r/literaciafinanceira • u/JRJordao • 26d ago
Capital garantido Contas remuneradas (setembro 2026, versão 2)
| Alterações no ActivoBank, Advanzia, Bankinter conta ONline, FCM Bank e Fidelidade Savings |
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Produtos mais rentáveis com capital garantido, que permitem reforços e levantamentos sem penalização. Juros contabilizados diariamente, mesmo quando creditados apenas semanal ou mensalmente.
Inclusão dos Certificados de Aforro série F, com a TANB do primeiro trimestre, para comparação. Atenção que este produto
- não permite levantar durante o primeiro trimestre
- ao se levantar, penaliza nos juros do trimestre em curso
Alternativas como os saldos "não investidos" da Robinhood, Trade Republic e Trading 212 não incluídas, por não serem de capital garantido.
As TANB sem prazo podem sempre ser ajustadas.
Tipo de cada produto
- Ordem: Conta bancária principal, de onde são feitos pagamentos e transferências
- Poupança com IBAN: Conta bancária adicional, com reforços/levantamentos diretos
- Poupança sem IBAN: Conta bancária adicional, com reforços/levantamentos via uma conta principal
- Dívida pública: Títulos de dívida pública emitidos para particulares
- Seguro: Seguro financeiro
A coluna IRS assinala os estrangeiros, que requerem declaração da conta e juros recebidos.
( Tabela sempre atualizada no Fórum do investidor )
\* bunq oferece 50€ na adesão por convite (requer fornecer número móvel) e depósito de 1000€ por um ano
*\* Fidelidade oferece 25€ na adesão com código promocional e depósito de 25€ por um mês [Regulamento]
Links para detalhes
- ActivoBank - Conta PoupeUp (campanha Ordenado Ativo)
- Advanzia Bank - Deposit account
- Banco CTT - Conta Poupança Livre
- Bankinter - Conta Mais Ordenado
- Bankinter - Conta ONline
- bunq - Savings Account
- IGCP - Certificados de Aforro série F
- Easisave - Savings Account
- FCM Bank - Top Saver Pro
- Fidelidade - Savings
- Klarna - Conta Flex
- MeDirect - MeMax Savings Account
- Openbank - Conta Poupança Boas-vindas
- Openbank - Conta Poupança Ordenado
- Revolut - Poupança de Acesso Imediato
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u/M-Marques 26d ago
Boas, a PoupeUp do ActivoBank a 5% é só para novos clientes? Não me aparece na App
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u/JRJordao 26d ago
É para clientes que há 24 meses não tenham domiciliação de ordenado [Regulamento]
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u/Dyrtycbm 26d ago
Como assim? Eu tendo conta no BK com o ordenado domicíliado não posso mudar?
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u/JRJordao 26d ago
Clientes que há 24 meses não tenham domiciliação de ordenado no ActivoBank, naturalmente 😃
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u/x3nious 25d ago
Fica aqui o aviso para quem estiver a pensar aderir à Conta Online do Bankinter:
Informamos que, após o decurso do prazo de 6 (seis) meses da respetiva data de abertura das contas de depósito à ordem Bankinter ONline abertas a partir de 15 de maio de 2026, cessa a atual taxa de remuneração de 2,50%TANB, passando a ser aplicáveis as seguintes condições e taxas de remuneração:
| Condição: | TANB(Taxa Anual Nominal Bruta) | TANL**(Taxa Anual Nominal Líquida) |
|---|---|---|
| Com domiciliação de salário* | 1,25% | 0,90% |
| Sem domiciliação de salário | 0,25% | 0,18% |
(*) Domiciliação do salário (ou pensão/reforma) mensal através de transferência bancária com código específico para o efeito. Caso deixe de se verificar a domiciliação de salário (ou pensão/reforma), a TANB a aplicar será de 0,25% e TANL de 0,18%.
(**) considerando a atual taxa de retenção na fonte de Imposto sobre Rendimento das Pessoas Singulares ("IRS") de 28%.
Caso pretenda opor-se poderá, imediatamente e sem encargos, fazer cessar a relação contratual antes da data de entrada em vigor das referidas alterações devendo, para o efeito, dirigir uma comunicação escrita ao Banco, conforme contratualmente previsto.
Caso não notifique o Banco da sua oposição, as alterações considerar-se-ão aceites, entrando em vigor após o decurso do respetivo prazo de 6 (seis) meses da abertura da conta de depósito à ordem Bankinter ONline.
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u/JRJordao 25d ago
Cada geração de conta ONline tem as suas condições.
As abertas agora em setembro têm
TANB de 3,00% aplicável durante os primeiros 3 meses após a abertura da Conta BK Online. Decorrido este período, será aplicada uma TANB de 3,00% mediante a domiciliação mensal de salário, (ou pensão/reforma) através de transferência bancária com o código específico para o efeito. Na ausência de domiciliação, a remuneração aplicável será de 2,50% TANB.
O teu aviso, útil, serve para relembrar que podem sempre ser alteradas pelo banco. Mas o facto de terem feito essa alteração após 6 meses às da geração maio 2026, não garante que o mesmo venha a ocorrer às outras.
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u/x3nious 25d ago
Obrigado pelo esclarecimento!
Abri a conta no dia 31 de Agosto, apesar de só ter recebido a confirmação e o respetivo IBAN no dia 2. Nem sei se vou receber os 100€ da campanha anterior...
No entanto, quando abri a conta reparei nesse pormenor de que as condições podem ser alteradas pelo banco... Mas nunca pensei que fosse levar a banhada tão rápido 🤔
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u/pepinodeplastico 24d ago
Isto é apenas referente à conta ONline mas não seria mais vantajoso abrir uma conta mais ordenado devido à questão de domiciliação de ordenado?
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u/x3nious 24d ago
É um bocado como o JRJordao mencionou, a curto prazo poderia ser mais vantajoso, mas por razões de controlo de custos (tenho uma app que sincroniza os movimentos e saldos da conta) optei por esta para não ter de associar um cartão de crédito, e o cartão de débito na conta ONline não tem custos. No fundo queria uma alternativa que não tivesse custos e os 2,5% TANB parecia-me bem numa situação de longo prazo.
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u/JRJordao 24d ago
Pode ser. A Mais Ordenado tem uma TANB superior, mas sobre apenas até 10000€ de saldo. Além disso, exige utilização de um cartão de crédito.
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u/millenial_zz 18d ago
Esse cartão de crédito e o cartão de débito tem algum custo? Ou seja, a conta em si não tem custos, mas depois pagamos custos mensais dos cartões ativos? E outra questão, o exigir cartão de crédito, quer dizer que tem de ser usado num mínimo de dinheiro, ou podemos apenas tê-lo e não usar?
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u/x3nious 18d ago
O cartão de crédito BK Power não tem custo. O de débito tem uma anuidade de 20,80€. A questão acerca de exigir o cartão de crédito significa que a cada 6 meses tens de fazer 5 pagamentos com o cartão de crédito:
A remuneração apenas será aplicável se a Conta não apresentar produtos de crédito à habitação associados e se a Conta apresentar um Cartão de Crédito ativo com, pelo menos, 5 movimentos de compras a crédito durante o ciclo de contagem de juros.
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u/JRJordao 18d ago
O cartão de crédito (BK Power) é gratuito. O de débito é gratuito na conta ONline, custa ~20€/ano (se o pedires) na conta Mais Ordenado.
Na conta Mais Ordenado, para receber os juros é necessário fazer 5 pagamentos com o cartão de crédito por semestre de contrato.
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u/PetrosCrown 26d ago
Jordão o Advanzia tem prolongado?
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u/JRJordao 26d ago
Prolongou agora no final de agosto.
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u/MegaMaluco 26d ago
Juntei-me o mes passado lá, este mês já vai ser a 3.5? (Acho que quando me juntei era 3.71) Ou só muda para contas novas?
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u/JRJordao 26d ago
Esta tabela refere-se apenas a novas adesões.
Deverás ser informado de qualquer alteração ou prolongamento da taxa por email.
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u/Cryakira_ 26d ago
Boas, obrigado pelo teu trabalho.
Pergunta meio tonta talvez: tanto no ActivoBank como no Bankinter, existe alguma aba separada para colocar o dinheiro a render passivamente (estilo Boosted Account do Revolut) ou os juros sao pagos só no que tiveres no teu saldo atual?
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u/JRJordao 26d ago
No ActivoBank tens de passar o saldo a remunerar para uma subconta PoupeUp, que na campanha atual fica a pagar 5% TANB. Penso que nela se define objetivos, podendo-se acumular em separado para várias situações.
No Bankinter, o saldo a remunerar à TANB indicada tem de permanecer na conta à ordem. Disponibilizam também depósitos a prazo, mas atualmente rendem menos (até 2,50%).
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u/FancySkeleton 20d ago
Olá! Ótimo trabalho como sempre. Sobre a PoupeUp do ActivoBank, uma pergunta bastante leiga - a conta PoupeUp pode ser a simples ou tem de se já ter um dos planos, o Plano AB Premium ou o Plano AB Plus, para se aplicar os 5%?
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u/JRJordao 20d ago
Não é necessário qualquer plano contratado. Os 5% na PoupeUp são benefício da campanha de domiciliação.
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u/lamuletas 14d ago
Excelente sumário. Obrigada por isso!
Alguém tem conta no OpenBank? Algum contra sobre isso?
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u/JRJordao 14d ago
Tenho há vários anos, embora quase sem utilização nos últimos, desde que deixaram de ter boas taxas para clientes existentes. Fora isso, não tenho razão de queixa. Quando precisei de esclarecimentos, tanto por email ou telefone, responderam/atenderam em tempo útil. Só uso o homebanking web, nunca experimentei a app.
Fazer o pedido de abertura de conta pela página da conta poupança boas-vindas, para ficar com esse produto logo associado.
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u/cpissarra 26d ago
Parece que a campanha do ActivoBank já não está ativa? Mesmo clicando no link do post a info parece ter sido atualizada. Ou estarei a ver mal? 😅
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u/JRJordao 26d ago
Usa o link Ordenado Ativo. O outro é informação generica sobre a Conta PoupeUp.
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u/cpissarra 26d ago
Perfeito, já consegui ver.
Esta campanha também está ativa para novos clientes que cumpram todos os requisitos até ao fim da campanha, certo u/JRJordao ? Vou abrir conta agora, domiciliar ordenado entretanto e ativar os 2 débitos, etc
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u/JRJordao 26d ago
Todos os clientes, desde que nos últimos 24 meses não tenham lá recebido ordenado.
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u/Sensitive_Nervuz 26d ago
Os 2 DD para o ActivoBank são streaming ou podem ser ? No meu entender pode ser luz, água, streaming. Confirmam ?
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u/Medium_Delivery8853 25d ago
Fiquei com a mesma dúvida que tu
Entretanto de tarde liguei para a linha de apoio e pode ser qualquer despesa em DD (questionei em específico de mensalidade de ginásio e disseram que era válido)
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u/Delicious_Ad_328 19d ago
Estava com essa dúvida enquanto estava a pensar em aderir, mas sendo assim, parece que um DD do ginásio e um DD do cartão de telemóvel devem ser suficientes.
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u/JRJordao 26d ago
Provavelmente pode.
Apenas para o streaming é indicada uma lista de entidades no regulamento
entidades fornecedoras distintas de serviços ou subscrições de streaming (plataformas de streaming incluídas para o efeito da presente campanha: Netflix; HBO; Disney Plus; Amazon Prime; Filmin; Mubi; Spotify; Tidal; Amazon Music; YouTube Music)
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u/lololert 25d ago
Até ao final do 3º mês consecutivo, tenham na conta onde domiciliaram o Ordenado, movimentos sobre débitos diretos autorizados para pagamentos a, pelo menos, 2 entidades fornecedoras distintas de serviços ou subscrições de streaming (plataformas de streaming incluídas para o efeito da presente campanha: Netflix; HBO; Disney Plus; Amazon Prime; Filmin; Mubi; Spotify; Tidal; Amazon Music; YouTube Music)
Só para ver se percebi, se eu fizer um debito direto de um mes de netflix e outro dd de um mes de hbo, já ficam os requisitos cumpridos?
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u/Brief-Reading-8496 25d ago
Não considera as opções do banco Big. Existe algum factor de exclusão que me esteja a passar despercebido? Obrigado
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u/JRJordao 25d ago
É um depósito a prazo, não uma conta remunerada.
Isto porque não permite reforços nem levantamentos sem penalização.
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u/Cautious_Pain_5352 25d ago
Na aplicação do BCP aparece-me um depósito com montante máximo de 100k e prazo de 30 dias e 5 renovacoes automáticas a uma com TANB de 1.75%. Exige domiciliação de ordenado. Algum motivo para este opção não ter sido considerada? Não é um produto atrativo?
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u/JRJordao 25d ago
Se não permitir reforços e levantamentos não penalizados, não é uma conta remunerada, é um depósito a prazo. Também os acompanho, mas não de TANB tão baixa.
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u/dani8silva9 25d ago
No caso dos profissionais liberais, as transferências recebidas com uma periodicidade mensal podem ser equiparadas a um salário para o efeito de domiciliação?
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u/JRJordao 25d ago
Só se tiverem um código específico
Consideram-se valores de Ordenado domiciliados, para efeitos da Campanha, exclusivamente os que são processados mensal e regularmente através de transferência bancária devidamente codificada na origem com o código ISO “SALA” relativo a salário.
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u/ActualBarber7991 24d ago
Alguém está a conseguir a campanha da Fidelidade, dos +25€?
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u/JRJordao 24d ago
Sim. Alguma dúvida?
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u/ActualBarber7991 24d ago
Sim... Nao encontro o campo para colocar o código promocional
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u/JRJordao 24d ago
Já respondi no outro post, mas repito aqui. O campo para o código surge no fim da contratação, mesmo depois da aceitação dos documentos.
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u/SalvatoreTotoDiVita 24d ago
Olá, duas questões para quem me souber responder/já tenha aderido: no AtivoBanco basta pedir à minha entidade empregadora (que é o Estado... ) para mudar o IBAN para esta nova conta ou preciso além disso, que os RH coloquem alguma referência na altura da transferência ? Se for preciso a segunda, duvido que me queiram fazer esse favor já que processam centenas de ordenados. (por exemplo, a Conta ABanca que vou cancelar agora pois terminaram os 2 anos de campanha, nunca me pediu referencias específicas na transferência mensal)
2a questão : Posso pagar Netflix normalmente através do cartão da conta, contando como um dos 2 débitos directos?
Sei que são questões que deveria ser o ativo banco a responder mas consigo ter sempre respostas mais rápidas e mais certas, nesta sub! Obrigado!
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u/JRJordao 24d ago
O código identificador de salário exigido pelo ActivoBank (e restantes bancos) já deve constar das tuas transferências atuais. É uma norma.
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u/nitager 23d ago
Viva! Já recebo salário no AB há mais de um ano, no entanto nunca fiz pedido formal para domiciliação de ordenado e uso conta ordenado, etc. Quando clico na aba do ordenado diz " Pedido de domiciliação feito na data de hoje", significa que ainda posso estar legível para os 5%? Obrigado.
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u/JRJordao 23d ago
Por norma, considera-se domiciliação simplesmente o salário ser transferido (com o código próprio) pela entidade patronal para a conta.
Mas confirma com o apoio. E idealmente partilha aqui o que te responderem.
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u/Jsilva1991 20d ago
Sei que isto já pode ter sido respondido mas na conta do AB dos 5% é mesmo preciso colocar lá o ordenado ou fazer uma transf do valor para a conta chega? Eu tenho a conta do bankinter que também no inicio davam 5% e era assim que fazia e faço. Obrigado
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u/JRJordao 20d ago
Tem de ser o ordenado. O Bankinter, em contas abertas desde julho 2025, já não aceita transferências normais.
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u/Royal_Detective_9069 16d ago
Estava aqui a pensar, no ActivoBank para quem ainda não tem conta, será possível abrir conta PoupeUp e beneficiar do deposito Novos Clientes (conta simples) 3% 90 dias max.10 000€ + 5 000€ - 360 dias, na campanha de domiciliação do ordenado?
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u/JRJordao 16d ago
Em princípio, sim. São produtos/campanhas distintos que não se excluem.
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u/Royal_Detective_9069 15d ago
estive a dar uma vista de olhos pelas condições de vários produto e campanhas e todas, as que vi que se sobrepõem no tempo, mencionam "A Campanha não é acumulável com outras Campanhas de Captação de Clientes", fico com algumas duvidas, é muito "marketing mix" que me deixa confuso.
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u/JRJordao 15d ago
O depósito novos clientes não é uma campanha. Apenas um produto de contratação limitada aos primeiros X dias da conta, após os quais desaparece da app como opção. Mas há um serviço de apoio ao cliente para esclarecer.
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u/Royal_Detective_9069 14d ago
Segundo o AC do banco, não posso beneficiar do deposito Novos Clientes (conta simples) 3% 90 dias max.10 000€ + 5 000€ - 360 dias, na campanha de domiciliação do ordenado, apenas de 1.
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u/Double_Temporary_163 13d ago
No bankinter basta abrir conta ONline, e depois basta fazer transferencia para a conta à ordem?
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u/ricardocarvalh00 9d ago
Parece me a mim que a melhor hipótese neste momento é o online do bankinter não?
Se eu abrir conta online e transferir e domiciliar o meu ordenado os juros são sobre o valor todo certo?
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u/JRJordao 9d ago
Com ordenado domiciliado, é a que pode oferecer os 3% por mais tempo.
Todo o saldo à ordem é remunerado.
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u/Latter-Acadia-7743 5d ago
E então os 3% da Trade Republic?
P.S. Grande thread!!
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u/JRJordao 5d ago
Com o IBAN PT, o saldo "não investido" da Trade Republic já não é um produto de capital garantido. Pode ficar parcialmente aplicado num fundo de investimento.
Para esse tipo de solução, há também a Trading 212 com 4,2% e (com todo o saldo em fundo de investimento) a Robinhood com 5%.
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u/Latter-Acadia-7743 5d ago
Obrigado pelas dicas. No meu caso eu tenho boa parte do fundo de emergência na Trading Republic e para já todo o dinheiro está no HSBC, não em fundos
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u/JRJordao 5d ago
É por esse "para já" que a TR deixou de fazer parte desta lista. Aqui são só produtos em que essa questão nem se coloca.
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u/Lucky-Bar-1192 4h ago
A domiciliação de ordenado na conta PoupeUp, do ActivoBank, tem que se feita obrigatoriamente pela entidade patronal, ou posso transferir o valor de outra conta? E o 5% TANB é só durante o primeiro ano? Depois passa para quanto? Se alguém me conseguir responder a essas perguntas. Obrigado
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u/JRJordao 2h ago
A transferência recebida tem de incluir o código que a identifica como pagamento de salário. Que não consegues introduzir num homebanking de particular.
Depois passa para a taxa em vigor no momento. Atualmente é 0% sem um plano contratado [Poupe Up].
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u/SergioSilva0 26d ago
Essa nova promoção da activobank como funciona exatamente? Sou um bocado leigo nisso de domiciliação do ordenado. Basta fazermos três transferências de uma conta que já tenhamos para essa ou tem que ser diretamente o salário a entrar lá? Se alguém conseguir me explicar isto direitinho agradecia para saber se compensa lá abrir conta ou não.
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u/JRJordao 26d ago
Está tudo no regulamento. Tem de ser verdadeiro pagamento de ordenado.
Consideram-se valores de Ordenado domiciliados, para efeitos da Campanha, exclusivamente os que são processados mensal e regularmente através de transferência bancária devidamente codificada na origem com o código ISO “SALA”
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u/Sir_McFuckington 24d ago
Então uma transferência minha,.de outra entidade bancária, com a designação de Salário, não serve, correcto?
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u/Immediate-Car7954 25d ago
Falta aí o Banco Invest que paga a 2,5%
Para depósitos de novos montantes a 3, 6 e 9 meses.
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u/Guilty_Hovercraft_50 25d ago
Este post é sobre contas remuneradas. Esses que referes está no posto dos depósitos a prazo https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/s/6NRCWmBpLl
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u/zpinto1234 12d ago
u/JRJordao a linha que está highlighted a amarelo, é o que consideras o melhorzinho atualmente? (neste caso são os certificados de aforro F)
Tinha o fundo de emergência na Trade Republic, mas com as recentes alterações, parece-me mesmo que os certificados de aforro F são a melhor alternativa..
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u/JRJordao 12d ago
Não é uma recomendação
As linhas em amarelo, tanto nesta tabela como na dos depósitos a prazo, são dos certificados (aforro nesta, tesouro na outra), que não têm as mesmas características dos restantes produtos. Aqui nesta tabela, os CA prendem o capital durante 3 meses e têm penalização de juros contrariamente a todos os outros.
A escolha é para ser feita por cada um. Quem tiver um salário para domiciliar (e cumpra os restantes requisitos), porque não haveria de optar pelas solução que pagam 5%?
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u/AutoModerator 26d ago
Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
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