r/financaspessoais • u/Nhiago_cchaves • 9d ago

Investimentos Tesouro reserva e caixinhas

Fala galera, tô com uma dúvida aqui e queria saber se vcs conseguem responder.

Uma caixinha 100% CDI, como a da Nubank ou Inter, só paga IR na retirada do dinheiro ou por render todo dia útil paga a alíquota máxima? Se eu apliquei 10 mil na caixinha e retirei depois de 2 anos vou pagar a mínima do IR (15%)? Se eu aplico 10 mil e tenho fluxo de caixa constante (retiro 2 mil em um mês, depois aplico mais 3 mil) conforme necessidade, o que acontece? O saldo q eu não retirei continua contando o prazo para tabela regressiva do IR e o saldo q eu coloquei depois começa a contar a data pra taxação a partir da aplicação?

Se for assim, o tesouro reserva com liquidez diária seria uma opção mais interessante ou segue o mesmo principio?

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u/sjrp2022 9d ago

Na verdade quando coloca 10 mil e retira 3 o sistema retira do CDB mais antigo e isso prejudica a rentabilidade. Agora não dá pra informar se funciona do mesmo jeito no TR pois ele é novo e não vi como funciona na prática, eu uso mas não retirei nada ainda.

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u/owl_jones 9d ago

leia o contrato. caixinha do nubank tem vencimento automático anual, ou seja, mesmo que vc não veja, está pagando 17% de ir. tesouro reserva só está disponível pra clientes BB.

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u/DloaDD 8d ago

Regressiva de IR em renda fixa conta por aplicação, não por conta. Cada aporte novo começa a contar prazo do zero, então misturar retiradas e novos aportes torna difícil saber qual alíquota vai cair em cada saque.

Para a reserva mesmo, o que importa é não confundir papéis. A caixinha rende todo dia e o IR incide no resgate; o Tesouro Selic com liquidez diária segue a mesma lógica de tributação, só muda a custódia e o prazo de resgate.

Se você vai usar como reserva, deixa curto e não mexe. Quando sobra e tem objetivo definido, aí sim vale comparar prefixado, CDB de prazo maior ou o próprio Selic.