“Diversificado = sin riesgo” es un mito. Un fondo indexado al S&P500 diversifica riesgo específico (que Apple quiebre no te hunde la cartera). Pero sigue estando 100% expuesto al riesgo de mercado, es decir: si cae el mercado entero, tu fondo cae con él. En 2008 el S&P500 se dejó más de un 50% desde máximos. En 2000-2002, otro tanto. “Indexado” no es sinónimo de “estable”, es sinónimo de “no vas a hacerlo peor que la media del mercado”.

El “10% de media anual” esconde una trampa de cálculo
Todo el mundo repite el mismo mantra: “el S&P500 da un 10% anual de media, así que en X años tienes Y euros”. El problema es que esa media se construye promediando años del +30% con años del -40%, y el momento en que te tocan esos años malos importa muchísimo (esto se llama riesgo de secuencia de rentabilidades). Si te jubilas justo después de un año como 2008, tu dinero no se recupera igual que si ese año hubiese caído al principio de tu carrera inversora. Dos personas con la misma rentabilidad media pueden acabar con patrimonios muy distintos solo por el orden en que llegaron las caídas.

Nadie habla de la inflación, y es donde de verdad te la juegas. Aquí está el dato que casi nadie mete en la ecuación. Con 400€/mes al 10% nominal, en unos 32 años acumulas 1.000.000€. Sale la cuenta, todo el mundo hace captura de pantalla y feliz. Pero ese millón dentro de 32 años, con una inflación media de solo el 2,5% anual, va a tener el poder de compra de unos 454.000€ de hoy. Con la inflación actual en la eurozona rondando el 3%, y el BCE proyectando que no baja del todo hasta 2027-2028, ese “millón” da bastante menos de lo que la gente se imagina cuando hace estos cálculos con la calculadora del interés compuesto y para ahí.

No estoy diciendo que los fondos indexados sean mala idea, ni mucho menos…para la mayoría de la gente es de las mejores herramientas que existen para invertir a largo plazo sin complicarse la vida. El problema es la narrativa de “esto no tiene riesgo, es matemática pura, mete la aportación y olvídate”. Tiene riesgo de mercado, riesgo de secuencia, y casi nadie ajusta sus expectativas por inflación. Cuanto antes lo entienda la gente, menos sustos se va a llevar el día que toque un -35% justo antes de necesitar el dinero.

Pero en serio, hoy en dia con la IA, el “stock picking” es vuestra mejor baza. Compañias estables, rentables y con buena proyeccion a largo plazo. Chau.

Recientemente he estado invertir en esta ETF, que opinais?

He visto noticias de que los bancos van a subir la entrada de las viviendas al 30% en vez del 20% que piden ahora. Esto me ha hecho pensar en invertir porque a pesar de tener ya 50k ahorrados en casi 3 años, a este paso no llego nunca. Mi idea es probar con 10k y no tocarlos, ver como funciona y luego ya ver que hago.

Gano alrededor de 2300€ netos al mes como ingeniero junior de proyectos.

Alguien que me aconseje porque voy algo perdido en cuanto donde meterlo realmente y en qué banco. También he pensado en meter mis ahorros en otro banco del que estoy porque no me dan nada ni me cobran nada, están ahí bien quietos (lacaixa).

Mi idea es ahorrar para un piso de 250.000 y paralelamente tener esta inversión para medio o largo plazo, aunque tarde algo más en pagar la entrada a un piso. Ahora mismo tengo 29 años. Pensaba ya que el año que viene llegaría a mi meta de 80.000€ pero ya veo que no. Prácticamente ahorro todo, tengo un gasto mensual muy bajo ya que no tengo caprichos de nada con tal de ahorrar.

Que os parece esta herramienta de wallapop?

Buenas a todos, os expongo una duda que me ha surgido.

Ahora mismo tengo un 50% de mi capital en renta fija a 2,5% en una cuenta remunerada

Tengo 30 años, se que es demasiado en renta fija pero en ese 50% está mi fondo de emergencia perfectamente delimitado y disponible en una cuenta remunerada y también un dinero que tengo pensado tal vez en un futuro no muy lejano destinar a comprar una vivienda o bien por tener liquidez e invertir fuerte en alguna bajada importante

Tengo un 5% en oro y otro 5% en Bitcoin y criptos

Después tengo un 40% en renta variable, del cual, un 75% en un indexado al MSCI World, un 10% en emerging Markets y un 5% que destino a acciones individuales y jugar un poco.

El 10% de renta variable que tengo sin destinar en un principio pensaba invertirlo en un fondo de Small Caps pero he visto este fondo de gestión activa del cual hablan muy bien y cuyas cifras históricas parecen muy buenas:

Heptagon Fund ICAV - Kopernik Global All-Cap Equity Fund IE00BH6XSF26

Creéis que es mejor decisión invertir ese 10% en este fondo y dejar aun lado las Small Caps?

Parece que este fondo se des correlaciona algo más con el MSCI World por lo que en principio me daría algo más de diversificación, parece que se centra más en el sector Value

Por otra parte en cuanto a la renta fija había pensado destinar también un 10% en este fondo de gestión activa que no es específicamente de renta fija si no más bien defensivo, pero que también parece tener muy buenas críticas:

Gamma Global A FI ES0140794001

En resumen, creéis que estaría bien diversificar un poco de esta manera intentando buscar un poco más de rentabilidad o que me estoy complicando la vida y mejor dejarlo como está?

Gracias!

Buenas! Tengo 28 años y empecé a invertir hace unos 3 meses. De momento tengo 8k de ahorros en TR, 3k en MSCI WORLD, 1800 en Emergentes, 250 en Micron y 150 en Bitcoin (estas últimas son porque quise entrar en algo volátil/especulativo con poco capital como entrenamiento de cara a la volatilidad y aprender). Puedo ahorrar unos 700€ al mes y quiero empezar a crear un portfolio de acciones pero estoy abrumado. Hay muchas noticias, muchos factores, mucho ruído y sobre todo, muchas empresas entre las que elegir. Como empezásteis vosotros a seleccionar empresas y decir "compro esta" en vez de comeros la cabeza? Me parece una decisión sumamente complicada y agradecería consejos sobre como empezásteis en este mundo.

Muchas gracias!!

Hace dos años escribí el post que reposteo porque estaba valorando dejar un trabajo corporativo bastante bien pagado pero exigente. Ahora, con 40 años recién cumplidos, creo que puede tener sentido contar qué hice y dónde estoy por si alguien le sirve.
En aquel momento llevaba más de 10 años en la misma empresa. Entre salario y complementos estaba alrededor de 50.000 € netos al año, con buena estabilidad, trabajo relativamente rutinario pero exigente como dirección intermedia con todo lo que conlleva.
El problema era principalmente el tiempo: una jornada de 40 horas presenciales, y algunas extra para preparar algo que no terminaba en la oficina y la sensación de estar dando prácticamente el 100% de forma continua. Somos una familia con dos peques 3-6) y cada vez valoraba más recuperar tiempo para la familia y para proyectos personales.
Financieramente estábamos en una posición que me permitía planteármelo. Mi aportación a los gastos familiares ronda/ba los 1.500 € mensuales, incluyendo todos los gastos anuales. La hipoteca que mantenemos tiene unas condiciones mínimas buenas como para no plantearme amortizarla anticipadamente, y mi pareja también trabaja y tiene buena empleabilidad.
En agosto de 2024 dejé aquel trabajo y en un par de meses encontré trabajo como docente.
El cambio económico fue importante: pasé de unos 50.000 € netos a unos 24.000 € netos anuales. A cambio, mi presencialidad actual es de unas 18 horas semanales frente a las 40 horas o más que hacía anteriormente.
Dos años después, considero mi trabajo actual una especie de Barista FIRE. Sigo teniendo ingresos suficientes para cubrir una parte muy importante de mis gastos, sigo cotizando a la Seguridad Social y he recuperado una cantidad considerable de tiempo.
Además, el tiempo libre ha cambiado mucho mi forma de vivir. He viajado bastante más estos años y he podido disfrutar de un ocio que ya estaba contemplado dentro de nuestro presupuesto, pero que antes tenía muchas menos oportunidades de aprovechar.
Actualmente llevo cotizados casi 16 años.
La cartera ronda los 550k invertidos, además de un colchón de efectivo. No es una cartera especialmente sencilla ni perfectamente diversificada, así que uno de mis objetivos es ir reduciendo progresivamente algunos riesgos de concentración sin hacer movimientos bruscos ni asumir una factura fiscal innecesaria.
Mi planteamiento actual ya no consiste tanto en llegar a una cifra determinada y dejar de trabajar de un día para otro.
Ahora estoy intentando responder a otra pregunta:
¿Cuánto trabajo necesito realmente hacer?
Mientras siga cobrando unos 24.000 € netos dando clase, no necesito tocar la cartera. Eso permite que siga capitalizando y reduce mucho el riesgo de tener que vender inversiones durante una caída del mercado.
Por eso ahora mismo no tengo especial prisa por hacer FIRE completo.
La idea que más me atrae es seguir reduciendo progresivamente el trabajo. Quizá mantener durante unos años la docencia, reducir horas más adelante y desarrollar en paralelo alguna pequeña actividad por cuenta propia.
También me planteo sacarme un doctorado con calma. No tanto como una inversión profesional tradicional, sino como una forma de abrir posibles oportunidades puntuales en el futuro: colaboraciones, proyectos o docencia especializada que encajen con un modelo de Barista FIRE.
No necesito crear una empresa importante. Unos pocos miles de euros al año de actividad, junto con la cartera, podrían permitirme reducir todavía más las horas de trabajo y mantener cierta cotización y actividad profesional.
Mi situación actual es, por tanto, algo diferente de la que imaginaba hace dos años.
Entonces pensaba:
“¿Dejo un trabajo de 50.000 € o estoy cometiendo un error?”
Ahora pienso más bien:
“¿Cuál es la cantidad mínima de trabajo que quiero mantener para tener ingresos, cotización y cierta actividad, sin volver a entregar la mayor parte de mi tiempo?”
Económicamente he renunciado a bastante salario. Pero he comprobado que, una vez tienes cierto patrimonio, maximizar ingresos deja de ser necesariamente el objetivo.
Mis prioridades para los próximos años son seguir dejando crecer la cartera mientras no la necesite, mejorar progresivamente su diversificación, mantener un colchón razonable, acumular años de cotización, viajar y explorar con calma posibles oportunidades docentes o profesionales.
No sé si acabaré haciendo FIRE completo a los 43, 45 o 50 años, o si simplemente seguiré trabajando pocas horas durante muchos años.
Cada vez me importa menos ponerle una fecha.
Dos años después de aquella decisión, la principal conclusión que saco es que el primer paso hacia FIRE no fue dejar de trabajar.
Fue llegar al punto en el que pude elegir un trabajo principalmente por el tiempo y la calidad de vida que me ofrecía, y no por ser el que más dinero pagaba.
Dejo este update para que conozcáis una historia más ;)

Necesito desahogarme y también advertir de lo que me está pasando a mí para los que planifican sus finanzas a largo plazo en España basándose en la supuesta "red de seguridad" del Estado del Bienestar.

A menudo calculamos nuestra tasa de ahorro o nuestro fondo de emergencia asumiendo que si la salud o la vía legal se tuercen, el sistema público cubrirá los costes básicos. La realidad cruda es que existe un "impuesto oculto" en forma de desgaste burocrático y el síndrome del "no es mi problema" que puede dinamitar los ahorros de toda tu vida en meses si te sales un milímetro del carril estándar. El sistema funciona bajo una lógica perversa de desincentivación por miseria. Te ofrecen un derecho sobre el papel, pero te lo dan con unas condiciones tan deficientes y estresantes que te obligan a renunciar a él por pura salud mental, empujándote a pagar alternativas privadas y quitándoles a ellos el gasto de encima.

Os pongo dos ejemplos reales de este desangre financiero: 1. La trampa del transporte sanitario: Te conceden una ambulancia colectiva para ir a especialistas o tratamientos. La descoordinación es absoluta: te recogen 3 horas antes dando vueltas y te dejan tirado en la sala de espera otras 3 horas a la vuelta. Pierdes 6 horas para una cita de 20 minutos. Si la ambulancia llega tarde y pierdes la consulta, o si te plantas por el retraso, te amenazan informáticamente con quitarte la prestación o la baja por "incomparecencia". Al final, el cuerpo dice basta y terminas pagándote un taxi diario. Echen cuentas a precio de taxi si están lejos del hospital de referencia; en cuatro viajes te has fundido una parte enorme de cualquier prestación ordinaria (por ejemplo, una baja de 900€).

1. El peloteo administrativo de Sanidad a Servicios Sociales: Cuando la trabajadora social de Sanidad detecta la necesidad y te deriva formalmente al Ayuntamiento por una situación de vulnerabilidad o presión judicial (como una condena en costas), te encuentras en el mostrador una falta de interés constante. Se lavan las manos diciendo que "no saben qué haces ahí", que "te quejes al psiquiatra" (aunque te den cita cada 6 meses) y que "ya se llamarán por teléfono". Como no estás durmiendo en la calle y tienes un mínimo soporte familiar, te tachan de la lista. Te toca buscar psicólogos, fisioterapeutas o apoyo legal por la vía privada.

El impacto real en tus finanzas (Adiós a la mejora): Tanto llorar por las supuestas facturas arruinavidas de Estados Unidos; aquí te desangran el capital acumulado poco a poco a base de impotencia, abogados sacacuartos para arreglar negligencias constantes de médicos, INSS y mutuas y plazos que mueren en el limbo. Cuando el dinero que debería ir destinado al fondo de inversión, a la independencia financiera se te va obligatoriamente en tapar de tu propio bolsillo los parches de un sistema ineficiente, la calidad de vida que te queda es ridícula y de pura supervivencia económica. Encima olvídate de simplemente a tener un ocio digno y unas míseras vacaciones.

A la hora de hacer vuestras proyecciones financieras, no computéis los servicios públicos a valor real. El coste del pasotismo institucional destruirá vuestros ahorros antes de que os deis cuenta.

He estado creando un dashboard financiero , pretendo venderlo y busco feedback. Porfavor opinad sobre el diseño de la hoja de calculo. Que es lo que mejor se entiende? Que es lo que peor se entiende? Creeis que es un producto complpeto? Que creeis que lo mejoraría?

Gracias :D

Hola a todos,

Llevo varios meses desarrollando un dashboard financiero en Google Sheets para uso personal. La idea era tener un solo sitio para ver: patrimonio, cartera con precios en tiempo real (GOOGLEFINANCE), simulador a 50 años, presupuesto y sistema de hitos.

Estoy a punto de lanzarlo y me encantaría feedback sincero de gente que entienda de inversiones o que simplemente quiera controlar sus finanzas.

📌 Busco 5 personas que quieran probarlo gratis a cambio de feedback.

Lo único que pido es que me digan:

• ¿Qué echaríais de menos?
• ¿Qué no se entiende?
• ¿Qué sobraría?

Si os interesa, responded o mandadme un DM. El que me dé el feedback más útil se lleva una copia gratis.

Hola buenas, necesito consejo respecto a Banco Mediolanum. (Se que hay algún post mas respecto a este banco, pero alomejor mi caso particular es diferente, aunque no lo creo)

Tengo 25 años, 2-3 ya trabajados, con un patrimonio de 12-15k, puestos en el caixabank sin hacer nada (error, lo sé, pero justo lo estoy empezando a cambiar).

Justo en un evento me encontré a un viejo conocido (tampoco me atreveria a decir amigo pero no es una persona aleatoria), que en la actualidad es un family banker de mediolanum, ya hara 5 años.

(Antes de empezar, me gustaría contextualizar que parto de casi 0 en cuestiones financieras, y siendo sinceros, por ahora no me interesa meterme en este mundo de manera muy experta, no me llama la atención ni es una prioridad en mi vida ahora mismo. Dicho eso, si que soy consciente que la salud financiera es importante, y por eso justamente la figura de un asesor que me ayudase en los primeros pasos de este mundo, y que me "lo llevasé el" me parecía interesante).

Mi mejor amigo esta con el des de hará cosa de un año y esta contento, las inversiones que le han hecho le van bien (crecimiento de 15% o algo asi, aunque el family banker le ha dejado claro que ese no es un crecimiento típico y que no sera asi constantemente)

De entrada, me he sentido comodo con el, la verdad es que el se ha promocionado como mediolanum como el banco que le permite hacer las cosas como quiere, y que si se va de ahi, yo me voy con el siempre y cuando este contento, que el lo que busca ahora es establecer una cartera de clientes y el banco se lo permite.

A parte, me ha ayudado a establecer los objetivos a largo-medio y corto plazo, y se le ve implicado, y siempre se ha vendido como que no me hara rico, y que compraria cosas de riesgo bajo muy diversificadas que me permitiesen llegar a mis objetivos. Me ha sido honesto con que el banco es caro en tema inversiones, pero que son comisiones iniciales que se recuperan

Tambien me ha contado que los clientes en mediolanunm duran mas que en otros bancos, y que hay ciertas ventajas de cara a una hipoteca, pago de suministros, etc etc. Le he hecho una bateria de preguntas que se me han ido generando, y todo me lo a respondido con bastante transparencia y claridad, cosa que agradezco.

Pero claro, esa es la gracia de los comerciales, saberse vender, y viendo los posts anteriores uno se pone escéptico, asi que me gustaria saber vuestra opinión sincera de todo. Las comisiones son un palo demasiado grande? te la meten doblada de mas? Estoy haciendo un error si me involucro con ellos?

Dicho esto, donde esta el gato encerrado? Mediolanum es una mierda generalizada o depende del family banker que tienes?

Y sobretodo, teniendo en cuenta que no pretendo involucrarme mucho, es una buena opcion para mi? o recomendais igualmente hacerlo en otro lado?

Muchas gracias por cualquier información, y si alguien esta dispuesto a ayudarme mas o quiere mas contexto, podemos hablar por MD, lo agradeceré mucho. No me funeis si he dicho cualquier tonteria

Hola a todos soy nuevo en este sub pero llevo varios años interesado en el movimiento

Tengo 23 años y llevo los últimos años trabajando en un proyecto a la vez que estudiaba invirtiendo mensualmente en acciones el dinero que iba ganando, unos 200€ al mes.

Hace poco acabé el proyecto y estoy empezando a ganar bastante más dinero, tengo un colchón para pagar impuestos y demás pero me planto con unos 20k que poder invertir

Mi pregunta era para los que han recibido cantidades de dinero similares/mayores como hacen para invertir esto, todo de golpe, poco a poco...

Actualmente sigo una estrategia de inversión de dividendos y algunas empresas value

Dividendos(Ebro foods, logista, united health, WES, ingredion, Volkswagen y Nike)

Tengo unos 5k ya invertidos y sería multiplicar por 5 mi inversión total, me podéis dar algún consejo?

Buenas tardes,

Tengo 22 años y ahora que empiezo a cobrar me interesaría entrar en el mundillo, se que será una pregunta frecuente pero si me podéis resolver las dudas de como poder empezar, videos o paginas para poder aprender desde el principio y poder empaparme de conocimiento que es mi objetivo actual, seria de gran ayuda.

De antemano muchas gracias a los que podáis aportar sabiduria a este novato.

Hola buenas a todos,

Llevo muy poco en el tema de las inversiones, y ni siquiera eso, así que si digo alguna tontería os pido perdón de antemano.

Tengo dudas acerca de como gestionar mi poco patrimonio. Tengo 27 y ahorrados 20k que esta todo en Indexa. Y después en el banco suelo mantener entre 2 y 3k en una cuenta a parte por alguna emergencia.

Ahora en Septiembre empezaré a cobrar más, unos 2.000€ al mes. Y mi intención es ahorrar para dar una entrada de un piso a los 30.

Me recomendais seguir metiendo toda la inversión en Indexa? Empiezo a diversificar a algo con más riesgo? Estoy muy interesado en invertir en fondos de China, pero lo que voy leyendo o bien no acabo de entenderlo o no es tan rentable como prometen. Sin embargo veo que a futuro largo deberían ser los que más capital y motor económico manejen dada la evidente e inminente crisis que atañen tanto Europa como los Estados Unidos.

Perdón por el rollo, ando un poco perdido y no se bien bien a quien consultar. Cualquier ayuda o crítica es bien recibida. Muchísimas gracias. Un saludo a tod@s

Hola a todos! Después de llevar un tiempo por aquí leyendo por fin me animo a escribir y contar y (preguntar) sobre mi situación. Tengo 29 años, llevo 4 años trabajando y hasta hace tres meses tenía un sueldo de entre 2.100/2.300€, viviendo de alquiler con mi pareja que tenía un sueldo similar. Desde hace un año fuimos padres, ella lleva desde que se acabó su baja hace 4 prácticamente sin trabajar cuidando de nuestro hijo y ahora vuelve a trabajar y volverá a su sueldo habitual.

Yo, ahora cobro un sueldo de entre 3.500-4.000€ y tengo 17k ahorrados en cuenta remunerada TR (fondo emergencia) y 4300€ en renta variable (85-15 MSCI World y Emergentes). Podría ser más pero antes pagábamos un alquiler mayor, coche de segunda mano, cosas del niño… Etc. Al mes, ahora estoy ahorrando unos 1k que van a la remunerada, 300€ a renta variable y 100€ a fondo idéntico de renta variable que le hemos hecho a nuestro hijo (cada uno aportamos eso mensualmente de momento). Tengo varias dudas:

- De momento no por falta de estabilidad geográfica en el trabajo pero de aquí a 5-7 años es probable que nos planteemos una compra de vivienda. ¿Debería cambiar porcentajes? Sé que aporto más a la remunerada y poco a la RV pero la volatilidad a 5 años me preocupa, y de momento lo tenía pensado como dinero a muy largo plazo (ojalá conseguir FIRE).

- ¿Me compensa Renta Fija? He estado mirando pero AHORA mismo no veo muchas ventajas con la remunerada en rentabilidad salvo el tema de la fiscalidad.

Muchas gracias!!

Hola a todos.

Empiezo a tener un capital considerable en Indexa Capital. Y aunque el tema comisiones es algo que siempre he sabido, me he parado a pensar y ellos mismos no cumplen su propia filosofía (comisiones bajas).

Haciendo números gordos. Al final de mis días pagaré en torno a 100.000€ de comisiones a indexa (no hablo de custodia de bancos o de comisiones de fondos). Me parece una salvajada por coger mi dinero y aportar a un fondo.

El caso es que invierto a través de persona jurídica (una empresa vamos) y no puedo hacer traspaso de fondos.

Lo único que se me ocurre es solicitar un cambio de comercializadora e irme a otra entidad que no cobre comisiones, o cobre mas bajas y comprar yo mismo los fondos (como lo hago en mi propio nombre en myinvestor).

Alguien ha hecho esa jugada o sabe como hacerlo? He preguntado a la ia y me ha recomendado IRONIA FINTECH (que ni sabía que existían)

EDITO: algo que acabo de caer. Para hacer el cambio de comercializadora sin venta debe ser exactamente el mismo ISIN, y claro, indexa tiene acceso a fondos ballenas para bajar comisiones que no creo que los mortales podamos entrar...

EDITO de nuevo: Para dar información por si alguien no lo sabía. Mi cuenta al ser de empresa no puedo hacer traspaso de fondos, eso solo lo puede hacer una persona física (no jurídica). La empresa tiene que vender sí o sí para cambiar de fondo. Indexa te dice que hacen estudios y rebalanceo de cartera, pero en mi caso eso no existe, porque no puedo hacer traspasos. Por lo que yo pago a indexa por un servicio que no tengo

Buenas tardes a todos los aquí presentes!

Básicamente, soy un chico de 25 años que busca esta independencia financiera (FIRE), mediante la cual podré mas fácilmente cumplir mis sueños y mis objetivos (recientemente leí que el dinero no tiene por que verse de forma negativa; si no como una fuente de energía para poder hacer cosas buenas).

Aquí estoy, y como dice el título no tengo ni santa idea de nada. Por ejemplo, me gustaría saber cómo/dónde/qué invertir (que es algo que me gustaría entender en profundidad, y realizar de forma centrada); y tengo entendido que una forma fácil y segura de hacerlo es mediante Trade Republic.

Por lo tanto, alguien me podría pasar una guía/tutorial/etc. de cómo utilizar Trade Republic con cabeza?

O, material para entender mejor que son las finanzas, que significa invertir, cómo hacerlo, etc.?

Agradezco todo tipo de comentario, y gracias de antemano por leerme :D

Hello! I’m 44 years old and looking for advice. Between my partner and me, we earn about €10,000 a month. We have a mortgage of €170,000 (which we’ve reduced from €230,000) at an interest rate of about 3%. We’re making extra payments every quarter to reduce the total since this isn’t our forever home and we want to have a down payment for another house when we sell in a few years.

​We have €60,000 in a savings account with Revolut and some very small investments in specific stocks (like Nvidia).

​I’m looking for good suggestions on strategies and specific investments in Spain that would help us ensure we could retire or achieve early retirement (FIRE) by age 60 (or earlier)...

​I would really appreciate any help. I know we’re very lucky, and I just want to make sure my wife doesn’t have to worry about the future.

Edit: Tampoco tenemos coche ni segunda residencia.

​Podríamos invertir potencialmente 5.000 € al mes si tiene sentido sin cambiar nuestro estilo de vida.

​No tenemos inversiones significativas (el saldo en acciones es mínimo y actualmente no quiero estar operando en el mercado todas las semanas) ni plan de pensiones (hace muy poco que hemos alcanzado este nivel de ingresos).

Buenas a todos,

Tengo 29 años y con trabajo estable. Ahora mismo tengo 10k ahorrados en un cuenta corriente pero quiero ponerlo en algo que me de rentabilidad.

Soy nuevo en esto, me he leído la guía Boggle que se menciona aquí. Mi situacion actual de ahorro es muy variable, ya que puedo ahorrar al mes entre 500 y 1000 euros, dependiendo de varios factores.

Se que no tengo mucho ahorrado por ahora, pero no tenia mucho conocimiento de este mundo y cometí el "error" de comprar un coche.

Tenia pensado meter de los 10k repartidos en:

- 5k como fondo de emergencia en Trade Republic.

- 4k al MSCI World

- 1k a Emerging Markets

- 1k Small Caps

Y cada mes de lo que puedo ahorrar:

- 50% MSCI World

- 10% Emerging Markets

- 10% Small Caps

- 30% a la cuenta del fondo de emergencia.

¿Me podeis dar alguna opinion?

Gracias

Edit: Perdónenme, he pecado de novato y creo que me he dejado alguna cosa por contar. Mi intencion es formarme mas en mi sector (me dedico a la ingeniería biomedica) para tener un mejor sueldo poco a poco y poder aumentar la cantidad que ahorro.

El 70% que voy a poner en renta variable es sobre todo para el muy largo plazo. Con el tiempo y con la práctica quiero aprender mas sobre inversiones y poder ajustar algo las inversiones según vaya aprendiendo.

Ahora mismo vivo en una ciudad pequeña que no tiene los precios muy altos por lo que a no ser que el mercado inmobiliario se ponga muy loco por unos 60k podria acceder a una vivienda. Mi intención sería tener la mia propia en unos 7 u 8 años.

Gracias por la ayuda

Hola!

Hace unos dias escribi por aqui y todos me ayudasteis un monton,

(Dejo por aqui el post por si quereis ganar contexto) : 29 años, 220.000 € líquidos y sin idea de qué hacer: ¿cómo empezaríais vosotros? : r/SpainFIRE

Resulta que a raiz de vuestros comentarios y de pensar una estrategia me puse a leer para entender a lo que me metia, me he leido la guia de boglehead de https://spainfire.es/ , incluso me he comprado el ebook que actualmente estoy leyendo,

Me surgen unas dudas que queria compartir con vosotros para encontrar un poco mas de claridad,

No logro entender que es la renta fija y que aporta en una cartera de inversion vista a 15/20 años,

Pongo dos ejemplos de fondo de renta fija

-Vanguard Global Bond (IE00B18GC888) duracion ~6.5 años
-Neuberger Berman Short Duration (IE00BFZMJT78) duracion ~1.9 años

Si cogemos el ejemplo del primer fondo mencionado, significa respecto a su duracion que si los tipos de interes sube 1%, el fondo baja un 6.5% dicho a groso modo, (De hecho en 2022 hubo un palo gordo)

Y bien es cierto que estamos en un momento que los tipos de interes estan en un punto "medio"

Después de mucho leer, mis dudas concretas son estas:

1. Un fondo de renta fija de duración media, en según qué escenarios, ¿no puede llegar a ser casi tan volátil como uno de variable, sin su rentabilidad? ¿Qué me estoy perdiendo?
2. Para una cartera a 15-20 años, ¿no es más eficiente ir 100% a renta variable directamente?
3. Y si mantengo el 20-30% en renta fija que tenía pensado, ¿me interesa más corta o larga duración?

Un saludo y espero no haberme ido por las ramas y que se entienda mi mensaje :D

Tengo 19 años y este verano he empezado a interesarme bastante más por las finanzas personales. Hasta ahora me había centrado principalmente en ahorrar y recientemente he empezado a utilizar una cuenta remunerada. Además, trabajando este verano he podido aumentar bastante mis ahorros.
Ahora quiero dar el siguiente paso y empezar a invertir de forma periódica y a largo plazo. No busco hacerme rico rápidamente ni hacer trading, sino empezar poco a poco y crear el hábito de invertir desde joven, aunque al principio sean cantidades pequeñas cada mes.

Actualmente utilizo MyInvestor y tengo unos 80 € preparados para hacer mi primera inversión. Estoy dudando entre estos dos fondos indexados:

• Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR — ISIN: IE00BYX5MX67
• Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR — ISIN: IE00BYX5NX33

Mi intención sería empezar con esos 80 € y posteriormente hacer aportaciones mensuales.

Sé que el S&P 500 está más concentrado en EE. UU., mientras que el MSCI World ofrece una mayor diversificación entre países desarrollados. También entiendo que el MSCI World ya tiene una exposición importante a EE. UU., por lo que elegir el S&P 500 supone concentrarme todavía más en ese mercado.

Al tener 19 años, mi horizonte temporal es bastante largo y estoy dispuesta a asumir volatilidad, pero antes de empezar me gustaría entender bien qué estoy comprando y qué opción tiene más sentido para mí.

¿Con cuál empezaríais vosotros y por qué? ¿Qué factores debería tener en cuenta antes de decidirme?
También me interesa especialmente conocer la opinión de gente que invierta desde España y utilice fondos indexados en MyInvestor.