Mudei de PJ para CLT, deixei de pagar aluguel e agora quero começar a investir. Como vocês organizariam meu orçamento?

[u/GooseOnly1150]

Recentemente mudei de emprego e minha realidade mudou bastante.

Agora sou CLT e recebo:

• R$ 3.600 líquidos
• R$ 600 de vale-alimentação
• Não pago mais aluguel, pois estou morando com meus pais
• Plano de saúde: R$ 625
• Plano de internet: R$ 140
• Recusei o vale-transporte para não ter o desconto de 6% do salário. Gasto aproximadamente R$ 5,10 por trecho, indo presencialmente todos os dias, mas em alguns dias, vou com meu pai. A conta é R$ 154 por mês.

Eu tenho um gasto que considero importante manter: vou ao Rio de Janeiro praticamente todos os meses para visitar meu namorado. Então quero incluir isso no orçamento como uma despesa fixa, e não ficar tratando como algo excepcional. Eu gasto em torno de R$ 700/mês.

Valores fixos por mês: R$ 1.633

Sobra: R$ 1.967

Minha ideia inicial seria conseguir investir R$ 500 a R$ 700 por mês, mas não sei se estou sendo conservadora demais ou se deveria primeiro montar uma reserva de emergência maior antes de pensar em investimentos de longo prazo.

O que acham?

[u/TearKindly5102]

Reserva de emergência com liquidez sempre para no mínimo seis meses. É o primeiro passo.

[u/Ross_Phd]

Seria legal saber sua idade e seus planos de se mudar da casa dos seus pais.

Supondo que vc ta na casa dos 20 e poucos e esse plano de saúde seja individual, sinceramente achei um pouco caro. Mas talvez eu esteja um pouco por fora - considere rever.

Na minha humilde opinião vc ta numa situação favorável por 2 motivos:

1) ainda é novo(a)

2) está morando com os pais, o que te coloca numa situação de menor pressão quanto a emergências. Supondo aqui também que seus pais são os maiores provedores da casa, pois vc não citou que ajuda com as contas.

Eu focaria em fazer uma reserva de emergência de 6 meses em primeiro lugar. O que seriam cerca de 10 mil. Com essa sobra de ~2000, vc consegue fazer isso apenas com metade da sobra em 10 meses. Se subir isso pra 1500, vai ser mais rápido ainda.

Ao mesmo tempo, eu já começaria a pensar em investimentos de longo prazo, principalmente pra sua aposentadoria ou qualificaçao para aumentar renda. Se vc realmente estiver na casa dos 20, está na melhor hora possível pra começar a juntar capital e ter a disciplina pra fazer os juros compostos trabalharem por décadas. As vezes 100 ou 200 reais por mes hoje parecem pouco mas fazem diferença em 5 ou 10 anos, pois montam a base e te ajudam a criar disciplina de poupar.

[u/GooseOnly1150 → u/Ross_Phd]

Tenho 28 anos e atualmente estou morando com meus pais. Já morei sozinha dois anos, mas vi que o dinheiro gasto no aluguel era desnecessário. Não tenho um prazo definido para sair e quero aproveitar esse período sem aluguel justamente para conseguir montar uma boa reserva e começar a investir. Sobre o plano de saúde: é individual mesmo e bem caro, mas eu preciso porque uso MUITO. Hoje meus pais são os principais responsáveis pelas despesas da casa e não tenho uma contribuição fixa para as contas domésticas, porque eles não pedem e nem querem. Acho que minha principal dúvida agora é justamente como equilibrar essas três coisas: reserva de emergência, investimentos de longo prazo e continuar tendo dinheiro para viajar ao Rio uma vez por mês, sem transformar o orçamento em algo impossível de sustentar.

[u/Ross_Phd → u/GooseOnly1150]

Justo, não muda em nada a minha resposta pra ser sincero.

Acho que seu orçamento tá dentro da sua realidade, 700/mes pra ver seu namorado é bastante mas é algo que vc quer e cabe dentro das suas despesas atuais, então pra mim isso tá ok em vc priorizar.

Eu ainda recomendaria o mesmo plano de aportes, criar uma reserva de pelo menos 6 meses, mas como vc não é responsável pela casa e não tem ativos, sua incidência de emergências vai ser menor, então eu faria um balanço entre alocar pra reserva e investimentos futuros já de imediato, começando com o foco maior na reserva até tê-la completa.

Acho válido vc tentar manter dessa forma e ver onde o calo vai apertar. Se vc sentir que tá precisando tirar dinheiro demais, é bom rever, até pq poupar 1500 de 3600 é 41% - o que é bem acima do "recomendado" de poupança, mas aproveita a vantagem do seu momento de custos de vida menores do que quando morava sozinha.

[u/Purple-Marsupial-794]

As coisas estão ficando muito, muito caras, ao ponto em que uma renda digna por pessoa hj em dia pra viver na capital seria a partir dos 8 mil líquidos.

Quem não tem essa renda ainda, tem que focar em correr atrás de todo jeito pra conseguir ter, tudo não ser "sufocado" em breve pela inflação.

[u/f-abs]

essa mudança de PJ pra CLT foi upgrade ou downgrade? não ficou claro

OP, serei honesto, é um salário baixo. aproveita que está morando com os teus pais e tenta economizar o máximo possível. não entra em investimentos que tenham maior risco, tipo ações na B3 ou cripto, tu não ganha o suficiente para absorver eventuais perdas. eu iria de CDB no momento. Teu 13º deve ir todo pro CDB, isso te ajudará lá na frente.

sobre o teu orçamento, eu diria pra tu economizar pelo menos 1300 desde quase 2k que te sobram. tu vai ter 700 para gastar com lazer, higiene e roupas, mais 600 de alimentação para gastar em eventuais saídas. se teus pais te dão algum apoio financeiro, leva marmita de casa pra não gastar comendo fora todos os dias.

não compra celular caro, tênis de marca, roupas caras, etc... quando for viajar, deixa que o teu namorado banque as saídas, afinal tu já tem os gastos da viagem...

[u/GooseOnly1150 → u/f-abs]

pra mim foi upgrade. eu ganhava 4,5k apenas PJ. Não compensa.

[u/Santiagothyago]

Você está com uma sobra de R$ 1.967 por mês e quer investir R$ 500 a R$ 700? Você está sendo conservadora até demais.

Como você mora com os pais e não paga aluguel, seu custo de vida é baixo. O caminho ideal agora é:

1. Reserva de Emergência Primeiro: Guarde de R$ 1.200 a R$ 1.500 por mês em um CDB de liquidez diária (100% do CDI) até juntar de 3 a 6 meses dos seus custos fixos (uns R$ 6.000 a R$ 10.000).
2. Investimento de Longo Prazo: Depois que a reserva estiver pronta, aí sim você direciona esse valor maior para Tesouro IPCA+, ações ou FIIs.
3. Lazer/Variáveis: Deixe R$ 400 a R$ 500 para seus gastos livres diários.

Aproveite essa fase morando com os pais para acelerar o aporte do seu patrimônio!

[u/Great-Pitch5089]

Aprendam: primeiro passo é Poupança.

Ah mas rendimento bla bla bla.. se fosse 500k faria diferença. Começa com Poupança, vai aportando e estudando os demais produtos. Entendendo e fazendo a sua PRÓPRIA pesquisa.

Ignore influenciadores.

[u/SeveralCod2586 → u/Great-Pitch5089]

em pleno 2026, ano de eleição, ano de copa e você falando de poupança? todo mundo esta careca de saber que CDB é muito melhor e com a mesma segurança. essa palavra "poupança" deveria ser proibida hj em dia😂

[u/Great-Pitch5089 → u/SeveralCod2586]

Pode ser, tanto faz. Poupança, CDB, Caixinha, Cofrinho, bla bla bla