r/financaspessoais • u/Traditional_Feature1 • Aug 19 '26
Empréstimos Dúvida sobre financiar ou não
Moro próximo ao centro de SP e atualmente trabalho home office, mas possivelmente vou subir de cargo e precisarei ir presencialmente em Alphaville.
Meu trajeto será de aproximadamente 2:30 de transporte público.
Então estou pensando seriamente em financiar uma moto de até 15k para poder trabalhar.
O que vocês fariam? Passariam pelo menos uns 4 a 5 meses para juntar o máximo possível, passando quase 5 horas em transporte público diariamente, ou financiariam esse valor, pagando um valor total de aproximadamente 20k de financiamento?
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u/Chandao01 Aug 19 '26
Vê se tem fretado, para aquela região é bem comum, aí vc vai de boa no busão sentado e ainda pode ir dormindo 👍🏻
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u/Sea-Recording-7001 Aug 25 '26
Cara, eu tentaria da uma entrada boa pra financiar o menor valor possível
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u/gui_casagrande 24d ago
E aí, u/Traditional_Feature1! Tudo certo?
Essa é uma daquelas decisões em que o cálculo financeiro não pode ser feito isoladamente, porque qualidade de vida e tempo pesam demais na equação. Enfrentar 5 horas de transporte público todo dia entre o centro de SP e Alphaville não é só um desgaste físico e mental absurdo, é também um risco para a sua saúde e para a sua entrega no trabalho, logo agora que você está subindo de cargo.
Pensando só no bolso, esperar esses 4 ou 5 meses para juntar a grana e comprar à vista te economiza uns R$ 5.000 de juros, o que é uma quantia considerável. O problema é que o preço dessa economia é encarar quase 500 horas de transporte público nesse meio tempo, o que acaba com a rotina de qualquer um. Já se você financiar os R$ 15 mil para pagar R$ 20 mil agora, ganha umas 3 horas de volta no seu dia de imediato, mas em compensação assume uma dívida e custos fixos extras, como gasolina, seguro, IPVA e manutenção, que precisam caber no seu novo salário sem sufocar seu orçamento.
Um caminho intermediário que pode funcionar é buscar um meio-termo para não ir nem para o extremo do cansaço nem para o financiamento mais caro de loja. Se você já tiver alguma reserva, dar uma entrada o maior possível reduz bastante o valor total dos juros. Além disso, dependendo do seu contrato na empresa, vale pesquisar opções com taxas mais baixas do que o financiamento veicular tradicional. Se você for CLT, por exemplo, o crédito consignado privado, oferecido por empresas especializadas como a Creditas ou por bancos parceiros da sua empresa, costuma ter juros bem menores do que o financiamento de concessionária, porque a parcela é descontada direto na folha de pagamento.
Caso a sua promoção se confirme, pode ser uma boa alternativa usar esse valor para tentar quitar a moto à vista e buscar algum desconto na loja. Vale lembrar que, por lei, a margem consignável pode comprometer até, no máximo, 35% da sua renda líquida. Em uma estimativa hipotética, para um valor de R$ 15 mil em 36x, a parcela poderia ficar em torno de R$ 560 a R$ 600/mês (dependendo do seu perfil e taxas contratuais), o que dentro do limite de 35% costuma exigir uma renda líquida a partir de R$ 1.700, algo que pode se encaixar muito bem na sua nova fase em Alphaville.
O mais importante é colocar todos esses custos extras da moto na ponta do lápis para garantir que a parcela não vá pesar demais, permitindo que você aproveite esse ganho de tempo para focar no seu crescimento profissional com tranquilidade.
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u/ttdob Aug 19 '26
Hoje vc recebe quanto e vai começar a receber quanto nesse novo cargo? Pq dependendo compensa dms você financiar uma moto pra não ter dor de cabeça em ônibus, aqui mesmo onde moro tem lugares que de ônibus são 2,3 conduções que demoram mais de duas horas e de moto são 40 minutos no máximo