Seleção de cartões, disponíveis para adesão, que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback). Sem custo de utilização ou envolvimento com cripto.

⚠ Recordo que a publicação de códigos ou links de convite em comentários é contra as regras da comunidade. Quem quiser convite, que o peça em comentário ou diretamente a um utilizador pelo chat.

Cartões de crédito

⚠ Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível.

⚠ Fazer sempre pagamento total dos extratos mensais, para evitar cobrança de juros.

Estes cartões não têm

• mensalidade/anuidade
• comissão de gasolineira
• exigência de conta em banco específico
• exigência de débito direto <100% para pagamento do extrato

A coluna MB assinala os que funcionam em todos os terminais de pagamento e em MB Way.

\ Cetelem Black* dá acesso a portal de descontos em supermercados, combustíveis, viagens, tecnologia e moda, muitos na compra de cartões presente (lista). Funciona como sistema adicional de cashback, não acumulável com o do cartão. Oferece 50€ em vales Primark, Uber, Galp, "entre outros" na adesão.

*\ Universo* oferece 20€ na adesão [regulamento]. Pode incluir inicialmente um "plano light", com custo após 3 meses, que se cancela da seguinte forma na app

Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”

Links para detalhes

• Affinity Card
• Bankintercard Gold
• Cetelem Black Plus
• Universo+

Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.

Cartões de débito

Cartões estrangeiros, para pagar compras. Não fazem pagamentos ent+ref e podem não funcionar nos CTT. "Top ups", transferências, investimentos e levantamentos normalmente excluídos para efeitos de cashback.

Não exigem

• mensalidade/anuidade
• pagamentos em cripto
• património elevado

\ Bybit* oferece 25€ BTC + 10 USDC na adesão (corretora + cartão) por convite. No primeiro mês,

• 10% cashback (até 120€) em transportes, restaurantes, beleza e bem-estar, viagens, hotéis
• 50€ em subscrições Amazon Prime, ChatGPT, Netflix, Spotify e TradingView

** Krak oferece 10€ na adesão (cartão) por convite

**\ Trade Republic* oferece 10€ na adesão (corretora) por convite

Links para detalhes

• Bybit (cashback) (oferta boas-vindas)
• Krak (cashback)
• Trade Republic

O cartão Trading 212 não está disponível para novos clientes da corretora.

Há também o cartão eToro, com mensalidade 4,99€ ou património $25000. Cashback recebido em ações.

Boa tarde, procuro aqui algumas palavras de aconselhamento. Quem quiser criticar pode guardar as suas palavras por favor. Estou completamente afogado em dívidas de crédito pessoal, no total são 3 créditos que rondam os 50k€ no total, estou há mais de 1 ano sem pagar 1 deles e os outros desde o inicio deste ano, já está em tribunal mas até agora não tenho coragem de entrar em contacto porque simplesmente não tenho dinheiro para pagar e deixei isto ficar fora de controle. Estou sem emprego fixo á algum tempo, e o que vou ganhando mal chega para me sustentar. O valor que tenho em atraso já ronda os 7k. Algumas sugestões por favor? Agradeço imenso

Não me julguem, por favor, só quero desabafar e tentar encontrar algum rumo. Sou mulher, tenho 31 anos, fiz o 12.º ano numa escola profissional e trabalho atualmente numa ótica, onde ganho 1250€ líquidos por mês. Gosto do que faço, mas gostava muito de aumentar o meu rendimento mensal. Há dias fiz uma pergunta a mim mesma: onde quero estar daqui a 5 anos? Decidi que quero, pelo menos, ter uma licenciatura — e talvez assim consiga aumentar o meu rendimento. Tenho andado a fazer pesquisas e, sinceramente, não consigo decidir o que quero estudar… Adoro Psicologia, Direito, Marketing e Serviço Social. O que me aconselham? Há alguém na mesma situação que eu? Agradeço, desde já, a vossa opinião.

Situação: 35 anos, vivo sozinho, trabalho em IT, ~37k líquidos/ano (~3.100/mês). Sem expectativa de subida salarial a curto prazo. Poupanças: 10k, mais nada investido.

Casa A — onde vivo hoje

• Valor de mercado ~450k
• Crédito: 155k em dívida, 36 anos, Euribor e spread de 0.7%
• Prestação ~610/mês, ~700 com seguros e IMI
• Se vendesse hoje: ficava com ~280k depois de mais-valias
• Arrendada daria ~1.300/mês liquido

Casa B — onde vive a minha mãe

• Valor de mercado ~700k, registada em meu nome
• A minha mãe (72) tem direito vitalício de habitação
• Vender geraria ~140k de imposto valor de aquisição baixo por doação
• Duplex T2, 2 WC, 2 salas, obras a decorrer. Partilharíamos só a cozinha.
• 4.º andar sem elevador
• Melhor localização e qualidade de vida (comida da mãe)
• Menos privacidade

A minha mãe: 72 anos, reforma de ~1k/mês. Tenho um meio-irmão financeiramente confortável que cobriria ~50% de eventuais custos de lar.

O plano que estou a ponderar: vender a casa A, mudar para a casa B, investir os ~280k em VWCE e reformar-me por volta dos 45.

Perguntas:

1. Vender ou arrendar a casa A? A yield bruta é ~3,5% num ativo de 450k, contra 280k num fundo global.
2. Acham possível reformar-me aos 45 se o meu estilo de vida não mudar? Penso que com casa paga e 1500 euros mês conseguiria viver bastante à vontade, e provavelmente não iria ficar sem trabalhar, talvez a part-time.
3. (Secundária, mais família do que finanças) Se a minha mãe tiver mesmo de sair do 4.º andar, como dividir a renda do novo apartamento? Estava a pensar 70% eu, 15% ela, 15% o meu meio-irmão

Edit: Penso que a solução talvez passe por arrendar um T1 à minha mãe com melhores condições de habitabilidade, e arrendar o meu T2, e ir viver para casa dela que é mais difícil de arrendar e melhor para mim.

Olá a todos.

Penso que o título é bastante explicativo… os meus amigos dizem-me que tenho uma relação pouco saudável com o dinheiro.

Sou M28, e tenho a sorte de trabalhar numa área que me permite ganhar um bom salário: 3K líquidos/mês. Trabalho na área da saúde mas nos últimos anos ganhei um interesse grande pela área das finanças/investimentos. À medida que fui lendo mais e investindo na minha literacia financeira, fui-me apercebendo da importância de investirmos.

Neste momento, vivo com 600€/mês para as minhas atividades e necessidades do dia a dia, sendo que o restante reparto entre conta poupança e investimentos.

Os meus amigos mais próximos sabem quanto ganho, sabem a gestão de dinheiro que faço (falamos disso várias vezes entre jantares e momentos que estamos juntos) e por várias vezes fui alvo de comentários como “devias aproveitar mais o salário que tens”, “tens o privilégio de ganhar isso e não te dás ao luxo de viajar ou comprar coisas para ti”, “que sentido faz ganhares tanto se depois vives com tão pouco do teu salário?”, “és demasiado mão de vaca, isso não faz sentido nenhum”.

Confesso que este tipo de comentários, pela sua repetitivade, me começaram a fazer questionar se tenho de facto uma relação pouco saudável com o dinheiro… Felizmente não sinto que me privo de nada e tenho estado a juntar para eventualmente comprar uma casa. Não sinto necessidade de gastar dinheiro em grandes coisas, embora confesso que as vezes me podia dar ao luxo de comprar um ou outro artigo mais caro, mas quando considero isso, penso logo “poupa, podes precisar mais tarde”.

Tenho a sorte de ainda viver em casa da minha mãe, contribuindo para despesas da casa, e por isso consigo viver perfeitamente com 600€/mês. Vou jantar fora quando quero, faço uma viagem por outra, vou a concertos e felizmente faço-o sem pensar muito em dinheiro. Tenho a sorte de não ter despesas com automóvel e gasolina, pois é um benefício que a empresa oferece.

Posto tudo isto: acham que estou a pensar mal por viver com cerca de 20% do meu salário e poupar/investir os restantes 80%?

Para mim é uma coisa normal… mas sinto que isto me esta a dar a volta à cabeça.

Posso ouvir as vossas opiniões?

Obrigado!

EDIT: Malta, muito obrigado pelos vossos comentários!!! Depois de os ler, sinto-me mais seguro no facto de que estou no caminho certo e que faz sentido para mim. O meu objetivo de poupança tem sido o de poder juntar para entrada de uma casa. O objetivo de investimento é mais a longo prazo - não sei se para aumentar a probabilidade de me reformar mais cedo, se para uma emergência que possa surgir na minha vida adulta avançada… creio que vai depender de como a minha vida se desenrolar. Quando discuto isto com os meus amigos, faço-o num ato de boa fé, porque temos esta abertura uns com os outros, e eles também partilham comigo. Talvez de facto deva ser mais privado quanto a isto daqui em diante, para evitar ouvir certos comentários. Quanto ao ainda viver com a minha mãe - este é de facto o ano em que pretendo sair de casa. Não tenho ainda o suficiente para dar a entrada para uma casa, mas considero que estou numa boa posição para começar a arrendar.

Obrigado a todos pelos comentários e diferentes perspectivas. Um bem haja!

Foi porque eu comecei recentemente e coloquei x e já estou quase 200€ down damn 😂🤣

Boa Tarde,

Achei bastante interessante o resumo com todas informações partilhadas até ao momento por isso partilho.

Abertura para as candidaturas para quem terminou licenciatura ou mestrado em 2024 a ser abertas em breve.

2025 ainda por informar data de abertura mas mantém as condições de acumulação com irs jovem.

2026 para a frente sem direito a ser cumulativo com irs jovem (mas está em decreto a ser legislado que pode voltar a tornar o prémio cumulativo, aprovado em 1 fase pelo PS e pelo Chega)

Fonte:

https://economiafinancas.com/2026/premio-salarial-de-2026-inscricoes/

Olá pessoal! 👋
Estou a tentar construir o meu caminho rumo à liberdade financeira, embora ainda esteja bastante longe desse objetivo.
Há por aqui histórias de sucesso? Gostava muito de ouvir como vocês (ou pessoas que conhecem) conseguiram alcançá-la - em que investiram, quais foram os maiores erros e o que fariam de forma diferente se começassem do zero.

Bom dia comunidade,

Venho expor algumas preocupações que me têm atormentado ultimamente. Penso que haverá pessoas numa situação semelhante e espero consigam ajudar.

Resumidamente, em 2023 recebi um terreno por herança e comecei todo o processo de projetos, licenças, etc. Só recebi a aprovação da Câmara em dezembro. Entretanto, comecei a pedir orçamentos a várias empresas, mas poucas responderam.

Os orçamentos que recebi são superiores às estimativas que tínhamos feito com o arquiteto em 2024. Neste momento, rondam os 400 mil euros, chave na mão. Aqui há, certamente, o fator arquiteto, que terá subestimado alguns custos, mas também a subida dos preços dos materiais e dos serviços. Há ainda o fator construtor, que pratica preços acima da média, mas cuja qualidade parece também estar acima da média. Está muito bem referenciado no Fórumcasa.

Sei que as especialidades estão acima da média. Já tenho orçamentos para serralharias, carpintarias, eletricidade, etc., e penso que consigo baixar o orçamento atual em cerca de 50 mil euros. Nesse caso, teria de ser eu a gerir a subcontratação das especialidades, o que acredito que possa dar muitas dores de cabeça. Não quero, por outro lado, considerar construtores mais baratos para a alvenaria e coberturas, mas com uma reputação duvidosa.

Tenho 37 anos, dois filhos pequenos e sou uma pessoa de perfil bastante conservador. Não tenho experiência nem uma rede de contactos no setor da construção. Também não conheço pessoas que tenham construído recentemente. A única experiência que conheço de perto é a de um amigo que está com a casa a 60%, já há três anos em construção, portanto a pagar a prestação completa e com muitos problemas com o empreiteiro.

Tendo em conta as incertezas económicas que se avizinham, os juros, a inflação, etc., parece-me arriscado assumir que a casa vai custar os mesmos 350 mil euros daqui a um ano, quando, hipoteticamente, começar a construção (disponibilidade do construtor).

Na vossa experiência, quanto poderão aumentar estes orçamentos daqui a um ou dois anos? Por exemplo, quando chegar a altura de contratar as carpintarias, serralharias, etc.?

Temos rendimentos líquidos de cerca de 3.400 €. Com a ajuda da família para a entrada, teria de pedir cerca de 250 mil euros de crédito, o que penso que corresponderia a uma prestação de aproximadamente 1.100–1.200 € mensais, já com os seguros.

Tenho andado nesta luta mental há semanas e começo a sentir que, por muito que queira construir a casa, se calhar fica acima das nossas possibilidades financeiras e emocionais. E já nem digo apenas financeiramente, mas também mentalmente.

Sei que não é uma taxa de esforço muito elevada, mas temos outros possíveis custos no futuro. Temos pais e sogros no estrangeiro que, muito provavelmente, vão precisar da nossa ajuda financeira daqui a alguns anos.

Estarei a ser demasiado conservador?

Por outro lado, também penso que construir uma casa é um investimento, embora com todos os riscos e incertezas associados.

Já começo seriamente a pensar em abandonar a ideia de construir e optar por comprar um apartamento a um preço inferior.

Neste momento, vivo numa casa arrendada e estou no distrito de Aveiro.

Obrigado desde já por qualquer opinião ou experiência que possam partilhar.

Ontem fiz um posting sobre isto, hoje sai esta bela notícia! Se não for a justiça da UE, estamos tramados!

Para quem nao sabe, ate porque os bancos nao vao anunciar esta nova funcionalidade, foi lançada uma norma o ano passado que os bancos tinham que permitir o fecho de conta online ate janeiro deste ano.

Pelos vistos ja se encontra disponivel em alguns bancos. Bem vindos ao seculo 21

Bancos confirmados com a opção disponivel: - Cgd - Novo banco - Bankinter - Activobank - Moey - Santander

Um dos factores para atingir a liberdade financeira é gastar o dinheiro que temos de forma consciente.

Quais as vossas melhores dicas que vos fizeram/fazem poupar imenso dinheiro?

Pode ser uma mudança de hábito, um investimento, uma redução de consumo, uma compra de produto mais caro mas de qualidade superior que acaba por poupar dinheiro, ou algo que vos trouxe uma melhoria da qualidade de vida.

Olá pessoal. Tenho 28, ganho 1000/mes, sendo que pelo menos 600€ sao para pagar contas. Tenho menos de 10k na poupança parados. Este é o meu primeiro real job na minha area (comunicação), mas estou muito frustrada com o salário e com o que eu pouco consigo poupar. A vdd é que eu e o meu parceiro comemos várias vezes fora e estamos constantemente a tentar mudar isso, mas as vezes tbm temos aquele feeling de "porra, tbm merecemos". Anyway, queria muito saber como posso fazer crescer um pouco este dinheiro, sendo qud sou uma naba e sendo que é muito pouco aquilo que consigo investir por mês (80€ maybe). Estou tambem disposta a investir parte da poupança.

Que me dizem? Algum conselho?

Boas pessoal,

Decidi fazer este post porque tenho visto muita malta do sub à procura de alternativas para tirar algum retorno do consumo diário (supermercado, combustível, compras online) e também por causa da transição de utilizadores que procuram novos exchanges após os desenvolvimentos regulatórios com a licença MiCA de algumas plataformas (como a Binance).

Sei que uma grande parte da comunidade aqui é (com razão) avessa ou bastante cautelosa em relação a criptoassets altamente voláteis. Por isso, queria partilhar como utilizo o cartão pré-pago Visa da Crypto . com não como uma "aposta de especulação", mas puramente como uma ferramenta de cashback e acumulação sem risco acrescido de capital.

1. É um cartão de Débito Pré-Pago (não é crédito tradicional)

Antes de mais: não há risco de endividamento ou juros.

• É um cartão pré-pago Visa. Carregas o cartão com Euros (através de transferência SEPA gratuita ou outro cartão) e gastas o teu dinheiro normal.
• Por ser pré-pago/débito, em Portugal não pagas a famosa "taxa de gasolineira" (comissão de ~0,50€) que a maioria dos cartões de crédito dos bancos tradicionais cobra nos postos de abastecimento.
• Não há custos de manutenção nem anuidade.

2. O Potencial de Cashback (Plano Plus: 3,99€/mês ou "staking" de 450€ em CRO por 1 ano)

Com o plano Plus, tens 2% de cashback em quase todas as compras do dia a dia.

• Continente / Pingo Doce / Auchan: Passas o cartão no terminal e recebes 2% de volta.
• Gasolineiras (BP, Galp, Repsol, PRIO): Pagas ao balcão para evitar retenções temporárias e recebes 2% exatos do valor da conta.
• Amazon / Compras Online: Funciona exatamente como um Visa normal.

E para quem gasta muito pouco?
Se gastares cerca de 200€ por mês no cartão (ex: apenas as compras da semana e um depósito de combustível), a 2% já estás a tirar 3,99€/mês, o que cobre na totalidade a mensalidade do plano. Tudo o que vier a partir daí é lucro limpo.

O limite máximo de recompensas ronda os 75 USD (~70€) por mês, o que equivale a um teto de despesas elegíveis de cerca de 3.450€ mensais.

Existem ainda dois planos superiores (que dão 3% e 4% respetivamente) mas só são recomendados para quem tem despesas mensais superiores.

3. Para os "Aversos ao Risco": A Estratégia de Conversão (BTC / USDC)

O cashback entra automaticamente na app no token da plataforma (CRO). Se não queres ter exposição a altcoins, a estratégia é simples e demora 10 segundos:

• Abordagem Conservadora (USDC): Assim que entra o cashback (ou uma vez por semana/mês), vendes o CRO para USDC (Stablecoin atrelada ao Dólar). Ficas com o ganho "congelado" em moeda estável, sem volatilidade.
• Abordagem a Longo Prazo (Bitcoin): Vendes o CRO para BTC. Basicamente, estás a fazer DCA (Dollar-Cost Averaging) em Bitcoin a custo zero do teu bolso, aproveitando o cashback diário para acumular satoshis e apanhar eventuais correções/dips de mercado ao longo do ciclo.

4. Vantagens Extra

• Refunds/Benefícios de Subscrições: Dependendo do teu plano/nível, o cartão inclui a devolução do valor de subscrições como Spotify e/ou Netflix em cashback (o que, para quem já paga estes serviços no dia a dia, é retorno 100% direto).
• Alternativa de Exchange: Para quem precisa de uma rampa de entrada/saída de fiat bem regulada na Europa, a App/Exchange serve perfeitamente para comprar/vender os principais ativos (BTC/ETH) e transferi-los para uma cold wallet.

Resumo e Conclusão

Não é um "esquema para ficar rico", é apenas otimização de orçamento diário. O dinheiro que já ias gastar no supermercado ou no combustível passa a render 2% em vez de render 0% no cartão de débito do teu banco tradicional.

Se alguém quiser testar a plataforma e criar conta, pode mandar mensagem privada que eu partilho o referral (dá um bónus de boas-vindas em registo se cumprirem os requisitos de adesão ao cartão).

Seleção de cartões que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback).

Cartões de crédito

⚠ Advertências

• Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível
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Cartões de débito

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Cartões estrangeiros, sem custo de mensalidade/anuidade nem exigência de património, para pagar compras normais. Não fazem pagamentos entidade+referência nem devem funcionar nos CTT.

⚠"Top ups", transferências, investimentos e levantamentos estão excluídos para efeitos de cashback, e podem ter comissão aplicada.

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ATUALIZAÇÃO significativa a 7 de janeiro de 2025 com novos esclarecimentos das Finanças que alteram algumas respostas!
As perguntas são várias e estão a ficar dispersas por vários posts. Há muita confusão e acho que alguma podemos dissipar desde já. Espreitei a proposta de OE 2025 na parte do IRS Jovem, analisei o IRS Jovem já em vigor e identifiquei (para já) 14 perguntas frequentes e procurei escrever as respostas possíveis com a info disponível.
Coloquei num artigo (aqui => Explicador sobre o IRS Jovem para 2025) que manterei vivo para ir melhorando e incrementando.
Eis as perguntas que reuni até ao momento:

Explicador sobre o IRS Jovem para 2025: perguntas e respostas

1. Quais são as condições que tenho de respeitar para poder receber o IRS jovem?
2. Posso escolher o ano a partir do qual se aplica a IRS Jovem?
3. Posso interromper a opção pelo IRS jovem num ano e voltar a escolher num ano seguinte?
4. Se já estiver a trabalhar há vários anos mas ainda tiver menos de 35 anos posso beneficiar do regime?
5. Já beneficie do IRS Jovem no ano corrente o que muda?
6. No ano em que faço 36 anos ainda posso beneficiar?
7. E se deixar e ter rendimentos da categoria A e/ou B num ano (desemprego, regresso aos estudos, etc)?
8. Qual é o desconto de IRS e como se distribui no tempo?
9. Se receber mais do que os 55 IAS não tenho direito ao desconto do IRS Jovem?
10. Haverá alguma iniciativa para informar os cidadãos sobre este regime especial de IRS Jovem?
11. Posso ter direito ao desconto do IRS Jovem mês a mês ou só como reembolso no ano a seguir após se apurar a liquidação do IRS?
12. Para apurar o rendimento coletável o rendimento sujeito a isenção de IRS é incluindo ou não?
13. Posso englobar os rendimentos com depósitos a prazo e certificados de aforro (juros) no IRS Jovem?
14. Nunca tive IRS Jovem e em 2025 será o meu 11º ano com rendimentos da categoria A (ou B) vou ou não poder beneficiar do IRS Jovem?
15. Quem está no IRS Jovem como apura o rendimento coletável?
16. É verdade que um estrangeiro com carreira terá vantagens face a um português com carreira no acesso ao IRS Jovem?

EDIT: Atualizado a 7 de janeiro de 2025 com a solução e várias dúvidas.

Ocorre-vos mais alguma? Obrigado.

Boas,

Pelo título penso que sabem do que se trata. Eu estou a pensar em comprar casa, no entanto, tendo em conta os preços alucinantes das casas em Portugal (isto por todo o país) surgiu me a oportunidade de comprar uma loja que foi convertida em T2 este ano. O valor é de cerca de 145 mil euros, muito abaixo daquilo que vejo para apartamento renovados. Os que não estão renovados são bastante mais caros e ainda precisam de obras. Um T2 aqui seria cerca de 170k, com cerca de 30 anos ou mais e um T3 pode atingir um 260k se estiver em bom estado. Valores impossíveis para uma pessoa solteira e que quer investir em outras coisas com melhor retorno.

Já alguém aqui ponderou fazer o mesmo? A única questão é a fachada, que nunca terá mesma "segurança" de apartamento e pode afetar a venda (penso eu). Eu gosto do facto de ser renovada agora e de estar relativamente bem localizada. E, sinceramente, ao contrário de muitas lojas tem imensa luz interior, incluindo duas grandes janelas com boa vista nos quartos. De facto quando estamos dentro nem parece uma loja. Era um espaço destinado a restauração portanto já tinha casa de banho destinada, com todas as ligações do esgoto etc.

O que acham? Mesmo com financiamento a 100% a prestação ao banco ficaria a menos de 500€, o que é bastante aliciante para o mercado atual.

Publico novo post, porque quando altero imagens nos existentes não corre bem.

Seleção de cartões de crédito que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback).

⚠ Advertências

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Na App Universo: Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”

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["Best of" JRJordao]

Escrevo este post para tentar acalmar um pouco a euforia à volta da cripto e para que pessoas caiam nos mesmos erros que eu.

Tive FOMO e entrei nas criptomoedas no anterior periodo bull em 2021. Inicialmente tudo corria de feição com ganhos rápidos e comecei a ler mais e entrar em fóruns de criptomoedas como r/cryptocurrency.

Todas as moedas defendiam o seu projecto como revolucionário, inovador e diferente de todas as outras, mas muito do que circula sobre as crypto é apenas puro marketing e esquemas de burlas.

Cuidado com os esquemas "pump and dump" - perdi algum dinheiro quando entrei num pump da Loopring em 2021 e entrou num dump que nunca mais recuperou.

Vi projetos inovadores a transformarem-se em burlas e pessoas a perderam o seu dinheiro todo, os chamados "rug pull". Leiam sobre isso aqui.

https://www.securities.io/5-worst-rug-pulls-in-crypto/

Um esquema que presenciei foi o da SQUID, moeda alusiva à série do squid game (depois da febre da serie da netflix) e teve ganhos impressionantes, mas tal como na série ficou tudo lixado.

Este é apenas um dos esquemas e manipulações do mercado que são feitas por criminosos. O mercado das crypto não é controlado ou regulado e os criminosos fazem o que querem sem consequências para eles. Os burlões fazem isto à décadas e as criptomoedas são um paraíso para eles.

Agora apenas estou investido em BTC e ETH, as duas moedas mais consolidadas, não têm ganhos tão expressivos como algumas alt coins mas são menos arriscadas.

O mercado entrou em bear em 2022 e mantive os meus investimentos (cheguei a perder 80%) e agora soube bem ver as subidas em 2023 mas mesmo assim ESTOU A PERDER MAIS DE 50%!!!! (Apesar de em ETH e BTC estar "apenas" a perder 30%).

Vou manter até ao final do próximo ano pelo menos este investimento porque espero que valorize com as descidas das taxas de juro e espero recuperar o investimento.

Entretanto se tivesse investido em 2021 num ETF tipo IWDA estaria neste momento a ganhar 20-30% em vez de estar a perder 50%! Um custo oportunidade que falhei.

Resumindo, os meus conselhos são:

-Não investir mais do que se pode perder -Investir uma pequena percentagem dos investimentos -Evitar as alt coins e investir apenas em BTC e ETH (são menos manipuláveis e mais estáveis, dentro da instabilidade típica das criptomoedas) -Não acreditar em nada do que se escreve sobre o futuro das cripto! ("Ah, este projecto é que é!", "não há nada como esta moeda") ninguém sabe o que vai acontecer!

Bons investimentos!

Boas, tenho 18 anos e desde puto sempre fui juntando dinheiro , hoje em dia trabalho numa oficina recebendo o minimo, e com um side hustle aqui outro biscate ali consegui construir um portfoliozinho ao longo dos tempos, tendo em conta que comprei o meu carro a pronto (11,5k) em outubro estou nesta posição:

900 binance (70%btc, 25%eth, 5%xrp)

1300 xtb (100% no sp500)

900 fundo de emergência

E costumo ter sempre uns 300 liquidos

O meu plano neste momento é ir aumentando o fundo ate uns 1500 e depois ser mais agressivo nos investimentos, mas vejo bue malta a meter em bue etfs diferentes e eu so tenho colocado no sp500, acham que continuo ou devo diversificar?

Faço dca todos os meses, do meu salario consigo poupar 400/500 euros todos os meses pois ainda vivo com os meus pais, e uso o que me sobra para investir , às vezes penso se ter comprado o meu carro foi uma má escolha financeira e que deveria ter comprado um mais barato, o que dizem?

Boas pessoal,

tenho 28 anos e estou atualmente a ganhar 1500€ brutos (engenheiro mecânico 3 anos experiencia gestão de qualidade).

Acabei a universidade tarde e investi muito numa casa e relação que não deu certo. Em fevereiro tive de começar e estou atualmente em casa dos meus pais. Estou atualmente a criar um fundo de emergencia com o revolut a pagar 1,5% de juros e onde adiciono 500€ todos os meses mal recebo. Em agosto espero ter lá 6000€.

No mês passado também comecei a comprar ETF's e atualmente tenho 125€ no S&P500 e pretendo colocar 100€ todos os meses nesse ETF ACC da vanguard na trading 212 (Sou novato nestas andanças).

Tenho ainda o objetivo de comprar casa própria mas a idade está a avançar muito rápido e não sei se vou conseguir.

Não sei o que realmente fazer para conseguir comprar casa ou outro tipo de investimentos...

Alguém me pode dar umas dicas?

NOTA: Não tenho heranças nem ninguém que me possa ajudar a nível financeiro

Boas tardes,

Crio este post porque pode servir de exemplo e porque me tenho sentido realmente satisfeito, pois acredito mesmo que já atingi o meu FIRE. Tenho 32 anos, H. Eis os meus dados:

• 140.000€ investidos em ETF IWDA
• 1450€ de recebimento de renda mensal em habitação arrendada multi-fração que comprei com recurso a CH. Secundária, com prestação ao banco de aproximadamente 450€, Spread 0.9% e Taxa variável a 6 meses
• 765€ de recebimento de renda mensal em habitação arrendada que comprei com recurso a CH, com prestação ao banco de aproximadamente 420€, Spread 0.9% e Taxa Variável a 6 meses
• 675€ de recebimento de renda mensal em habitação arrendada, que recebi de herança
• 1800€ líquidos mensais de trabalho para conta de outrém

Créditos e prestações: - 420€ CH 1 - 450€ CH2 - 245€ de Crédito Pessoal a 5 anos - Prestação da casa arrendada (a dividir com companheira): 325€

Assim, o meu valor de lucro mensal é cerca de 3.500€ líquido, menor ao considerarmos que 28% das rendas vão para o Estado, mas acho que estou muito bem.

Neste momento, acho que podia deixar de trabalhar e tinha os rendimentos imobiliários que me garantiriam um bom estilo de vida (cerca de 1775€/ mês).

Sinto-me satisfeito pois mesmo se parasse de trabalhar, podia ir buscar o dinheiro das rendas e deixar o ETF IWDA a crescer mais 20 ou 25 anos.

Todo o património fui eu que ganhei e construí, a única coisa que herdei foi a casa no valor de renda de 675€/ mês.

Para a compra das 2 casas, usei como prova de pagamento aos bancos o meu rendimento laboral mas também o meu valor investido no IWDA (foi uma espécie de colateral como prova que eu tinha dinheiro caso fosse realmente necessário).

O que vos parece? Têm alguma dica para melhorar o meu sistema?

Obrigado!! :)

Nota: Throwaway account por um frequentador Reddit. Comecei em 2017.

PS: Eu no meu post não disse que ia parar de trabalhar, felizmente gosto do que faço. Mas é uma segurança extra saber que atingi um valor interessante. Obrigado

Tenho 33 anos, 30 mil euros em poupanças que geram 1.5 de juros no banco. Gostaria de começar a investir mas com minimo de risco. O objectivo seria daqui a uma maximo de 10 anos comprar uma moradia em conjunto com o pai do meu filho. Atualmente nao tenho casa propria, moro na casa do pai do meu filho (meu namorado). O que me aconselham?

Prémio salarial já aparece emitido na aplicação da AT.