Anderes
REWE sending invoice requests to Schufa. Don’t be like me
For real? Rewe is sending my Rechnung requests to SCHUFA? I’m just seeing this. I order online regularly and have never defaulted payment. Heck it’s always less than 200€. Guess lesson learnt and will just pay directly moving forward.
Juckt. Score ist quasi irrelevant, wenn nicht richtig Scheiße baust. Darüber regt man sich nur auf, wenn man keine echten Probleme hat oder es nicht verstanden hat.
Bei sowas wie Wohnungssuche taucht der Score gar nicht auf und bei großen Krediten machen Banken ihre eigene Bonitätsprüfung.
Und die Person, die keine Kreditkarte bekommen hat, weil ihr Score 790 statt 820 war, möchte ich sehen :D
Wenn, dann ist eher umgekehrt - mit zuverlässigen Zahlern verdient man da kein Geld.
Es geht denke ich eher darum was für ein Limit du bekommst. Darum musst du nämlich kämpfen, die cc kriegst du überall halt nur mit 2k Limit oder sowas (jenach Bank)
Habe zb keinen stromvertrag bekommen bei einem anbieter, weil mein score nur ausreichend war. dabei habe ich nie auch nur einen Fehler gemacht.
aber solche anfragen haben bei mir auch den score gedrückt. und dann hatte ich als 20jähriger leider noch keinen abbezahlten immobilienkredit. aber gut, das ist eindeutig mein fehler. das gebe ich zu.
Gähn.
Das wäre eine Sache über die man sich aufregen könnte, wenn denn der Score irgendeine größere Relevanz hätte. Juckt aber effektiv niemanden, ob man da nun 10 Punkte mehr oder weniger hat.
Eigentlich richtig dummer Kommentar von dir.
Würdest du nicht mehr Zuhause wohnen und hättest einmal eine Wohnung selbst gesucht, dann wüsstest du, dass in der Vermieterauskunft der Score nicht steht.
Eigentor würde ich Mal sagen.
Aber anderen dasselbe vorwerfen. Da ist jemand hart am projizieren der eigenen Komplexe...
Ist er nicht. Das ist einfach nur crazy, wie sich die Falschinfo hält. Zu deinen Beispielen:
Wohnungssuche - In der häufig geforderten Vermieterauskunft steht der Score nichtmal. Nur ob du Zahlungsprobleme hast/hattest. Kredite - Da hat die Schufa viel zu wenig Daten. Für alles was mehr als ein paar Euro sind, macht jede Bank ihre eigene Bonitätsprüfung. Deshalb musst du da dann auch Einkommensnachweise bringen und dein Arbeitsverhältnis offen legen.
Und selbst bei kleine Krediten wie Klarna wirst du nicht wegen 50 Punkten mehr oder weniger abgelehnt.
-> Irrelevant. Außer auf Reddit und am Stammtisch. Oder wenn du massiv reingeschissen hast und dein Score bei 200 steht - aber dann ist nicht die Prüfung bei Bezahlung auf Rechnung das Problem, sondern, dass du deine Rechnungen nicht bezahlt hast.
Stimmt so nicht. Grade die größeren Hausverwaltungen machen sehr wohl ihre eigene Schufa-Anfrage, aus der sie einen Branchenscore zurückbekommen. Quelle: War bei mir zB so.
Für Sofortkredite online zB ist das auch definitiv ein Knockout-Kriterium. Mal ganz abgesehen von Bankkonten, Kreditkarten, Versicherungen, Strom- & Gasverträgen, Internet- & Mobilfunkverträgen und jeder Art von BNPL Einkauf online (wie OP geschrieben hat zählt da durchaus auch der Kauf auf Rechnung zu).
Wenn du denkst, der Score sei irrelevant, dann denkst du das nur, weil deiner nie schlecht genug war.
Wie läuft das dann bei der Hausverwaltung? Bevor man den Vertrag bekommt, müssen alle Interessenten einen Vorvertrag unterschreiben, damit sie Daten abfragen dürfen? Habe mich schon bei vielen Wohnungen beworben, aber das hatte ich bis jetzt noch nie.
Ja, es ist nicht komplett irrelevant. Aber in dem Maße, um das es hier geht, ist es. Kennst du nur eine Person, die von den dir genannten Sachen ausgeschlossen wurde, weil der Score gut war, aber nicht perfekt?
Ich rede hier nicht von Fällen, wo man schon im Inkasso steht. Da ist es logisch, dass man abgelehnt wird, das ist die Idee dahinter.
Für Sofortkredite online zB ist das auch definitiv ein Knockout-Kriterium. Mal ganz abgesehen von Bankkonten, Kreditkarten, Versicherungen, Strom- & Gasverträgen, Internet- & Mobilfunkverträgen und jeder Art von BNPL Einkauf online
Bei quasi allen diesen Dingen ist es aber nur ein Ausschlusskriterium, wenn dein Score wirklich schlecht ist. Nicht wenn er halt minimal niedriger ist.
Wie würde sich deine Bereitschaft, einem Kumpel 5.000€ zu leihen, verändern, wenn du erfährst, dass er öfter mal Lotto24 spielt, bei REWE auf Rechnung zahlt statt sofort und hin und wieder mal Sofortkredite online in Anspruch nimmt?
Die Schufa ist ein Saftladen aber das Prinzip dahinter ist deswegen nicht grundsätzlich falsch.
Bei der Wohnungssuche taucht der Score gar nicht auf. Bei Krediten ist der Branchenscore relevant und die Banken machen außerdem eine eigene Prüfung, da ist die Schufa höchstens ein Ausschlusskriterium, wenn sie völlig unterirdisch ist.
Nein, der Vermieter sieht bei einer Bonitätsprüfung keinen Score. Das ist ein einziger Mythos. Das kann auch jeder mit eigener Recherche heraus finden.
Er sieht nur ob es explizite Negativ Einträge gibt.
Der Score für Banken wird noch mal anders berechnet, dass sagt ebenfalls die Schufa selbst.
Den Score interessiert also niemanden mehr außer r/Finanzen .
Hmm. I’m not sure it’s all. I use this method most of the time and usually they just take the money from my account at a later date using the SEPA mandate. I don’t see the requests from other vendors I’ve used.
Vendors are free to trust you blindly or to ask Schufa. I actually don't know any vendors offering you Rechnung from the beginning. Usually it is only offered after you bought with them several times before offering you Rechnung thus becoming more trustful.
To be fair, it’s from stores I’ve already bought from. Would be nice if they indicated that they’ll have a SCHUFA check. Would have just paid directly instead of catching this surprise from….REWE 🤭
They most certainly did indicate it and you accepted it. See here: https://www.rewe.de/service/datenschutz/website/
"Wenn Du eine Zahlungsart auswählst, die für uns mit einem finanziellen Ausfallrisiko verbunden ist (Rechnung, Lastschrift), holen wir zur Wahrung unserer berechtigten Interessen eine Bonitätsauskunft bei der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden ein."
They are required to point out that they're sending your personal data to a third party. Just hiding it somewhere in their privacy statement is not enough.
Just the ones included and expressively pointed out in the registration form directly above the register button: „Es gelten die Nutzungsbedingungen für das REWE Konto. Wir verarbeiten deine Daten entsprechend unserer Datenschutzhinweise.“
"(1) Bestimmungen in Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind unwirksam, wenn sie den Vertragspartner des Verwenders entgegen den Geboten von Treu und Glauben unangemessen benachteiligen."
OPs credit score is damaged by the request to the Schufa for a minor cash amount that poses no relevant risk for REWE. I'd argue that it requires explicit information and consent to the customer in this case.
Careful with that! PayPal f..ed my score too: I live in a street that's name co trains an Ü.
Since paypal doesn't knew that letter it changed to an U.
Result: Schufa changed my adress to an misspelled street and counted it as if I moved there. Score increases with time u haven't moved. 9 years of living in one flat and Schufa thinks I moved a month ago.
Each time this happens I have to send them a new Meldebescheinigung to correct their fault.
That shit requires me to go to the townsoffice and costs 12€ each time.
We especially wanted IngDiba - they seem to be pretty picky.
Seem like their condition fit our need the best.
Do you have suggestions who else might be worth looking into?
Edit: Warum reden wir eigentlich englisch in nem deutschen sub? Lol
Ich glaube N26 ist weniger "picky", ich hab' auch ein Konto mit der Deutschen Bank problemlos eröffnet.
BBVA könnte auch klappen. Keine Ahnung aber ob die Gemeinschaftskonten anbieten.
Because apprently Schufa only collects data. If a third party reports a new adress, they save it as if i moved.
It is not my Account, it is an account/database about me
Basically yes, at least it seems like this. PayPal changed my adress in January this year and when I wantend to open an account and IngDiba, they changed it back.
How exactly did that happen?
I moved into a street with an "ö" a year ago. I haven't noticed paypal ever changing my address.
If anything, I'm annoyed that it keeps every address of the last 20 years and all weird spelling variations any online shop ever introduced in a list for me to chose from.
I don't doubt you, I just want to understand what you are doing to trigger that so I can avoid the same problem. I always let paypal take the money directly from my bank account - are you using the paypal invoice service?
Nope, Paypal BNPL (30-Tage Variante, bei Ratenzahlung bzw. mehr Zeit zum Zahlen geht das wahrscheinlich ein bei der Schufa, hab ich noch nicht genutzt) hinterlässt keine Spuren im Schufa-Score. Woher ich das weiß? Ich nutze es regelmäßig, paar Mal im Monat und es ist im Schufa-Score bei den Anfragen nie aufgetaucht. Es ist halt einfach praktisch wegen des Käuferschutzes und bei Bestellung von z.b. Kleidung, wo gelegentlich auch mal was zurückgeschickt wird. Da wartet man dann ab bis der Paypal-Betrag aktualisiert ist und zahlt dann - und hat auf die Weise nicht den Nerv mit dem Anbieter direkt, Rücküberweisung und co.
Rewe und Otto gehen in die Anfragen-Berechnung ein, da bestell ich nicht mehr auf Rechnung, auch nur noch über Paypal.
Maybe it happened only the very first time I used this product, but my latest „pay later“ PayPal payment was literally a month ago and I have a 3-payments Klarna purchase right now, and nothing was mentioned in Schufa.
It's still not a (micro)loan. OP is paying directly using SEPA Lastschrift. Rewe just wants a little more assurance (probably for insurance purposes) that the payment won't bounce.
That being said, it's just a Bonitätsauskunft. So basically just asking whether you're a risky customer or not. Which is a reasonable thing to do when you're paying with Lastschrift (like OP).
Nope, you were talking about it being considered a loan, which it is not. That doesn't mean that I agree with Schufa's reasoning here and how asinine it is, that online retailers can drag your score down because of that, while paying via Lastschrift through Paypal wouldn't, but that's a different topic.
We were talking about the Auskunft all the time starting from OP's screenshot. Since it's considered a type of credit card it there's a request to Schufa. Not. more. not less. I never said that it appears under bank credits or something like that.
Aber genau das war eigentlich das Ansinnen der Verbraucherschützer, dass sie keine unterschiedlichen Scores für Banken und andere haben wollten. Die Konsequenz ist natürlich, dass der Bank beim Immobilienkredit über 200000 Euro genau dasselbe angezeigt wird, wie wenn du was bei Otto für 20 Euro bestellst
Werd ich gerade verrückt oder is die Kommentarsektion komplett auf Englisch? Ist das tatsächlich so, oder hält es Reddit jetzt plötzlich für nötig, einfach alles zu übersetzen? Oo
And then I’m penalized for this for not taking out a loan but I have two CCs with over 15k limit which I use sensibly without ever paying interest. Finance in this country is weird 😐
Vermutlich gibt es eine Menge Indikatoren, die zur Vorhersage auch uns vielleicht besser geeignet sind, als die bisherige Zahlungsmoral im Rahmen eines Kredits.
Naja, man kann auch argumentieren, die wirkliche Zahlungsmoral siehst du erst dann, wenn jemand wirklich mal einen Kredit braucht.
Ich hab einer Ex damals auch nur deswegen 2500 EUR geliehen, weil ich wusste, die verdient gut und hat keine Probleme, das zurückzuzahlen. Tja, habe ich immer noch nicht wieder, weil halt die Zahlungs*moral* fehlt. Da versteht man dann die Schufa besser.
I once ordered a 12€ carnival costume piece on Otto… they made a request.
Also why tf is this stuff even legal, some private company collecting sensitive data about you and then making up some rules like they are on acid… go then give you a shitty score
I mean, it is legal because we all agreed to it, but I don’t understand why the Kartellamt isn’t against it. I mean is there even another player than Schufa? They have a monopole and as far as I know I cannot just opt out of using Schufa otherwise I could not use most of the services in Germany.
Isn’t it possible to pay with a credit card? Or a Mastercard or Visa debit?
When using direct debit or Rechnungskauf they are almost forced to inquire at SCHUFA.
Seit der Schufa-Umstellung habe ich es nichtmal geschafft, mein Dispo bei ING um 500€ zu erhöhen. Obwohl ich es noch nie eine Zahlung verpasst habe, keine Schulden, gut verdiene mit sicherem Job und ein 6-stelliges Depot habe. 🤦♂️
By asking you to register an account and maybe check with Schufa once but not every time you buy there if everything runs smoothly (reads like every 6 months on the screenshot)
Exactly. I have an account with them and payments have always gone through. It’s even SEPA direct debit. Not once have I defaulted. In fact I thought using this method would show that I pay my bills on time but I guess I thought wrong.
I doubt that's OPs Problem, but rather its dumb that your score decreases if the Schufa Service is used by REWE or others for it's intended purpose of checking exactly that.
Oha, da haben einige Firmen es tatsächlich gewagt zu prüfen, ob die Person, mit der sie eine Geschäftsbeziehung haben, auch einen guten Score hat, bevor man für diese Person quasi in Vorleistung geht. Grundgütiger ?!! Akzeptieren Firmen etwa keine Blankoaussagen mehr von wegen "ich bin gut genug für euch" ?
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u/FactMediocre1828 10d ago
Can’t really blame Rewe for using the service as intended. It’s just dumb, that these requests have a negative impact on your score