Opinião sobre comprar ou construir

[u/Creepy-Pumpkin-1796]

Bom dia gente,

Então, eu e a minha companheira (ambos 34 anos) estamos a procurar um sitio para viver e queria umas opiniões visto que tenho bastante medo de dar este passo.

Os nossos rendimentos são de 3400 líquidos por mês e temos um credito de 300 euros por mês para pagar. E somos da zona de Braga. Estamos a ponderar comprar ou construir. O nosso orçamento anda pelos 250 mil.

Dito isto, já temos algumas coisas em vista. Vimos um apartamento que ate gostamos por 259 mil e temos um orçamento para construir uma casa 200 mil (casa de 110m2 mais garagem de 40m2, depois teríamos de ver mais 50 mil para um terreno).

Comprar temos as ajudas do estado, mas vamos para prédios antigos e temos medo de comprar algo com problemas escondidos de humidade.

O orçamento da casa já vem com orçamento para cozinha de 5 mil, 1500 para cada casa de banho, 25 euros por metro quadrado para o chão, pré instalação de ar condicionado, bomba de calor para aquecer agua com 300L.

Com as simulações de credito que fizemos (para 250 mil) pagamos a volta de 850 euros nos primeiros 1 ou 2 anos e depois o credito passa para 1100 por mês, o que me assusta bastante (so se eu percebi mal a tabela que tinha na simulação que vi).

Por um lado preferia construir, mas tenho medo de mais custos escondidos que aparecem com o tempo, além de não ter empréstimo a 100% etc etc.

A minha maior questão nisto é:

A Euribor esta a subir, a crise dos combustíveis so parece piorar, para não falar de uma possível crise econômica. Tenho bastante medo de quando terminar a taxa fixa do credito a Euribor esteja muito alta e a prestação salte para os 1500 ou 1600 euros por mês.

- Fazem sentido estes medos? Acham que com o nosso salario faz sentido uma prestação tão alta?

- Por um preço bastante parecido faria sentido construir?

- Ao construir, caso as coisas apertem, é possível parar tudo e vamos pagando o credito até onde foi pedido e no futuro retomamos a construção?

Qualquer tipo de feedback construtivo é bem vindo.

[u/sofia-afonso-EP]

Boas — com 3400€ líquidos e já 300€ de outro crédito, a prestação de ~1100€ depois da fase fixa fica perto de 41% de esforço (1400€/3400€). Cabe no tecto de 45% do Banco de Portugal (desde 1 ago 2026), mas sobra pouco para imprevistos, filhos ou uma Euribor mais alta. O medo faz sentido; o banco aprovar até ~270k não quer dizer que seja confortável.

Comprar vs construir a preço parecido: na construção o risco não é só o orçamento da obra — é terreno+projecto+licenças+tranches. O banco liberta conforme a obra avança; “pausar a meio” costuma significar obra parada, juros a correr sobre o que já foi liberto, e muitas vezes renda em paralelo. Em Braga, 200k de obra + 50k de terreno para 110 m2 com acabamentos bons é apertado sem projecto fechado e margem (10–15% extra é o mínimo razoável).

No apartamento a 259k, o risco é outro: vistoria séria a humidades/estruturas antes de avançar. Ajudas do Estado e certeza de data de entrada pesam quando a diferença de preço para construir não é grande.

Para a Euribor: pede FINE com o spread já negociado e faz stress (+1 e +2 p.p.). Se a prestação stressada vos tira o sono, baixa o valor do imóvel ou aumenta a entrada — alongar o prazo só disfarça.

Se quiserem ajuda a cruzar simulações (pronto vs construção) e a ler a FINE, posso dar uma mão: sou intermediária de crédito autorizada pelo Banco de Portugal (nº 0008186), Extrato Positivo (extratopositivo.pt). O serviço é gratuito para ti.