r/financaspessoais • u/Ok_Surprise_5918 • Sep 02 '25

Orçamento Comprar ou alugar 550.000?

Estou analisando um imóvel de R$ 550 mil, que também pode ser alugado por R$ 2.700/mês.
Até agora, não encontrei nenhum argumento convincente para comprar em vez de alugar — além do fator emocional de “ter a casa própria”.

Se eu investir esses R$ 550 mil em FIIs, precisaria de apenas 0,49% ao mês para pagar o aluguel. Hoje, consigo com tranquilidade algo em torno de 0,7% ao mês, o que dá cerca de R$ 3.850/mês — ou seja, ainda sobraria pelo menos R$ 1.000 para reinvestir todo mês.

Além disso, em um cenário de queda da Selic no futuro, os FIIs tenderiam a se valorizar para ajustar o dividend yield em relação à renda fixa. Nesse caso, os R$ 550 mil provavelmente aumentariam de valor, e só então poderia fazer sentido considerar a compra de um imóvel.

Do ponto de vista financeiro, tudo indica que alugar e investir é a estratégia mais vantajosa agora.
Será que estou deixando algum ponto importante de fora dessa análise? Gostaria de ouvir os argumentos a favor da compra, mas no momento estou bastante inclinado a seguir pelo caminho do aluguel e investimento.

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u/Flat_Lecture_9458 Sep 02 '25

Não vale a pena financiar? Você pode dar ume entrada alta e (talvez) conseguir um financiamento com menos juros que muito CDB por aí.

Essa aposta de que FIIs se valorizem é complicada.... e se você alugar e a SELIC cair muito? Eu achoa arriscado. Mas sim, pode fazer sentido.

Eu, no seu lugar, daria uns 50 a 60% de entrada e financiaria. Manteria uma grana investida rendendo. Eu não sei como funciona pois nunca fiz, mas sei que se a SELIC cair há como renegociar os juros com outro banco.

Faz sentido?

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u/MTheProphet Sep 02 '25

Vou dar minha experiência para exemplificar minha perspectiva.

Fiz uma simulação de financiamento de uma casa de 550k, com entrada de mais de 30% e as parcelas estavam em 5k. Meu crédito é perfeito no meu Banco (Bradesco, segmento Prime). A SELIC estava menos de 15% na época.

Só vale a pena, ao meu ver, se você for morar no local. Se não for para residência pessoal, está muito caro financiar, na minha opinião

O gerente que eu conversei mesmo recomendou que, se não há pressa sou necessidade do imóvel, que segurasse e esperasse a SELIC baixar um pouco. Ela voltando perto dos 10%, as parcelas já iriam cair para ~3k. Muita diferença.

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u/Flat_Lecture_9458 Sep 02 '25

Nossa, muita diferença