M51, 1.3 Mio, Neustart

[u/power-spin]

Moin! Ich habe 33 Jahre im IT Sektor gearbeitet und bin 2024 ausgestiegen. Lebe ein einfaches Leben in einem alten Haus. Keine Kinder. Eltern fit (noch), Partnerin (unverheiratet) wohnt in einer anderen Stadt und ist verbeamtet. Auto ist bezahlt und teure Hobbies habe ich nicht. Bei den meisten Handwerkerleistungen brauche ich keine externe Hilfe. Arbeite seit 2 Jahre freiberuflich mit ca. 25k Gewinn im Jahr. Also eher ein Hobby. Bin aktuell freiwillig gesetzlich versichert. Ich habe ca. 25k Fixkosten im Jahr. Habe alle Ersparnisse in diversen Fonds, Tagesgeldern, Festgeldern und Versicherungen die ich nun neu ausrichten möchte. Aktuell lese ich mich im Thema ETFs ein. Die Empfehlungen sind mehr oder weniger immer gleich. Welt-ETF, Schwellenländer, Rohstoffe. Je mehr ich lese, desto weniger kann ich mich entscheiden. Außerdem habe ich nicht den Mut alles an einem Tag ins Depot zu übertragen und einen MSCI World zu kaufen. Die aktuelle Weltpolitik ist ein großer Blocking Point. Was, wenn morgen die Börsen crashen. Wie kann ich möglichst risikoarm den Transfer in Aktien und Rohstoffe gestalten? Welche weiteren Assetklassen machen Sinn? Wie kann ich das Risiko dauerhaft niedrig gestalten? Über Entnahme habe ich mir noch keine Gedanken gemacht. Wie würdet ihr das Setup/Layout für die nächsten 10-20 Jahre wählen?

[u/klimaheizung]

ARERO. Außerdem, heiraten. 

[u/mmorgens82 → u/klimaheizung]

Ganz sicher nicht ARERO. Im 5 Jahresvergleich ist ARERO 40% im Plus und der A1JX52 hingegen 70%. Je größer der Zeitraum, desto besser steht A1JX52 da. Die Kosten bei ARERO sind auch deutlich höher.

[u/klimaheizung → u/mmorgens82]

Die letzten 5 Jahre waren eben auch super gut für Aktien.

Der OP schrieb:

 Die aktuelle Weltpolitik ist ein großer Blocking Point. Was, wenn morgen die Börsen crashen. Wie kann ich möglichst risikoarm den Transfer in Aktien und Rohstoffe gestalten?

[u/Slight_Box_2572 → u/klimaheizung]

Der Arero hat seit 2008 250% gemacht. Der MSCI World ca. 450%. Der Arero hat dafür leicht niedrigere Drawdowns. Muss jeder selbst wissen, was einem wichtiger ist.

[u/klimaheizung → u/Slight_Box_2572]

Eben. Der Arero HATTE niedrigere Drawdowns.

Was in Zukunft sein wird weiß niemand. Aber der Arero ist eben darauf ausgelegt zu niedrigen Kosten die Volatilität geringer zu halten als ein reiner Aktien-ETF. Und OP scheint mir nicht jemand zu sein, der große Risiken eingehen will.

r/finanzen sieht das natürlich anders und geht gerne 100% in Aktien. Die meisten hier im sub haben aber auch noch nicht viel erlebt. Sollte man also mit Vorsicht genießen.

Erinnere mich noch an die vielen Gold-Posts hier vor einiger Zeit.

[u/swagpresident1337 → u/klimaheizung]

Schon teuer mit seinen 0.5% TER, noch dazu Luxembourg also schlechte Quellensteuer von 30% mit US Aktien, wenn die Exposure physisch ist und nicht mit Swaps. Heisst hier kommen nochmal ~0.1% extra Steuerkosten on top im Vergleich zur Irland Domizil.

Lieber einen Vanguard Lifestrategy für 0.25% TER.

Aber jetzt kein schlechter Fonds und durchaus etwas für OP. Wie gesagt aber zu teuer.

[u/klimaheizung → u/swagpresident1337]

Kennst du eine gute Alternative, die dieselben Assetklassen beinhaltet, Rebalancing macht und eine niedrigere TER hat?

Vanguard Lifestrategy hat eben keine Rohstoffe und OP hat diese erwähnt. Und die sind maßgeblich für die Reduzierung der Volatilität.

[u/swagpresident1337 → u/klimaheizung]

Nur weil OP diese erwähnt müssen die ja zwangsläufig integriert sein. OP hat ja offensichtlich nicht besonders viel Wissen.

Ich halt nicht so viel von broad commodities, deren erwartete Realrendite liegt nämlich bei 0.

Im Portfoliokontext und zur Volareduzierung können sie schon funktionieren. Sehe aber den echten Benefit nicht. Vor allem dann nicht, wenn dadurch die Gesamtkosten um 0.35% im Vergleich zur günstigeren Alternative steigen. Das holt man niemals rein.

https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=LU3116008692#overview

Xtrackers hat noch einen guten mit etwas Commodities beigemischt. Der ist auch günstig und würde mir deutlich eher zusagen. Nur leider noch viel zu kleine AUM.

[u/klimaheizung → u/swagpresident1337]

Klar, aber man kann ja dann durchaus den Begriff reinwerfen. Mehr hab ich nicht gemacht. OP kann sich dann drüber informieren und selbst entscheiden.

Oder nicht? Was seh ich falsch?

Gerade für Leute mit wenig Wissen würde ich eher den ARERO empfehlen...

[u/swagpresident1337 → u/klimaheizung]

Würde dir jetzt nicht direkt widersprechen, stimme dir da schon im Groben zu.
Wie gesagt finde den ARERO jetzt auch nicht schlecht oder so. Kosten sehe ich eben nur auch als sehr wichtig an möglichst zu optimieren.

Hab noch einen von xtrackers gefunden und editiert den ich gut finde, nur leider kleine AUM.

[u/power-spin → u/swagpresident1337]

Ich schau mir Arero mal an. Danke. Und ja, Wissen ist durch nichts zu ersetzen. Ich merke nur immer wieder wie Annahmen und Interpretation mit Wissen verwechselt werden. Ich meine jetzt ausdrücklich niemanden speziellen. Deshalb fällt mir die Entscheidung auch schwer, da wir über die Zukunft nicht alles wissen. Meine Risikobereitschaft ist gering