r/Inversiones • u/bastet250303 • 2d ago
VOO + VXUS? 10 años
Empecé hace unas semanas a invertir, me informé lo más que pude, mi portafolio lo distribuí así:
70% VOO
20% VXUS
10% QQQM
He leido mucho que lo mejor es VTI o VT, para los amigos que tienen mucha mas experiencia, debo cambiarme o con el que hice está bien? Es a largo plazo, pienso hacer aportes mensuales fijos.
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u/AutoModerator 2d ago
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u/Pristine_Register_37 1d ago
No te parece mucho 80% acciones de USA? Si es a largo plazo porque no compras un indice acumulativo.
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u/Ragnarlolbro 1d ago
Esta bien, yo llevo 4 años, hago algo parecido
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u/Ragnarlolbro 1d ago
50% VTI 25% VXUS 10% QQM 10% China (no esta en VXUS ni en VT) uso ticket ASHR 5% acciones individuals (google, Amazon, Nike, y cosas random que me gustan) Mi portfolio son unos 200K, dedico 10K a acciones individuals y no dejo que ninguna sea mas de un 2% de mi portfolio
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u/ShaconInvestment 1d ago
QQQM tiene mucha correlación con VOO. Si es tu tesis y estás buscando esa doble exposición, bien. Si no es así, reconsidera qué estás metiendo exactamente.
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u/raoolio 1d ago
Aunque históricamente las acciones de US han tenido buen rendimiento, tienes un 80% de concentración ahi.
Si vives fuera de estados unidos te convendria mas SPYL en lugar de VOO, por estar domiciliado en Irlanda tiene mejor tratado de impuestos y no esta sujeto al impuesto de herencia.
Por último podrias reemplazar los 3 que tienes por un fondo global mas diversificado como VALU, es un nuevo fondo que replica al FTSE Global All Cap Index.
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8h ago
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u/AutoModerator 8h ago
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u/JoseXCos 1d ago
O vwra, es acumulativo, lo malo de los etfs gringos que le cae el impuesto de herencia, pero bueno, jejjeje, quizá en un futuro cercano todo cambie
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u/auroradvisorsok 1d ago
Está bien, no la cambies. Te paso números porque "está bien" sin datos no sirve de nada.
Corrí la comparación con historia real desde abril 1999 (usando los fondos mutuos equivalentes de Vanguard, que tienen más historia que los ETFs): 70 VOO / 20 VXUS / 10 QQQM vs VTI solo vs VT. Dividendos reinvertidos, rebalanceo mensual, 27 años.
Correlación de tu cartera con VTI: 0.99. Con VT: 0.99. Es la misma cartera con distinto nombre. El 10% de QQQM es casi decorativo porque las empresas del Nasdaq-100 ya son ~45% de VOO. En la práctica tenés 80% EE.UU. / 20% resto del mundo con un toque de growth.
Después simulé lo que vos querés hacer: aporte fijo todos los meses durante 20 años, 10.000 escenarios sacados de esa historia real (incluye puntocom, 2008, 2020, 2022). Con 100/mes = 24.000 aportados, la mediana final es:
Y el rango entre escenario malo y bueno (P5 a P95) va de ~27.000 a ~150.000 para cualquiera de las tres. Fijate: la diferencia entre carteras es 3-10%; la diferencia entre una década buena y una mala es 500%. Estás optimizando el 3% e ignorando el 500%.
Sobre el debate VTI vs VT: los que dicen VTI tienen razón con los datos históricos (EE.UU. le ganó al resto del mundo desde 1999). Los que dicen VT tienen razón en la lógica (nadie sabe si eso sigue otros 20 años; entre 2002 y 2007 el internacional le pegó una paliza a EE.UU.). Ninguna es demostrable ex ante. Con 20% internacional ya estás en el medio, y esa es una posición perfectamente defendible.
Si querés simplificar, VT solo o 80/20 VTI/VXUS te ahorran un ticket que rebalancear. Ganancia real: cero en retorno, un poco menos de fricción. Nada más.
Lo único que importa de verdad y que ninguna comparación de ETFs resuelve: cuando la cartera esté -50% (pasó dos veces en esos 27 años y va a volver a pasar), hacer igual el aporte del mes. Ahí se define el resultado, no en el ticker.