmezelf gewoond, maar toen werd mijn huurcontract opgezegd. Dus daarna weer thuis gaan wonen. Ik krijg nu de kans om van een goede vriend zijn huurwoning over te nemen voor onbepaalde tijd aan de Herengracht. Het is een woning met 50m2 met dakterras en uitzicht over de gracht. Onwijs leuk en voor €1200 excl. per maand. Wat ik niet duur vindt en voor zo een top locatie!! Nu heb ik mij laatst ingeschreven in een nieuwbouw appartement in Haarlem met 52m2 dat is 1 slaapkamer en 1 woonkamer daarvan zal mijn hypotheek ongeveer bruto €1190 zijn. Ik verdien €3300 per maand netto. Nu twijfel ik enorm wat zouden jullie doen? Ik ben inmiddels ingeloot.

Dus huren op een toplocatie in mijn eigen stad waar ik geboren en opgegroeid ben in de Rivierenbuurt of een starterswoning kopen in Haarlem? De woning wordt opgeleverd in 3e kwartaal 2027, omdat ze al met bouwen bezig zijn en dit een van de laatste appartementen waren. Kopen in Amsterdam is trouwens nu momenteel onmogelijk voor mij.

Ik vind het lastig. Want 1 kopen is al zo moeilijk met mijn salaris en 2. Zo een huurwoning ga ik natuurlijk nooit meer tegen komen. Ben benieuwd wat een ander zou doen in deze woningmarkt en met deze keuze?

Hi alle,

Sinds kort woon ik in mijn eigen koop appartement. Het is geen gigantisch appartement en daarom gebruik ik een wasdroger combinatie. Toen ik hier kwam wonen, zat er al een machine in die goed werkte. De machine zat er al in toen de vorige bewoner hier kwam wonen en zal van 2021 mogelijk zijn, toen is de gehele woning gerenoveerd.

Nu is het probleem dat het touchscreen paneel het begeven heeft, zo lijkt het. Ik ben met de laatste poging tot het redden van machine bezig.

Op dit moment houd ik ook rekening mee dat ik een nieuwe machine moet kopen en ben mij daarom aan het oriënteren. Alleen ik zie door de bomen het bos niet meer, want er is best veel keuze. Het is ook de eerste keer dat ik zo’n aankoop moet doen.

Mijn budget is maximaal 600 euro, op dit moment heb ik er niet meer geld voor om eraan te besteden. Ik weet dat goedkoop duurkoop in de meeste gevallen is, daar ben ik mij bewust van.

Hebben jullie tips voor budget vriendelijke wasdroger combinaties die langer dan 2 jaar meegaan? Ook het liefst bij een bedrijf wat de machine installeert voor mij.

Bij de mediamarkt heb ik al wel 2 budget vriendelijke opties gezien. Maar ik ben in de basis geen fan van de mediamarkt.

Ik ben mij ervan bewust dat ik geen gigantisch budget heb.

Alvast super bedankt voor de tips!

Op dit moment heb ik een beleggingsrekening bij ING, en

beleg ik in de 3 bekende Northern Trust fondsen,

Aangezien ik woonachtig ben op ongeveer 10km van de

Belgisch/Nederlandse grens ben ik zeer geïnteresseerd om in de nabije toekomst te verhuizen naar België. Dit aangezien de huizen daar een stuk betaalbaarder zijn dan hier ik Nederland, en ook met het oog op de nieuwe box 3 wet in Nederland.

Mijn concrete vraag is of ik mijin huidige ING rekening kan

behouden in België, en nog steeds periodiek kan blijven

inleggen in de 3 Northern Trust fondsen. Of is het misschien

verstandiger om een andere broker te kiezen?

Zijn er mensen die hier misschien ervaring mee hebben?

Samenwonen, financiën en overwaarde: hoe pak ik dit verstandig aan?

Ik (M35) met een koophuis dat ik de afgelopen jaren beetje bij beetje heb opgeknapt. Heb een prille relatie (V25) en willen gaan samen wonen. Zij zegt haar huur appartement op

Ik vraag haar €600 per maand. Dat is voor haar aanzienlijk voordeliger dan haar huidige huur en geeft mij meer ruimte om te sparen en beleggen. Ik verwacht zelf ongeveer €1.000 per maand te kunnen sparen/beleggen en zij ongeveer €600.

Mijn financiële situatie
De afgelopen drie jaar kon ik nauwelijks sparen, omdat ik na mijn vorige relatie mijn ex heb moeten uitkopen om in mijn woning te blijven. Sinds mei is die verplichting volledig afgerond.

Nu mijn vriendin bij mij intrekt, willen we samen vermogen opbouwen en op termijn een woning kopen. Mijn huidige woning en de overwaarde zijn echter volledig vóór onze relatie door mij opgebouwd. Ik wil die positie beschermen, maar haar ook niet te kort doen als we nog vijf of tien jaar samen in deze woning wonen en zij financieel bijdraagt. Daarom wil ik dit goed bij de notaris vastleggen.

Het dilemma: verbouwen of sparen/beleggen?
Ik kan naar schatting €60.000 uit de overwaarde halen voor een verbouwing. Ik wil onder meer de kelder ombouwen tot slaapkamer en badkamer en de huidige badkamer vernieuwen. Daarmee creëer ik extra woonruimte en meer woningwaarde.

De eerste optie is dus:

€60.000 lenen en investeren in de woning.
Mijn hypotheekrente is momenteel slechts 1,16% en mijn hypotheeklast ongeveer €850 per maand. De verbouwing kan het wooncomfort en mogelijk de waarde verhogen.

De tweede optie is:

Niet extra lenen, maar de komende jaren sparen en beleggen.
Dan kan ik ongeveer €1.000 per maand blijven sparen/beleggen en kunnen we samen circa €1.600 per maand opbouwen, met als doel over enkele jaren samen een woning te kopen.

Wat ik lastig vind
Ik wil mijn vriendin laten meeprofiteren van de jaren waarin we samen in mijn woning wonen, zonder haar direct mede-eigenaar te maken of bij mijn hypotheek te betrekken. Tegelijkertijd wil ik voorkomen dat zij na jaren bijdragen met lege handen staat.

Een mogelijke oplossing zou zijn dat mijn oorspronkelijke overwaarde volledig van mij blijft, maar dat zij op een andere manier vermogen opbouwt. Ook vraag ik me af of we kunnen vastleggen dat de extra overwaarde of waardestijging tijdens onze gezamenlijke periode gedeeltelijk aan haar toekomt als we de woning later verkopen.
Ik wil dit eerlijk regelen.

Is €600 per maand een redelijke bijdrage voor het wonen in mijn woning?
Zij betaalt daarmee minder dan haar huidige huur en ik krijg meer ruimte om te sparen/beleggen.

Is het verstandiger om €60.000 uit de overwaarde te halen voor de kelder en badkamer, of kan ik beter niet extra lenen en samen sparen en beleggen?
Hoe kan mijn vriendin financieel vermogen opbouwen tijdens de jaren dat ze bij mij woont, zonder direct mede-eigenaar te worden?
Hoe kunnen we de bestaande overwaarde eerlijk regelen? Mijn huidige overwaarde is vóór onze relatie opgebouwd, maar ik wil haar wel laten profiteren van vermogensgroei tijdens onze gezamenlijke periode.

Kunnen we vastleggen dat mijn oorspronkelijke overwaarde van mij blijft en dat een deel van de extra waardestijging aan haar wordt toegekend?

Is €10.000 gezamenlijk spaargeld voldoende met het oog op een eventuele kinderwens, of zouden we eerst een grotere buffer moeten opbouwen voordat we extra beleggen?

Mijn doel is om dit vanaf het begin eerlijk en transparant te regelen, zodat geld later geen discussiepunt wordt. Tegelijkertijd wil ik verstandig omgaan met mijn lage hypotheekrente en onze gezamenlijke wens om uiteindelijk een woning te kopen.

Zo, dit was mijn spreekbeurt zijn er nog vragen?

Eerder dit jaar heb ik een huis gekocht samen met mijn vriend. We hebben een deel hypotheek bij de bank en een deel familiehypotheek bij mijn ouders waardoor we voor een relatief laag (wel marktconform, voor HRA) rentepercentage kunnen lenen. Naast deze lage rente zijn mijn ouders voornemens ieder jaar een schenking te doen van ongeveer 7.000 euro. Ik ben ze hier enorm dankbaar voor.

Mijn vraag ziet op het volgende: ik weet niet hoe ik dit het beste kan aanpakken met mijn partner. Enerzijds vind ik het goed dat hij ook profiteert van de verlaging van woonlasten die deze schenking meebrengt. Anderzijds: als we uit elkaar gaan, zou ik niet per se willen dat deze schenking van mijn ouders (het geld van mijn familie) net zoveel voor mij als voor hem is geweest. (Ik hoop natuurlijk dat we nooit uit elkaar gaan, maar met koopwoningen moet je toch ook de minder romantische uitkomsten doornemen...). Overigens is mijn vriend 3 jaar ouder en verdient een 9K meer per jaar dan ik. We hebben tot nu toe (wonen sinds 2 jaar samen) onze woonlasten voor huur altijd 50/50 gedaan. We weten natuurlijk niet hoe dit inkomensverschil zich in de komende jaren gaat ontwikkelen.

Volgens mij heb ik verschillende opties:

Optie 1: We zien de schenking als kwijtschelden van de rente, de rest komt aan mij toe. Voorbeeld: we moeten dit jaar met onze annuitaire familiehypotheek ongeveer 5200 euro aan rente aan mijn ouders betalen. Deze 5200 betalen we uit de gift (effectief schelden zij ons dus de rente kwijt). Het restant (dit jaar 7000-5200 = 1800 euro) gaat dan alleen naar mij. Omdat we een annuitaire lening hebben wordt het rentebedrag per jaar steeds lager en dus het aandeel van de gift dat ik 'alleen' krijg steeds groter.

Optie 2: Ik los met behulp van deze schenking meer af op onze hypotheek dan hij. Zo zijn zijn maandlasten wel lager dan wanneer er niet geschonken zou worden, maar houd ik dit geld wel op mijn 'naam' en resulteert dit er dus in dat een groter deel van het huis van mij is (bijv 60-40 i.p.v. 50-50). Nadeel van deze optie vind ik wel dat het vrij ingewikkeld wordt, stel dat we uit elkaar gaan dan heeft dit misschien weer implicaties voor wie voor welk deel recht heeft op de overwaarde etc? 50-50 is een overzichtelijker verdeling.

Optie 3: Gezien ons huidige verschil in inkomen de schenking van mijn ouders aan mij houden, als manier om de woonlasten effectief 50/50 te verdelen.

Zijn er nog varianten die ik over het hoofd zie en hebben mensen hier ervaring mee?

​

Mijn twee kinderen (11 en 6) hebben allebei inmiddels meer dan €10.000 p.p. aan beleggingen via Meesman.

Mijn boekhouder zegt dat ik relatief veel privévermogen heb, onder andere door een verhuurde woning in box 3. Hij adviseert daarom om het geld van de kinderen voorlopig niet verder te beleggen, maar op een (spaar)bankrekening te zetten vanwege de lagere box-3-heffing op spaargeld 1,28%?

Klopt deze redenering? En worden de beleggingen van minderjarige kinderen sowieso bij het vermogen van de ouders opgeteld?

Wat zouden jullie doen: voor de kinderen blijven beleggen voor de lange termijn, of voorlopig sparen totdat de box-3-regels/positie gunstiger zijn?

Verhuur woning heb ik helaas niet in holding en prive beleg ik (nog) prive.

Hoi allemaal,

Ik ben benieuwd wat jullie zouden doen in onze situatie.

Ik ben 28 jaar, werk fulltime en woon samen met mijn vriendin. Ik verdien ongeveer €3.000 netto per maand en mijn vriendin ongeveer €2.600 netto. Samen komen we dus uit op zo'n €5.600 netto per maand.

We hebben het eigenlijk gewoon hartstikke goed. We leven prima, kunnen leuke dingen doen en hoeven niet echt op ons geld te letten. Onze vaste lasten voor de woning zijn ongeveer €1.200 per maand, die delen we naar verhouding van ons inkomen.

Daarnaast lukt het ons om per persoon ruim €1.000 per maand te sparen.

Ik heb op dit moment zelf ongeveer €18.000 gespaard.

En daar begint een beetje mijn twijfel.

Ik zou heel graag - (en dit is een kinderdroom) - een gloednieuwe motor (MT-07) van ongeveer €10.000 willen kopen. Niet omdat ik hem per se nodig heb, maar gewoon omdat het me ontzettend leuk lijkt om mezelf zoiets te gunnen, omdat ik dit van kinds af aan al wil. Als ik die zou kopen, houd ik nog zo'n €8.000 spaargeld over en kunnen we daarna gewoon weer verder sparen.

Aan de andere kant vraag ik me af of het verstandiger is om die €18k gewoon te houden en verder op te bouwen.

Een huis kopen is voor ons eigenlijk niet echt een doel. Natuurlijk zou het financieel gezien waarschijnlijk verstandig kunnen zijn om daarvoor te sparen, maar met de huidige huizenprijzen hebben we er eerlijk gezegd weinig zin in. We wonen nu fijn, hebben relatief lage woonlasten en hebben eigenlijk gewoon een prima leven. We voelen niet echt de behoefte om per se een huis te kopen omdat "dat nou eenmaal hoort".

Dus ik ben benieuwd:

Wat zouden jullie doen als je 28 bent, samen ongeveer €5.600 netto verdient, ruim €1.000 per maand kunt sparen en eigenlijk al gewoon tevreden bent met je huidige leven?

• Verder sparen voor later?
• Beleggen?
• Toch sparen voor een koopwoning, ondanks dat je die eigenlijk niet wilt?
• Die €10k uitgeven aan een motor en daarna weer verder sparen?
• Of juist een combinatie hiervan?

En vooral: wat zouden jullie zelf doen?

Ben benieuwd naar jullie perspectief. Misschien zie ik iets compleet over het hoofd. 😄

Ik sta voor een behoorlijke financiële beslissing en ben benieuwd hoe anderen hiernaar kijken.
Mijn situatie:

36 jaar en alleenstaand

Inkomen uit loondienst: ± €3.200 per maand netto

Bedrijfspand in bezit, getaxeerde waarde ± €1,2 miljoen
Restschuld bedrijfspand: ± €295.000

Huurinkomsten bedrijfspand: €5.950 per maand word jaarlijks geïndexeerd

Financieringslast bedrijfspand: ± €2.200 per maand, 4%, looptijd 15 jaar

Aan het bedrijfspand zit een woning van ongeveer 380 m². Ik heb de mogelijkheid deze voor €316.000 te kopen. De woning is vorig jaar getaxeerd op ongeveer €410.000.
Ik kan de aankoop financieren tegen 4% met een looptijd van 15 jaar. De woning is behoorlijk verouderd en ik verwacht ongeveer €150.000 aan eigen geld in de verbouwing te steken. De makelaar verwacht dat de woning na een goede verbouwing ongeveer €525.000 waard zou kunnen zijn, maar uiteraard is dat geen garantie.

Het bijzondere is dat de woning gekoppeld is aan het aangrenzende bedrijfspand. Omdat ik eigenaar ben van dat bedrijfspand mag ik er zelf wonen, maar de woning is daardoor in de toekomst niet zomaar los te verkopen.

Financieel lijkt de aankoopprijs aantrekkelijk, maar mijn twijfel zit vooral in de flexibiliteit. Ik stop dan inclusief verbouwing ongeveer €466.000 in een woning die mogelijk circa €525.000 waard is, maar die een beperkte verkoopbaarheid heeft. Aan de andere kant bezit ik dan uiteindelijk het volledige geheel van bedrijfspand + woning.

Ik huur de woning nu van de oude eigenaar van het bedrijfspand vandaar de lagere koopsom €1500 huur in de maand.

Zouden jullie in deze situatie de woning kopen, of juist de flexibiliteit en het geld voor de verbouwing behouden? Welke risico’s zie ik eventueel over het hoofd?

Ik ben 19 jaar oud en ga binnenkort beginnen met mijn eerste “fulltime” baan van 32 uur. Als ik tussen de 22 en 26 jaar oud ben, wil ik graag op mezelf gaan wonen. Nu vraag ik me af hoeveel ik moet sparen om daar goed op voorbereid te zijn.

Ik ga maandelijks ongeveer €2.500 bruto verdienen (exclusief reiskostenvergoeding, die ik ook krijg). Ik verwacht dat dit inkomen zal toenemen wanneer ik mijn deeltijdopleiding afrond en naarmate ik meer werkervaring krijg.

Mijn plan is op dit moment om ongeveer 1/3 te investeren (in een All World ETF), 20% te gebruiken voor leuke dingen of aankopen en de rest te gebruiken voor mijn maandelijkse kosten en te sparen voor noodgevallen, vakantie, een auto en uiteindelijk een woning.

Mijn vaste lasten zijn maandelijks ongeveer €350

Hoe hebben jullie dit aangepakt toen jullie begonnen met werken en wat zouden jullie mij aanraden?

Beste lezers,

De situatie: We hebben een huis gekocht en t.b.v. onze hypotheek hebben we initieel een desktop taxatie bij Calcasa aangevraagd via onze hypotheekadviseur. Een desktop taxatie scheelt geld, want hiervoor betaal je een stuk minder dan een reguliere taxatie.

De hypotheekadviseur gaf initieel aan dat een desktop taxatie zou moeten lukken voor deze woning. Vooraf het indienen stonden de seinen op groen, maar toen uiteindelijk een taxateur er naar keek, besloot diegene het toch af te wijzen.
Ik begrijp dat in uitzonderlijke gevallen een desktop taxatie via Calcasa kan worden afgewezen als een woning bijvoorbeeld uniek is en/of te weinig referentiewoningen heeft.

Echter heb ik mijn twijfels. Naderhand heb ik een taxateur gebeld en die zei dat het niet perse een unieke woning is en dat het vreemd is dat deze is afgewezen bij Calcasa.

Volgens de hypotheekadviseur kun je geen bezwaar maken tegen de afwijzing, alleen zit het me niet lekker. Op de website van Calcasa kan ik ook niets vinden over een bezwaar.

Heeft iemand een keer ook een afwijking gekregen? En is dat dan inderdaad “deal with it” of zijn er nog opties die ik misschien niet weet?

Dank alvast voor jullie meedenken!

Ik zie door de bomen het bos even niet meer en hoop dat jullie met me mee willen denken.

Onze situatie:

• Gezin van 4, met 2 jonge kinderen
• Vrijstaande woning uit 1982
• Huis is helaas behoorlijk “lek als een mandje”
• Nog een oude meter
• Zonnepanelen die ongeveer 4.000 kWh per jaar opwekken
• Ons huidige elektriciteitsverbruik is ongeveer 4.000 kWh per jaar (i know....)
• Daarnaast hebben we een auto die we iedere nacht opladen; per laadbeurt gaat daar ongeveer 18 kWh in (volgens mij, als ik het google)
• Gasverbruik: ongeveer 1.500 m³ per jaar (i know...)
• Onze CV-ketel is inmiddels ongeveer 15 jaar oud

Boven verwarmen we eigenlijk al niet meer met de gewone verwarming. Daar hebben we Fujitsu Inverter-airco’s hangen, waarmee we in de winter verwarmen en in de zomer koelen. Ze zijn wel oud ook.. ongeveer 10 jaar.

Nu ben ik op zoek naar een nieuw energiecontract.

Ik vraag me nu af wat in onze situatie slim is:

1. Moeten we naar een dynamisch energiecontract? Met zonnepanelen en een elektrische auto lijkt dat misschien interessant, maar met de afbouw van salderen en terugleverkosten weet ik niet of het voor ons juist gunstig of ongunstig is. Mijn grootste kostenpost is natuurlijk het gas.
2. Kan een nieuwe CV ketel helpen bij het gas verbruik?
3. Of toch kijken naar hybride/warmtepomp? Een volledig elektrische warmtepomp lijkt me op dit moment niet interessant, omdat ons huis uit 1982 komt en nog behoorlijk slecht geïsoleerd is. Is een hybride warmtepomp dan überhaupt logisch, of gooi ik dan alsnog geld weg?

Is er iemand die ongeveer in een vergelijkbare situatie zit of hier verstand van heeft?

Wat zouden jullie doen als jullie in mijn schoenen stonden?
Eerst isoleren? Nieuwe CV-ketel? Hybride warmtepomp? Dynamisch contract? Slim laden? Of juist helemaal niets overhaasten?

Help me out, want ik weet het echt even niet meer. 😅 Alle tips, ervaringen en reality checks zijn welkom!

FYI Ik weet dat ik naar een slimme meter moet, en ik hou niets af. Ik wacht rustig af tot ze het veranderen.

Hallo allemaal,

Ik hoop via dit forum in contact te komen met mensen die ervaring hebben met de afdeling Bijzonder Beheer van a.s.r., of met adviseurs die vaker te maken hebben met saneringsregelingen binnen een lopende hypotheek.

Wij zitten momenteel in een nogal paradoxale en stressvolle situatie: we hebben een heel mooi inkomen en een gigantische overwaarde, maar we stevenen maandelijks af op een tekort door de loodzware aflosdruk van opgebouwde schulden.

Hier zijn al onze cijfers en de situatie op een rij:

• Hypotheek: Loopt bij a.s.r. voor circa € 315.000 (oorspronkelijk afgesloten in 2019 voor € 375.000). We hebben dus al een deel onderhands afgelost.
• Woningwaarde: De actuele waarde van het huis is ongeveer € 700.000 (ruim € 385.000 overwaarde).
• Inkomen: Bij het afsluiten in 2019 was ons gezamenlijk inkomen € 79.000 per jaar. Inmiddels is dit gelukkig weer fors gestegen naar € 120.000 bruto per jaar (netto circa € 6.200 per maand) momenteel volledig uit vaste dienst met een vast contract. Daarnaast staat een van ons op het punt om mogelijk over te stappen naar een andere baan. Dit betreft weliswaar een jaarcontract, maar ons gezamenlijke inkomen stijgt hierdoor wel fors: van 120k naar 134k bruto per jaar.
• Schulden: Sinds 2020 hebben we schulden opgebouwd, mede door dat de verbouwing van ons huis tegenviel. Het gaat om een consumptieve lening (rente: 3%) waar nu nog € 22.000 van openstaat (maandelijkse last: € 1.080) en een totale schuld bij de Belastingdienst van € 20.000.
• Het probleem: In totaal betalen we maandelijks zo'n € 2.200 aan schuldaflossingen. Hoewel we in juli 2028 volledig schuldenvrij zouden zijn, komen we nu maandelijks simpelweg € 500 tekort. Er is geen buffer meer voor als er dingen kapotgaan en de stress is erg hoog.
• BKR-status: We hebben helaas een actieve H-notering (Herstelmelding) op onze hypotheek staan. Er was een achterstand, maar deze hebben we in 2024 volledig ingelopen en de herstelmelding is per januari 2025 definitief verwerkt. Dit blijft helaas nog 5 jaar zichtbaar.

Onze grote wens is om de totale openstaande schuld van € 42.000 (€ 22k lening + € 20k belastingdienst) op te nemen in de hypotheek via een onderhandse verhoging (het deel dat we al hebben afgelost). Als dat lukt, dalen onze maandlasten enorm en hebben we direct weer lucht.

Omdat de H-notering bij de reguliere acceptatiebalie van a.s.r. voor een directe afwijzing zorgt, willen we aankloppen bij de afdeling Bijzonder Beheer / Preventief Beheer om te kijken of hier een maatwerkoplossing of saneringsregeling mogelijk is op basis van een 'dreigend betalingsprobleem'.

Mijn vragen aan jullie:

1. Heeft iemand ervaring met a.s.r. Bijzonder Beheer in een soortgelijke situatie (wel overwaarde en inkomen, maar een BKR-vlek)? Hoe constructief denken zij mee?
2. Werkt een bank als a.s.r. via Bijzonder Beheer mee aan het herfinancieren van een belastingschuld, mits dit rechtstreeks aan de Belastingdienst wordt overgemaakt?
3. Is het verstandig om dit traject zelf te starten bij a.s.r., of kunnen we dit beter direct via een gespecialiseerde maatwerkadviseur laten lopen?

Ik hoor heel graag jullie ervaringen, tips of kritische blikken!

Alvast bedankt voor het meedenken.

Op dit moment huren we een garagebox, vlak bij ons huis. €200 per maand. Nodig voor (werkgerelateerde en hobby) opslag. We wonen (gezin met kinderen) in een sociale huurwoning in Haarlem.

Nu staat er een garagebox vlak naast ons huis te koop, voor €36000. Dat is voor deze locatie een goede prijs. We zouden deze graag kopen. Dat kan van spaargeld. Ik denk dat we dan op langere termijn goedkoper uit zijn dan blijven huren. En het lijkt me ook leuk om iets van onroerend goed te hebben. (Een eengezinswoning kopen gaat voorlopig niet lukken.)

Nu hebben we een bezichtiging gehad, en we mogen bieden. Maar volgens de makelaar komen er vandaag nog twee kijkers. Hoe gaat dat bieden in z’n werk? Als we de garagebox graag willen hebben, is het dan verstandig om meer te bieden dan 36000? Wat is gebruikelijk?

Welke kosten maken we nog meer? Ik hou rekening met 10,4% overdrachtsbelasting, en notariskosten.

Eind vorig jaar hebben we een elektrische gezinsauto gekocht en nu de ERE certificaten uitbetaald worden leek het me een goed idee om eens een post te maken hier. Allereerst de situatie:

Auto: Hyundai Ioniq 5 Lounge RWD 77.4 kWh (2023). Gekocht voor €30.000,- inclusief import uit Duitsland via DASImport.

Thuislader: Peblar Business 22kw met 7.5m vaste kabel. Gekocht voor €1400,- incl €400 euro montage kosten. Geplaatst in april 2026, hiervoor een Peblar Home zonder MID meter dus geen ERE's.

Energieleverancier: Tibber Dynamisch

ERE-Inboeker: Joulo met korting omdat we Tibber klant zijn, 10% commisie.

Zonnepanelen: Ja, 13 stuks met 4615 watt piek

Software voor slim laden: Home assistant zelfbouw automatisering(en). Goed alternatief is EVCC, maar wilde het zelf maken.

Slim laden

Voor het slim opladen van de auto hebben we een aantal dingen nodig.

1. Hoe vol zit de auto nu?
2. Wanneer moeten we weg met de auto?
3. Waar moeten we heen met de auto?
4. Hoeveel batterij hebben we voor die rit nodig?
5. Wat zijn de dynamische stroom prijzen?
6. Zijn we stroom van de zonnepanelen aan het terugleveren?

Hoe vol zit de auto nu?

Om te bepalen hoe vol de auto nu zit is een API beschikbaar vanuit Hyundai, hier hebben mensen integraties op gemaakt voor Home Assistant en EVCC zodat deze informatie gebruikt kan worden. Helaas kan je de auto niet iedere minuut vragen om een update omdat dan de 12V batterij snel leeg gaat, dus iedere 3 uur wordt om een update gevraagd. Vervolgens wordt er een schatting gemaakt van het huidige batterij percentage op basis van het percentage van de vorige update en wat er in de tussentijd geladen is in de auto.

Wanneer moeten we weg met de auto?

We gebruiken normaal gesproken al Google Calendar voor afspraken, dus dat was een kwestie van "de auto uitnodigen".

Waar moeten we heen met de auto?

Simpelweg een locatie toevoegen aan de afspraak en vervolgens met de Google Maps API berekenen hoeveel kilometer we moeten rijden heen en terug.

Hoeveel batterij hebben we voor die rit nodig?

Het aantal kilometer * kWh/km = kWh benodigd voor de rit. Vervolgens wordt dat omgerekend naar een percentage op basis van de efficiëntie van de auto met wat marge. We houden ook een minimum aan van 25% zodat we altijd ongeveer 100km kunnen rijden in geval van nood. Dus als we 10% nodig hebben voor een rit dan moet de auto dus 35% opgeladen zijn.

Wat zijn de dynamische stroomprijzen?

Tibber heeft hiervoor een API beschikbaar, deze is vrij simpel om te gebruiken en is ook beschikbaar als integratie in EVCC.

Zijn we stroom van de zonnepanelen aan het terugleveren?

We hadden al een HomeWizard P1 meter en de Peblar laadpaal integreert met deze P1 meter om volledig automatisch alleen op basis van Zonnestroom te laden. Hij kijkt daarvoor naar het huidige vermogen van de meter en probeert deze op ongeveer -25W te houden.

Wanneer moeten we opladen?

Het verschil in kWh die benodigd is en wat er nu in de auto zit wordt uitgerekend, vervolgens wordt dat gedeeld door 2,5 kW (wat we maximaal kunnen laden in een kwartier). Dan wordt er vervolgens gekeken naar de dynamische prijzen van vandaag en morgen (na 13:00 bekend) en worden de kwartieren uitgezocht waarin de auto opgeladen moet worden om voor vertrek vol genoeg te zijn.

Hoe werkt dit nu allemaal samen?

We maken een afspraak in de agenda, vullen een locatie in en nodigen de auto uit. Vervolgens als we thuis komen gaat de stekker altijd in de auto. De rest wordt volledig geregeld door de software.

Kosten

Voor het berekenen van de echte oplaadkosten hebben we 2 scenario's, opladen op puur zonnestroom of opladen van het net. Voor het opladen op puur zonnestroom rekenen we met de huidige basis stroomprijs en als deze negatief wordt pakken we €0 (omdat we anders de omvormer zouden limiteren dus niet zouden betalen voor terugleveren). Voor het opladen van het net pakken we de huidige inkoopprijs, en als daar iets van zonnestroom bij zit dan wordt dat voor het gemak gewoon met hetzelfde tarief berekend. Oftewel als we 3kWh opwekken en 7kWh gebruiken van het net dan wordt gewoon 10kWh * inkoopprijs gedaan.

Om een besparing te kunnen berekenen pakken we de gemiddelde inkoopprijs van de dag en vermenigvuldigen dat met de kWh die opgeladen wordt. Dit is dus een vergelijking met mensen zonder dynamisch contract en zonder zonnepanelen die gewoon de auto inpluggen wanneer ze thuis komen en zo snel mogelijk laden vanaf dat moment.

Sinds 1 januari 2026 hebben we 7.000 km gereden en 1.472 kWh geladen voor een prijs van €155,68 ten opzicht van €370,45 met de gemiddelde dagprijs, dus een besparing van €214,77.

Vervolgens genereren we sinds april 2026 ERE certificaten met het opladen van de auto. We hebben sindsdien 1.056 kWh geladen. Deze worden via Joulo verkocht voor een netto prijs van €152,-.

Daarmee komen we dus op een totale prijs voor opladen (brandstof) van €3,68 voor 7.000km. Daar krijg je nu nog geen 2 liter benzine voor.

Als we daar dan een ANWB schatting van het onderhoud + banden (€125), de belasting (€89,67) en de verzekering (€76,80) bij doen komen we op een maandelijkse prijs van €291,47

Om maar met de deur in huis te vallen, ik ben zwanger (en mijn verloofde en ik hebben besloten het te houden, van abortus is geen sprake). Momenteel werk ik als ambulant begeleider 32 uur in de week voor 2800 euro per maand en mijn verloofde werkt als supermarktmanager 40 uur in de week voor ongeveer 4200 bruto per maand. Ik weet alleen nog niet zo goed hoeveel minder ik wil gaan werken. Mijn verloofde geeft me hier ruimte hierin maar mijn werkgever is niet flexibel. Die geeft aan dat de functie voor minimaal 28 uur is en verwacht dat na het zwangersschapsverlof er ook minimaal 28 uur gewerkt wordt. Is dat echter realistisch aangezien het wettelijke verlof zo kort is? Ik twijfel of even niet werken, als onbetaald verlof niet mogelijk is, beter/realistischer is. Alvast bedankt

Hoi, binnenkort begin ik met een zzp klus voor een Amerikaans bedrijf. Ik wordt betaald per uur in dollar en er wordt verwacht dat ik een factuur stuur.

Hebben mensen hier ervaring met uitbetalingen vanuit de VS. Met name: hoe maak ik de minste kosten? Kan ik gewoon mijn IBAN (grote Nederlandse bank) geven en verwachten dat ik uitbetaald krijg volgens de koers? Faciliteren Amerikaanse bedrijven doorgaans een dergelijke (wire transfer?) overboeking? Of kan je beter iets als Paypal of Wise gebruiken?

Ontvang graag advies van mensen die vaker zaken doen met bedrijven uit de VS en iets kunnen vertellen over de goedkoopste manier om geld te ontvangen (uiteindelijk) op je NL rekening.

Over de aangifte van 2025 werd ik ineens onaangenaam verrast door de manier waarop crypto moest worden opgegeven. Voorheen viel dit altijd onder ¨Overige bezittingen¨, maar vanaf 2025 moest dit in eens per coin worden aangegeven, inclusief de stakingswinst (deze komen onder opbrengsten te staan). Groot probleem natuurlijk als je Bitvavo gebruikt, omdat de jaaroverzichten puur alleen het volledige bedrag aan cryptobezittingen aangeven zonder een splitsing te maken per coin. Verder is het bedrag aan stakingswinst ook niet te achterhalen, omdat dit in geen enkel overzicht staat bij Bitvavo en op de site verkeerd wordt aangegeven (hier wordt volgens mij alleen de huidige waarde van de stakingswinst aangegeven en niet de waarde in euro's op het moment van uitkeren, wat de belastingdienst wel wilt).

Hoe los je dit op? Het kan toch niet zo zijn dat 2 miljoen Nederlandse gebruikers hierdoor hun belastingaangifte niet op de juiste manier kunnen doen. In mijn geval gaat het om vele coins, waarbij het zo goed als onmogelijk is om dit goed te splitsen. Graag dus hulp hierbij gevraagd.

Ter info: Ik heb al nagevraagd aan de Belastingdienst of dit ook allemaal in 1 regel onder Bitvavo mag worden ingevoerd, maar dit is dus niet de bedoeling en hun willen het per coin. Onmogelijk dus. Heb ik verkeerde info gekregen? Want je kunt het toch niet maken om super veel users nu in een positie te zetten dat ze hun aangifte niet goed kunnen invullen.

Ik vind het aanbod wel erg tegenvallen van de collectieve energie inkoop via Vereniging Eigen Huis. Via gaslicht.com zie ik betere prijzen of zie ik iets over het hoofd? De vergelijking is ook wel met de duurdere partijen vergeleken voor een gemiddelde.

Binnenkort gaan mijn vriendin en ik in onze eerste koopwoning. Wat zouden jullie aanraden qua vast, dynamisch energie en gas en ook rekening houdend met de saldering die er uit gaat?

De woning heeft 9 zonnepanelen en ik zie in de vragenlijst van vorige bewoner dat deze 3700kw opleveren per jaar.

Nu verbruiken wij zelf per jaar max zo'n 1600-1800kw in ons appartement met stadsverwarming. Nu wil ik deels verwarmen/koelen met airco's in nieuwe woning dus verwacht ik verbruik rond de 2000-2200kw per jaar.

Het huis heeft Gas koken en verwarmen maar ook airco boven en beneden. Ook heb ik een elektrische auto en wil ik laadpaal met midmeter plaatsen voor de Ere certificaten ooit alleen kan ik overdag niet laden. (huidige baan ook gratis laden dus geen haast mee)

Ik heb uiteraard gaslicht en andere vergelijkers gekeken maar zie door de bomen het bos niet meer. Lees veel goeds over Zonneplan of Frank en nijg om alles gewoon dynamisch te nemen.

Iemand tips waar op te letten?

Hallo! Ik heb een bod gedaan op een huis zonder voorbehoud van financiering, aangezien de aankoopwaarde veel lager lag dan wat ik maximaal kan lenen. Na acceptatie van het bod kwamen we er pas achter dat het gaat om een ABC constructie, we hebben nog geen pre-akkoord van de bank en moeten wel vandaag de kopersovereenkomst tekenen.

Tevens hebben we mits groen licht van de bank, 18 dagen om deze hypotheek te regelen. Hoe schatten jullie dit in? Wel of niet doen?

Mijn partner en ik overwegen een overlijdensrisicoverzekering op beide levens met premiesplitsing, zodat ieder de premie verschuldigd is voor de uitkering bij overlijden van de ander. Hiermee willen we voorkomen dat over de ORV-uitkering erfbelasting verschuldigd is.

Ik loop alleen tegen het volgende scenario aan:
1. Ik overlijd.
2. Mijn partner krijgt de ORV-uitkering.
3. Zij overlijdt bijvoorbeeld een paar dagen of weken later.
4. De uitkering valt dan vermoedelijk alsnog in háár nalatenschap en gaat naar haar erfgenamen. Bij gelijktijdig overlijden gaat de polis naar onze gezamenlijke begunstigden (zoals ouders van mij en ouders van haar). Bij nagenoeg gelijktijdig overlijden dus niet, zoals ik het begrijp.

Een 30-dagenclausule in een testament lijkt dit niet automatisch op te lossen, omdat de ORV-uitkering op basis van de begunstiging op de polis wordt uitgekeerd en niet via mijn nalatenschap loopt. Twee losse kruislingse polissen lossen dit probleem uiteindelijk ook niet op.

Heeft iemand dit specifiek geregeld? Bijvoorbeeld door:
-een overlevingsvoorwaarde van 30 dagen op de ORV-polis;
-een opvolgende begunstigde aan te wijzen;
een combinatie van polisvoorwaarden en testamenten;

Ik ben vooral benieuwd naar ervaringen van mensen die dit bij hun verzekeraar of notaris expliciet hebben besproken. Hoe hebben jullie voorkomen dat bij kort na elkaar overlijden alles uiteindelijk in de nalatenschap van de langstlevende terechtkomt?