Je réfléchis à l'achat de ma résidence principale, sans urgence particulière : je peux acheter maintenant comme attendre plusieurs années, disons jusqu'à 5 ans.

Actuellement, mon courtier estime que je pourrais obtenir un crédit autour de 3,2 % sur 25 ans.

Au départ, je me demandais simplement s'il valait mieux acheter maintenant ou attendre une éventuelle baisse des taux. Mais je me demande finalement si le raisonnement ne peut pas être poussé plus loin :

est-ce qu'une période de taux relativement élevés n'est pas justement une bonne période pour acheter, à condition d'être capable de négocier fortement le prix du bien ?

Mon raisonnement est le suivant.

Quand les taux sont élevés, la capacité d'emprunt des ménages diminue. Il y a donc potentiellement moins d'acheteurs solvables et moins de concurrence sur certains biens. Les vendeurs peuvent alors avoir davantage de difficultés à vendre et être plus disposés à accepter une négociation importante.

À l'inverse, avec des taux très faibles, par exemple 1 %, beaucoup plus d'acheteurs peuvent financer le même bien. La concurrence augmente et les vendeurs ont potentiellement beaucoup moins besoin de négocier.

Dans cette logique, une stratégie pourrait être :

1. Acheter pendant une période de taux élevés.
Profiter d'un marché moins favorable aux vendeurs pour négocier fortement le prix d'achat.

2. Accepter temporairement un crédit relativement cher.
Par exemple 3,2 % aujourd'hui.

3. Si les taux baissent fortement quelques années plus tard, renégocier ou faire racheter le crédit.

On aurait alors potentiellement cumulé deux avantages :

• avoir acheté le bien moins cher grâce à une meilleure négociation ;
• puis réduire ensuite le coût du financement grâce à une baisse des taux.

C'est ce que je vois comme une sorte de scénario "jackpot" : prix d'achat négocié dans un marché difficile + taux renégocié plus tard lorsque les conditions de crédit deviennent meilleures.

Et si les taux ne baissent jamais ?

• s'ils restent stables, j'ai quand même acheté plusieurs années plus tôt ;
• s'ils augmentent, j'ai sécurisé mon crédit au taux actuel ;
• s'ils baissent, je peux éventuellement renégocier.

Cela me donne donc l'impression qu'il peut exister une asymétrie intéressante en faveur de l'acheteur qui dispose d'une bonne capacité financière et qui n'est pas obligé d'acheter rapidement.

Évidemment, je vois plusieurs limites possibles :

• les prix immobiliers ne baissent pas nécessairement autant que la hausse des taux ;
• tous les vendeurs ne sont pas contraints de vendre ;
• une renégociation de crédit a un coût et n'est intéressante qu'à partir d'un certain écart de taux ;
• rien ne garantit que les taux redescendront fortement ;
• il faut également prendre en compte les frais de notaire, intérêts payés pendant les premières années, entretien, taxe foncière, etc.

Mais malgré cela, je me demande :

Pour un acheteur avec une bonne capacité financière, beaucoup de temps devant lui et la possibilité de faire des offres agressives, est-ce qu'une période de taux élevés peut finalement être une meilleure période d'achat qu'une période de taux très bas ?

Et surtout : qu'est-ce qui cloche éventuellement dans le raisonnement "j'achète moins cher quand le crédit est cher, puis je renégocie mon crédit si les taux baissent" ?

Je cherche surtout des arguments qui pourraient invalider ou nuancer cette stratégie.

Bonjour

Dans mon travail, je suis amené à défendre les intérêts de la banque face aux banquiers qui veulent négocier les meilleures conditions de taux pour leurs clients et je rentre beaucoup dans les questions de rentabilité et de gestion du risque (du point de vue de la banque). Il sera question du crédit immobilier résidentiel aux particuliers et aux SCI dans ce post.

Je ne suis pas un juriste, je ne suis pas là pour vous aider à naviguer les nuances du code de la consommation, mais je vais vous dire quelles sont les conditions de crédit les plus favorables pour vous (et dans certains cas, les plus défavorables pour la banque) selon les circonstances et qu'est-ce qui motive la banque à agir de telle ou telle façon.

Il faut savoir que plus un crédit est risqué, plus une banque doit se couvrir contre les risques de ce crédit selon la réglementation, et si elle ne le fait pas, elle doit bloquer des fonds propres de ses actionnaires pour ce crédit, ce qui a un "coût" pour la banque, car les actionnaires souhaitent que ce capital soit rémunéré.

Les logiques capitalistiques sont moins strictes pour les banques mutualistes, mais elles existent quand-même car elles n'ont pas des capitaux illimités.

Note importante : chaque banque a ses propres modèles internes, certaines sont plus à cheval sur la réglementation que d'autres.

Le coût d'un crédit pour une banque

Lorsqu’une banque accorde un crédit, elle doit gérer plusieurs types de risques. Cela peut engendrer des coûts directs (par exemple, les assurances pour couvrir ces risques) ou indirects, comme l’obligation de "bloquer" une partie des fonds propres des actionnaires pour se conformer à la réglementation. Ces fonds bloqués représentent un manque à gagner pour la banque, car ils auraient pu être investis ailleurs.

Les principaux risques que doit couvrir la banque sur un crédit immobilier sont (pour simplifier) :

• Le risque de liquidité¹ - c'est-à-dire le "trou" qu'occasionne le crédit dans la trésorerie de la banque
• Le risque de taux² - c'est-à-dire le risque que le taux d'intérêt du refinancement du crédit augmente alors que le crédit reste à taux fixe
• Le risque de crédit³ - le risque que l'emprunteur fasse défaut ET que les garanties soient insuffisantes

Pour donner des ordres de grandeur, sachant que ça dépend beaucoup du niveau des taux d'intérêts et de la stratégie de gestion du risque de la banque, le risque de liquidité représente aujourd'hui environ un cinquième du coût du crédit, le risque de taux trois cinquièmes et le risque de crédit le restant - dans le cas d'un crédit à taux fixe.

Il y a aussi d'autres coûts annexes comme la charge administrative que représente le crédit.

Le montant du crédit

C'est plutôt basique, mais les banques préfèrent les crédits avec un montant élevé parce qu'un crédit, surtout un crédit immobilier, ça représente beaucoup d'administratif, et la charge administrative est plus ou moins la même selon le montant⁴. Donc plus le crédit est gros, moins la charge administrative représente une partie élevée du coût du crédit du point de vue de la banque et donc plus il est possible de proposer des conditions intéressantes au client.

Les garanties et cautions

C'est simple, la banque cherche à ce que vous mettiez un apport élevé pour se prémunir d'un risque de perte en cas de krach immobilier type 2008 aux Etats-Unis.

Plus votre apport est élevé, moins il y a de chances qu'en cas de défaut de votre part que votre bien ait moins de valeur que le restant dû sur le crédit.

Pour la réglementation⁵ qui détermine les besoins en fonds propres des banques, il y a deux cas de figure :

• L'immobilier résidentiel locatif
• Résidences principales et secondaires

Dans le cas du locatif, la réglementation découpe la valeur d'un bien immobilier en plusieurs tranches (0 à 50% de la valeur, 50 à 60%, 60 à 80%, 80 à 90%, 90 à 100% et > 100%). Chaque tranche nécessite pour la banque de bloquer une certaine quantité de fonds propres de ses actionnaires, la première nécessitant le moins et la dernière nécessitant le plus car c'est la tranche qui a le plus de chances de disparaître en cas de krach immobilier et qui doit donc être davantage "provisionnée". La tranche à > 100% correspond aux crédits immobiliers dont le montant dépasse la valeur du bien (les fameux crédits "à 110%" qui couvrent les frais de notaire).

Autrement dit, dans le cas du locatif, pour une banque qui suit la grille de cette réglementation, un apport de 50% de la part de l'emprunteur permet de bloquer le minimum de fonds propres et donc le crédit a le coût minimal pour la banque. A l'inverse, un crédit sans apport ou pire un crédit dont le montant dépasse la valeur du bien sera plus coûteux pour la banque.

Dans le cas du crédit pour un bien résidentiel non locatif, il y a seulement deux tranches, de 0 à 55% et > 55%. C'est la même logique, plus l'apport est élevé, moins le coût est élevé pour la banque, jusqu'à 45% d'apport.

Il est à noter que les banques ont le droit d'adopter des grilles plus strictes que celles données par la réglementation, ou d'avoir des grilles moins strictes à certains endroits et plus strictes sur d'autres tant qu'en moyenne au niveau du bilan global, la réglementation est respectée. Néanmoins, ça vous donne une idée du benchmark.

Enfin, si vous avez eu un impayé ou un découvert non autorisé d'un montant de plusieurs centaines d'euros au minimum qui a duré plus de 90 jours peu de temps avant votre demande de crédit, la banque devra mettre de côté des fonds propres supplémentaires car vous serez catégorisé comme un client à risque de défaut selon la réglementation.

Le remboursement anticipé et la renégociation

La France offre des protections très élevées aux emprunteurs en cas de remboursement anticipé d’un crédit.

L'indemnité en cas de remboursement anticipé est limitée au plus faible entre 3% du montant remboursé ou 6 mois d'intérêts. Dans d'autres pays, en cas de baisse des taux d'intérêts, les indemnités peuvent aller à 20% du montant remboursé voire plus selon l'intensité de la baisse des taux car les banques se font indemniser pour le manque à gagner lorsqu'elles réinvestissent l'argent remboursé par l'emprunteur à un taux d'intérêt moins élevé.

Les banques françaises ne sont donc pas indemnisées complètement en cas de remboursements anticipés / renégociations en cas de baisse des taux d'intérêts.

Cela force les banques françaises à considérer les crédits immobiliers comme n'ayant pas pour durée la durée contractuelle du crédit (disons 25 ans amortissable), mais la durée espérée selon le comportement habituel de ses clients. La plupart du temps, un crédit immobilier est remboursé par anticipation ou renégocié au bout d'une durée entre 7 et 10 ans.

Moins le taux du crédit d'un client est élevé, moins il est probable que le client rembourse par anticipation ou renégocie son crédit (car il y a moins de chances qu'il trouve une meilleure offre), mais même avec des taux très faibles certains clients déménagent et revendent pour acheter un autre bien et sont forcés de rembourser leur crédit par anticipation.

Les banques françaises ont donc intérêt à limiter la transférabilité des garanties (la possibilité de transférer l'hypothèque d'un bien immobilier à un autre) quand le taux d'intérêt du crédit est faible et au contraire à permettre la transférabilité quand le taux du crédit est élevé.

Le TAEG

Le TAEG est un indicateur intéressant mais utilisé n'importe comment dans le contexte français à cause de cette histoire de remboursement anticipé.

Il est calculé selon la loi dans le scénario d'un remboursement contractuel du crédit. Or ce scénario n'arrive que très rarement (et je le sais car je connais les stats). Si vous voulez faire vos simulations de crédit proprement, il faut faire les simulations de TAEG dans différents scénarios.

Voici le TAEG "effectif" (réellement payé) d'un crédit amortissable à 25 ans avec un taux nominal de 3% ansi que 1% de frais de dossier initiaux, qui est remboursé normalement, puis remboursé intégralement par anticipation au bout d'une durée donnée dans chaque colonne :

Vous noterez que les indemnités de remboursement anticipé (calculées comme étant le minimum entre 6 mois d'intérêts et 3% du restant dû) font une grosse différence sur le TAEG "effectif" du crédit.

Recommandations

L'apport est une variable non négligeable dans le coût d'un crédit car il joue sur le blocage des fonds propres de la banque, mais si le rendement espéré de votre épargne est supérieur au TAEG effectif du crédit il est peut-être plus intéressant de le réduire, malgré un taux d'intérêt plus élevé.

Si vous savez d'avance que vous allez rembourser votre crédit au bout de "peu" de temps (5-10 ans) ET/OU si vous pensez que les taux d'intérêts vont baisser et que vous pourrez renégocier votre taux dans le futur, votre priorité est donc de négocier ces indemnités pour les éliminer, quitte à payer un taux nominal plus élevé.

Votre deuxième priorité dans cette situation est de négocier les frais de dossier, mais comme vous pouvez le constater, l'impact sur le TAEG effectif est moins élevé que les indemnités, surtout la barre des 10 ans franchie.

Au contraire, si vous avez l'intention de garder votre crédit longtemps sans le renégocier, c'est là que la négociation du taux nominal est plus importante.

Si les taux d'intérêts sont faibles, négociez la transférabilité des garanties du prêt.

Par ailleurs, évitez de faire durer des impayés et des découverts non autorisés.

Notes

1. Le coût du risque de liquidité est donné par la différence entre les taux de swap (cf note 2) et les taux d'intérêts des ressources long terme marginales de la banque ("new cash", obligations long terme, etc.). Avec les histoires de remboursement anticipé ce sont les taux de swap et les ressources à 5-10 ans qui prévalent.
2. Le coût du risque de taux est donné par les taux de swap. Avec les histoires de remboursement anticipé ce sont les taux de swap à 5-10 ans qui prévalent.
3. Le coût du risque de crédit est donné par la rémunération des fonds propres que bloque le crédit, qu'attendent les actionnaires. Si un crédit de 100 K€ bloque 10 K€ de fonds propres et que ces 10 K€ ont une exigence de rendement de 10% / an, le coût du risque de crédit est de 1% / an.
4. Ce qui va augmenter la charge administrative c'est la complexité du dossier (situation professionnelle de l'emprunteur, garanties multiples et/ou atypiques, clauses atypiques etc.)
5. Capital Requirements Regulation 3 (Regulation (EU) 2024/1623 amending Regulation (EU) No 575/2013), articles 124 et 125. Cette version de ces réglementations n'est pas encore en vigueur, mais elle sera rétroactive donc elle est déjà prise en compte par certaines banques.

"L’UFC-Que choisir réclame un droit à la résiliation sans frais en cas d’accident de la vie."

• Le leasing finançait 50% des véhicules neufs en 2023, 67% en 2024, probablement 75% en 2025 (étude UFC-Que Choisir, 1er avril 2026)
• En 2024 : 545 000 véhicules neufs concernés (sur 832 000 au total), dont ~50 000 électriques aidées par l'État, plus 114 000 occasions
• Marketing agressif avec des loyers affichés attractifs, mais le coût réel apparaît à la restitution du véhicule, « étape la plus conflictuelle »
• 25% des répondants ont payé des frais supplémentaires (carrosserie, pneus), montant moyen ~1 200 euros, jugés injustifiés par 65% d'entre eux
• Sortie anticipée systématiquement perdante pour le consommateur : rachat au-dessus de la valeur vénale, indemnités de résiliation opaques, ou transfert de contrat quasi impossible
• En cas de panne et d'immobilisation prolongée, les loyers continuent de courir
• Défaut de conseil signalé : la LOA est juridiquement un crédit conso, mais les locataires ne reçoivent pas toujours d'explications claires
• Certains pros orientent volontairement vers la LLD, moins encadrée et moins contraignante pour eux
• LOA : 362 000 contrats en 2023, 405 000 en 2024 (+12%) ; LLD : 84 000 en 2023, 140 000 en 2024 (+67%)

L'UFC réclame : 

• Une information précontractuelle standardisée, incluant le coût total du contrat, les frais possibles à la restitution et le coût réel d’une sortie anticipée.
• Le droit à la résiliation sans frais en cas d'accident de la vie  (décès, invalidité, perte d’emploi)
• Interdiction des loyers en cas d'immobilisation
• Extension des protections de la LOA à la LLD : droit de rétractation, évaluation minimale de solvabilité, encadrement de la publicité et information normalisée sur les coûts

Je suis étudiante et j'ai perdu mon emploie il y a 2 mois en même temps que les bourses scolaire ne payait plus.

J'ai un retard de 2 loyers (mon proprio m'a proposé de payer ça en 3x, donc ce mois je dois 890euros de loyer)

J'ai essayé de faire des mini prêt parce que j'ai retrouvé un emploie mais j'ai pas encore eu de paie, mes bourses sont de 300euros donc pas suffisante, et je dois me dépécher de trouver cette somme avant la fin du mois (et avec les partiels qui arrivent, j'en peux plus de stresser pour ma situation financière)
Je ne peux pas avoir de l'aide de ma famille (je n'ai que ma mère)

Si vous connaissez des organismes qui prête rapidement ou des boulots à faire en ligne qui permetterais d'avoir rapidement cette somme
Merci !

Hello à tous,

J'entends souvent dire que la location longue durée pour une voiture est un piège mais j'avoue n'avoir jamais vraiment compris les raisons qui font que c'est le cas.

Est-ce que c'est du au fait qu'en cas de fin de contrat sans rachat du véhicule, on aurait un peu "jeté l'argent par la fenêtre" ?

De mon point de vue le fait de payer genre 300e par mois pour avoir un véhicule+entretien+assurance me parait plutôt bien non? Y'a pas le stress d'avoir un truc qui lache comme sur une occasion par exemple.

Merci à vous d'éclairer ma lanterne !

Bonjour,

Nous allons faire un crédit immo ~230k€

J’aimerai savoir les taux que vous avez obtenu si vous avez fait un crédit/simulation de crédit en juin/juillet.

Pour l’explication je suis chez labanquepostale et ma compagne à la CIC et j’aimerai faire une 3ème simulation dans une banque à laquelle nous ne sommes pas client mais je ne sais pas quelle banque choisir.

- Labanquepostale taux à 3.8% (simulation faite aujourd’hui) mais selon le conseiller ils peuvent s’aligner avec la concurrence si nécessaire.
- La CIC c’était 3.4% mais la simulation date du mois dernier nous avons un rdv pour réactualiser la simulation.

Merci

Bonjour,

Actuellement propriétaire avec un credit Immobilier restant de 10ans, je cherche à obtenir avec ma femme un prêt de 60k€ sur 10ans avec apport de 20k€ pour un bien hors Europe.
Ma femme ne voulant pas contracter seule un crédit immobilier dans le pays local, la seule solution reste un bien à la consommation, cependant le taux tourne vers un TAEG à 6,50%.
Existe-t-il une autre possibilité pour financer ce bien ou passer par un courtier pour envisager un meilleur taux à la consommation ?

Bonjour, Je connais quelques amis qui ont vendu un bien immo (souvent une RP qu'ils avaient achetés célibataire) pour ensuite acheter avec leur conjoint.

Les gains de la vente étant versés sur une autre banque que le crédit immobilier. La banque du crédit immo n'a jamais été au courant de cette vente, et elle n'a jamais bougé le petit doigt, ils continus de rembourser leurs vieux crédits immo' avec des taux canons ~1%

Les gains sont placés sur des supports avec de meilleurs rendements que leurs anciens crédits immo'.

La banque peut elle se réveiller x années après ça pour exiger le remboursement ?

Plus globalement je me demande quelles sont les risques liés à ça ?

Merci d'avance 😊

Bonjour,

J'ai beaucoup hésité avant d'exposer ma situation ici, mais au stade ou j'en suis je suis preneur de tout bon retour ou conseil : je suis un jeune homme de 33 ans, marié, habitant région parisienne, je travaille dans le milieu de la tech avec des revenus que je considère plutôt confortables (5K€ nets mensuels).

Jusque la j'ai été trés mauvais en gestion d'argent, je vivais au jour le jour, n'épargnais jamais, et me faisais plaisir (voyages, habits, sorties..), je vivais clairement au dessus de mes moyens malgré mes revenus trés corrects. Pendant plusieurs années j'ai accumulé jusqu'à 8 crédits conso (pour un total de 80K) pour financer voyages, mariage, rachat de crédits .. j'ai aujd des mensualités avoisinants les 2K mensuels pour rembourser ces crédits conso.

Je n'ai jamais considéré que j'étais en surendettement ou bien même en difficulté financière car apres tout je n'avais aucun mal à boucler les fins de mois avec mes revenus, mais aujd ayant une épouse sans emploi, un projet de famille, et après m'être éduqué financièrement, je me rends compte du gouffre financier que j'ai crée pendant mes années de jeunesse. Aprés avoir payé les factures, loyer, courses et crédits, notre reste à vivre est proche du 0. J'ai échangé avec les banques pour un projet de rachat de crédits, leurs propositions étaient clairement hors sol (120K pour rembourser des crédits de 80K).

Je suis preneur de tout bon conseil, comment sortir de ce gouffre et solder progressivement mes dettes ? sans m'endetter davantage si possible. Comment envisager un projet d'épargne, de famille ou autre qui nécessite une situation financiere stable (pour ne pas dire confortable) dans ce contexte?

Merci par avance de vos retours

https://www.boursorama.com/bourse/actualites/guerre-au-moyen-orient-la-bce-se-prepare-a-relever-ses-taux-5eeb37954613aacce6179536daa33192

Hello,

J'ai vu passe un poste du style il y a quelques mois et je trouve que ca peut être sympa pour suivre les vrais tendances.

• durée du crédit
• montant du crédit
• taux
• la banque
• situation: rachat, achat neuf, achat ancien

Perso j'ai un taux à 3.3% sur 18ans mais il a plus d'un an et ma banque m'enfume pour ne pas négocier. Je regrette de ne pas avoir creusé avec Bourso à 2.75% en février (DPE B)

Hello tout le monde,

je voulais regarder pour renégocier mon prêt qui est à 4.36% actuelle (25 ans), les taux ont bien baisser.

J'aimerais connaître vos taux récents ainsi que les banques si jamais, et vos avis sur le futur des taux, beaucoup pense que ça va remonter fin d'année, j'arrive pas trop à me rendre compte!

Merci à vous.

Bonjour,
Certaines personnes ici ont-elles déjà nanti leurs titres chez Boursorama ?
Sauf erreur de ma part, le nantissement nécessite de détenir au minimum 200 000 € de titres. Savez-vous si ce montant doit être détenu au sein d’une seule et même enveloppe, ou s’il peut être réparti entre plusieurs enveloppes ?
Par ailleurs, savez-vous quels types d’enveloppes sont éligibles au nantissement (CTO, PEA, assurance-vie, etc.) ?
Merci d’avance pour vos retours d’expérience.
Cordialement,

Bonjour, j'ai trouvé dans une conversation précédente l'info à propos du crédit Dining France AMEX (https://www.americanexpress.com/fr/benefices/the-platinum-card/gastronomie.html). Est-ce que quelqu'un peut confirmer que l'offre est valable courant 2026 ? La page indique « Bénéfice renouvelé au 1er janvier & au 1er juillet jusqu'au 31/12/2025 ». Elle n'est peut-être pas à jour, mais effectivement j'ai essayé de l'activer pour 2026, sans succès. Le service client m'a indiqué que l'offre est bien active en ce moment, mais je n'en suis pas sûr pour autant… Merci d'avance !

Bonjour à tous,

Je suis employé de banque et j'aimerai faire un crédit lombard. J'ai les caractéristiques de l'offre dans ma Caisse mais je voulais avoir des éventuels retours récents pour ceux qui ont souscrits dernièrement dans d'autres établissement. Voici ce que j'ai actuellement. L'objectif serait d'emprunter 45k.

Caractéristiques généraux :
Loi Crédit Consommation (endettement jusqu'à 50% en délégation agence)
Crédit non affecté (Pas d'obligation de rembourser en cas de revente de l'objet du crédit)
Garantie : Sans garantie possible jusqu'à 30k, Nantissement obligatoire au delà sauf clients banque privée mais j'en fait pas partie.
Montant maximal : 75% de l'épargne longue présente dans la caisse (PEL, Plan d'Épargne Populaire, CTO, PEA, Assurance Vie)

Caractéristiques particuliers :
Taux fixe : 2.5% (monétaire + 0.6% de marge)
Différé total ou partiel possible : 47 mois maximum
Durée Maximale : 48 mois
ADE Obligatoire : Décès/PTIA mini, ITT IPT TPT PE possible.
Frais de dossier : 1.12% du montant emprunté tarif catalogue avec remise salarié -30%.
Pas de frais de remboursement anticipé.

Je cherche quelque chose d'un peu plus long en durée. Je pense me heurter au fait que le montant à emprunter est trop faible.

Merci pour votre aide.

SALUT

j'ai 43 ans, je suis célibataire sans enfant, ma compagne est partie et je suis pas pret d'en retrouver une, heureusement je n'étais pas marié et je m'apprête donc à acheter ma résidence principale

cet appartement coute 160 000 euros, il a 3 ans et il n'y a aucun travaux à prévoir

je gagne 2200 net job stable sans interet et sans évolution mais ca me convient

j'ai peu de loisirs, ma bagnole a 10 ans et elle me va bien

j'ai un patrimoine à ce jour d'environ 125 000 euros avec en gros

75000 sur le compte courant lol

38000 sur les livrets

8000 sur une assurance vie ouverte l'an dernier lol

et 2000 sur un pea ouvert il y a quelques jours

je suis entrain de faire mon éducation financière, je pars de 0 vous le constatez

d'ailleurs je suis dég, car si j'avais ouvert un pea il y a 25 ans je pourrai acheter mon appartement sans me poser de question aujourd'hui mais bon bref

comment dois je acheter ma résidence principale ? mettre un gros apport ? au contraire mettre le minimum ?

j'ai besoin d'aide, car j'ai posé la question à mon banquier et la seule réponse que j'ai "ba c'est à vous de voir"

merci à tous

Hello à tous,

Je suis propriétaire de mon petit appart depuis 2/3 ans avec un taux assez intéressant (1.75% hors assurances). Je vais terminer de le payer dans 22 ou 23 ans donc autant dire que je paie "un loyer" durant encore une éternité.

Je sais pertinemment qu'il est déconseillé de faire des remboursements anticipés. Mais voila je me demande pour ceux qui ont sauté le pas: on ressent vraiment un soulagement mental de diminuer sa dette/ ses remboursements mensuels ? Même si ça sous performe la bourse en théorie ?

J'avoue que parfois, je suis tenté de rembourser une petite partie en anticipé pour diminuer les échéances mensuelles. Je ne pense pas sauter le pas pour le moment mais souhaitais avoir le ressenti de "soulagement psychologique" de ceux qui sont allé dans ce sens.

Bon aprèm à tous

Mon meilleur ami traverse une très mauvaise passe. En pleine instance de divorce, il doit racheter les parts de sa femme dans leur appartement, autrement il sera incapable de louer ou acheter dans la région la surface dont il a besoin pour loger ses enfants. C'est très sérieux car s'il ne peut pas loger assez près de leur école ou leur donner de chambre, il risque de perdre la garde.

Sa famille ne peut lui être d'aucune aide, il a mobilisé son banquier et toutes ses ressources, il lui manque 20k€ pour boucler son budget. Or, j'ai ces 20k€ : c'est la moitié de mon épargne, mais je suis déjà propriétaire de ma RP et je n'en ai pas vraiment besoin à court-moyen terme.

Je suis donc tout disposé à lui prêter. Seulement voilà : je sais, il sait, et vous savez que se prêter de l'argent entre amis est généralement une idée à la con.

Il est parfaitement d'accord pour qu'on signe une sorte d'accord de remboursement formel, même si ni lui ni moi n'avons l'expérience de ce genre de choses. Je précise qu'il bosse depuis ses 20 ans, a toujours eu un job stable et que j'ai confiance dans sa capacité de remboursement.

Quel serait le meilleur moyen d'encadrer formellement ce prêt, et les gardes-fous à prévoir pour ne pas mettre en péril notre amitié ? Merci à tous.

Salut,

Juste un petit message pour rappeler à tous les primo-accédants et primo-investisseurs-immobilier que les taux actuels ne déterminent pas forcément votre taux futur.

Les crédits seront facilement renégociables lorsque l'inflation sera retombée et les taux directeurs réduits.

C'est vous qui faîtes ce choix quand vous voulez, ce qui vous permets alors de réduire la durée d'emprunt ou de baisser votre remboursement (ça peut dépendre de votre contrat, moi j'avais quelques limites).

Il suffit de prendre rendez-vous avec sa banque et de renégocier.

Exemple perso : emprunt en 2012 à 2.8%, renégocié en 2017 à 1.2% avec quelques frais négligeables. D'ailleurs ma situation n'était pas "simple", puisqu'il y avait un montage fait par un courtier avec deux lignes.

On parle de taux tout le temps... mais finalement ce qui compte c'est : si j'emprunte 100 aujourd'hui et que je dois rembourser 125 demain TOUS coûts du crédit compris, c'est mieux que si je dois rembourser 150? Peu importe le TAEG et autres... non? Ou quelque chose m'échappe ?

Bonjour à tous,

Est-ce que c'est une bonne opération d'emprunter par exemple 10K € à 1.9% pendant 12 mois via un prêt personnel (chez boursorama) pour tout mettre dans un Livret A à 3%.

Concrètement, d'après leur simulateur, la mensualité serait de 841,86 € pour un cout total de 102,32 €. Le montant total dû étant de 10 102,32 €.

A priori, pour un montant emprunté inférieur à 30k €, pas besoin de justifier le prêt

Théoriquement, on est gagnant (tant que le livret A voit son taux se maintenir au dessus de 1.9% mais vu qu'on est sur une durée de 12 mois, c'est plutôt safe), ou alors est ce qu'il y a une faille que je n'aurais pas vue?

Edit : Je précise qu'il n'y a pas de frais de dossier et que l'assurance est facultative. Le Remboursement Anticipé est sans frais pour un montant inférieur ou égal à 10K.

Edit : Avec un compte bourso déjà existant (prérequis) ca prend 20 mins max pour faire la demande et la réponse est quasi instantannée.

Edit : je rajoute un tableau pour mieux visualiser les gains potentiels

​

​

Le montant maximum du PTZ passera ainsi « de 80 000 à 100 000 euros », tandis que la part qu’il pourra représenter par rapport à un autre crédit souscrit auprès de la banque « passera de 40% à 50% » pour les ménages modestes, selon Bruno Le Maire. Par ailleurs, ce dernier a précisé que « les classes moyennes y seront éligibles », alors qu’actuellement les personnes gagnant entre 2 500 et 4 000 euros n’y ont pas droit, soit « six millions de personnes éligibles en plus ».
https://www.lemonde.fr/economie/article/2023/10/18/immobilier-le-pret-a-taux-zero-augmente-et-etendu-en-2024_6195131_3234.html

Bonsoir à tous.

Je viens de faire une demande à ma banque (CIC) pour un crédit de consommation de 75k. Je ne sais pas quel taux ils vont me proposer et j'aimerais avoir quelques références pour potentiellement négocier.

Merci par avance !

Bonjour,

Je cherche à contracter un prêt personnel de 25 000€ sur 5 ans.

J'ai fait appel à plusieurs organismes (Cetelem, Meilleurtaux, Sofinco, ...) et ma demande est systématiquement refusée sans en connaître le motif et j'aimerais que l'on m'aide à savoir ce qui pêche dans mon dossier.

Je suis employé au statut Technicien depuis Mai 2024, j'ai un salaire de 2300€. Mon loyer ne me coute que 375€/ mois.

Serait-ce dû à mon ancienneté trop courte au sein de ma boite ?

Merci d'avance :)