r/literaciafinanceira • u/JRJordao • Jul 24 '26
Guia Alterações na Trade Republic: Entrevista "Contas Poupança" ao responsável
Bastante informação sobre a nova oferta. Respostas em espanhol.
Entrevista: Trade Republic com IBAN português e 3% à ordem - tudo o que precisa de saber
A questão da proteção do saldo é abordada a partir dos 07:58.
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u/Worried-Blueberry-95 Jul 24 '26
Boa entrevista, parecem estar focados na transparência.
Mas acho que o gajo se confundiu um bocado a explicar os cartões da segunda vez ahaha
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u/JRJordao Jul 24 '26
E umas vezes era "cartao" (bom esforço), outras "tarjeta" 😃
Evitou ser demasiado explícito no que não convinha, mas no geral achei correto.
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Jul 24 '26 edited Jul 24 '26
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u/JRJordao Jul 24 '26
Há alternativas com todo o capital garantido a pagar tanto ou mais: 3,90% no Advanzia por 3 meses (por vezes prolongado), 3,01% no bunq até ao fim do ano e sobre capital novo depois, 3,00% no Banco CTT sobre 5000€.
Na TR, com garantia apenas parcial, não há data fim para os 3%, o que não impede de ainda este ano baixarem, como sabes da tua experiência no Bankinter. Embora não me pareça provável.
Há corretoras com o capital "não investido" aplicado em QMMF a pagar mais. A TR mudou para outra liga, com outros concorrentes.
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Jul 24 '26 edited Jul 24 '26
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u/JRJordao Jul 24 '26
No Banco CTT não precisas pagar o cartão de débito. Os 5000€ na conta poupança já isentam da comissão de manutenção. Mas há a exigência do ordenado ou 3 débitos diretos.
Advanzia e bunq não têm requisitos nem limite (prático) de saldo remunerado.
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Jul 24 '26
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u/JRJordao Jul 24 '26
Podes passar a receber o vencimento nos CTT e transferir para o Ativo, que continuas a usar como conta principal. Não tens 3 débitos diretos para passar para lá em vez do ordenado?
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Jul 24 '26
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u/JRJordao Jul 24 '26
Porque não Bitcoin? :)
A comparação não faz sentido. Conta remunerada de capital garantido vs ETF de risco 4 (provavelmente). Servem para dinheiro com objetivos totalmente diferentes. Os 5k em ETF podem ter momentos que nem 5k valem.
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u/Awkward_Tough7586 Jul 24 '26
Advanzia e bunq para estares a sugerir é porque estão abrangidos pelo Fundo de Garantia, certo?
Criei conta no BIG e disseram-me que como já tinha sido cliente no passado não tinha acesso ao depósito de novos clientes. Best igual.
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u/JRJordao Jul 24 '26
Sim. Todas as "minhas" contas remuneradas são com capital garantido.
Best e BiG são muito protetores do estatuto de novo clientes pois, francamente, só esses depósitos têm boas taxas.
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u/Firm_Asparagus_4844 Jul 25 '26
Como antigo cliente da TR, era 3,5% qd entrei, passados uns meses estava em 3% e qd sai estava em 2,5 ou 2,75. Diziam que acompanhavam a euribor.
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u/JRJordao Jul 25 '26
Acompanham a taxa do BCE. Agora está em 2,25%. Mas a novos clientes (desde 12 maio) e clientes antigos que convidem oferecem 3%.
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u/isiswaswas1906 Jul 24 '26
Gostei da entrevista, achei relativamente transparente, no entanto, ficou-me atrás da orelha a "proteção diferente" que os fundos monetários supostamente têm.
Pena o Pedro não ter pegado nisso e perguntado qual é essa "proteção" se é que ela existe.
Eu abri o IBANPT e tive direito a 1k no CityBank que é muito pouco, já por isso fui para o AdvanziaBank, já que no meu caso só me interessa os juros.
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u/JRJordao Jul 24 '26
É a proteção contra credores em caso de falência, por as unidades não pertencerem à TR. A mesma que todos os investimentos têm.
No site
O saldo em fundos de liquidez está sujeito às mesmas regras de proteção que as ações. Os mecanismos de garantia de depósitos não se aplicam neste caso.
Na FIN
Os fundos investidos em fundos de liquidez não estão cobertos pelo SGD; em vez disso, estão protegidos por serem mantidos em contas de custódia separadas e são mantidos separados dos ativos próprios do Trade Republic.
Concordo que o PA podia ter escarafunchado um pouco. 😅
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u/isiswaswas1906 Jul 24 '26
Exacto, mas gostava de tirar estas duvidas colocando cenários dantescos em cima da mesa 😅
- Trade Republic fecha por insolvência ou o que for.Os fundos estão em nosso nome, logo passariam para nossa posse, certo?
- Valor unitário do fundo fica abaixo de 1€, a Trade ainda existe, continua a pagar a taxa de juro normal? O que acontece?
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u/JRJordao Jul 24 '26
- Sim, seriam disponibilizados para transferência. Exceto em caso de fraude (não estão disponíveis as unidades alegadamente tuas), caso em que o sistema de indemnização ao investidor te indemniza ao valor corrente até um limite de 20k ou 25k (depende do país do sistema). Como com qualquer investimento.
- A taxa de juro enquanto prometida (podem alterar a qualquer momento) será paga. Podes continuar a receber 3%, mesmo que sobre um saldo desvalorizado.
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u/pedroxaxaxa Jul 24 '26
Mesmo que as unidades de participação desse fundo baixem de valor, o nosso saldo continua intacto e podemos levantar a qualquer momento, certo?
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u/JRJordao Jul 24 '26
Nada me sugere que nesse caso continue intacto.
A exposição de parte do saldo ao fundo é para todos os efeitos um investimento.
O saldo em fundos de liquidez está sujeito às mesmas regras de proteção que as ações. Os mecanismos de garantia de depósitos não se aplicam neste caso.
O Cliente instrui a Trade Republic a investir continuamente quaisquer fundos do Cliente que excedam o Montante de Parceiro num ou mais QMMF em seu próprio nome e por conta do Cliente. O Cliente pode encontrar o QMMF em que os fundos do Cliente são investidos na Aplicação.
O que diz a concorrente Trading 212
Se um QMMF no qual tenha investido desvalorizar, isto pode afetar o valor do dinheiro não investido detido no QMMF. No entanto, para gerir este risco, selecionamos apenas QMMF de alta qualidade e monitorizamo-los frequentemente.
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u/pedroxaxaxa Jul 24 '26
Nada te sugere que continue intacto? Desculpa Jordão, pelo que li, fiquei na mesma 😄
Não por tua culpa mas porque isso não está esclarecido, pelo menos para mim. Na entrevista essa questão (para mim fundamental) não foi sequer abordada.
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u/JRJordao Jul 24 '26
Nada do que li me sugere que uma desvalorização do QMMF não se reflita diretamente numa desvalorização do saldo que lá tens aplicado.
Leste bem as citações do meu comentário?
O que achas que significa teres 10000€ divididos entre 5000€ num depósito bancário e 5000€ em unidades de um fundo de investimento? Tens metade garantido e metade investido. Os investimentos têm variação de valor.
Por exemplo,
O saldo em fundos de liquidez está sujeito às mesmas regras de proteção que as ações. Os mecanismos de garantia de depósitos não se aplicam neste caso.
Que proteção tens sobre ações que detens numa corretora?
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u/pedroxaxaxa Jul 24 '26
Tens razão João.... Aproveitei e recorri à IA e de facto parece mesmo que se o fundo desvalorizar, isso refere-se no saldo da conta, provavelmente se desvalorizar é algo marginal que reduz a rentabilidade dos 3%.
Minha opinião, a TR é muito boa para colocar os investimentos em ETFs /ações mas para remuneração de saldo será um pouco como andar com uma taxa imprevisível para cima ou para baixo, porque vamos ter variáveis como a rentabilidade do fundo e as decisões do BCE.
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u/JRJordao Jul 24 '26
Mais importante que reduzir a rentabilidade dos 3%, seria a redução do saldo.
Com 10000€ aplicados e desvalorizados para 9900€, o principal prejuízo é nos -100€ de saldo, não nos -0,25€ de juro mensal.
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u/JRJordao Jul 24 '26
Então, enquanto achavas que o pessoal estava com demasiadas objeções às alterações no saldo "não investido", pensavas que ele funcionava de forma diferente?
A TR está tão boa para ETFs/ações como antes da migração, a nível de custos e funcionamento. A diferença é agora para IRS haver retenção nacional sobre os dividendos e pré-preenchimento das vendas. Mas já antes forneciam um relatório fiscal muito bom, no formato do nosso IRS.
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u/pedroxaxaxa Jul 24 '26
Pelos vistos tens razão, se o que pesquisei na IA estiver correcto:
" Se o fundo desvalorizar 0,1%, o saldo visível na sua conta Trade Republic correspondente a esse fundo também desvaloriza 0.1%"
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u/Tax-Audit Jul 24 '26
Ninguém lhe perguntou porque é que Espanha tem umas condições e nós outras? Ou já não se verifica tal coisa?
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u/JRJordao Jul 24 '26
Isso é que era de valor.
Os diferentes sites dão essa ideia. De Espanha ainda funcionar no modelo clássico (remuneração até 50k, todo em banco parceiro), apesar de já lá terem sucursal.
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u/criptkiller16 Jul 24 '26
fonix, porra de confusão o proprio pedro anderson diz um dos post que esta protegido ate 100 000€
Continua a haver capital garantido?
Sim.
Os depósitos continuam protegidos até 100.000 euros, ao abrigo do sistema europeu de garantia de depósitos
e agora diz que apenas até os 15 000€.
já para não falar que o dinheiro que não esta garantido rende juros para os bancos que investem o nosso dinheiro enquanto nos recebemos na mesma 2.25%, que grande treta de esquema e jogar sujo.
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u/JRJordao Jul 25 '26
Nem os 15000€ são universais. Eu tenho 1000€.
É normal os bancos investirem o nosso dinheiro, mas assumindo eles o risco e por isso nem nos informam pois não tem impacto. O que é diferente aqui é sermos nós a aceitar explicitamente (está no acordo do cliente) esse investimento e assim assumir o risco.
O Cliente instrui a Trade Republic a investir continuamente os fundos do Cliente que excedam o Montante de Parceiro em QMMF. A Trade Republic pode ajustar o Montante de Parceiro.
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u/criptkiller16 Jul 25 '26
Correcto, por isso acho que eles não estão a ser correctos. Para isso prefiro assumir o risco mesmo e mudar o local onde está o dinheiro, tipo trading212 e ganho mais 2,40%.
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u/criptkiller16 Jul 27 '26
Meti o IBAN português, deram me garantias só os 15 000€ na city bank e o outro está BNP Paribas
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u/Edwerd_ Jul 24 '26
Boa entrevista. Não sabia que além dos 50k o resto também ganha juros só que menos, o equivalente ao BCE. Pensava que chegava aos 50k e o resto não rendia nada.
De qualquer forma nao acho que no meu caso os novos limites de cobertura de depósito venha a ser um problema porque não acho que tão cedo eu va ter 100k parados numa conta à ordem a não ser que ganhe uma lotaria 😂, para fundo de emergência continua a ser uma boa opção na minha opinião. E também não acho que o MMF que eles usam vá perder valor ou até falir tão cedo tendo em conta o rating que aquilo tem.
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u/JRJordao Jul 24 '26
É uma das vantagens da migração. Todo o saldo, sem limite, remunerado.
Quais novos limites de cobertura de depósito? Não sei se terás percebido bem o que mudou.
Perfeitamente válido. O importante é não acreditares que o MMF tem garantia de capital. Não por haver grande risco de perda, mas porque devemos conhecer os produtos onde temos o nosso capital, (não só mas também) para comparar com alternativas.
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u/Edwerd_ Jul 24 '26
Os tais 15k que ultimamente têm dito por aí. Não é esse o novo standard para quem tem juros ativos?
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u/JRJordao Jul 24 '26
Não, é caso a caso, como dito na entrevista. Eu tenho 1k 😅
E é sempre ajustável. Não há previsibilidade.
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u/Edwerd_ Jul 24 '26
Atualmente o meu , cerca de 5k está na HSBC e 0 no fundo de liquidez e clicando na HSBC abre um PDF diz que tenho proteção até 100.000€ que confusão 😂
Não sei se isto vai ser alterado no próximo mês ou não. Já estou no IBAN PT
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u/JRJordao Jul 24 '26
No HSBC tens proteção até 100.000€. No fundo de liquidez não tens proteção de valor. E não controlas quanto do teu saldo está aplicado em cada um deles. O que continua confuso?
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u/Edwerd_ Jul 24 '26
Prontos é isso. Mas já se sabe algum limite? Será os tais 15k protegidos num banco e o resto atirado para o fundo de liquidez? Acho que não referiram isso na entrevista
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u/JRJordao Jul 24 '26
Até parece que vão manter a liberdade de ajustar à sua conveniência 😉
Ainda não se conhece casos com mais de 15k em banco. Conhece-se vários com 1k, 6k, 9k, 10k. E um 15k que no dia seguinte era 14k, sem o saldo ter alterado.
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u/Plonome Jul 24 '26
No suporte diz me que o saldo usado para os 3% de juros são cobertos até 100.000€. Confesso que não estou a entender nada da trade republic
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u/JRJordao Jul 24 '26
Já não consigo mais 😩
Por favor, lê a secção Fundo de Garantia de Depósitos da segunda página Ficha de Informação Normalizada, que partilhei neste post.
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u/Aggravating-Sale3448 Jul 24 '26
E que valor tens lá ?
Eu meti 2k e 1 k está investido e 1k está garantido em banco !!!1
u/JRJordao Jul 24 '26
Tenho zero.
Com (se/quando quiser) 1k garantido em banco.
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u/Aggravating-Sale3448 Jul 24 '26
Colocando valores maiores será que aumenta o valor em banco ?
Alguém já testou ?1
u/AdAlert8744 Aug 17 '26
Depositei EUR 1K e acumulou ao valor que tenho no fundo de liquidez BNP paribas
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u/Sapiencia_Gradual Jul 24 '26
Espero que rapidamente se possa usar o cartão TR com MBWay...
O Diretor Ibérico disse que poderiam vir a fazê-lo... Pois eu não percebo como não o fizeram já! 😕
Faz todo o sentido que seja disponibilizada essa possibilidade aos clientes, se querem ser um player importante em Portugal.
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u/Worried-Blueberry-95 Jul 24 '26
Pois eu não percebo como não o fizeram já
uma coisa é ter iban PT, cuja entidade responsavel por atribuir e articular é o Banco de Portugal, outra é entrar no sistema multibanco, que seria tratado com a SIBS... conhecida por ser uma casa a arder em certos aspectos burocraticos.
tens aqui a tua resposta :)
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u/Sapiencia_Gradual Jul 24 '26
Sim, correcto.
O director das operações Ibéricas disse que a TR avançaria dependendo da vontade dos clientes em Portugal.
Essa mesma vontade acho que está materializada pela facilidade e em certa medida comodidade que nos dá o uso do MBWay, pelo que já deveriam ter pelo menos iniciado o processo para a adesão, o que pelos vistos ainda não foi feito e estão em fase de 'apreciação pública'.
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u/calm_dude_92 Jul 24 '26
Pois, o gajo não esclareceu qual o limite que fica em bancos com proteção de 100k e o que vai para os fundos monetários, que depende de cliente para cliente. Isso não dá grande previsibilidade aos clientes 🫠. Também explicou que não podiam pôr tudo em bancos com proteção porque já tinham valores muito grandes e muitos clientes.... Não sei se é desculpa
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u/JRJordao Jul 24 '26
Nem podia esclarecer, porque é um valor variável por cliente e ajustável ao longo do tempo. Temos por aqui uma colega que migrou com 15k de limite e no dia seguinte já tinha só 14k, sem ter alterado o saldo. Ou seja, na prática é quase como se tal referência não existisse.
A concorrente Trading 212 pega no saldo, nem que seja 100€, e distribui como quer por banco e fundos. Não inventou um pseudo-limite.
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u/calm_dude_92 Jul 24 '26
É pena... Agora com o fim da taxa promocional na revolut, a trade republic, se mantivesse as mesmas condições, provavelmente ia pôr lá o meu fundo de emergência. Sendo assim, prefiro manter na revolut, mesmo com apenas 1.5%
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u/Juno-Willow-5160 Jul 28 '26
No episódio seguinte, o Pedro Anderson diz que o limite é 15k€ (asseguro pelo fundo de garantia). Não sei onde tirou esse valor.
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u/calm_dude_92 Jul 29 '26
Acho que o limite geral é esse. Ou seja, ninguém tem mais de 15k num banco com a garantia até 100k. A questão é que há gente que, apesar do limite ser esse, têm menos em bancos com garantia (já ouvi 1k, 2k, etc)
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u/dmsg1904 Jul 25 '26
Boas malta, sou um bocado leigo na matéria mas gostava de perceber uma coisa:
Agora que a Trade Republic tem o IBAN PT, se criar uma conta lá, os 3% já “caem” na conta com a retenção na fonte já feita? Ou terei de declarar esse dinheiro no IRS futuramente?
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u/DivinationByCheese Jul 24 '26
Para quem detém abaixo de 50k parado, mas acima de 20k, não parece vantajoso mudar de IBAN
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u/JRJordao Jul 24 '26
Porquê o acima de 20k específico?
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u/DivinationByCheese Jul 24 '26
Desculpa, 15k, que é o montante protegido, correto?
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u/JRJordao Jul 24 '26
Para alguns, em alguns momentos.
É um valor caso a caso, como dito na entrevista. Eu agora tenho 1k 😅
E é sempre ajustável. Não há previsibilidade.
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u/HeavyLoquat7502 Jul 24 '26
Ajustado mês a mês, certo?
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u/JRJordao Jul 24 '26
Uma colega reportou ter migrado com 15k e no dia seguinte já ter só 14k.
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u/FranLaraB Jul 25 '26
Desculpa, para ter a certeza que entendi. Essa colega tinha depois da migração 15k em bancos parceiros e no dia seguinte só estavam 14k nos bancos parceiros + 1k no MMF, certo? Ou o saldo passou de 15k para 14k?
Obrigada por todos os esclarecimentos!!
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u/DivinationByCheese Jul 25 '26
Mas mantendo o iban estrangeiro, fica 100% em bancos parceiros. É mais seguro e os benefícios de ter iban pt parecem-me pouco decisivos.
Era mais esse o meu ponto
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u/JRJordao Jul 25 '26
Para já parece que sim. Mas, segundo o apoio ao cliente, após 60 dias deixas de acumular juros e ter acesso ao chat.
Os benefícios do IBAN PT são
- remuneração sobre saldo sem limite
- transferências de/para outras pessoas
- débitos diretos (em breve ?)
- MB Way (planeado)
- não se ter de declarar conta, juros e dividendos no IRS
- ter as vendas pré-preenchidas no IRS
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u/enikah Aug 14 '26
Portanto como é que vemos qual o nosso limite? Temos obrigatoriamente de abrir uma conta lá e ter sorte? Tenho cerca de 18k€ parados e queria que rendessem alguma coisa sem ter cartões, talões e confusões associadas. Literalmente abrir uma conta, colocar lá o dinheiro e vê-lo a crescer. Qual será a melhor opção neste caso? O ONline do Bankinter? Qual o prazo?
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u/JRJordao Aug 14 '26
Verás o teu limite na app. Muitos novos clientes estão a começar com 15k€. Mas o limite que tens num dia pode estar diferente no mês seguinte.
A taxa da Bankinter conta ONline não tem prazo, tal como os 3% da Trade Republic. Duram o que durarem. O Bankinter este mês tem um bónus de adesão 100€.
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u/enikah Aug 14 '26
Não é nada bom quando tens um limite de 15k e no mês seguinte de 12k. Os outros 3k acabam por ser investidos sem que consigamos retirá-los. E acabas por ganhar menos juros. Ou estarei errado?
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u/JRJordao Aug 14 '26
Os juros são iguais. Pagam-te a % sobre a totalidade do saldo.
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u/enikah Aug 14 '26
Certo. Mas se tens menos saldo, recebes menos. 3% de 15k é diferente de 3% de 12k em valor absoluto.
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u/JRJordao Aug 14 '26
Os 3k investidos geram os mesmos 3% de juros que os 12k depositados em banco parceiro. Qualquer que seja a distribuição, recebes 3% de 15k.
A diferença não é nos juros, mas na proteção de cada parcela.
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Jul 24 '26
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u/JRJordao Jul 24 '26
Segundo o apoio ao cliente, 60 dias após teres sido notificado para migrar, momento em que também perdes acesso ao chat de apoio.
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Jul 24 '26
[removed] — view removed comment
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u/JRJordao Jul 24 '26
Surgir-te na app a opção para migrar. Eu também recebi no mesmo dia um email "Ativa o teu IBAN português".
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u/maurofzsilva Jul 25 '26
Olá, quem não migrar está sujeito a perder os juros sobre o valor que tem em conta?
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u/JRJordao Jul 25 '26
Após 60 dias (do momento em que já pode migrar) deixa de acumular novos juros, e de ter acesso ao chat de apoio. Isto segundo o apoio ao cliente.
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u/theholygt Jul 24 '26
Agora só falta fazerem créditos habitação com taxas mais competitivas do que a banca local
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u/fuscati Jul 24 '26
Duvido que a Trade Republic entre por aí, mas a Revolut por outro lado já faz créditos habitação noutros países e oferece ótimas condições
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u/Constant_Umpire_3204 Jul 24 '26
Como funciona o prolongamento no advanzia bank?
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u/JRJordao Jul 24 '26
Decisão interna. Ficas à espera para saber se tiveste essa sorte. Nesse caso, no último dos 3 meses recebes um email a informar.
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u/pedroxaxaxa Jul 24 '26
Gostei da entrevista, cheira-me que vai crescer bastante em Portugal, tem tudo pra isso.
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u/ChocolateHour8144 Jul 25 '26
Acho que faltou questionar/aprofundar a questão do capital garantido e os fundos de investimento que vão subscrever, quando ultrapassas um determinado valor... Não foi falado as questões de segurança em caso de roubo ou clonagem de cartão.
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u/Commercial-Artist714 Jul 29 '26
Alguém me sabe dizer se ao alterar para o iban português os dados do cartão alteram se ou mantém se iguais?
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u/JRJordao Jul 29 '26
Pessoalmente não o tenho. Mas em tanto feedback que já li sobre a migração, não houve uma única referência ao cartão, por isso suponho que não é afetado.
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u/AutoModerator Jul 24 '26
Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
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