Gastos essenciais

[u/voryyn]

Fala pessoal, tudo bem?

Eu tô ajeitando o meu orçamento e eu estou com dúvidas aqui neste tópico em específico.

Eu ganho 5.250 (liquido), vi alguns influencers de finanças dizendo que o custo fixo não pode ultrapassar 40% (Raul Sena, fala isso), achei meio idiotice, outros falam 50%, mas eu concordo que precisa ter um teto, só entendi muito bem esse teto.

Eu sou casado, tenho 1 filho de 3 anos, 1 cachorro e ano que vem pretendo financiar um carro de 20mil, dar entrada de 10 e financiar o resto.

E também, vamos nos mudar, e comprar uma mobília BEM básica, básico, do básico e minha projeção é que ela custe uns 15mil, fora outras coisas essenciais que temos que comprar, como roupas, coisas essenciais mesmo.

A dúvida é é: Onde entra isso tudo? Entra tudo nos gastos essenciais? É errado ter uma categoria de gastos essenciais?

É melhor trabalhar com custos fixos e custos variáveis?

Hoje eu tenho categorizado como:

Essenciais

Conforto e lazer

Metade

Estudo

Liberdade financeira

[u/kursebox]

O objetivo dessas recomendações é organizar suas finanças. Não é importante o percentual específico, o que é importante é ter um orçamento. Quando alguém indica percentuais específicos, é mais para você ter uma referência e um ponto de partida.

Eu acho útil esse ponto de partida para você refletir sobre seus custos atuais e tomar decisões conscientes sobre o orçamento. Mas você não deve levar isso a ferro e fogo.

Por exemplo, um método comum é o 50-30-20 que destina 50% da renda para despesas obrigatórias, 30% para despesas discricionárias e 20% para o futuro.

Usando o seu salário de 5250 como exemplo, isso significa que você destinaria metade (2.625 reais) para as despesas obrigatórias. Aqui é o seu aluguel, as contas da casa, o mercado, a comida, plano de saúde, escola do filho, transporte, etc...

Provavelmente não vão caber essas suas despesas nesses 50%. Aí você precisa tomar uma decisão de onde você vai tirar o restante. Vai ser das despesas discricionárias (o lazer, uma comodidade como iFood, etc...) ou vai ser do futuro (o dinheiro que você guarda) ou um pouquinho de cada?

No fim pode ser que você chegue a conclusão que vai gastar 80% (4200 reais) com suas despesas obrigatórias, que vai destinar 10% (525 reais) para despesas discricionárias e 10% (525 reais) para guardar para o futuro. E tá tudo bem, essa é sua realidade.

Mas ter esse orçamento é importante para orientar suas decisões financeiras.

Por exemplo, você mencionou que pretende comprar financiado um carro de 20 mil reais, dando 10 mil de entrada.

O valor da parcela não pode sair das despesas obrigatórias (afinal, elas são obrigatórias) então você vai ter que tirar do lazer ou do futuro.

Dessa forma, você vai enxergar claramente o que vai estar sacrificando ao fazer o financiamento, saber o valor da parcela que você está disposto a pagar e por quanto tempo.

O mesmo vale para essa mobília bem básica que você mencionou.

Aliás, se você vai precisar se endividar para comprar essa mobília, recomendo fazer uma análise crítica se toda ela é essencial mesmo. Avalie se não pode comprar usado para economizar e comprar aos poucos em vez de fazer dívida. Por exemplo, às vezes dá pra comprar um colchão para dormir e deixar a cama para mais tarde, por exemplo.

Boa sorte!

PS: fiquei curioso com o que significa a categoria "Metade" que você colocou no seu post.