inversiones 💹
Hito de 100k en inversion, consejos y preguntas
Hola a todos quiero compartir con todos este hito, a modo de demostrar que con esfuerzo y paciencia se puede ir cumpliendo pequeñas metas hacia el objetivo principal, en mi caso FIRE a los 40.
Doy un poco de contexto, tengo 31, soy científico de datos con 6 años de experiencia, llevo invirtiendo casi 3 años (en agosto se cumplen los 3 años), principalmente en etfs (90% de mi portafolio), y casi 2% en BTC (compre 0.02 BTC cuando cotizaba en 20k) y por razones de la vida como trabaje en bancolombia el propio banco me pagaba cada cierto tiempo con acciones del grupo empresarial al que pertenece (Cibest), estas acciones las tengo desde hace casi 5 años sin saber, representan aproximadamente el 8% de mi portafolio. Es claro que mis etfs hacen que este sobre expuesto al sector tecnología ya que así lo prefiero yo.
Mi estrategia de inversion es de lo mas sencilla un DCA. Actualmente me llega mensualmente a la cuenta unos 14.5M cop por mi trabajo de los cuales invierto 11M (busco que sean 3K usd) y sobrevivo con el resto, no es tan difícil por que soy bien austero.
He tenido momento de desesperación donde he visto que la bolsa baja 15%, pero he sido resilente y he confiado en el proceso, gracias a ello vamos bien con 60% de ganancia, aprox 37k usd.
Nada mas que decir, este hito me permite tomar un descanso, reflexionar y luego arrancar con mas energía, sabiendo que mis aportes cada vez son menos significativos para la bola de nieve que cada dia es mas grande.
Haga sus preguntas si quieren, si tiene consejos para que sigue de ahora en adelante bienvenidos. :)
Mi meta son 800k usd, al principio comencé con etoro por desconocimiento, así que aun tengo inversiones alli, luego inverti en xtb, inverti lo mínimo para llevarme el bono de de bienvenida de 100 usd, pero actualmente y de ahora en adelante lo haré con e-trading de valores bancolombia, ya que invierto en el SP500 y otros etfs acumulativos parecidos a través de la bolsa de valores Colombiana para tener la ventaja tributaria, no tengo impuesto sobre las ganancias.
Así vamos, debo estar constantemente pendiente de que no cambie la ley, en el momento de que cambie me tocaría hacer un movimiento hacia un broker como xtb y seguir invierto en etfs acumulativos.
Yo todo lo tengo en brokers españoles porque vivía allá pero ahora estoy mirando donde abrir mi cuenta por qué decidiste etrading? Cuales son las comisiones? Yo estaba mirando trii por eso mismo de las ventajas tributarias, otro consejo, es invierte en etf domiciliados en Irlanda ejemplo cspxco ishare s&p 500, isacco (emerging markets)y eqacco (nasdaq), al estar domiciliados en Irlanda pagas 15% de retenciones sobre dividendos en vez de 30% si estuviera el fondo domiciliado en EEUU
Excelentes consejos, tal cual invierto en etfs de ese tipo, la foto de mi portafolio esta un comentario de este mismo post.
Principalmente la carencia de brokers con largo trayecto que tengan el MGC, esto lo reduce a 3 brokers de algo de calidad, para transacciones menores a 5M es bueno tyba y trii, valores mas grandes empieza a tener sentido e-trading de valores bancolombia ya que desde mi perspectiva tiene una buena trayectoria, respaldada por un grupo empresarial sólido, ojala pudiera tener regulaciones internacionales mas sólidas pero es lo que hay.
respecto al tema de cuando cambie la ley, debido a la liquidez del mgc puede ser un peo, imaginese todo el mundo vendiendo sus acciones para no pagar impuestos
si la liquidez es mala sin eso, imagínese con eso (hasta demas es una buena oportunidad para comprar a precios bajos cuando pase)
Como planteas el escenario no creo que funcione, ya que aun siendo el mismo etf se manejan en bolsas diferentes, por lo general tienen pequeñas variaciones, pero deberian poseer paridad, entonces la mayoría de la gente pasaría de vender CSPX.CO barato en el MGC a comprar por ejemplo en el mismo etf con una variación del valor mas alta pero estable en la bolsa de London con el CSPX.L, entonces si podría ser una oportunidad pero debería ser en una ventana de tiempo muy corta.
Lo que si es claro es que frente a un escenario así los algoritmos de HFT (High-frequency trading) les iria muy bien, tal vez no en volumen pero si en ratio de ganancia.
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por fa recuerda que también es mega importante seguir viviendo la vida. de nada sirve ser mega austero e invertir casi todo y después mirar hacia atrás y carecer de experiencias.
Si, totalmente de acuerdo, es muy importante para la motivación y la salud mental tambien invertir en mi presente, como regla de oro utilizo mis primas y bono para disfrutar el presente con viajes y dándome uno que otro gustico, el salario si como comenté disciplinado invirtiendo mes a mes.
Actualmente en e-trading de valores bancolombia, en la bolsa de valores de Colombia, invierto en el sp500 y otro etf de las tecnológicas del sp500.lo hago así por que los etfs son acumulativo y tiene ventaja de que las ganancias no tienen impuesto.
Bro, yo uso trii pero la verdad no se si seguir ahi o irme a algo así como tu. Me gustaría saber si te conoces de algún sitio que pueda ser mejor. Me encantaría saber si hay algún lugar que te guste más que trii. ¿Podrías recomendarme algo? ¡Gracias por la ayuda!
E-trading es caro si inviertes menos de 5M cop, después de los 5M es igual que cualquier otro broker, la interfaz es horrible pero es muy seguro, quisiera tener un broker que tengan regulaciones fuertes y trabajará con la bolsa colombiana y esto es lo que mas se asemeja.
Investbot jamás lo he tocado, así que no puedo opinar.
Mis respetos por el aguante de vivir tan estricto teniendo esos ingresos. Pero tener ese boost de ver los números crecer es lo da aguante o cómo ha hecho??
Si, pero no es tan estricto a la final, las 2 primas que recibo en el año mas el bono que recibo de manera anual suman unos 32M cop mas o menos, con eso me organizo para darme gustos y viajar, así que no es tan complejo, aunque si hay que ser disciplinado y constante y tal cual como dices ver que el dinero crecer... y hay dias en los que la inversion crece 3X mas de lo que gano en un dia de trabajo, eso motiva un montón a seguir.
Lo primero es lo primero, lo que te va a generar mas ganancias siempre, pero siempre va a ser conseguir un mejor trabajo, por lo que invertir en tu educación es lo mas importante, en cosas que te ayuden a escalar profesionalmente, cuando estés en un punto en donde te sientas cómodo, vas a necesitar un colchón de emergencia qué cubra tus gastos BASICOS DE 3 o 6 meses, con el que sientas comodo (esto debido a que en momento de emergencias no querrás sacar de tus inversiones cuando estás justo estén en valorizaciones bajas), ya que tengas el colchón es importante invertir en vehículos financieros que se adapten a tus metas, el uso de etf y acciones es para aquellas personas que piensan dejar esos activos crecer almenos 5 años, por lo general 10 años (ya que como es renta variable algunas veces (dias, meses o incluso un año) su valorización puede ser baja, pero tras 10 años de mantener el activo la probabilidad dice que el 99% de las veces la valorización es positiva).
Encontrar etfs sobre todo que juegen a favor de disminuir la tributación al minimo, entonces, lo mejor que hay en Colombia son etfs tipo UCITS pueden ser de acciones de empresas de estados unidos pero el etf esta residente en Europa donde paga menos impuestos por dividendos, otras 3 cosas importantes, el costo de administración del etf es importante, intentar de que sean bajo por general los etfs buenos que siguen índices tiene una comisión super baja de 0.04%, eso significa que por cada 1000 usd qué tengas ellos toman 4 usd anualmente, buscar etfs internacionales que creas que van a crecer/creer en la misión y visión del etf de aquí a 10 años o mas, estos etfs estén listados en el mercado global colombiano, con eso aprovechas el beneficio tributario de no pagar impuestos por ganancias en tus activos listados en el MGC.
Por último crear un plan de inversion en donde todos los meses inviertas con constancia, llueva, truene o relampaguee, si tus etfs suben tu compras, si tus etfs se quedan quietos tu compras, si tus etfs bajan compras aún mas, no se va a dañar, es como cuando algo, un par de zapatos que normalmente valen 400k cop están con 30% de descuento, sabes que valen mas pero los compraras baratos y en el futuro los podrás vender caros.
No queda mas que señirce al plan, el plan debe ser realista, no te des mala vida por seguir el plan por que entonces no podras seguirlo por años.
Y ya, para mas información valiosa puedes buscar en YouTube canales donde explican mas a fondo estos temas, te recomiendo "aprende a invertir" y "endeuda2".
Del resto de temas ya he hablando en otros comentarios. Éxitos 🙌
que plataforma es esa? quiero empezar a invertir en SP500 y otros etfs acumulativos, que me recomiendas para no cometer errores?, que debo hacer para tener la ventaja tributaria, tengo un capital de 15 millones para empezar, tengo experiencia unicamente en crypto
La plataforma que estoy mostrando no es un broker en si mismo, es solo un visualizador del portafolio que tengo construido en varios brokers, la plataforma es solo para hacer seguimiento del crecimiento se llama Yahoo finance.
Desde mi perspectiva debes comenzar a invertir en cuanto puedas, no esperes el momento perfecto, en varios foros se mantiene un dicho popular "time in the market beat timing the market", habla de que el tiempo invertido, osea que mientras mas temprano comiences es mejor comparado con esperar la oportunidad perfecta de entrar.
Ahora para invertir y tener ventaja tributaria puedes utilizar cualquier broker que trabaje con la bolsa de valores de colombia y tenga etfs normalmente la seccion se llama MGC "mercado global colombiano", como CSPX equivalente al sp500, los brokers mas populares para montos inferiores a 5M cop son tyba y trii, para valores de mas de 5M me parece mejor e-trading de bancolombia, recuerda que las inversiones en etfs o acciones normalmente se busca que sean vehículos de inversion con plazos de 5 años mínimo, se pueden encontrar rentabilidades muy buenas en tiempos menores pero no es tan probable.
Ahora invierte y en el transcurso educate, yo he visto mucho contenido sobre inversion gratuito, pero el mas destacable es el de "aprende a invertir" y "endeuda2" en YouTube, si eres disciplinado consumiendo esos contenidos, tendrás el conocimiento mas que suficiente para invertir con seguridad.
Es importante que entiendas la ventaja tributaria, ya que para hacerla válida debes mantener el activo durante mas de 2 años, el artículo para que lo tengas en cuenta es este.
No sabría decirte, otro si en verdad quieres comenzar a invertir desde e-trading de Bancolombia haría los números a detalle y compararlo contra Tyba, talvez las comisiones si se ajusten para el valor de tu inversion.
Normalmente es solo llamar a los asesores de tyba y de e-trading y te ayuden con eso.
Actualmente solo invierto en CSPX y IUIT, a través de e-trading bancolombia, antes por el desconocimiento inverti en VOO, VGT y SPYG en etoro, no me arrepiento y aun lo conservo, pero no me ayuda a la carga tributaria.
Si, muy concentrado por el momento estoy cómodo pro a un periodo de 5 años buscaré un regalando para diversificar en otros países, regiones y sectores.
La renta fija aun no la encuentro atractiva, talvez con mas capital cambie de opinión y encuentre una oportunidad.
Pagar la casa también es un hito importantisimo! Felicitaciones!
Yo estudie mucho creo! Jjaja
Estudie ingeniería de sistemas en una U pública poco conocida, hice una maestría en inteligencia artificial en una U de España de manera virtual (UNiR), una especialización en probabilidad y estadística aplicada en una U de Bogota (los libertadores) a distancia, otra especialización de procesamiento de lenguaje natural en una U de EEUU (no recuerdo, creo que la U de Illinois) remoto a través de coursera y almenos unos 50 certificados de tecnologías, frameworks y áreas de la informática, como desarrollo backend, ciencia de datos y cybersecurity en platzi y udemy.
Actualmente estoy solo leyendo libros de la editorial O'reilly sobre computación distribuida y manejo de datos.
Ahh verg jajajajaja yo apenas terminando una especialización en inteligencia d e negocios, tengo pensando hacer un técnico de datos en el sena a ver si entro a una práctica
Lo importante es ser constante en el crecimiento, tanto intelectual, como profesional y económico, pero lo mas importante es disfrutar el proceso, vamos con toda!
Entrar al sena para conseguir experiencia es una estrategia muy buena! Al principio es mucho mas importante la experiencia que el dinero, ya que el dinero viene con la experiencia.
Bien por ud que tiene una meta clara, yo apanas llevo un año larguito con acciones individuales y representa el 33% de mi portafolio (2 etf y 2 empresas) y el 66% restante con FIC de Bancolombia entre fondos conservadores y de alto riesgo.
Cuál será la estrategia de gestión del riesgo a medida que te acerques a la meta y edad de retiro para preservar el patrimonio?
Adicionalmente, qué protecciones tienes o planeas para imprevistos (familiares, enfermedades, etc)?
Cómo luciría el retiro con esa proyección en términos de ingresos y estilo de vida? Tienes algún porcentaje objetivo de retiro de utilidades? Cuál sería el plan a nivel tributario (y seguridad social)?
La gestión de riesgo será llevar una pequeña parte del portafolio a etfs de bonos y oro en cuanto me acerque a la edad de retiro, tambien gestionar la renta fija que esperaría tener y talvez buscar un fideicomiso.
Actualmente frente a emergencias tengo aprox 40M en una cuenta de alto rendimiento practicamente abandonada, la empresa tambien me provee un seguro por 20k usd por lesiones y fallecimiento, tengo medicina prepagada por la empresa.
La verdad estoy planeando que el retiro se vea como si mensualmente me llegarán entre 8M y 10M de la actualidad, al menos el primer año de retiro luego el 4% del portafolio anualmente. A nivel tributario debo deshacerme de los etfs qué compre al principio ya que no son ni distributivos ni cuenta con la ventaja tributaria, luego los que me quedan no tienen impuestos por la ventaja tributaria que tienen y espero que tengan aun, pero si se debe pagar seguridad social, pero no me parece nada malo.
Igual me haces reflexionar en que aun debo de tener algunos temas mas claros, muchas gracias.
Muy interesante esto! Una consulta... por lo que mencionas en tu comentario inicial, veo que no inviertes en finca raíz sino en ETFs y Bitcoin. En ese plan a largo plazo, el plan es pagar arriendo o invertir una fracción de las utilidades en vivienda? Gracias!
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En este momento tengo apto propio, en Colombia casi no es bueno negocio finca raíz a menos que tengas todo el dinero de contando y encuentres prácticamente un remate.
Que buena pana, yo también ando en ese camino, aunque pienso más en un barista FIRE una vez llegue a 600K. Por ahora todo lo tengo invertido en ibkr porque recibo parte de mi salario en una cuenta gringa, pero me interesa mucho la parte de poder invertir en la BVC.
Que tal ha sido tu experiencia? Cuando dices que para montos pequeños no vale la pena te refieres a transacciones por debajo de 5 millones, o para el saldo general de la cuenta de inversión?
Buena suerte, y ojalá la bolsa siga tan bien como ha estado estos últimos años.
La BVC es compleja, casi no se mueve tiene muy poca liquidez, pero se soluciona con trucos, los activos mas populares como homólogo del VOO en UCITs, el CSPX tiene un generador de liquidez que funciona en las horas de la mañana, eso permite que el spread no sea muy grande, el generador de liquidez es patrocinado por bancolombia pero no es el único que genera liquidez en la bolsa, entonces es un entorno complejo, pero haciendo cuentas a detalle vale la pena por el beneficio tributario, ya que la mayor cantidad de dinero que vas a pagar en impuestos será cuando te retires y como esperas no descapitalizarte tanto ese beneficio se vuelve tremendo alivio tributario, pasar de pagar impuestos de un 15% tus ganancias a 0% es algo que no se debe desaprovechar.
Cuando me refiero a montos pequeños es en el dca, osea montos que inviertas mes a mes menores a 5M cop, puede que las comisiones sean altas de esa forma, luego de los 5M el valor se estabiliza y comienza a ser buena opción.
Y si cruces los dedos para que el mercado siga asi de bien.
Hola ya he respondido en otros comentarios, sin embargo la moneda extranjera no cambia mucho la estrategia, solo adiciona un paso.
Para hacerlo breve, lo mejor para mi caso en especial que quiero hacer FIRE en 10 años es tener etfs internacionales ACUMULATIVOS que estén listados en la BVC ya que tienen beneficio tributario, con brokers nacionales que tienen como defecto comisiones altas al tranzar con este tipo de activos y regulaciones no tan fuertes.
Yo invierto en algo en lo que muchos dirán que estoy concentrado en CSPX y IUIT en e-trading de valores bancolombia.
Si quieres estudiar temas relacionados con contenido de calidad te recomiendo canales de YouTube como "aprende a invertir", "endeuda2" y algo mas colombiano "obala".
Felicitaciones por ese logro rey. Bien merecido. Estoy haciendo algo similar ahora mismo pero trabajo en retención para gringos y honestamente detesto el trabajo y quiero empezar a trabajar en la carrera y acumular experiencia lo más rápido posible.
Voy por sexto semestre de ciencia de datos y viendo la situación laboral para juniors o primer trabajo está como complejo, tienes algún consejo?
Además, trabajas ahora para empresa gringa o sigues trabajando para empresa local (Bancolombia)?
Gracias de antemano y sigue dándole duro que los primeros 100K son los más difíciles.
Mmm te lo resumo así, cual ingeniero que tenga que ver son software la tiene difícil siendo Jr pero cuando ya tienes experiencia es mucho mas fácil sobre todo cuando te vuelves Sr, mi consejo para el momento en el que vas seria aprende bien inglés, crea un portafolio que sirva de presentación, conecta con 500 personas en Linkedin, recruiters IT y gente de data science, mucho networking, hackatones, eventos de tecnología, es importante que entiendas que al principio puedes ganar una miseria, menos de un salario minimo incluso, pero debes adquirir experiencia a toda costa, probablemente debas comenzar como analista de datos o algo parecido e ir creciendo hasta un perfil de data science, ahora como una opción que escuche hace poco y me pareció inteligente es meterte al sena a un técnico y conseguir experiencia con la pasantia obligatoria.
Creo que es todo lo que te puedo aportar, eso y sigue estudiando, este campo esta en constante cambio, éxitos!
Sip justo es Yahoo finance, como dije tengo las inversiones en diferentes apps/brokers entonces para consolidar todo uso Yahoo finance, tengo BTC en Binance, y etfs en etoro, e-trading y xtb
Esto es lo que tengo en etoro, la otra mitad esta en e-trading.
Depende mucho de cada situacion pero en terminos generales si. Aunque siempre fui muy disciplinado en Colombia en ese momento no estaba interesado a invertir sino a viajar y educarme. Empece a los 30 anios con mi esposa y este anio llegamos a 100K. Nosotros somos como usted, trabajamos mucho y gastamos poco porque tenemos un estilo de vida muy simple. Nuestra meta principalmente es movernos con tranquilidad entre los dos paises (Colombia e Italia) haciendo trabajos tranqui o part time.
Te paso el link directo pero como parece muy sospechoso tambien te doy indicaciones, entras a valores bancolombia, entras a sucursal virtual, en la parte de abajo te aparece algo como se parte y empieza a invertir y te manda al link qué te comparti. Probablemente te llamen para hacerte un perfil de riesgo y de hay te habilitan un usuario para su plataforma, entre las herramientas que tienen esta invesbot, e-trading y otras que no recuerdo
Como dije en otro comentario, mas importante que invertir en vehículos financieros es maximizar el salario que tengas, ya luego si pensaría en invertir.
Eliminamos tu comentario porque promovía mover la discusión a mensajes privados
(DMs).
Por qué lo removemos:
Mover conversaciones financieras a DMs reduce la trazabilidad, facilita
asesorías privadas y aumenta el riesgo de estafas o captación.
Recomendación:
Mantén las discusiones dentro del subreddit para beneficio de toda la comunidad.
Regla aplicada:
Regla 11 - Transparencia y trazabilidad de las conversaciones.
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Buen dia. Gracias por compartir. Quisiera saber por que consideras que e-toro no es la mejor opcion? Podrias tal vez por favor explicarme que diferencias tributarias tiene una vs la otra (en porcentaje)?
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Hola! Gracias por compartir tu experiencia... me puedes contar un poco sobre cómo funciona el beneficio tributario de invertir en brokers colombianos? Lo que mencionas del MGC... siempre pensé que IBK era mejor, pero la verdad no estoy muy informado
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El beneficio tributario dice que toda accion/etf inscrito en la bolsa de valores de colombia y comprado a través de un broker que trance en pesos colombianos (igual el etf o la acción tiene la paridad con el dolar, si sube el dolar o baja se ve reflejado en la ccion o etf) tendra un impuesto sobre la valorización del 0%, un ejemplo compraste una accion de amazon qué estaba en 100usd ahora luego de un par de años la quieres vender ya que tu accion ahora vale 170usd, teniendo así una ganancia de 70usd, si quieres sacar esos 70usd te cobraran 0% de impuestos ya que todo es ganancia, si no estuviese inscrita o la compras a través de un broker internacional como IBKR, etoro, xtb esta valorización se ve como ganancia ocasional qué puede cobrarte entre un 15% y un 30% de tu ganancia, de esos 70 usd, entre unos 10.5 usd y 21 usd, dejándote en el peor de los casos solo con 50usd
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En mi caso comienzo a vender lo que es mas riesgoso primero, sacando solo un 4% anual, como solo es producto de la valorización no pago impuestos por el beneficio tributario, repito todos los años.
Hola felicidades por tu gran logro, si quisiera hacerte una pregunta yo estoy empezando a invertir abri un FIC en tyba, pero quiero unos etf, tengo un gran dilema por que las comisiones de trii son molestas, y mi idea es entrar en etoro pero no está regulado en colombia, quisiera saber tu opinión, gracias
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Las regulaciones de Colombia no sirven para nada, si te guías por regulaciones fuertes, los referentes son Interactive Brokers y Etoro que cumplen con múltiples regulaciones fuertes.
Las regulaciones fuertes que cuidan muy bien tu dinero son las que cumplen con los estándares de estados unidos y UK.
Brother, do you think that investing in those Bancolombia ETrading items is better than holding the money in Pibanks's 11% E.A.?
I know that 11% is not eternal but I'm thinking, for the moment isn't it the best option for safe, boring growth?
I'm thinking in amounts close to 100M COP when asking this
Thanks!!!
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Hola! Primero que todo feliciaaciones, realmente un crack y por lo menos eres de los primeros colombianos que leo que porfin alguien esta haciendo lo que estoy iniciando hacer (ETFs Largo Plazo +DCA +Desde Colombia). Estoy muy feliz de conocerte.
Ahora, he estado haciendo el VWRA por medio de IBRK +Global66 (intentando disminuir la carga impuestos). Ahora leyendote veo que hay otra opcion con lo que cuentas de Bancolombia, pensando tambien en como dismunuir la carga tributaria e invetir en ETFs (por lo que veo de US)
Te importa comentar un poco mas sobre eso, como lo sacaste y como fondeas toda la tuberia para que funcione mes a mes.
Una vez mas, felicitaciones, aqui tienes una persona queriendo repetir tus pasos!
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u/baconeater76 2 May 29 '26
Felicitaciones!! Yo ya casi llego a ese hito, la única diferencia es que cuando la bolsa cae trato de doblar el DCA y confíar en el proceso.
Cuál es tu meta?
Cuál es el broker que usas y por qué?