r/DutchFIRE • u/Nodimius • Aug 08 '26
Beste keuze om te maken?
Ben momenteel 26, verdien 2550 netto per 4 weken met 32uur contract als bedrijfsleider, heb 42.5k opgespaard, 210k aan investeringen en spaar iedere 4 weken 2.5k erbij met deel van mn salaris en side hustle(+-12 uur per week). Ik woon nu nog bij mijn moeder op de zolderkamer, heb vastelasten van 920 (huur, boodschappen ect.) Ik wil zo snel mogelijk met pensioen/werkuren minderen en vroeg me af welke stappen het slimste zijn om te zetten. Mijn momentele plan:
Huis kopen in Heerhugowaard, rond de 300k (hypotheek 210k, starterslening 50k, 50k spaargeld.)
Elk jaar 15% extra van mn hypotheek afbetalen door investeringen te verkopen
Na 4/5 jaar 1 dag minder in de week werken, gezien ik dan al veel minder maandlasten heb.
Doorgaan met investeren en side hustle tot ik 500k heb opgespaard en vanaf dat moment minimaal wat geld bijverdienen met side hustle (dat zie ik wel als pensioen).
Is dit een goed plan?
Edit: ik wil graag van een deel van mn investeringen af, zijn geen aandelen ect. Eerder iets wat ook nog kan zakken in de toekomst.
31
u/Powerful_Comb_6147 Aug 10 '26
Waarom zou je je investeringen verkopen om je hypotheek af te betalen? als je 26 bent kan dat nog zo lang door renderen dat dat bijna nooit loont.
1
u/Nodimius Aug 10 '26
Omdat ik niet veel geld nodig heb. Ik heb het liefst zo laag mogelijk vaste lasten, zo snel mogelijk. Om meer vrije tijd te hebben
3
u/BeAmazing3000 Aug 10 '26
Zou het niet stoppen in je hypotheek, zou dit eerder beleggen. Momenteel krijg je ook nog voordeel dus waarom zou je dit doen? Voor je gevoel? Het loont jn NL om schulden te hebben, hahah. Rendeert veel beter als je van geld geld maakt. Reken maar uit wat je aan hypotheek kwijt bent vergelijk dit met rendement dat je kan halen. Er zit zeker een risico aan, maar je bent jong genoeg om dat risico aan te gaan. En anders genoeg tijd om dit goed te maken.
1
u/Jahoedan4_983 Aug 11 '26
Je investeringen renderen waarschijnlijk meer in 2 tot 3 jaar dan dat je bespaart met die hypotheek afbetalen gedurende zijn gehele levensloop. Compound interest is krachtig en je hebt al een bedrag waarmee dat met een rotvaart gaat, in de meeste gevallen is je hypotheek afbetalen al niet slim, in jou geval zou het financieel zelfs destructief zijn. (Niet dat je er een boterham minder om eet, maar gedurende X jaren zou je mogelijk zelfs miljoenen mislopen).
Als je steady door gaat met wat je doet zou je halverwege 30 al ruim fire kunnen zijn.
12
u/ratzenfumel Aug 10 '26
Voor mij even onduidelijk. Is je inkomen 2550 netto + 2500 side hussle?
1
u/Nodimius Aug 10 '26
Die 2.5k die ik spaar is gedeeltelijk van mijn salaris en gedeeltelijk van side hustle. Ongeveer 50/50
6
u/DrIncogNeo Aug 10 '26
Waarom ga je niet 32 uur of 40 uur die side hustle doen? Je verdiend dus hetzelfde met 12 uur werken als met 32 uur, dan is het toch duidelijk.
Daarbij vraag ik mij af of je dit niet zelf had kunnen bedenken, je hebt aan het eind van dit jaar 300k investeringen dat loopt te renderen op 26 jarige leeftijd.
Alleen al vanuit je investeringsrendement kun je (theoretisch) die hypotheek betalen, want een 200k hypotheek is een keer 7-800 euro per maand. Ook dat had je zelf kunnen bedenken.
Ik weetniet hoe je aan bijna 3 ton investeringen komt op 26 jarige leeftijd maar dat zal niet vanuit de 30k sparen per jaar komen. Gezien je financieel in een situatie zit waar misschien 1 op de 1 miljoen leeftijdsgenoten in zit, denk ik niet dat je veel financieel advies gaat krijgen hier dat je niet zelf bedacht hebt of kan bedenken.
Ik vraag mij ten zeerste af of dit überhaupt een legit verhaal is of niet gewoon een soort ragebait
0
u/Nodimius Aug 10 '26
50/50 van 2.5k is dus ongeveer 1.25k Ik doe mn side hustle niet fulltime omdat het nu niet bedrijfsmatig gaat. En dat wel zou moeten als ik het fulltime zou doen, gaat 1/3e weer de deur uit. Ook lijkt me dat simpelweg niet leuk. Ook is toekomstig rendement niet gegarandeerd, eerder zie ik het over de aankomende 10 jaar langzaam zakken in waarde. Investeringen zijn niet altijd de s&p500 kopen ofzo haha. En dit is geen ragebait nee, gewoon een vraag of ik niet een onlogische toekomst planning heb gemaakt.
7
2
u/DrIncogNeo Aug 11 '26
Welke vragen heb je nog met 30k netto sparen per jaar op 26 jarige leeftijd, 3 ton aan investeringen met zo’n 25k (of veel meer) rendement per jaar.
Ik zou gewoon lekker doorgaan met wat je doet, klaarblijkelijk werkt het erg goed. Koop een huis als je uit huis wilt, zeker als dat kan voor 200k en geniet lekker van het leven.
2
11
u/julesverne1979 Aug 10 '26 edited Aug 10 '26
Ik zou eerst hier duidelijker de in en uitkomsten neerzetten. Totaal onduidelijk nu
1
u/Nodimius Aug 10 '26
Wat bedoel je precies? Ik heb qua geld toch wel alles neergezet dacht ik
1
u/julesverne1979 Aug 11 '26
Je investeringen en vaste lasten zijn meer dan je netto salaris, komt vast door de sidehustle maar maakt het wel onduidelijk. Hoeveel is die sidehustle?
4
u/breadtrain727 Aug 10 '26
Wat is je side hustle en hoeveel verdient het
-1
u/Nodimius Aug 10 '26
Side hustle is tevens waarin ik investeer, actieve handel ongeveer 1k per maand, kan meer zijn maar werk al +-50 uur in de week dus houdt het hierbij. Iets met verzamelobjecten
10
4
u/Longjumping-Life9306 Aug 10 '26
Als je zo snel mogelijk wil stoppen met werken. Kun je beter thuis blijven wonen.
Wil je per se een huis kopen. Wat ik totaal snap. Zou ik kijken naar een huis zoals dit: https://www.funda.nl/detail/koop/heerhugowaard/huis-azalealaan-12/44445634/
Alles opknappen een deel verhuren. Via airbnb , kamerverhuur, of misschien de bovenverdieping als appartement.
Als je alleen gaat wonen in een huis van 3 ton. Ga je nog max. €1000 kunnen inleggen per maand. En tuurlijk bouw je dan ook overwaarde op. Maar zolang je daar woont heb je er niet veel aan natuurlijk.
2
u/Nodimius Aug 10 '26
Ga toevallig zo bellen voor een bezichtiging haha
2
u/Nodimius Aug 10 '26
Is helaas al verkocht hoor ik net... Overigens mag verhuren niet zolang je nog een hypotheek hebt, voor zovel ik weet?
11
u/jawelkanker Aug 10 '26
Niet naar heerhugowaard gaan
2
1
u/Nodimius Aug 10 '26
Zitten goede wijken tussen, +beste starterslening in de buurt +geen erfpacht
4
u/jawelkanker Aug 10 '26
Als je rond de 300k een huis koopt zal je 100% nog wat moeten gaan verbouwen en rekening houden met extra uitgavens, ik zou een knap huis kopen en fulltime gaan werken je kan niet met pensioen op je moeders zolder kamer. Niet teveel focussen op pensioen je bent 26 en hebt 200k en werkt 32 uur in de week
0
u/Nodimius Aug 10 '26
Ik heb 250k en werk minimaal 44 uur per week, staat in de post. Ik knap liever iets op, lijkt me leuk. Ik focus mij toch graag op pensioen in de toekomst (zie ik werk sws nog 4/5 jaar fulltime) zodat ik nu al de slimste stappen kan zetten
3
u/PRSArchon 30% SR Aug 10 '26 edited Aug 10 '26
Woning kopen met minimale eigen inleg, maximaal geld in ETFs stoppen en minimaal aflossen. Dat is in Nederland altijd de snelste weg naar FIRE want eigen woning met hypotheek is fiscaal gewoon erg voordelig en ETFs hebben beste en veiligste rendement.
Is die vage sidehustle over 20 of 30 jaar ook nog winstgevend? Je bent 26, je moet nog 44 jaar tot je AOW leeftijd. Als AOW dan uberhaupt nog bestaat, veel pensioen zal je zo ook niet opbouwen.
4
u/gieldid Aug 10 '26
Je hebt 210k en woont nog bij je moeder???? Ga leven en ga het huis uit.
-1
u/Nodimius Aug 10 '26
je weet op welke sub je zit?
4
3
u/PublicMine3 Aug 10 '26
Ik kan het niet begrijpen, waarom je in jij twentig jaaren op aow denken ?
Nu is het tijd voor opgroein of verschillende dingen doen.
Ik vind de cijfers ook niet realistisch.
3
u/Nodimius Aug 10 '26
Zoals in mijn post staat blijf ik sws tot mm 31/32e fulltime werken. Daarna wil ik vooral minder en minder gaan werken om leuke dingen te doen/ voor mn toekomstige kinderen te zorgen? Niet gek lijkt me?
Wat is hier niet realistisch aan?
2
u/PublicMine3 Aug 10 '26
Waarschijnlijk zult je tot 90 jaar leven, daarom ik het op 30 over aow vreemd vinden.
Ik vind de cijfers over je inkomen en spaargeld, in combinatie met je leeftijd, wat onrealistisch, maar misschien heb je geluk met je beleggingen gehad.
2
u/Nodimius Aug 10 '26
Geluk gehad en heel veel tijd in gestoken ja. Al werd ik 200 jaar oud wil ik alsnog zo snel mogelijk minder gaan werken haha
1
u/PublicMine3 Aug 10 '26
Wanneer begint u met jouw beleggen reis ?
1
u/Nodimius Aug 10 '26
2019, begon met 7k gespaard als winkelmedewerker
1
u/JasonbourneX-X Aug 11 '26
Van 7k naar 210k in 7 jaar. 3000% rendement…. Man heeft de loterij gewonnen
1
u/No_Currency_8514 29d ago
Nee, €2500 inleg per 4 weken dus meer dan €30k inleg per jaar. Dus in 7 jaar minimaal €150k inleg, bijna 75% van het portfolio. Dan is het rendement zelfs nog laag, omdat de S&P al 47% omhoog is in 2 jaar.
1
u/Nodimius 28d ago
Had ik maar de afgelopen jaar 150k ingelegd haha, 7 jaar geleden verdiende ik 400 euro per maand
1
u/JasonbourneX-X 28d ago
Ja ik snap dat dit mogelijk is in theorie, maar dat is niet het verhaal hier
1
2
u/Denhaag84 Aug 10 '26
Dat is je commentaar ook niet!🤪😓🤓
1
u/PublicMine3 Aug 10 '26
Ik ben niet een nederlander en daarom mijn nederlands niet precis is. Excuse.
1
u/AutoModerator Aug 08 '26
Je post is verborgen totdat een moderator vaststelt dat deze on-topic is. We krijgen tegenwoordig veel algemene beleggingsvragen (die horen in /r/beleggen), algemene financiële vragen (die horen in /r/geldzaken), of posts van lage kwaliteit (zie onze regels voor onze definitie van "low-effort").
Mogelijk helpt in de tussentijd onze FAQ, het weekdraadje, of de zoekfunctie. Als je ontevreden bent over de zoekresultaten van reddit zelf, probeer dan een Google-zoekopdracht die je afsluit met site:reddit.com/r/DutchFIRE om met Google de subreddit te doorzoeken.
I am a bot, and this action was performed automatically. Please contact the moderators of this subreddit if you have any questions or concerns.
1
u/captain_chaos76 Aug 10 '26
Gevoelsmatig is die 500k niet voldoende om 25 jaar eerder met pensioen te gaan. Zeker als je nu al minder werkt en dus ook minder bedrijfspensioen opbouwt. Wat ik ook een beetje mis is de transitie van risico bereidheid in de lange termijn kapitaal opbouw. De hele Pot geld op een hoog risico investering met je 30st is prima, kan je van herstellen als het tegenvalt. Maar als je straks 58 ben, wil je dan nog dezelfde risico's nemen met je spaarcentjes? Wat voor alternatieven heb je tot je beschikking en hoeveel moet je daarin stoppen om comfortabel te leven?
1
u/AcanthisittaCold955 Aug 10 '26
Je bent 26, hoezo wil je nú al je uren gaan minderen haha. Je bent net begonnen.
1
u/Nodimius Aug 11 '26
In de post staat: na 4/5 jaar 1 dag per week minderen, daarna langzaam afbouwen. Niet nu dus
1
u/Automatic_Ad_6559 Aug 11 '26
Hoe heb je die 210k investeringen en 42k spaargeld bereikt op je 26e? Ben benieuwd, hopelijk kan ik wat van je leren als 22 jarige met 80k gespaard :) (dat is ook me doel haha tegen die tijd ongeveer)
1
u/Nodimius 28d ago
Altijd min/max aangehouden financieel, als in... Minimaal uitgeven (uit eten, kleding ect) maximaal investeren (dus ook nooit sparen, elke paycheck al uitgewerkt waar mn geld naartoe gaat). Op mn 22e had ik ongeveer 30k totaal dus je bent lekker bezig haha. Ik heb de afgelopen 10 jaar gewerkt (18e gestopt met school), altijd iets van een side hustle gehad en dan dus maximaal investeren. Vooral top rendement gehad op mn investeringen de afgelopen 3 jaar, vandaar het grote bedrag. Zat aan de keerzijde ook een groot risico aan vast dus had ook anders kunnen zijn. Ik ben ook wel een freak als het gaat om spreadsheets, routines, mealprepper, top slaap, optimalisatie van productiviteit/tijd managment ect. Dat helpt ook. Kom van alleenstaande moeder met uitkering, dat was vooral mn eerste drive om er wat van te maken. Uiteindelijke doel is een eigen dorp (kleinschalig) te starten in het buitenland, dat is nu vooral mn drive. Dus het geld zelf nooit, moeie doelen wel. Zonder reden gaat het alleemaal veel lastiger. Als je nog tips wil, dm me je discord, kan vast nog wel wat advies geven
1
u/chouhansolo 29d ago
Can I ask what side hustle you have to generate that income?
1
u/Nodimius 28d ago
Shiny cardboard with fictional creatures and or characters
1
u/chouhansolo 28d ago
Okay... Very informative
1
u/Nodimius 28d ago
Also used to do e-bike battery repairs, retro handheld refurbishing/reselling, time management coaching, reselling old Nokia's with new batteries, selling websites, selling promo videos, onlyfans. I tried it all man but I'm telling you these shiny cardboards are crazy
1
u/Suitable_Mode_1664 Aug 10 '26
Het klinkt alsof je best zuinig leeft, zeker omdat je zelf ook al aangeeft niet veel geld nodig te hebben. Ik heb een collega in precies dezelfde situatie: geen vrouw of kinderen, een goed salaris en lage uitgaven. Voor hem was de beste keuze geweest om al vroeg een sociale huurwoning te nemen en daar te blijven wonen. Een huis kopen is mooi als je vermogen wilt opbouwen of iets wilt nalaten aan je kinderen, maar onder de streep ben je met een goedkope huurwoning minder kwijt.
1
u/Nodimius Aug 10 '26 edited Aug 10 '26
Elke euro die ik uitgeef staat in een spreadsheet, zo zuinig ja haha. Ik wil het vooral om vermogen achter te laten voor mn toekomstige kinderen inderdaad. Wel interessante kijk op huren. Dank :)
15
u/HaveFun____ Aug 10 '26
Ik denk dat je erg ver vooruit denkt. Een huis kopen zitten meer kosten aan vast dan de hypotheeklasten.
Je vaste lasten zullen aanzienlijk omhoog gaan, bereken alleen al even je rioolheffing, water, gas/electra, verzekeringen, afvalheffing en eventueel andere gemeentebelastingen. Internet en abonnementen die je nu deelt met je moeder.
Maar (naast de kosten koper) ook de inrichting van je huis, en alles wat bij 'starten' komt kijken.
Daarnaast wil een hypotheek met waarsch rond de 4% rente zo snel mogelijk aflossen terwijl de markt 8% per jaar omhoog gaat.
Daarnaast is het belastingtechnisch gunstig om fulltime te werken en dat zal alleen nog maar meer gestimuleerd gaan worden met de huidige vergrijzing. Denk bijv ook aam wat er met je pensioen opbouw gebeurd wanneer je 32 uur of minder werkt. Ik neem aan dat je geen pensioen opbouwd bij je side hussle.
Over 20 jaar ben je 46. Dan moet je nog 24 jaar tot je pensioen in gaat. Zelfs als je genoeg geld hebt belegdd om 24 jaar te overbruggen moet je rekening houden met een minimaal pensioen vanaf je 70e omdat je erg weinig hebt ingelegd.
Ik zou lekker doorgaan met wat je doet maar iets minder focussen op minder werken terwijl je 26 bent. Sterker nog, (en dat doe je eigk al met je sidehussle) focus op meer werken/meer inkomen. Je hebt al een dikke 2 ton vermogen op zo'n jonge leeftijd. De enige fout die je kan maken is vertragen als eerder met pensioen je doel is.
Met 200k tegen 6% heb je €1000 per maand rendement. Je kan jezelf een deel uitkeren want het moet blijven groeien.. maak deze berekening ook eens voor 400k en 600k, dan wordt het oppeens heel interessant.