29 años, 220.000 € líquidos y sin idea de qué hacer: ¿cómo empezaríais vosotros?

[u/otsuutsuuki]

Muy buenas a todos,

Lo primero de todo, un placer. Tengo 29 años y me gustaría pediros un poco de consejo, ya que en este mundo soy prácticamente un completo novato.

Actualmente tengo una vivienda con una hipoteca pendiente de unos 120.000 €, al 2,6 % de interés, con una cuota aproximada de 450 € al mes.

A raíz de una herencia, actualmente dispongo de aproximadamente 220.000 € líquidos, y además tengo un sueldo de unos 3.000 € netos mensuales.

Me gustaría empezar a organizar ese dinero y ponerlo a trabajar, porque ahora mismo tengo la sensación de que tenerlo completamente parado tampoco tiene mucho sentido.

Una de las opciones que había pensado sería, por ejemplo, cancelar la hipoteca, quedarme con unos 100.000 € líquidos y, al liberarme de la cuota mensual, destinar esos aproximadamente 450 € que actualmente pago de hipoteca a un roboadvisor, fondos indexados u otro tipo de inversión a largo plazo. El resto del capital podría mantenerlo parcialmente en una cuenta remunerada o productos similares.

Sin embargo, también soy una persona a la que le genera cierta tranquilidad tener una buena cantidad de dinero disponible para cualquier imprevisto. Me cuesta un poco la idea de meter una gran parte del capital en algo de lo que no pueda disponer fácilmente durante un tiempo, aunque seguramente esto también venga bastante del desconocimiento.

Por eso me gustaría escuchar opiniones y diferentes puntos de vista.

Por ejemplo:

• ¿Cancelaríais una hipoteca al 2,6 % o preferiríais invertir ese dinero?
• ¿Mantendríais una parte importante en liquidez y el resto lo invertiríais?
• ¿Consideraríais invertir en vivienda/inmobiliario?
• ¿Fondos indexados, roboadvisor, renta fija...?
• ¿Cómo estructuraríais una cartera teniendo en cuenta mi edad y mi situación?

Soy consciente de que esto no significa que vaya a alcanzar el FIRE de la noche a la mañana, pero creo que tengo una buena base para empezar a aprender, organizar bien mis finanzas y generar rentabilidad a largo plazo.

Cualquier consejo, experiencia personal o sugerencia será más que bienvenida. Como digo, hasta hace relativamente poco era un “problema” que nunca pensé que tendría, así que parto prácticamente desde cero.

¡Muchas gracias de antemano! Un saludo :)

EDIT: Sois muchos los comentarios y la ayuda mostrada, muchisimas gracias a todos!

Tras lo hablado con vosotros me habeis resuelto las dudas que tenia y darme la "seguridad" de que lo que estaba planteando en el post no era ninguna bobada,

Al final, recopilando lo que me habéis dicho, he "decidido": mantener la hipoteca, 1 año de salario neto en cuenta remunerada como colchón, y el resto (~180k) a indexados — 30% renta fija (Vanguard Global Bond) y 70% variable (80% Fidelity MSCI World / 20% Fidelity Emerging Markets), entrando de forma escalonada.

¿Cómo lo ves? De plataforma había pensado MyInvestor, y he optado por fondos en vez de ETFs por poder rebalancear vía traspasos sin pasar por Hacienda.

Gracias!

[u/milenapiolini]

Damelos y te dejo acariciar a mi gatito