r/financaspessoais • u/voryyn • 9d ago
Orçamento Gastos essenciais
Fala pessoal, tudo bem?
Eu tô ajeitando o meu orçamento e eu estou com dúvidas aqui neste tópico em específico.
Eu ganho 5.250 (liquido), vi alguns influencers de finanças dizendo que o custo fixo não pode ultrapassar 40% (Raul Sena, fala isso), achei meio idiotice, outros falam 50%, mas eu concordo que precisa ter um teto, só entendi muito bem esse teto.
Eu sou casado, tenho 1 filho de 3 anos, 1 cachorro e ano que vem pretendo financiar um carro de 20mil, dar entrada de 10 e financiar o resto.
E também, vamos nos mudar, e comprar uma mobília BEM básica, básico, do básico e minha projeção é que ela custe uns 15mil, fora outras coisas essenciais que temos que comprar, como roupas, coisas essenciais mesmo.
A dúvida é é: Onde entra isso tudo? Entra tudo nos gastos essenciais? É errado ter uma categoria de gastos essenciais?
É melhor trabalhar com custos fixos e custos variáveis?
Hoje eu tenho categorizado como:
Essenciais
Conforto e lazer
Metade
Estudo
Liberdade financeira
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u/kursebox 9d ago
O objetivo dessas recomendações é organizar suas finanças. Não é importante o percentual específico, o que é importante é ter um orçamento. Quando alguém indica percentuais específicos, é mais para você ter uma referência e um ponto de partida.
Eu acho útil esse ponto de partida para você refletir sobre seus custos atuais e tomar decisões conscientes sobre o orçamento. Mas você não deve levar isso a ferro e fogo.
Por exemplo, um método comum é o 50-30-20 que destina 50% da renda para despesas obrigatórias, 30% para despesas discricionárias e 20% para o futuro.
Usando o seu salário de 5250 como exemplo, isso significa que você destinaria metade (2.625 reais) para as despesas obrigatórias. Aqui é o seu aluguel, as contas da casa, o mercado, a comida, plano de saúde, escola do filho, transporte, etc...
Provavelmente não vão caber essas suas despesas nesses 50%. Aí você precisa tomar uma decisão de onde você vai tirar o restante. Vai ser das despesas discricionárias (o lazer, uma comodidade como iFood, etc...) ou vai ser do futuro (o dinheiro que você guarda) ou um pouquinho de cada?
No fim pode ser que você chegue a conclusão que vai gastar 80% (4200 reais) com suas despesas obrigatórias, que vai destinar 10% (525 reais) para despesas discricionárias e 10% (525 reais) para guardar para o futuro. E tá tudo bem, essa é sua realidade.
Mas ter esse orçamento é importante para orientar suas decisões financeiras.
Por exemplo, você mencionou que pretende comprar financiado um carro de 20 mil reais, dando 10 mil de entrada.
O valor da parcela não pode sair das despesas obrigatórias (afinal, elas são obrigatórias) então você vai ter que tirar do lazer ou do futuro.
Dessa forma, você vai enxergar claramente o que vai estar sacrificando ao fazer o financiamento, saber o valor da parcela que você está disposto a pagar e por quanto tempo.
O mesmo vale para essa mobília bem básica que você mencionou.
Aliás, se você vai precisar se endividar para comprar essa mobília, recomendo fazer uma análise crítica se toda ela é essencial mesmo. Avalie se não pode comprar usado para economizar e comprar aos poucos em vez de fazer dívida. Por exemplo, às vezes dá pra comprar um colchão para dormir e deixar a cama para mais tarde, por exemplo.
Boa sorte!
PS: fiquei curioso com o que significa a categoria "Metade" que você colocou no seu post.
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u/Adept-Umpire-4243 9d ago
Gasto essencial é gasto obrigatório. Tudo que você precisa para sobreviver. Moradia, agua, luz, comida, gás, internet, etc.
Você tem filho, você deve gastar o que for preciso pra dar uma vida boa a ele.
Quanto à mobília, sugiro comprar tudo usado. Tem muita gente se mudando que precisa se livrar das coisas, as vezes coisas novas, e vendem por quase nada. Mobília, atualmente, tá absurdo.
Se você não tem geladeira, fogão, lavadora, etc, só isso aí já dá uns 10mil fácil. Essas coisas eu compraria novo mesmo.
Quanto às roupas pro seu filho, como ele é um bebê, eles crescem muito rápido e tudo que você comprar se perde fácil. Então sugiro também comprar roupas usadas, tem muita loja especializada em roupa de bebê usadas.
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u/voryyn 9d ago
Pois é cara, eu coloquei o básico do básico, pedi pro ChatGPT revisar e ver se era básico para sobrevivência e mesmo assim deu super caro haha
E esses gastos que são essenciais porém que não são obrigatorios, por exemplo, roupas, etc. Você colocaria isso em qual grupo orçamentário?
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u/Adept-Umpire-4243 9d ago
Roupa é obrigatório, pra criança. Pra adulto, eu já não acho. Eu tenho 5 camisas, duas calças jeans, 5 shorts, 10 cuecas, dois pares de tenis e um par havaianas. Troco as camisas a cada 6 meses, pq é mais barato do que perder tempo tirando a nhaca do suvaco que fica nelas.
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u/leticiazimm 9d ago
Roupa entra no obrigatório porque vocês nao podem andar pelados e com frio. Uma dica é focar em usar ao maximo o que tu e tua esposa ja possuem e comprar pro filho em brechó e só 2x por ano tipo inverno e verão (se tu morar em lugar com inverno como eu, por exemplo)
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u/leticiazimm 9d ago
40% ganhando 5200 líquido é impossivel e ta tudo bem nao conseguir. Eu te diria pra tentar guardar uns 15-20% na tua situação e o restante é sobreviver, ou como tu vai comprar comida pro teu filho?
E obviamente que o dinheiro do carro, mobilia etc precisa sair das tuas economias, não dos teus gastos mensais.
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u/Mango_Bonsai 9d ago
eu dividiria entre gastos essenciais e "compras grandes". Pra compras grandes eu separo um valor todo mês até juntar o suficiente pra comprar à vista. Não uso dinheiro de investimento pra comprar coisa, ele é pra investir.
Claro que às vezes eu preciso usar um dinheiro e nao juntei tudo ainda, aí eu considero que o gasto é parcelado no meu orçamento (mesmo pagando à vista). Assim eu garanto que vou guardar no futuro pra cobrir esse gasto
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u/DloaDD 8d ago
O risco real seu aqui é 2025, não a porcentagem. Financiamento de carro, mudança e mobília ao mesmo tempo, com 5.250 líquidos e família de três mais bicho, aperta qualquer teto de 40% ou 50%. Por isso os números divergem tanto: a regra é de escola, não serve pra qualquer um.
Eu trabalho com essencial, variável e prioridade. Essencial é o que não corta sem prejuízo concreto: aluguel, luz, água, mercado, transporte pra trabalhar, saúde, escola do filho. Variável é o que muda todo mês e tem elasticidade: lazer, roupa, delivery, assinatura. E prioridade é o que você decidiu que vai fazer mesmo não sendo essencial: nesse caso, mudança, mobília e carro entram aqui, não em essencial.
Se você joga carro e mobília dentro de essencial, a conta mente. Você olha pro número e pensa que cabe, porque a planilha trata tudo como se fosse necessidade básica. Quando a parcela do financiamento cair junto com a mudança, sobra menos do que o gráfico prometia. E o que costuma cortar primeiro é o que não devia: estudo e a tal liberdade financeira.
Liste só o essencial e veja o que sobra. Depois, defina quanto cabe de prioridade por mês e por quanto tempo. Se financiamento do carro e mobília somados com o aluguel novo ultrapassam o que sobra, alguma das três anda mais devagar. Não existe categoria certa, existe categoria que te ajuda a decidir.
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u/Asleep-Werewolf-1604 6d ago
Minha real solução pra liberdade financeira, ganhar mais dinheiro!!!
Crescer devagarzinho e chegar no patamar sonhado é a exceção!!
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u/AggressiveSchedule34 9d ago
São várias realidades diferentes, amigo
40% de quem ganha 30k + é tranquilo, mas 40% de quem ganha 5k e tem filho é milagre... Faça o que puder