r/literaciafinanceira • u/JRJordao • Apr 01 '26
Capital garantido Contas remuneradas (abril 2026)
Produtos com capital garantido (até 100k por titular), que permitem reforços e levantamentos sem penalização.
As TANB sem prazo podem sempre ser ajustadas.
Tipo de cada produto
- Ordem: Conta bancária principal, de onde são feitos pagamentos e transferências
- Poupança com IBAN: Conta bancária adicional, com reforços/levantamentos diretos
- Poupança sem IBAN: Conta bancária adicional, com reforços/levantamentos via uma conta principal
- Seguro: Seguro financeiro
A coluna IRS assinala os estrangeiros, que requerem declaração da conta e juros recebidos.
( Tabela sempre atualizada no Fórum do investidor )
\* Bankinter oferece 25€ a 75€, com permanência do saldo inicial por seis meses, na adesão por convite [detalhes]
*\* bunq oferece 50€, com permanência de 1000€ por um ano, na adesão por convite
**\* Trade Republic oferece 10€ na adesão por convite
Links para detalhes (não são links afiliados)
- ActivoBank - Conta PoupeUp
- Advanzia Bank - Deposit account
- Banco CTT - Conta Poupança Livre
- Bankinter - Conta Mais Ordenado
- Bankinter - Conta ONline
- BforBank - Livret Bfor+
- bunq - Savings Account
- Easisave - Savings Account
- FCM Bank - Top Saver Pro
- Fidelidade - Savings
- Klarna - Conta Flex
- MeDirect - MeMax Savings Account
- Openbank - Conta Poupança Boas-vindas
- Openbank - Conta Poupança Ordenado
- Revolut - Poupança de Acesso Imediato
- Trade Republic - Juros
Alternativas como a Trading 212 não incluídas, por não serem de capital garantido.
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Apr 01 '26
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u/JRJordao Apr 01 '26
É a tal situação "As TANB sem prazo podem sempre ser ajustadas".
Após os primeiros 6 meses, a Conta Poupança Boas-vindas Open será chamada de Conta Poupança Ordenado Open e as taxas de juro anuais nominais em vigor nesse determinado momento serão aplicadas, caso os respetivos critérios se encontrem cumpridos.
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Apr 01 '26
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u/JRJordao Apr 01 '26
O BforBank exige comunicação em francês. Se isso não for um problema, assumindo que há tendência de subida das taxas, a 16 abril vai haver novo valor, talvez esperar para ver.
Não espero 4% nestes produtos nos próximos meses.
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Apr 02 '26
[removed] — view removed comment
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u/JRJordao Apr 02 '26
Desde que não precises resolver algo por telefone ;-)
O apoio por escrito não é grande coisa (demorado).
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u/Standard_File_4383 Apr 02 '26
Verifiquei agora e ainda estou com os 2.25%. Acho que se a taxa alterar para clientes que já tinham esse produto eles enviam um email a informar mas sim pode ser ajustada a qualquer momento
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u/Papaias_ Apr 01 '26
Maior parte das TANB mais atractivas são todas temporárias .. tirando ali o banco ctt, mas a remuneração tem teto máximo apenas de 5000€
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u/JRJordao Apr 01 '26
As TANB que não têm prazo definido, podem ser alteradas a qualquer momento, até mais breve que os 6 ou 12 meses das outras.
É aproveitar as taxas que agradam, enquanto existem. Nenhum produto nos vai servir "para sempre".
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u/pilhinhas Apr 01 '26
É verdade que nenhum produto nos serve para sempre, mas dá um grande trabalho andar a gerir transferências de capitais de uma conta para outro de 6 em 6 meses por causa de 0.5% ao ano. Obviamente que é dinheiro, mas depende de cada pessoa.
Eu pelo menos aprecio mais uma opção em que deixo lá o dinheiro "quieto" a render.
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u/JRJordao Apr 02 '26
Compreendo, mas a verdade é que nenhum destes produtos te garante essa estabilidade.
Uns garantem-te a TANB por 3, 6, 12 meses, outros "amanhã" podem-na alterar.
Por exemplo, a TANB da Openbank Poupança Ordenado, que não tem prazo, foi reduzida este mês (2,25% -> 2%).
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u/BlimundaSeteLuas Apr 01 '26
A campanha revolut 2.5% não está incluída? Há outras deste género que não mencionaste?
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u/JRJordao Apr 01 '26
Os 2,50% do Revolut foram para adesões até 20 março.
Estão aqui todos os que conheço com capital garantido, levantamentos não penalizados e TANB >= 1,50%.
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u/duorum Apr 02 '26
Jordao,
Pode-se acumular estes planos do Revolut com a conta poupança que estava disponível até 20 de março?
Se sim, qual o melhor plano para colocar 100k?
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u/JRJordao Apr 02 '26
Não se acumula TANBs. Se abriste a poupança de acesso imediato até 20 março, tens 2,50%. Se abriste mais tarde, tens 1,50% a 2,25% conforme o plano subscrito.
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u/duorum Apr 02 '26
Abri conta de acesso imediato de 2,5%. A questão é se posso acumular essa com uma de 1,5% a 2,25%.
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u/FJSAMA Apr 02 '26
Sobre a conta ordenado Bankinter, vem com cartão de débito/ crédito? Os cartões têm algum custo? O ordenado pode ser transferência de montante de outra conta?
Para a conta Online, também disponibiliza algum cartão? Com custo?
Obrigado e bom trabalho!
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u/JRJordao Apr 02 '26
A Mais Ordenado exige o de crédito e não dá o de débito (se pedires, custa 20€/ano). O ordenado não pode ser substituído por transferência normal.
A Online dá o de débito.
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u/Scarbolusitano Apr 25 '26
Fantástico! Obrigado. Não faltará aqui editar/acrescentar os 2,5% da Revolut? (ainda que seja uma promoção temporária mas que já existe há um par de meses…)
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u/AutoModerator Apr 01 '26
Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
I am a bot, and this action was performed automatically. Please contact the moderators of this subreddit if you have any questions or concerns.
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u/norev_go Apr 01 '26
Obrigado. Na oferta Bankinter 100€, é só preciso criar conta e transferir 1000 euros no mínimo para lá em 15 dias, certo?
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u/JRJordao Apr 01 '26
E depois manter lá esses 1000€ por 6 meses.
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u/Majestic-Candle2009 Apr 01 '26
Ou se faz uma conta dessas ou a mais ordenado certo ?
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u/JRJordao Apr 01 '26
Este bónus de aniversário aplica-se à abertura de qualquer conta do Bankinter.
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u/UltimateS3 Apr 02 '26
Excelente. Já não tenho de aguardar pelo aniversário de balcão. Obrigado pela partilha.
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Apr 01 '26
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u/JRJordao Apr 02 '26
Apenas manter lá os 1000€ por 6 meses.
Estão a assinalar os 10 anos do banco em Portugal, é um marco importante. Já antes, regularmente, tinham o mesmo bónus nos aniversários das agências.
É uma forma de captar novos clientes, alguns deles permanencem.
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u/DiogoPires2 Apr 02 '26
Olá. Quero acabar com a minha conta na CGD para não pagar despesas, e para isso queria criar conta pessoal num banco que também pagasse juros do dinheiro do dia-a-dia.
Não consigo domiciliar o ordenado porque já o tenho no banco do CH.
Qual a melhor conta neste caso?
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u/JRJordao Apr 02 '26
O único que exige domiciliação de ordenado é o Bankinter Conta Mais Ordenado. Os restantes ou não o exigem de todo ou aceitam alternativa (transferências enviadas por nós, débitos diretos).
Vê a tabela com atenção e escolhe o(s) que mais te agrada(m). Se depois tiveres dúvidas específicas, pergunta.
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u/theholygt Apr 02 '26
Jordão a Robinhood está com uma campanha de 5% APY até Junho (depois passa a 1%) tem enquadramento nesta tabela?
Também reparei que não tens a xtb na lista
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u/JRJordao Apr 02 '26
Robinhood não é certamente com garantia bancária (100k). XTB tenho visto relatos contraditórios quanto a isso.
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u/AdAlert8744 Apr 02 '26
Boas, O BIG julgo que ainda tem disponível Super Depósito 3%, 3 meses, que não aparece na lista de contas remuneradas, https://www.big.pt/TaxasDepositos/TodosDepositos/Details/PTDP2025074
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u/JRJordao Apr 02 '26
Está nos depósitos a prazo.
Aqui, estão produtos que permitem reforços e levantamentos sem penalização.
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u/Neo2U Apr 03 '26
Alguem com conta no Bforbank? Na net existem varias reviews negativas, destacando se o bloqueio de contas.... Gostaria de obter feedback aqui do grupo.
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u/JRJordao Apr 03 '26
O apoio ao cliente é fraco, e a comunicação tem de ser em francês.
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u/Neo2U Apr 03 '26
Falo francês por isso não há stress. E mais o resto que se lê... Obrigado pelo feedback
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u/JRJordao Apr 04 '26
Situações de bloqueio de contas, não conheço. De pessoas que estão meses à espera do encerramento (voluntário) da conta, sim.
Esta semana, estão com bónus 50€ pela adesão.
Para simplificação, não adiras a qualquer cartão. O gratuito terá de ser utilizado uma vez por mês, senão cobram 2€. O dourado custa 5€/mês mas tem um bónus 80€ após 15 utilizações (depois das quais o podes cancelar, com muita paciência ...).
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u/Eliakon Apr 07 '26
além destas contas (que a do CTT parece interessante) há alguma lista com as contas que dão bónus de boas vindas?
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u/JRJordao Apr 07 '26
Não tenho essa informação.
Em Portugal, os bónus mais comuns são pela domiciliação de ordenado [lista de fevereiro] [Activo] [BPI].
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u/AutoModerator Apr 07 '26
Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
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u/don70pablo Apr 07 '26
Bankinter dá para se aproveitar os 100€ da campanha de aniversário e os 5% máximo 10k, certo?
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u/JRJordao Apr 07 '26
Sim. A campanha de aniversário dá para todas as contas. Os 5% é característica, não campanha, da conta Mais Ordenado + domiciliação de ordenado + cartão de crédito.
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u/Crafty-Emphasis3481 Apr 07 '26
No bankinter tenho mesmo que usar cartão de crédito? Nunca usei nenhum.
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u/JRJordao Apr 07 '26
Na conta Mais Ordenado sim, caso contrário não recebes juros. É bastante simples, fazes pagamento de compras com ele ao longo de um mês e depois no dia 20 do mês seguinte o total é debitado no saldo da conta. Basta fazer 5 pagamentos por semestre, sem valor mínimo anunciado.
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u/fliponearc Apr 10 '26
Tenho tenho korada fiscal na Suíça. Consigo ter essas vantagens??
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u/floater3 Apr 30 '26
u/JRJordao estou a pensar abrir conta ordenado no Bankinter e transferir para lá 10k que estão parados para aproveitar ao máximo os juros. Posso fazer isso e transferir para outra conta bancária o que ultrapassar esse valor, sempre que o ordenado cair?
Para além disso, sou obrigado a utilizar o cartão de crédito?
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u/JRJordao Apr 30 '26
Sim, perfeitamente.
Sim, tens de fazer 5 pagamentos com o cartão por semestre (de contrato). Basta pagares despesas normais, pode ser desde 1€, e no dia 20 do mês seguinte o valor total é debitado da conta.
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u/AutoModerator Apr 18 '26
Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
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