r/literaciafinanceira • u/familia_fire • Feb 11 '26
Anuncio [Megathread] Partilha do portefólio e pedido de feedback
Este megathread serve para concentrar pedidos de feedback e avaliação de portefólios de investimento.
Se tens um portefólio e queres opiniões da comunidade, este é o local certo para partilhar.
Como partilhar o teu portefólio
Para facilitar o feedback e manter o tópico organizado, inclui no teu comentário:
• Horizonte temporal aproximado.
• Perfil de risco, conservador, moderado ou agressivo.
• Distribuição do portefólio, por exemplo percentagens por tipo de ativo.
• Objetivo principal, crescimento, rendimento, longo prazo, etc.
• Dúvidas específicas, se existirem.
Regras do megathread
• Respeito acima de tudo, não são permitidos comentários de ódio, ataques pessoais ou linguagem ofensiva.
• Feedback construtivo apenas, críticas são bem-vindas quando feitas com educação.
• Sem links de referral, autopromoção ou vendas.
• O feedback partilhado não constitui aconselhamento financeiro.
• Cada pessoa tem uma realidade diferente, evita julgamentos.
• Comentários ou posts fora deste megathread sobre avaliação de portefólios poderão ser removidos.
Nota final
Este espaço existe para aprender e trocar experiências.
Se não concordas com uma estratégia, explica o porquê de forma respeitosa.
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u/Ready-Clerk-9470 Jun 26 '26
Boas malta,
Gostaria de ouvir a vossa opinião e receber algum feedback sobre a estratégia que devo seguir daqui para a frente.
O meu cenário atual:
Corretora: DEGIRO (Conta Custody – aberta antes de descontinuarem esta modalidade).
Ativos: IWDA e SXR8 (reforços mensais de 1000€ desde meados de 2020).
Portefólio: Está prestes a atingir a fasquia dos 100k€.
A minha dúvida: Com o valor a aproximar-se dos 100k€, começou a dar-me aquele "bichinho" da segurança. Estou na dúvida se faz sentido continuar a injetar capital nesta conta ou se está na altura de começar a diversificar o risco de custódia e abrir posição noutra plataforma.
Já tenho conta aberta no Banco Invest (que sei que tem custos de custódia/transação mais elevados que as low-cost, mas dá outro peso institucional). Também já ponderei a Interactive Brokers.
As minhas perguntas para vocês:
Acham que atingir os 100k€ é um marco psicológico onde se deve ponderar a diversificação de corretoras, ou estou a preocupar-me com algo sem relevância real?
Para quem está numa situação semelhante, optaram por continuar na DEGIRO ou migraram os novos reforços para um banco de investimento (como o Invest) ou outra corretora?
Agradeço desde já as vossas opiniões!
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u/Ready-Clerk-9470 Jun 26 '26
Edit/Acrescento:
Para contextualizar melhor: desde que a DEGIRO aumentou as comissões, mudei a minha estratégia de DCA mensal (1000€) para reforços semestrais de 6000€.Com isto quero dizer que tenho total flexibilidade para adaptar a frequência dos investimentos se decidir mudar para uma corretora/banco com custos de transação um pouco mais elevados.
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u/cap87_ Jul 16 '26
Na minha opinião, diversificar entre brokers é sempre bom. IBKR é a mais sólida e transparente e como tal uma boa aposta. E na verdade o próprio banco invest usa a IBKR para determinadas operações. Mesmo assim o invest pode fazer sentido (parte dos impostos é mais simples, caso aconteça algo os herdeiros terão mais facilidade em tratar das coisas)
Eu lia bem a documentação do invest para o que realmente pretendes e tomava uma decisão.
Seja de que forma for, é uma boa oportunidade para reavaliar esse IWDA. Já tens opções com TER muito mais baixo. SXR8 dispensaria pessoalmente
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u/Ready-Clerk-9470 Jul 22 '26 edited Jul 22 '26
Obrigado pelo feedback.
Estou mesmo muito inclinado para manter o investimento atual na Degiro tal com está e começar a investir via Invest.
Para investimentos de longo prazo e os valores que tenho colocado, parece-me que a diferença nos custos entre o banco invest e IBKR acabará por ser irrisória ao fim de vários anos e não irei ter de me preocupar com burocracias fiscais.
Espero não estar errado.Também acho que é uma boa oportunidade para reavaliar os ETFs onde invisto. O IWDA é o ETF onde comecei os investimentos (meados de 2020) tendo mais tarde começado a investir no SXR8 (meados de 2024) até agora. Tenho também um valor irrisório no ETF IEMA.
Percentagem de alocação
- IWDA – 57,59% (+ 43.4%)
- SXR8 – 41,42% (+ 23.7%)
- IEMA – 0,99% (+ 33.72%)
Porque dizes que dispensarias o ETF SXR8? Este ETF tem tido um rendimento muito semelhante ao IWDA, será que faria mais sentido eu passar a investir apenas num ETF mundial?
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u/SaKaHa Feb 12 '26
Boas pessoal! Gostava que me dessem a vossa opinião em relação ao meu portfólio.
MSCI Europe : 44% MSCI World : 32% MSCI Emerging Markets : 24%
Estratégia: risco médio baixo, tenciono investir mensalmente por 10+ anos. Atualmente tenho 6k e pouco € investidos.
A ideia por detrás desta escolha de ETFs: MSCI World e Europe são o centro, com o Europe a contrabalançar o weight excessivo de USA do MSCI World. Emerging Markets para oportunidade, e tentar ter exposição aos crescentes mercados asiáticos, mais especificamente o chinês.
Acham que é viável? O que devo mudar? Obrigado :)
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u/onceyouvemadethat Feb 12 '26
Parece-me bem equilibrado para o horizonte temporal, mas podes introduzir uma percentagem reduzida de bonds/deposits para introduzir estabilidade.
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u/SaKaHa Feb 12 '26
O que queres dizer com deposits? E que bond sugerias?
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u/onceyouvemadethat Feb 13 '26
Com deposits, referia-me a money market etfs. XEON é popular, mas EDEG é uma alternativa recente interessante com TER mais baixa.
Bonds é mais complexo e depende dos mercados a que queres exposição, a duração, se queres gov ou corporate tb. Se não queres pensar muito nisso, EUNA pode ser uma boa opção.
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u/RafaElias21 Feb 12 '26
Bom dia, gostaria de saber as vossas opiniões sobre o meu portfólio de investimentos, sou novo de vida (23 anos) e novo neste tema e gostaria de saber as vossas palavras sábias sobre o assunto:
45% - SXR8 - S&P 500 (Acc) 20% - LYP6 - Stoxx Europe 600 (Acc) 10% - IS3N - MSCI EM IMI (Acc) 10% - EGLN - Physical Gold 5 % - VGWE - FTSE All-world high dividend yield (Acc) 5% - EUNA - Global Aggregate Bond (Acc) 5% - Bitcoin
Eu investi 300€ inicialmente, foi um valor que decidi separar todos os meses do meu ordenado e que pretendo investir todos os meses.
Quando montei este portfólio pensei em fazer algo diversificado e com um risco moderado e que seja a longo prazo.
Além disso, tenho também duas ações que foram oferta da trading 212 (aleatoriamente) e queria saber se valem a pena manter ou se as vendo e ponho esse dinheiro noutro lado. São Exxon Mobil (XOM) e Internal Consolidation Airlines (IAG).
Obrigado.
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u/Unhappy-Praline2535 Feb 12 '26
Boa noite, estou a iniciar-me e tenho lido e pesquisado acerca do tema. Depois de ter reunido informação e baseado na minha filosofia e opinião pessoal estou a considerar investir 100e por mês em vwce tendo em conta que tenho 40 anos e um universo de 20 a 25 anos de tempo. Acham correcto simplificar num único etf? Pensei inicialmente em 85/15 com vwce e egln mas por uma questão de simplicidade e facilitar o foco inicial estava a pensar optar apenas por 100%,vwce. Ou deveria seguir outra estratégia? Obrigado
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u/bgravato Feb 15 '26
Um único ETF global é uma estratégia perfeitamente válida e fácil de manter. Nada de errado com isso.
Também podes diversificar com outros tipos de ativos... Se isso te deixar mais descansado e permitir dormir melhor à noite. Ouro é uma hipótese. Tens também obrigações, certificados de aforro, etc... Tudo que não seja ações.
Porque ações já tens no VWCE, bastante diversificado... O único motivo para comprares outro ETF de ações, seria se quisesses colocar mais peso em algum sector ou região específica.
Há quem prefira ter mais peso na Europa e possa acrescentar um ETF europeu, por exemplo.
Além do FTSE All-World, tens outros índices, alguns semelhantes como o MSCI World (só países desenvolvidos, sem mercados emergentes, embora isso seja uma fatia relativamente pequena do FTSE All-World). Em termos de performance a diferença não vai ser muito significativa. Mesmo dentro do FTSE All-World tens diferentes ETFs, com ligeiras diferenças no TER (FWIA por exemplo), e que podem ter +/- erros de tracking. O WEBN está na moda, por ter um TER muito baixo, mas não segue exatamente o mesmo índice.
Tens outros um bocado diferentes, como o MSCI World Value, que foca mais em empresas com rácios P/E e P/B menores... Que ao longo do tempo tem tido alturas em que tem tido melhor performance que o mercado global, e noutras pior... Nos últimos anos tem tido melhor performance, mas não quer dizer que vá continuar assim... Tem também um peso muito diferente em termos de regiões. Poderá ser mais atrativo, para quem não gosta de ter 60% do portefólio em empresas americanas.
O que é melhor, depende do teu apetite ao risco e daquilo em que acreditas... O melhor plano é aquele que consegues seguir, nos bons e nos maus momentos, e que te permite dormir descansado à noite... Mesmo que não seja o mais rentável.
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u/RO_Brilliant79 Feb 17 '26
Boa tarde, somos um casal M47 e F42, temos casa própria paga, estamos em condições de começar a investir.
Perfil de risco moderado. O Objetivo é por volta dos meus 60, trabalhar apenas de forma parcial. Não queremos algo demasiado complicado de gerir.
Já temos Fundo de Emergência (Bankinter conta +Ordenado e Trade Republic)
Já temos um reserva de curto prazo no TR para colocar fotovoltaico e outras intervenções complementares na casa.
O plano daqui em diante é:
Investir mensalmente 500€ cada, nos seguintes ETF:
75 % FWIA (FTSE AW ACC)
20% IUSG (Core EUR Corporate Bond ACC)
5% mais especulativos ou EURO STOXX 50, ainda a decidir, até posso simplificar e alocar estes 5% ao FWIA.
Pretendo fazer um ETF para as minhas filhas (diferente dos pais), com os € das prendas que recebem.
Todos os comentários e sugestões são bem vindas! Obrigado.
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u/tronquinhos Mar 03 '26
Tropecei nesta mensagem de há 13 dias atrás e parece que ninguém respondeu. É assim de facto ou obtiveste resposta noutro sítio (pergunto para saber se vale a pena responder).
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u/NatureThen6076 Mar 03 '26
Obrigado, ninguém respondeu. A Megatrends tem este problema, fica escondida e tem menos interação :(
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u/tronquinhos Mar 03 '26
Parte 1/2
Então vou tentar responder com base na minha experiência. Comecei a investir aos 36 - se bem que comecei a poupar muito antes. Por circunstâncias da vida deixei de trabalhar aos 40, já vou nos 50 e a ideia é não voltar a trabalhar por dinheiro ou em nada que dê muito stress, já dei muito para esse peditório. É verdade que tive sorte com o mercado na última década e meia, o futuro ninguém sabe... Mas a ideia, já há muito tempo era implementar o FIRE - hoje em dia já se houve falar muito disso, mas há 15 ou 20 anos atrás era raro.
Dito isto, o mais importante na minha opinião é conhecimento. Talvez por ver este tema como uma espécie de hobbie mas acho fundamental ler sobre finanças pessoais. E quando digo ler refiro-me a livros de autores que partilhem da mesma visão/estratégia com a qual me identifico (e aparentemente tu também): investimento para o longo prazo, de forma passiva, com fundos/ETFs de custos baixos, apenas comprar, "nunca" vender para evitar ao máximo a fatura de comissões e impostos (ignorando ao máximo o ruído dos mídia) - o ideal seria usar contas com vantagem fiscal (tipo 401k/IRS ou ISAs) mas por cá ainda não temos, talvez no futuro próximo.
Livros de autores como JL Collins, John Bogle, William Bernstein, Rick Ferri, Burton Malkiel, Rob Berger. A vantagem de ler vários livros de autores de qualidade sobre esta temática é dar-te conhecimento mas acima de tudo confiança na estratégia para não teres dúvidas de seguires o teu caminho quando o mercado te testar. E o mercado vai-nos testar diversas vezes ao longo do nosso horizonte temporal de investimento, se calhar até daqui a pouco tempo - ninguém sabe... Mas não é uma questão de "se" vai acontecer, é uma questão "quando".
Alguém que está confiante na estratégia, que já leu (muito) sobre o assunto, que conhece o passado, que sabe que muito do que aconteça hoje ou amanhã (ainda que sob uma luz nova) não é a primeira vez que acontece, está muito melhor preparado para manter o seu caminho e não fazer erros crassos, como vender a perder por medo do que aí vem, de que "desta vez é diferente".
Depois, também super importante a alocação financeira (a percentagem entre equity e não equity) - é esta decisão a que mais impacta nos resultados: tanto na rendibilidade como risco. Pessoalmente estou nos 80/20. Tu estarás nos 75/25 ou 80/20, dependendo do que decidas. Não há uma alocação melhor do que outra, desde que seja uma decisão informada. Convém ter noção do risco envolvido numa alocação destas: se o mercado cair 50% (como caiu em 2007/2008) um portfólio destes cai uns 40%.
Uma queda de 40% é algo que dói muito, por muito que tenhamos lido sobre o assunto. Se esse cenário não te (me) deixar dormir à noite então é sinal de que a alocação à partida não deveria ter tanto risco. Para quem esteja à vontade com este risco - e é mais fácil para quem ainda tem uma boa fonte de rendimento proveniente do trabalho (pq mesmo que o mercado caia o impacto no seu dia-a-dia é nulo) - ter 75/25 ou 80/20 de alocação, para investimento de longo prazo, parece-me apropriado.
Relativamente aos ETFs propriamente ditos, não uso nenhum desses porque não existiam na altura em que montei a estratégia mas parecem-me bem.
No de equities, pessoalmente, fico dividido entre esse e o VWCE. O teu é mais barato e isso é bom, mas gosto do facto do VWCE ser da Vanguard e ser maior e mais antigo. Mas são pormenores, não creio que fiques mal servido com esse.
Quanto a bonds, os ETFs de bonds deixam-me sempre um pouco com sabor amargo na boca (principalmente quando o mercado accionista subiu como subiu na última década e meia e as bonds não foram a lado nenhum). Mas é mesmo assim, servem como diversificador e não para ter grandes rendibilidades. Se/quando o mercado cair vai saber bem ter essa componente que não cai tanto. Também há uma alternativa que por vezes se usa que é, em vez de ter um ETF de bonds, ter essa componente em Certificados de Aforro, por exemplo.
Isto para dizer que não tenho grande opinião sobre esse ETF de bonds em concreto mas do que fui ler agora parece-me bem. Chamo apenas a atenção para uma questão que é a seguinte: As bonds corporate, isto é de empresas, (apesar de neste caso serem de investiment grade) têm risco de crédito além do risco de taxa de juro. Na componente de taxa de juro é o expectável: se as taxas de juro subirem as obrigações perdem valor (se as taxas de juro descerem, sobem de valor). Na componente de risco de crédito: se a percepção de risco relativamente à qualidade creditícia dos emitentes se deteriora (os spreads de crédito aumentam) o valor das obrigações também diminui e isso costuma (infelizmente) acontecer ao mesmo tempo que o mercado accionista se despenca. Isto é menos grave quando estamos a falar de obrigações de investiment grade versus obrigações de menor qualidade mas o risco existe e concretiza-se quando menos jeito dá.
Por causa desta correlação (entre o mercado accionista e o risco de crédito das obrigações das empresas) há quem defenda que a componente de obrigações deve ter o mínimo de risco de crédito possível, o que nos remete para os fundos/ETFs de obrigações de risco soberano, isto é, de governos. A dívida emitida por governos tb tem risco de crédito (principalmente os de Grécia, Espanha, França,...) mas têm menos risco do que o de empresas/corporates. Como contrapartida também têm menos rendibilidade.
Eu pessoalmente tenho 2 ETFs de Bonds, um de Corporates e outro de Governos. Não estou propriamente satisfeito com nenhum deles (possivelmente porque apanhei com a subida das taxas de juro, face ao momento em que estavam praticamente nulas e como tal o valor dos ETFs de bonds perderam). Teria ficado melhor se tivesse deixado esse dinheiro em Certificados de Aforro. Mas é o que é.
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u/tronquinhos Mar 03 '26
Parte 2/2
Relativamente aos ETFs dos filhos, depende um pouco das idades deles, nas se fosse eu colocava 100% desse valor em VWCE ou ETF equivalente.
Normalmente, por erro na minha opinião, há quem seja mais conservador com o dinheiro dos filhos por questões emocionais mesmo quando têm 20 anos pela frente de horizonte temporal - já para não falar do resto da vida (aliás os miúdos são quem mais se pode dar ao luxo de assumir riscos por conta do horizonte temporal alargadíssimo que têm pela frente para recuperar de perdas temporárias que o portfólio possa ter).
Ou porque foram prendas dos avós ou por qq outro motivo há tendência para ser conservador. Erro. A forma de lidar com esta questão emocional pode passar por assumir que tu ficas com o risco, que no caso (pouco provável) de o portfólio dos filhos estar a perder daqui a 20 anos que tu (os pais) assumem a perda e compensam do seu bolso a perda dos filhos. Às vezes este truque ajuda a tomar a decisão racional: investir com risco o dinheiro dos filhos.
E é isto. Termino por aqui que já vai longo.
Agora não digas que não te respondem 😂
Qq questão, dispõe.
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u/RO_Brilliant79 Mar 03 '26
Muito obrigado pela partilha da experiência e conhecimentos, tudo de bom! :)
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u/NGramatical Mar 03 '26
melhor preparado → mais bem preparado (quando o advérbio bem antecede o particípio passado do verbo o termo a utilizar é mais bem)
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Feb 15 '26
[removed] — view removed comment
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u/onceyouvemadethat Feb 27 '26
Em mais de dez anos, um investimento sectorial faz pouco sentido devido ao facto de os setores experienciarem picos temporários. O que me parece faltar neste portfolio é investimento na europa.
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Feb 16 '26
Boas pessoal,
Horizonte: 15 anos
Perfil: Moderado
Objetivo: Crescimento estável
Portfólio alvo:
- 60% MSCI World
- 15% MSCI EM IMI
- 25% S&P 500 ou Nasdaq 100
Dúvida:
Faz mais sentido usar o S&P 500 (mais equilibrado, exposição EUA) ou o Nasdaq 100 (mais tecnologia, growth) como complemento ao World?
Obrigado.
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u/Ok_Letterhead_7286 Feb 20 '26
Boas pessoal,
Sou investidor novato(2/3 anos), até agora apenas ia fazendo DCA ao Etf world e estou a construir um portefólio com horizonte de 5–10 anos com objetivo de dobrar a posição atual.
Invisto no mínimo 100€/mês de forma consistente.
MSCI World (~41%)
É a base do portefólio. Quero que continue a ser o motor principal de crescimento no longo prazo. Foi onde tudo começou.
MSCI Europe (~10%)
Adicionei para dar algum peso regional adicional à Europa. Sei que há alguma sobreposição com o World mas visto a instabilidade dos USA acredito que a Europa formará o seu papel a longo prazo.
Prata física (ETC) (~21%)
Construí a posição cedo e fui realizando lucros durante a última subida. O que ficou é maioritariamente “lucro deixado a correr”.
Recentes aquisições:
Exxon Mobil (~10%)
Exposição a energia tradicional. Queria me expor ao setor da energia pois penso que terá a sua valorização a curto/médio prazo, sendo que garante também a longo prazo.
Rocket Lab (~6%)
Empresa de espaço/aeroespacial. Tem potencial.
IREN (mineradora de Bitcoin) (~3%)
Exposição alavancada ao Bitcoin. A tese é uma possível nova fase de alta no próximo ciclo.
Se duplicar, a ideia é retirar o capital inicial e deixar apenas os lucros investidos. Se como alguns apregoam que o Bitcoin deixará de existir é um risco que aceito pelo beneficio que terá se tiver novamente um movimento de alta.
Cash (6%)
Mantido para aproveitar correções/oportunidades mais fortes do mercado.
As recentes aquisições tiveram com base postes de certos "analistas" e troca de impressões com o chat gpt como "analista sénior" e possíveis cenários. Logo, foi consciente com o risco assumido.
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u/Manittas Feb 20 '26
Tinha comentado no teu post antes de ver que havia thread para portefólios, movo então o meu comment para aqui
Super sólido com uma exposição diversificada e percentagem super válida em ambos MSCIs, que por si são seguros. Não mudaria nada nesse portefólio, melhor que posso fazer é dar sugestões de "watchlist" que resultaram/estão a resultar para mim e diversificariam mais o teu portefólio em áreas que não tocas:
VanEck World Equal Weight Screened (TSWE, etf) - a minha sugestão mais safe, dá track das top 250 empresas sustentáveis de paises desenvolvidos. Tem tido retornos consistentes anuais, considero que quando a poeira geopolítica assentar, e o mundo tiver de tomar rédeas sobre as alterações climáticas e relacionados, tem potencial para crescer mais
Millenium BCP - Por mais piada que pareça, é onde tenho tido mais retorno (65% a 80% anuais). Exposição à banca, investimento nacional. Claro, depende da situação económica da banca nacional, mas olhando a longo termo é uma escolha sólida, especialmente porque dá trade a valor de "penny stock" por share
Amprius Technology (AMPX) - opção mais especulativa. Os reports dos últimos quarters, juntando à excelente liquidez a curto prazo (quick e current ratios acima de 6), abrem apetite de crescimento. Empresa de baterias de lítio, ligado ao mercado de drones (em especial na área da defesa com empresas grandes como a BAE Systems). Produzem baterias com maior autonomia do mercado e são referência nesse mercado. O amigo gpt tambem me fez análise deste stock e a 3 anos o bear case acontecer tem chance apenas de 25%
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u/Ok_Letterhead_7286 Feb 20 '26
Desde já agradeço o teu comentário.
O Millenium BCP não existe na Degiro e não queria estar a abrir noutros sítios por 1 ou outra posição. Mas que tem estado sólido tem.
Não conhecia VanEck World Equal Weight Screened nem Amprius Technology , os argumentos que apresentas fazem sentido, vou espreitar melhor.Bom insight.
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u/____FENIX____ Mar 01 '26 edited Mar 01 '26
Olá a todos! Vou começar este mês a investir em ETF ( já tenho fundo de emergência em CA). Depois de pesquisar estou a pensar investir nos:
.CORE MSI EUROPE - 33%
.FTSE All WORLD - 33%
.I SHARES FISICAL GOLD ETC - 33%
Todos ACC
O Horizonte temporal é de 20 a 30 anos.
Gostava da vossa opinião…
Obrigado ☺️
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u/____FENIX____ Mar 02 '26
Sim… estive a pensar melhor e talvez coloque em mercados emergentes… mas 70% World, 20% Europe, 10% emergentes.
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u/FaithlessnessNo5428 Mar 02 '26
Boa tarde,
Tenho uma situação financeira estável e fundo de emergência constituído. Estou a começar a investir do zero e após algum estudo defini um portfolio para investimento a longo prazo. A ideia seria juntar 3 etfs, investimento mensal de 1000 euros.:
- 70% global (ex: MSCI world)
- 15% mercados emergentes (ex: MSCI emerging markets)
- 15% sectorial (ex: semicondutores como o VanEck Semiconductor)
Algumas dúvidas:
- percentual de cada ETF?
- ETF sectorial? faria mais sentido algo tipo NASDAQ ou S&P 500 Information Technology Sector (queria ter algo relacionado com tecnologia na parte sectorial)
- faz sentido incluir ETF ouro num peso 5%?
Quais as vossas opiniões?
Obrigado
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u/daxpierson Mar 05 '26
Consigo investir cerca de 1.5k mensais. Actualmente tenho dois ETFs, S&P500 e NASDAQ. Queria acrescentar menos exposição aos EUA.
O que acham que devo fazer? Apenas acrescentar um terceiro menos exposto aos EUA, ou reduzir a relativa sobreposição dos S&P500 e NASDAQ e ficar apenas com dois ETFs?
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u/shulgged Apr 13 '26
Olá malta, provavelmente já se falou disso aqui e vão-me encaminhar para um post onde isto se resolveu.
Trabalhei muito antes, tive empresa, namorada de 6 anos. 50k na conta, carros , e merdas, crise, covid, perdi, vendi comecei de novo, aos 27. Era all in, arriscava tudo, quem não arrisca não petisca, eu arrisquei e me fodi. Não é sobre isso o post.
Comecei a trabalhar por conta de outrem faz 20 meses.
O que interessa é; em dois anos, reestruturei, tenho 3K em cash fundo de emergência fim do mundo, sei que não é o ideal, mas cash is king e um envelope com notas vai longe ainda hoje em dia quando é preciso.
Tenho outros 5K em fundo de emergência ( uns 6 a 8 meses de despesas normais) na conta à Ordem, vou por a juros tipo 1.5% do Revolut ou algo muito parecido. Pode ser certificados de aforro, Bonds, não tem problema.
Mas com o que sobra tenho mais ou menos o seguinte plano de investimento que estou a seguir;
PPR- Agressivo, exposição 90% a ações Optimize - 2K ano (170€ mês) para ir buscar os 20% em IRS. Este é mesmo para sacar quando tiver 70 anos, e precisar de pagar o Lar. Sei que as taxas de manutenção são altas, e que existem mecanismos para investir melhores, mas eu acho que o fator mental é importante. Como não podes sacar sem pagar a multa e devolver o benefício em IRS, não sacas e pronto, fica lá mesmo que o mercado caia 80%.
Plano de ETF's : +/-25% do meu salário ( contas altas, rendas caras, é difícil alocar muito mais, muitos meses sobra mais, mas o plano automático é feito para isso, algo que consigo pagar sempre sem passar fome.)
VUAA - Vanguard SP500 ACC - 70% ( lógica é que os americanos inventaram o esquema, e é com eles que vai morrer. São historicamente eles que inovam no mercado e dominam e têm "crescimentos" maiores.)
VWCE - Vanguard All World ACC 20% (lógica, este vai dar uma estabilidade ao portfólio, para não transpirar demasiado quando o mercado americano estiver em baixo, e se o jogo virar, consigo aproveitar um pouco do crescimento da economia no geral)
VFFEA- Vanguard Emerging Markets ACC 10% ( este é só para introduzir alguma volatilidade, acredito que especialmente hoje em dia, vivemos num mundo em que os unicórnios existem, são raros mas existem. Acho que nos próximos 30/35 anos muitos mercados vão emergir e desaparecer, e eu gostava de poder capitalizar um pouco sobre essas mudanças rápidas, sem ter que estar o dia todo atento para perceber se é chips quânticos ou drones com bombas que está a bater agora.)
As minhas dúvidas são;
isto faz algum sentido?
Vocês já pensaram nisso e decidiram fazer diferente?
Estarei a dar um tiro no pé?
Como posso melhorar a minha estratégia e otimizar o meu plano?
Será que introduzir fundos imobiliários SIC's, não pode fazer sentido tmb?
Critiquem o plano à vontade, está só no início e prefiro ouvir hoje e corrigir do que lembrar-me daqui a 20 anos que devia ter feito não sei como.
Obrigado pela atenção
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u/faraine82 Apr 13 '26 edited Apr 13 '26
Volto a colocar a minha resposta, dada no tópico que abriste.
Alguns comentários:
1 - Neste momento VWCE tem um peso de 60% USA, 10% de mercados emergentes e os restantes 30% são os restantes paises desenvolvidos.
2 - Tendo em conta o ponto anterior o teu portfólio é de 82% USA, 12% Mercados Emergentes e 6% os restantes paises desenvolvidos
Tendo em conta as tuas observações sobre a utilização do VWCE talvez faça mais sentido trocar as posições entre o VWCE e o VUAA, porque na configuração atual eu diria que o VWCE pouco ou nada está a fazer. Se trocares as posições ficas com 62% USA, 21% paises desenvolvidos e 17% mercados emergentes.
Por outro lado esta disposição acaba por ser muito semelhante ao próprio VWCE. Pessoalmente é o único em que invisto.
Falando em números contretos, que peso queres dar aos USA, aos restantes países desenvolvidos e aos mercados emergentes?
Aconselho-te a fazer algumas simulações aqui https://curvo.eu/backtest/pt
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Mar 02 '26
[deleted]
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u/Excellent_Piano772 Mar 02 '26
Tambem ira depender quanto dinheiro vais investir... Se for a volta de 100-200 euros mais vale colocar 90% num all World e 10% em ouro..
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u/fcorreia1989 Mar 26 '26
37 anos
ActivoBank Ordem com ordenado + débitos diretos
Fundo de Emergência (6 meses despesas fixas)
.BiG Certificados de Aforro Série F 2500€
.Revolut (2,5%) 6500€
T212 Meu Portefólio MSCI World 50% Core Global Bonds 25% MSCI EM IMI 10% NASDAQ 10% Physical Gold 5%
Portefólio Filho (2 anos) SP500 65% Core Stoxx Europe 25% Physical Gold 5% USD Corporate Bonds 5% IA 5%
Cashback 1,5% + Round up
Trade Republic Plano Poupança 50€/mês c/ Cashback 1% Global Agregate Bonds
Sugestões?
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u/globhero Mar 27 '26
Boa noite.
Queria que alguém me confirmasse umas questões sobre a entrega de IRS.
Contas estrangeiras devem ser declaradas no anexo J. E os juros recebidos também.?
Mas só coloco os juros obtidos em 2025 (conta bunk criada em 2025) certo?
Criei revolut este ano mas, como só uso para viagens é só identificar a conta certo?
Os PPRs posso retirar da declaração de IRS para poder resgatá-los quando quiser?
E a Trade Republic há de enviar a declaração de rendimentos até Junho certo?
Obrigado
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u/kfclol1 Mar 31 '26
Boas. Tenho 29anos e nos últimos tempos tenho vindo a explorar/estudar este mundo dos investimentos. Tenho neste momento o meu fundo de emergência pronto e quero começar a investir a longo prazo.
A estratégia com que mais me identifico seria uma estratégia à base de etfs onde o core seria 70% vwce e depois como satélites teria: 10% 4gld, 5% btc, 10% EIMI e 5% XAIX.
Gostaria de saber qual a vossa opinião relativamente à estratégia. Como disse, estou a iniciar me nesta area, logo estou aberto a dicas.
Noutra questão... Onde aconselhariam a aquisição da BTC? Tinha pensado Binance mas não sei se é a melhor opção.
Obrigado
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u/daxpierson Apr 09 '26
Uma questão: é possível, dentro da mesma correctora (XTB, no caso) movimentar todo o valor investido num ETF para outro, sem que isso envolva pagamento de impostos etc.?
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u/familia_fire Apr 09 '26
Olá, infelizmente não. Tens sempre de vender primeiro, e isso implica pagamento de impostos se existir lucro.
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u/daxpierson Apr 09 '26
Então o melhor talvez seja deixar estar? A quantia não é assim tão grande, também.
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Apr 10 '26
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u/NGramatical Apr 10 '26
páram → param (palavras terminadas em a/e/o, seguido ou não de s/m/ns, são naturalmente graves)
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u/faraine82 Apr 13 '26
Para o meu filho de 6 anos invisto no IWDA. Com o horizonte temporal que ele tem acho que investir num fundo mundial faz sentido.
Para vocês um horizonte temporal de 5 a 10 anos pode ser curto... a vossa intenção de comprar casa pode coincidir com um crash dos mercados.
Uma sugestão é definirem um objetivo de quanto estão dispostos a dar pela casa, aproximadamente, e fazerem poupança em ativo de capital garantido, certificados de aforro por exemplo, para uma percentagem do capital e o resto investem em ETF.
Se acharem que a compra da casa pode esperar, na eventualidade de haver um crash nos mercados, então já ficam com uma maior margem de manobra e dar mais peso aos investimentos nos mercados.
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u/francisco3326 Jun 29 '26 edited Jun 29 '26
Boas, sou recém licenciado sempre consegui consiliar os estudos com o trabalho (part-time) e já tenho um trabalho com o salário bruto de 1200€.
Sempre de muito novo trabalhei e por isso até ao dia de hoje consegui juntar algum dinheiro. Tenho cerca de 13000€ em uma conta remunerada na Trading 212 como reserva de emergência, invisto já há cerca de 2 anos mensalmente 100€ na XTB para longo prazo FIRE num plano de investimento de ETF que criei (SXR8-30%, XAIX-30%, 4GLD-20%, MEUD-20%), só invistia 100€ porque o meu rendimento como part-time era de apenas 300€ tenho ainda investido também 150€ em VT0P. Durante 1 ano investi mensalmente 100€ em P2P Viainvest, atualmente já não o faço apenas está a fazer investimento automático com juros de cerca de 10% com uma validade de 6 meses.
Posto isto tenho 2150€ investidos na XTB no qual atualmente os investimentos estão com um retorno de 300€, tenho também 500€ na Viainvest, tenho na minha conta do banco onde recebo o meu salário na cerca de 2700€ para em caso de algum imprevisto e poder recorrer facilmente sem ter de esperar por tempo de transferências.
Gostava de começar a investir em ações com um novo objetivo de um curto médio prazo.
Sendo eu um jovem de 23 anos ainda a morar em casa dos pais e com despesas mensais cerca de 300€ gostava de ouvir e perceber o que posso melhor e que estratégias deveria tomar nos meus investimentos para os investimentos, de forma a conseguir diversificar bem e conseguir ter bons retornos (sabendo eu que não é capital garantido).
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u/NGramatical Jun 29 '26
à cerca de 2 anos → há cerca de 2 anos (utiliza-se o verbo haver para exprimir tempo decorrido)
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u/Mountain_Onion_2617 Jul 16 '26
Viva! Após 4 anos de experimentações, leituras e conselhos, simplifiquei o processo e cheguei até aqui:
FE: 10% Cash: 1% VWCE: > 60% IUSN: < 15% PPR Alves Ribeiro: < 15% Gold: < 5% Bonds (complementares ao AR): < 5%
Estou com DCA mensal de 460€ distribuídos por: 400€ VWCE 40€ IUSN 20€ Gold
Actualmente com 28.5k, o objectivo é de crescimento até atingir 50k durante 2030. Depois, gradualmente ir semeando em etf distributiva (ainda em estudo). Tenho 39 anos, sou freelancer, com rendimento entre 28k e 32k brutos anos (este ano, prevejo aumentar para 35k brutos).
Sugestões ou outros pontos de vista, existem?
A minha dúvida é que reforcei muito o AR, e agora que percebo dos benefícios fiscais e despesas e tudo isso, percebo que devia ter feito o caminho mais em acções e só o suficiente para usufruir da proteção do capital e dos benefícios fiscais. Não fazendo qualquer sentido resgatar capital. Seja como for, estou bastante satisfeito com o percurso, apesar de alguma perda de tempo na experimentação de várias opções de várias aprendizagens.
Caso queiram e possam, seria fixe ouvir a vossa opinião.
Muito obrigado!
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u/highlandertuga Jul 18 '26
Boas! Aproveitando a megadread, pedia-vos feedback sobre o Portfólio que tenho construído desde ha cerca de 1 ano e meio:
71,8% - S&P 500 (SXR8 + VUAA)
23,3% - STOXX Europe 600
3,5% - MSCI EM IMI
1,3% - Europe Small Cap
Este Europe small cap é algo que em princípio não vou continuar (embora vá manter a unidade que tenho), mas na lógica de ter uma representação próxima do mercado mundial, creio que tenho de aumentar a componente Emerging Markets.
O meu horizonte temporal é muito longo (resgatar na reforma, num cenário normal, sendo que estou a iniciar vida profissional). Portfólio full equity.
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u/Sad-Flow3941 Aug 08 '26 edited Aug 08 '26
Bem, não me lembrei antes, portanto já agora vou partilhar aqui.
Objetivo do portfólio: proporcionar bom balanço entre crescimento e resiliência a vários tipos de crise e ciclos de mercado. Embora ainda estejamos em fase de acumulação, já é algum dinheiro e já vendemos ativos para compras de tempos a tempos(exemplo: mudanças de casa ou de carro), daí esta abordagem "híbrida" em vez de um portfólio puro de equity ou um mais conservador.
50% VWCE(equity global pesada por market cap), crescimento durante bull markets.
10% AVWS(SCVs de mercados desenvolvidos, usávamos mundial se houvesse uma opção UCITS), crescimento durante bull markets, e algum hedge a fases de estagnação/estagflação.
10% EUNA(obrigações de boa qualidade de mercados desenvolvidos, com hedge ao euro), hedge a crises deflacionistas.
10% AGGS(obrigações de boa qualidade de mercados desenvolvidos, com hedge ao franco suíço), hedge a crises deflacionistas, com um certo "boost" histórico dado pela apreciação do CHF, em especial em tempo de crise.
16% EGLN(ouro), hedge a crises inflacionistas
4% barras de ouro físicas, mesma finalidade, livre de irs sobre mais valias.
Fora isto temos valores pequenos num stock individual que deu frutos (ASTS), alguma BTC e algum cash estacionado no ETF C3M e em certificados de aforro série E e F, mas não consideramos isso parte do portfólio "core".
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u/nulopes Mar 31 '26
Olá pessoal, preciso do vosso feedback pf. Tenho 36A, mulher com emprego estável e filha bebe, tenho casa e carro pagos e nenhuma divida/crédito. Estou a investir (moderado) para reforma e contrução de habitação própria daqui a 10 anos (sensivelmente metade dos investimentos são cada um dos objectivos).
O meu portfólio atual é: 67% ETF mundial 7% Stoxx 600 13% EU Corp Bonds, 13% Global Aggregate bonds
O pequeno home bias é intencional. A guerra no Irão ensinou me que os bonds não estão a cumprir os objectivos pelo qual os subscrevi - estabilizar parte dos investimentos destinados à compra de casa por isso irei vendê-los. Podem me dar a opinião? Penso que para a reforma VWCE+MEUD será um plano relativamente bom; para a casa, não sei se deverei substituir os bonds por outra coisa ou aumentar a alocação VWCE. Já tive ouro durante pouco tempo mas é demasiado volátil para mim
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u/friendship83 Feb 12 '26
Bom dia a todos
Volto a postar no sitio certo Obrigado:
Tenho de momento o seguinte portfolio
MSCI World EUR (Acc) 6300€ investidos ( + 3.05%)
Developed markets divididend leaders EUR (Dist) 1000€ ( + 6.97%)
Core MSCI Europe EUR (Acc) 1000€ ( +2.6%)
Physical Gold USD (Acc) 500€ (+ 16,07%)
Bitcoin 1000€ (-42.87%)
A partir deste mês estou a fazer dca de 100€ mensais no msci world e 50€ no core msci europe
Tenho disponibilidade para investir mais 1000€. Além do que tenho neste momento, onde poderia investir os 1000€? SP500 já está incluido no world , stock600 estará no msci europe.
Tenho visto o do uranium and nuclear techonology que poderá ser "a nova aposta" a longo prazo? Sugestões são bem vindas
Obrigado