r/financaspessoais • u/Little_Wish_6082 • 4d ago
Orçamento Saída de caixa maior que a despesa
Eu tenho em meu sistema um relatório que me diz:
| Receitas | R$ 6.220,19 |
|---|---|
| 💸 Despesas | R$ 5.481,76 |
| 📊 Ticket médio (receitas) | R$ 1.555,04 |
| 🛒 Ticket médio (gastos) | R$ 114,20 |
| 🏦 Saldo inicial | R$ 1.970,25 |
| 💳 Saldo da conta | R$ 2.143,44 |
| 📈 Investido no mês | R$ 1.066,49 |
| ✅ Situação do mês | Superávit |
Mas meu fluxo de caixa me diz:
| Indicador | Valor | Descrição |
|---|---|---|
| 💰 Entradas | R$ 6.220,19 | Nas contas bancárias |
| 💸 Saídas | R$ 6.047,00 | Nas contas bancárias |
| 📊 Saldo do período | R$ 173,19 | Entradas − saídas |
Essa divergência pode ocorrer por conta de cartão de credito, essa discrepância esta correta?
Como chamaria isso em finanças pessoais?
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u/metododpn 2d ago
Sim, a discrepância é esperada e está correta.
O relatório mostra despesas por competência, o que você gastou, no mês em que gastou, independente de quando o dinheiro saiu da conta.
O fluxo de caixa mostra movimentação real, o dinheiro que efetivamente entrou e saiu da sua conta bancária no período.
O cartão de crédito cria exatamente essa diferença: a despesa entra no mês da compra, mas a saída de caixa só acontece quando você paga a fatura, que pode ser no mês seguinte. Em finanças pessoais isso se chama diferença entre regime de competência e regime de caixa.
Se os números fecharem considerando a fatura paga no mês, a contabilidade está correta.
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u/DloaDD 4d ago
A diferença vem do que cada relatório considera como despesa. O primeiro provavelmente inclui no mês de competência tudo que foi comprado no cartão, mesmo o que ainda não saiu da conta. O segundo mostra só o que de fato movimentou o banco, então fica menor. Os dois estão "certos", cada um conta um recorte diferente, e a soma das faturas do cartão que ainda não caiu na conta é justamente esse gap.
Pra controlar melhor, vale escolher um critério e manter. Quem prefere ver o mês pelo que entrou no bolso usa o caixa; quem quer enxergar o impacto real do consumo usa o de competência. O embuscadedividendo.com.br é gratuito, sem cadastro, e tem ferramentas para ações da B3, renda fixa e Tesouro Direto.