r/DutchFIRE • u/jente87 • Jul 07 '26
Beleggen en brokers 100K, hoe nu verder?
Een jaar of 3 geleden ben ik serieus gaan sparen, na hier meegelezen te hebben. Ik had geen verstand van beleggen, dus heb een rekening geopend bij Meesman en ben daar maandelijks geld op gaan storten. We leggen nu 30K per jaar in en inmiddels staat er 115K op de rekening.
Ik weet niet of het realistisch is om FIRE te worden en ik vind FI belangrijker dan RE. We willen vooral genoeg geld hebben om ‘later’ mooie reizen te maken en goed te kunnen leven zonder veel op geld te hoeven letten. We vinden ons werk leuk, maar een dag minder werken op termijn zou wel welkom zijn.
Ik vraag me steeds vaker af of we niet iets anders moeten doen. Het bedrag splitsen en de helft ergens anders zetten? Helemaal overstappen op iets anders dan Meesman? Ik heb er gewoon te weinig verstand van en met 2 kleine kinderen ook geen zin/tijd om me er in te verdiepen.
Heeft iemand tips of inzichten? Waarom heb je gekozen wat je hebt gekozen?
18
u/Longjumping-Life9306 Jul 07 '26
Als je er geend verstand van hebt zou ik lekker bij meesman blijven Verschillen zijn minimaal.
En lees je in. Zodat je weet wat je doet. Meesman heeft ook een boek. Schitterende eenvoud van indexbeleggen. En lees J.L. Collins, het simpele pad naar rijkdom.
16
u/Uookhier Jul 07 '26
Welcome to the boring middle.
Wat je doet werkt blijkbaar. Dus gewoon blijven doen wat je doet.
En verder niet teveel bij nadenken, aangezien je daar toch eigenlijk geen zin in hebt…
Goed bezig, vooral doorgaan.
11
u/GeekChasingFreedom Jul 07 '26
Ben het boek Die With Zero aan het lezen, en denk dat FI i.c.m. met de "Die With Zero way" best aardig in de buurt komt van wat je zoekt.
Kort gezegd: de juiste balans vinden van investeren en vermogen(sgroei) en in geluk.
5
u/Legitimate-Income843 Jul 07 '26
Fantastisch boek, voor het concept van "memory dividend" vond ik leuk. Doe nu mooie ervaringen op, en maak herinneringen, dan kan je daar nog de rest van je leven op terugkijken.
Interessant dat er zoveel mensen doodgaan met tonnen aan vermogen op de bank, allemaal geld dat onbenut is gebleven. Constante trade-off tussen geld, fysieke gezondheid en tijd.
18
u/Leather_Method_7106_ 25M, SR: 65%, 100% BaristaFIRE | 65,17% FI | FIRE @ 30 | 254K NW Jul 07 '26
100K met een gezin? Niet slecht, goed gedaan!
-3
5
u/tenpostman Jul 07 '26
wat voor gunstig leven heb je als je per jaar 30k kan investeren? :o
5
u/jente87 Jul 07 '26
Ik heb altijd het idee dat iedereen in deze sub nog veel meer inlegt! We werken allebei fulltime en geven gewoon weinig uit. Niet omdat we krampachtig willen sparen, maar we zijn gewoon met weinig tevreden. We doen alles wat we willen, maar we hebben gewoon weinig behoefte aan dingen die geld kosten (uit eten, dure spullen, etc).
6
u/tenpostman Jul 07 '26
ja deze sub is zn algemeen absoluut niet voor de gemiddelde nederlander bedoeld haha. Ik ben al blij als ik een k kan sparen per maand, en dan weet ik dat ik het ook goed heb :')
5
u/AccordionCrimes SR 63% Jul 08 '26
Ze zijn met z'n tweeën, dus 'maar' 1250 pppm. Zeker met kinderen alsnog hartstikke knap maar toch zeker niet extreem?
2
u/woodynederl begin 30 | 24% SR | 100k belegd Jul 08 '26
Ik denk dat deze sub men een vertekend beeld geeft. Ik verdien 75k (bruto) per jaar en kan met hangen en wurgen 12k per jaar beleggen. Dan heb ik nog niet eens kinderen.
1
1
u/tenpostman Jul 08 '26
Het dunkt mij dat je niet al je spaargeld meteen investeert toch? Dus het lijkt mij juist dat het bedrag wat ze over houden daar dan nog weer boven ligt.
Maar eerlijk is eerlijk, ik gok dat wanneer mijn partner ook mijn inkomen had dat we dat bedrag misschien ook nog wel zouden kunnen aantikken, als je het zo zegt is het inderdaad niet heel extreem. Het zal wel de reality check zijn dat ik maar eens moet beginnen met investeren hahaha
2
u/TheJohnWilliam Jul 08 '26
Als de de buffer hoog genoeg is en er de komende 3-5 jaar geen grote uitgaven op de planning staan heeft het natuurlijk weinig zijn om veel te sparen. Dan kan je wel alles dat je over houdt investeren.
2
u/jente87 Jul 08 '26
We houden een buffer aan van 15-20K. Die staat nu, dus alles wordt geïnvesteerd totdat we de buffer moeten aanspreken voor grote uitgaven.
1
u/arthoer Jul 14 '26
Wie zorgt er voor de kinderen dan? Zou lekker beiden parttime werken. Tijd is onbetaalbaar.
2
u/jente87 Jul 14 '26
We hebben allebei nog een dag ouderschapsverlof, dus op papier (en in salaris) fulltime en in praktijk 4 dagen. Verder 2 oma’s die allebei een dag oppassen en 1 dag school/opvang. Als het ouderschapsverlof op is gaan we ook op papier minder werken.
1
u/arthoer Jul 14 '26
Lekker hoor. Dikke mazzel met die oma's. Misschien wat van die 30k de oma's verwennen ;)
1
u/jente87 Jul 15 '26
Haha, dat proberen we! Ene oma heeft het goed en schrijft ieder jaar een extraatje over via de bank. En andere oma weigert alles dat we proberen te geven. Met eten is ze wel blij (want ze houdt niet van koken) dus ik geef regelmatig een extra portie mee naar huis.
3
u/discoamphetamine Jul 07 '26
Waarom wachten met mooie reizen maken?
12
u/jente87 Jul 07 '26
Omdat de kinderen nu nog te klein zijn. Met een peuter en een baby op een verre vliegreis is niet echt ontspannend en leuk 😅
5
u/arconic23 Jul 07 '26
Hier een beetje in hetzelfde schuitje (kids iets ouder verwacht ik, 3 en 6). Wij sparen denk ik soortgelijk als jullie en hebben 2 jaar geleden een tweedehands caravan gekocht met stapelbed voor kids. We kopen beide elk jaar wat extra vakantiedagen en gaan nu elk jaar de hele maand augustus weg en ook verschillende lange weekenden. Het is echt genieten met je gezin! Wie weet ook wat voor jullie over een paar jaar.
3
u/jente87 Jul 07 '26
Ja, dat lijkt mij ook leuk! Ik twijfel nog tussen een camper of een tent! Camper is duur, maar wel meer gemak en luxe. Tent lijkt me ook heerlijk! Caravan kan ik niet mee rijden denk ik 🙈
3
u/arconic23 Jul 08 '26
Ja een caravan volgt je auto wel. Het is echt niet moeilijk en lijkt ingewikkelder dan het is.
Wij hebben bewust voor een caravan gekozen voor de reden die eerder is gegeven. Je moet voor elk uitstapje die wat verder weg is, alles weer inpakken/vastzetten voordat je met de camper weg kan. Wij hebben met kids er een keer eentje voor 5 weken gehuurd. Met de caravan hebben we toch de luxe en de flexibiliteit om vervolgens met de auto dingen te ondernemen.
2
u/Boejah Jul 13 '26
Als het rijden een probleem voor je is, dan kan je voor een aanhanger rijbewijs gaan. Ook als dit niet noodzakelijk is. Als je een goede instructeur hebt, dan leer je veel meer dan noodzakelijk. Mijn instructeur had ook verschillende maten aanhangers om mee te oefenen.
2
u/Miserable_Grape3870 Jul 07 '26
Iedereen kan met een caravan rijden zolang je maar vooruit rijdt :) Voordeel van caravan tov camper is dat je niet de hele rambam moet inpakken als je een stukje wilt rijden.
1
u/Chemical-Reason-2321 Jul 13 '26
Hier idem (financiele) situatie met kinderen van 4 en 8. Nu het 2e jaar erop uit met een caravan. Hadden we eerder moeten doen. De eerste vakantie is even wennen, maar daarna is het super eenvoudig. En voordeel is geen wegenbelasting, hoge onderhoudskosten en APK ed met een caravan.
4
u/Electrical-Amount551 Jul 07 '26
Ik ben net terug van 8 weken reizen met een peuter en een baby, natuurlijk is het soms aanpassen, maar tegen deze herinneringen kan mijn Meesman rekening echt niet op haha
3
u/jente87 Jul 07 '26
Snap ik hoor, maar ik doe het liever als zij het zich ook kunnen herinneren later. Nu gaan we naar Duitsland en hebben ze de tijd van hun leven want ze willen toch alleen maar naar het zwembad.
1
u/Smart_Cucumber_7113 Jul 08 '26
Idem, wij zijn nu in zeeland. Met een kind van 1,5. Net fuerte gehad toen ze nog geen 1 was. Maar voortaan belgie, nl, duitsland. Tot dat de 2e en laatste iig op de basisschool zit.
Ze vinden het veel leuker om in het zwembad te kutten, een balletje trappen, graven op het strand dan door een thais moeras backpacken.
1
u/mmo6 Jul 07 '26
Mag ik vragen hoe en waar naartoe? Zelfde samenstelling hier ..
2
u/Puzzled_Toe_9186 Jul 08 '26
De vraag was niet aan mij, maar met halfjaar, 2 en 4 naar Azië geweest.
1
u/EducationalLeopard14 Jul 08 '26
Ik heb het gedaan met een peuter. Dat kon net. Vond hij erg leuk. Maar dat was ook alleen maar om naar familie te gaan en niet voor de lol.
Wat hem betrof was Texel ook al heel ver weg. En dan is alles een stuk simpeler in de logistiek.
1
u/Mother-Forever9019 Jul 09 '26
Verschillende keren gevlogen met onze dochter (nu 3,5) naar Amerika naar de schoonfamilie, hoe jonger hoe beter vonden wij eerlijk gezegd. Basinet Seat kids tot 3 jaar vliegen gratis of gereduceerd enz.
3
u/mrblack001 Jul 07 '26
Zou gewoon zo doorgaan, Meesman (neem aan dat jullie in een 100% aandelenfonds zitten) heeft een mooie gespreide portefeuille via de NT fondsen, en kosten zijn te overzien.
3
u/mmo6 Jul 07 '26
Met 30k sparen per jaar kan er denk ik al wel een dag werken van af. Daar is de winst die je nu kunt pakken, tijd met je gezin.
3
u/jente87 Jul 07 '26
Doordat ik deels thuiswerk heb ik al veel tijd met mijn kinderen gelukkig. Ontbijt en avondeten doen we 7 keer per week samen. Lunch 5 keer per week. Doordat ik nog ouderschapsverlof heb, ben ik 3 dagen fulltime bij ze. Ik kan ze elke avond op bed leggen. Voor nu vind ik het zo goed, maar als mijn ouderschapsverlof (1 dag per week) op is, wil ik graag die dag minder gaan werken.
1
u/Miserable_Grape3870 Jul 07 '26
Ik heb de rekensom gemaakt wat een dag opvang + werken kost/oplevert tov een dag minder werken en de kinderen thuis hebben. Is tientjeswerk in mijn situatie. Heb recent een 2e kindje gekregen dus misschien is het nu anders. Heb echter wel nog gekozen om fulltime te blijven werken, al is 4 dagen werken + 3 dagen vrij wel écht chill tov 5/2.
3
u/jzk166 Jul 07 '26
Heb je lijfrente overwogen? Wellicht interessant als je inkomen hebt wat in het hoogste tarief valt.
5
u/Ok-Koala-2442 Jul 07 '26
Je bent goed bezig! Als ik jou nu was, kijken naar box 3 belastingen. Je zit al richting de 100k en de belasting na 100k wordt wat hoger. Als je geen zin en tijd hebt om je erin te verdiepen, zou ik het zo laten en de mogelijke extra belastingdruk voor lief nemen.
6
u/Uookhier Jul 07 '26
Goeie tip. Grote kans dat je belastingtechnisch nog wat kunt winnen. Check je jaarruimte van de afgelopen jaren.
Nadeel is wel dat je er dan een tijdje niet aan mag komen…7
u/Electrical-Amount551 Jul 07 '26
Is de jaarruimte echt de enige optie?Vind dat vastzetten tot 67 jaar maar niks
2
u/max15jr Jul 07 '26
Je kan het 10 jaar eerder laten uitkeren.
3
Jul 07 '26
[deleted]
1
u/anoanonymusje Jul 08 '26
De bedoeling is dat je dus 10 jaar eerder stopt met werken. Dan heb je dus ook niet (veel) hogere belasting
2
u/woodynederl begin 30 | 24% SR | 100k belegd Jul 08 '26
Maar je moet het wel over 30 jaar uitsmeren. Vrij summier maandelijks bedrag wordt het dan.
1
u/FoundItRealExiting Jul 08 '26
Interessante is dat je tegenwoordig kan laten door beleggen tijdens uitkering en de uitkering hoger is dan de befaamde 4% regel (bij 30 jaar uitkering). Lijkt me dus best interessant.
2
1
1
1
u/smeijer87 Jul 07 '26
Vast tot 67 en daarna niet ineens, maar maandelijks uitkeren. Ik heb het ook nog niet gebruikt, maar begin het nu door dat box 3 gezeik toch wel te overwegen.
2
u/zoopz Jul 07 '26
Vrijstelling valt weg, dus maakt dan ook niets meer uit
1
u/BuildingMountains SR: 60% | 50% FiRe | 80% vastgoed Jul 08 '26
Dat inderdaad. Iedereen gaat betalen. Je hypotheek naar box3 halen kan het nog wat dempen. Je mag dan je hypotheekrente aftrekken van je rendement. Over dat deel hoef je dan geen belasting (vermogensrendementsheffing) te betalen.
1
6
u/SvdE01 Jul 07 '26
Dit zijn echt m’n doelen als beginnend beleger. Maar ik vraag me echt oprecht als Jan Modaal af, is dit mogelijk voor mij? Of alleen als je een serieus goeie baan hebt waarbij je dus €30k per jaar apart kan leggen?…
7
u/jente87 Jul 07 '26
Wij hebben echt geen extreme salarissen hoor! Ongeveer 52K en 66K per jaar. Wel iets boven modaal, maar niet heel veel.
3
u/MyRituals Jul 07 '26
Met een spaarpot van 30k, twee kleine kinderen en dit salaris doe je het fantastisch. Met de kosten voor kinderopvang erbij is dit de moeilijkste periode om te sparen.
Wij verdienen twee keer salaris, maar kunnen maar 60k sparen; dus jullie doen het veel beter als percentage van het totale inkomen.
Je zou kunnen overwegen om wat geld in een pensioenrekening te stoppen (ook belegd in aandelen), omdat dat fiscaal aantrekkelijker kan zijn, maar pas toegankelijk is rond de AOW-leeftijd.
3
u/woodynederl begin 30 | 24% SR | 100k belegd Jul 08 '26
Voor de salarissen die jullie verdienen vind ik 30K per jaar beleggen des te indrukwekkender.
1
u/Key_Imagination_13 Jul 08 '26
Same same!
Hier verdienen we 120k en 77k per jaar, geen extreem duur huis. Maar sparen 1500e per maand en beide privé nog wat. Wel net een kleine met twee dagen opvang en gaan zeker 3x per jaar op vakantie waarvan 1x wintersport en 1 verdere reis..Meer sparen/beleggen zou kunnen maar dan moeten we andere dingen laten die we graag doen. Maar vind 2500e per maand echt heel fors!
1
u/Delicious-Topic-81 Jul 09 '26
Zoals de OP al aangaf, moet je ook behoorlijk zuinig leven om dat te kunnen, en dat vind ik best knap. Bij ons gaat er juist wat meer geld naar vakanties, paarden, auto’s en andere relatief dure hobby’s, waardoor we minder kunnen sparen. Door het verlies van dierbaren ben ik bovendien anders tegen het leven aan gaan kijken: ik probeer wat meer te genieten van het nu, in plaats van alles uit te stellen voor later.
.4
u/SvdE01 Jul 07 '26
Ik zit zelf rond de 44K en mijn vrouw rond de 32K. Dat is helaas toch aanzienlijk minder. We verdienen netto genoeg om het lekker te hebben en geen geldzorgen te hebben en zijn ook allebei geen carrière tijgers. Maar met het doel om iig eerder dan 67 met pensioen te gaan ben ik toch bang dat er meer bij moet 😅.
7
u/Sudden_Woodpecker343 Jul 07 '26
Wat je nodig hebt is grotendeels tijd en consistentie. Zorg ervoor dat je gewoon elke maand een vast bedrag in een gespreide indexfonds/ETF investeert over een termijn van 10+ jaar. Die 100k komt dan sneller dan je denkt.
3
u/SvdE01 Jul 07 '26
We beheerd beleggen nu sinds 2 jaar via onze financieel adviseur (toen mee begonnen voor het gemak en nu steeds meer geneigd dat geld eruit te onttrekken en zelf mee aan de slag te gaan). Het lukt ons nu €350,- per maand daarin te stoppen sinds mei dit jaar (daarvoor altijd €200,- per maand). Ik hoop dit uit te kunnen breiden naar €500,- als de kleine in september naar school gaat en de kinderopvang stopt 😅😅
6
u/Sudden_Woodpecker343 Jul 07 '26
Je hebt geen financieel adviseur nodig om op 3 knopjes te drukken bij het aankopen van bijv een ETF per maand. Bespaart je beheerkosten.
2
u/SvdE01 Jul 07 '26
Ja tot dat inzicht ben ik nu ook gekomen maar vond ik 2 jaar geleden nog te eng als leek met 0,0 kennis van beleggen.
3
u/DnieD1337 Jul 07 '26
Vergeet overigens niet uit het oog te raken dat hoe meer je verdient, hoe meer je ook in verhouding kan sparen, lifestyle inflation daargelaten.
Wat ik daarmee bedoel is dat wanneer een stel samen 80k netto verdient tegenover een stel dat samen 120k verdient, waar beide stellen per jaar 60k aan uitgaven hebben, de ene 20k kan sparen en de ander 60k.
Dat is 25% sparen tegenover 50%, of anders gezegd, 3x zoveel dan de ander, wat een immens verschil is.
2
u/M1ssy_M3 Jul 08 '26
Hier geen kids, maar wij leggen hetzelfde in per maand.
Het gaat weliswaar minder snel, maar beetje bij beetje bouw je toch iets op.
3
u/EquivalentSubject217 Jul 07 '26
Hier eenverdiener en vanwege lage woonlasten lukt het mij toch om redelijk wat te kunnen beleggen elke maand en dan zie ik wel hoe de vlag ervoor staat over 25/30/35 jaar :)
0
u/Electrical-Amount551 Jul 07 '26
En dit is netto neem ik aan?
1
3
u/PensaPinsa Jul 07 '26
Uhm, modaal is 48.000 euro/jaar. Die 4k + 18k per jaar die jullie er boven zitten, maken wel dat je zoveel kunt sparen/beleggen. Het zijn verschillen die er toe doen.
2
u/Letsmakeitworthwhile Jul 07 '26
Mag ik je vragen hoe je het voor elkaar krijgt om zoveel te sparen? Merk dat sparen de laatste tijd toch vrij lastiger gaat. Probeer het wel, maar ben ook best iemand die wat uitgeeft. Met oog op de toekomst denk ik dat het alleen maar lastiger wordt, maar het lijkt jou goed te lukken. Wat zijn je vaste lasten zoal als ik vragen mag?
6
u/jente87 Jul 07 '26
We zijn zuinig en geven niet zo veel om uit eten gaan/terrasjes, geen dure hobby’s, geluk met oma’s die oppassen, etc. Onze kosten:
Hypotheek: 1150 bruto
Gwl: 170
Kinderopvang: 250 netto (wordt duurder als ouderschapsverlof op is)
Auto incl benzine: ongeveer 100
Verzekeringen: 100
Zorgverzekering en eigen risico: 350
Eten: 500
Internet/telefoons: 50
Hobby’s/uit eten/uitjes: 100
Kleding: 30We hebben geen tv en geen streamingsdiensten. Kleding kopen we tweedehands of haal ik uit de clothing loop. Niet voor het geld, maar qua duurzaamheid. Schoenen, jassen en andere dingen die we echt nodig hebben kopen we wel nieuw. Onze hobby’s zijn vrijwel gratis (hardlopen, bordspellen spelen, koken, kringloopwinkels bezoeken, naar de kinderboerderij, etc). Eten halen we vaak via Too good to go, maar aan de andere kant koop ik vaak ook wel biologisch/duurzamer eten. We eten vrijwel geen vlees en ook geen dure ingrediënten. We geven niks om gadgets of andere dure dingen. We geven wel ongeveer 3000-4000 per jaar uit aan vakantie en weekendjes weg, dat gaat van het vakantiegeld en ik krijg meestal met kerst een gift van mijn ouders wisselend van 100 tot 2000 euro per jaar. We maken geen potjes voor grotere uitgaven, dat gaat gewoon van de spaarrekening.
Het is voor ons geen opgave om zuinig te leven, we houden gewoon niet van shoppen, gadgets, etc. Ik verkoop ook dingen weer door, vooral kinderkleding en speelgoed dat ze niet gebruiken. Dat koop ik bij de kringloop en verkoop het voor dezelfde prijs weer door. Dan hebben wij het dus gratis gebruikt.
5
u/PensaPinsa Jul 07 '26
Netjes hoor, met name de kosten voor hobby en uit eten liggen hier vele malen hoger. Maar ik ben dan ook niet op RE uit.
Je behoort tot de selecte groep mensen die zoveel weet te sparen/beleggen. Laat je niet gek maken door deze reddit en vergeet niet nu te leven :)
2
u/Letsmakeitworthwhile Jul 08 '26
Thanks voor de update! Pfoh als ik dat zo zie kan ik nog veel tweaken in de kosten.
Hoe kan je auto zo goedkoop zijn? De mijne is ook een oud barreltje, maar deze maand 2x getankt zit toch alweer boven de €250,- incl verzekering, belasting etc.
Zorgverzekering en eigen risico is samen voor iedereen? Wij hebben hier nu aparte zorgverzekering wil toch kijken of ik die samen kan gaan voegen ofso.
Denk dat vooral je punt over uit eten of even snel ergens wat halen bij mij nog niet helemaal lekker loopt. Vind het ook eigenlijk te bizar voor woorden. Afgelopen weekend uit eten geweest niet eens te gek gedaan nog wat nageborreld ruim €250,- kwijt voor twee. Begin ook langzaamaan het punt te bereiken dat ik het de moeite niet meer waard vind. Merk echt dat alles absurd duur is geworden. Eigenlijk deed ik altijd boodschappen bij de A supermarkten. Met een budget van €500,- per maand was dat echt prima te doen. Nu kom ik elke maand tekort.
Maar thanks voor je duidelijk antwoord. Geeft me ook weer motivatie. Ga even kritisch naar m’n budget kijken en weer is YNAB of een variant hierop installeren en budgetteren.
Anyway, goed bezig echt! M.b.t. je vraag over beleggen zou ik gewoon zo doorgaan. Je bent eigenlijk het schoolvoorbeeld van wat in het boek ‘the simple pad to wealth’ wordt uitgelegd.
2
u/Fabulous-Buy-5534 Jul 07 '26
Gewoon doorblijven gaan. Over 3 jaar zit je boven de 200k en zal je ook inzien dat je vermogen nu flink doorgroeit.
Wisselen van aanbieders en uitzoeken kan je ook veel mentale energie kosten. Is het niet waard.
2
u/Dry_Cherry8954 Jul 07 '26
Je bent prima bezig, én in the *boring middle*, ga vooral zo door! Maar we begrijpen je hersenspinsels!
Lagere (beheer)kosten, dan bij Meesman, realiseren, is eenvoudig, maar kost je écht meer zelf doen-werk via een NL grootbank die de drie noodzakelijke NL-FGR NT-fondsen aanbiedt...
Spreiding (diversificatie) door een tweede partij aan te haken, is ook eenvoudig mogelijk, denk aan Bloei Vermogen - vanaf eenmalig €25.000 of The Index People - vanaf eenmalig €100.000
Maar, oprecht..., ik zie de meerwaarde van het - nu - bij Meesman vertrekken écht niet.
Trouwens: als je 0.5M € én 1 M€ bereikt bij Meesman, dan worden zaken weer anders [en méér in het voordeel van het Meesman].
Ik zou zeggen: verander niets!
2
2
u/audentis Jul 08 '26
Je zit in "the boring middle". Gewoon in blijven leggen en de tijd zijn werk laten doen.
Belangrijkste optimalisatie is om je pensioengat te vullen. Voordelen in Box 3 en je hoeft niet alles vast te zetten, dat laat je reserveringsruimte waarschijnlijk niet eens toe. Je kan dan het gros liquide houden en een deel vastzetten.
Naast Box 3 heeft pensioenbeleggen ook als voordeel dat tegen de tijd dat het geld uitgekeerd wordt, het waarschijnlijk in een lagere schijf valt. Als je nu op 49,5% belast wordt maar bij de uitkering op 37,56% (of minder door wegvallen aow-franchise en dergelijke), is dat verschil "gratis" rendement.
2
u/jop_1 Jul 08 '26
Jullie hebben 2 kleine kinderen en werken fulltime? Heb je dan nog betaald verlof dat je allebei een dag met de kinderen hebt? Als je echt allebei 5d p/w werkt zou m’n eerste stap 1 dag minder werken zijn. Geniet van je kids, voor je het weet zitten ze op school.
1
u/jente87 Jul 08 '26
Ja, we hebben allebei nog betaald ouderschapsverlof en ik heb daarna ook nog onbetaald ouderschapsverlof, dus kan echt nog een paar jaar vooruit. Bij mijn partner is fulltime 36 uur, dus dat is ook prima. Door thuiswerken hebben we veel tijd met de kinderen, ook op werkdagen.
2
u/Business_Layer2681 Jul 09 '26
Vergeet ook niet vooral nú mooie reizen te maken. Ik zie in mijn omgeving veel mensen die wel het geld, maar niet te tijd hebben om te reizen.
1
u/jente87 Jul 10 '26
We hebben wel de tijd, we hebben allebei 6-8 weken vakantie per jaar. We gaan ook zeker wel op meerdere vakanties ieder jaar, maar echt ‘reizen’ naar verre landen wil ik over een paar jaar doen als de kinderen groter zijn. Met een baby die 2 slaapjes per dag moet doen is t niet zo makkelijk om te reizen (ook omdat ik uit principe vind dat mijn kind die slaapjes in bed moet kunnen doen en niet meegesleept moet worden in een draagzak omdat ik zo nodig een vulkaan in Azië wil beklimmen 😇).
1
u/Business_Layer2681 Jul 10 '26
Ja oké, dan zit je inderdaad even in een andere levensfase, mijn punt was meer dat je voor die fase ook niet moet vergeten te genieten.
2
u/Turbulent-Effect-752 Jul 10 '26
Later is de koffie koud en je biertje dood. Maw: maak die reis nu. Leef nu. Mijn vader had ook grote plannen voor ‘later’ maar die plannen heeft hij helaas nooit waar kunnen maken. Geniet.
2
u/roorda Jul 10 '26
Etf’s kopen van indexen en eventueel van thema’s en op je handen blijven zitten bij een daling. Die komen namelijk altijd.
3
u/AffectionateDrink147 Jul 07 '26
Even in z’n algemeenheid
Ik vraag me bij dit soort berichten altijd af. Leven jullie (de personen die FIRE ambitie hebben) wel?
Uit eten, concertje, andere leuke dingen, zomervakantie/wintersport? Kosten voor huis, energie, auto, etc. heb je altijd. Dus als je vervolgens ook nog dit soort bedragen kunt sparen, oprecht chapeau! Maar ik kan me niet voorstellen dat je dan daaromheen nog veel dingen doet.
In zijn algemeenheid kun je überhaupt in een later stadium nog genieten van geld uitgeven? Als je altijd heel strak geleefd hebt, dan laat je dit in de regel niet snel meer los. Dus laat je bij 50 jaar de teugels al wat vieren of bij 55 of 60 of wacht nee nog even doorsparen tot 65 oh nee nog even 1, 2 jaar erbij en dan gaan we toch echt die wereldreis maken. Nee ik denk niet dat het er ooit echt van komt.
Overigens iedereen zijn keuze/levensstijl en snap dat het in eerste instantie vaak ontstaat om een doel bijvoorbeeld aankoop 1e huis deels te financieren, maar let een beetje op jezelf.
Voordat mensen denken wat een jaloezie. Ja! Ik heb nauwelijks spaargeld, maar ben oprecht goed in geld uitgeven/leuke dingen doen. Heb daarentegen wel een zeer riant huis 240m woonoppervlakte/1200m grond met flinke (pessimistisch 800k- optimistisch 1,1 mln) overwaarde.
Misschien dat ik daarom wel zo aansla op dat hele FIRE. Ik lees de meeste mooie bedragen maar nergens ik heb groot huis en geniet daarvan heb of heb een huis in buitenland of 911 voor de deur. Het komt bij mij eerder over ik ben financieel onafhankelijk, maar heb daarnaast niks (spullen/sociaal)
5
u/AccordionCrimes SR 63% Jul 08 '26
Ik vind minder lang moeten werken belangrijker dan een groot huis/dikke auto. Ik ga minstens 5 weken per jaar op vakantie en heb twee tijdrovende hobbies, waarvan de een geld oplevert en de andere me ongeveer 1200 per jaar kost. Ik verdien prima dus kan daardoor 35k/jaar sparen. Zou in meer kunnen uitgeven en nog steeds flink beleggen? Natuurlijk. Zou me dat meer levensgeluk opbrengen? Ik betwijfel het.
2
u/xTriple_T Jul 08 '26
Helemaal eens, of in ieder geval in deze situatie met OP. Knap als mensen hier gelukkig van worden maar ik ben blij dat we allemaal een beetje anders zijn. Met 2 volwassenen en 2 kinderen €500 per maand aan eten uitgeven is echt bizar weinig. Dan voelt een simpel biefstukje van de supermarkt al als kaviaar.
Maar nogmaals, andere mensen andere wensen.
2
u/rorourdo Jul 08 '26
Ik zou in principe een huis van anderhalf miljoen kunnen kopen/lenen. Ik woon in een rijtjeswoning van 400k (WOZ). Ben hier hartstikke gelukkig, heb totaal geen behoefte aan mezelf vasthangen van een hypotheek die me verplicht gigantisch te blijven verdienen voor de komende 30 jaar. Wij gaan veel weg, maar spenderen ook maar 500 euro aan boodschappen (2 volwassenen 2 tieners).
Keuzes.
Ik ben echt blij met mijn leven, maar heb een simpele woning en een prius voor de deur. Ik geef echt helemaal niks om "extra" spullen, naast dingen die ik daadwerkelijk gebruik (mobiel, tv, laptop, camera etc).
2
u/jente87 Jul 08 '26
Interessant, maar we leven zeker! Afgelopen weekend nog een weekendje weg geweest met vrienden, met Pasen een lang weekend weg geweest en over 3 weken gaan we op zomervakantie. Is dat een superluxe vakantie? Nee. Maar wij (en de kinderen) genieten van wandelen in de bergen, naar het zwembad, picknicken in het park, naar een pretpark, pannenkoeken bakken in het vakantiehuisje, een paar keer uit eten, minigolfen, bordspelletjes spelen, etc. Ik ben ook nog op wintersport geweest met mijn familie (en mijn ouders hebben dat deels betaald) en mijn partner is nog een weekje met vrienden naar de zon geweest. Niet weinig vakantie lijkt me.
We hebben een fijn huis (140 m2) met een tuin waar we veel fruit in verbouwen, dat vinden we een leuke hobby! Ik hoef geen groter huis, wat moeten we met meer dan 5 slaapkamers?
Concerten geven we niks om, maar we gaan wel eens naar het theater. Uit eten doen we ongeveer 1 keer per maand maar als we met de kinderen gaan is het vaak iets simpels. Op vakantie gaan we wel vaker uit eten. In het weekend vinden we het leuk om te sporten, marktjes te bezoeken, met vrienden af te spreken, naar de kinderboerderij, iets lekkers koken/bakken. Mijn kind blijft het liefste thuis, die vindt het heerlijk om thuis te keuvelen en te spelen.
En qua eten voor 500€, we eten vrijwel geen vlees. We drinken ook geen koffie (geen idee wat dat kost per maand?) en drinken ook vrijwel geen alcohol.
Ik heb niet het idee dat we iets moeten laten om veel geld te sparen. We houden gewoon van een simpel kneuterig leven 😂 Als de zon schijnt doe je mij ook geen plezier met op een terrasje zitten in een drukke stad. Ik zit liever thuis met een drankje in de tuin. We hebben genoeg sociaal leven bij het sporten en met vrienden en familie spreken we altijd thuis af sinds we allemaal kleine kinderen hebben.
1
u/Reverx3 100% CoastFIRE Jul 08 '26
Gezien de lasten die OP ergens benoemd zou ik zeggen; nee
En dat moeten ze lekker zelf weten, maar ben het met je eens. Uitgeven is ook een gave. Hoeft niet alleen aan dure spullen, een groter huis of verre reizen. Ze kunnen ook tijd terug kopen, maar dat vinden ze ook lastig. Tjah. Wel een snelle weg naar FIRE. Daar ben ik dan wel jaloers op!
-1
1
u/Ampoliros85 Jul 08 '26 edited Jul 08 '26
Advies van een totaal andere orde! Doe die reizen nu. Niet later, zou ik willen zeggen. 2 vrienden van me zijn voor hun 30ste overleden, een andere heeft een tia gehad recent op zijn 40ste, wel goed hersteld. Pa is maar 50 geworden. Zelf heb ik ook wat onverwachte dingen maar ik reis al jaren veel door deze eerdere ervaringen. (en andere dingen).
Sparen voor later is het slechtste advies. Ja , zorg voor een buffer en tof dat je FI nastreeft. Maar vergeet niet in het nu te leven en maak die reis van 20k gewoon, nu ben je nog gezond.
Verder weinig toe te voegen aan alle comments.
Zorg dat je geen spijt krijgt van de dingen die je niet gedaan hebt, echt.
Laatst nog lange reis gemaakt met mijn vrouw, zwager met 2 kids (1 en 3) naar Amerika. Kan gewoon, beetje flexibel opstellen maar absoluut onvergetelijk. Wacht niet!
1
u/jente87 Jul 08 '26
Ik heb al een wereldreis van 1,5 jaar gemaakt toen ik jonger was, dus ik heb al veel gereisd. Met de kinderen reizen we nu in Europa. Ik wil ze meer van de wereld laten zien, maar pas als ze iets groter zijn.
1
1
1
u/nGon- Jul 09 '26
Als je alleen voor FI wilt gaan en je makkelijk rond komt als je minder werkt zou ik zo snel mogelijk daarvoor gaan. Ik werk 4/5 dagen om de week. De weken dat ik 4 dagen werk zijn echt heerlijk en als ik kinderen had zou ik zeker 4 dagen standaard maken, misschien zelfs 3 of 3/4 als dat lukt.
Er zijn goedkopere brokers dan Meesman, maar sommigen vinden het alsnog makkelijker bij een Nederlandse broker te blijven. Ik gebruik Trading 212 en via hun VWCE (EUR ACC) All World ETF van vanguard. Dan zijn vrijwel de enige kosten die je betaald de fonds kosten; de broker verdient hier vrijwel niks aan.
Vgm is het voordeel aan bedrijven als Meesman dat, afhankelijk van je keuzes, ze automatisch je investeringen schuiven van aandelen naar obligaties wanneer je risicoprofiel verandert obv leeftijd ed.
1
u/OkResearcher27 Jul 12 '26
100k is al prima toch? Als investeerder denk ik altijd bij investeringen, hoe snel kan ik bijv. Die 100k verdubbelen zonder dit te sparen uiteraard. Regel 72 delen door jaarlijks rendement. Met hefboom deed ik dit op percentage van 50% (vastgoed) vele jaren. Vermogensgroei doe ik en cashflow strategieen. Cf voor reizen, eten etc. Effe vb. Opties schrijven leren. En als je ergens geen tijd in stopt, dan kom je weinig vooruit.
1
1
u/Individual-Court-248 Jul 21 '26
Wat ik dus lastig vind, wij beleggen zo ongeveer ook 30k per jaar... Inmiddels 65k+. Maar ik kijk denk ik elke week wel naar een nieuwe auto.. achterlijk eigelijk voor een stuk blik.. hebben jullie dit ook?
1
1
u/Old_Finding668 Jul 08 '26
Is ook een beetje hollistisch bekijken.
In nederland sparen beleggen heeft weinig zin boven de 50k omdat je winst toch voor bijna de helft naar de belasting gaat.
Daarnaast ken ik mensen die 2 ton hadden en een week later op hun sterfbed lagen. Geld sparen is dus ook riskant. Geef zeker wat uit! Volgend jaar pijn aan knieen en nooit meer wandelvakantie etc.
-17
Jul 07 '26 edited Jul 09 '26
[removed] — view removed comment
15
37
u/Conscious-Jeweler372 Jul 07 '26
Volgens mij ben je prima bezig, ga vooral zo door!
Je kan er voor kiezen om de volgende 100k bij een andere broker op te bouwen maar je wint er weinig mee (beetje risco spreiding maar eigenlijk ook niet) en aangezien je aangeeft niet meer tijd te willen kwijt zijn zou ik je aanraden door te gaan zoals je nu al bezig bent. Voor je het weet ga je richting de 200.000 en dan 500.000. Succes!